馬小冬 中國(guó)工商銀行大慶分行

銀行信用卡業(yè)務(wù)對(duì)于促進(jìn)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著一定的影響作用，這些銀行信用卡業(yè)務(wù)在運(yùn)行的過(guò)程中，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，面臨著些新的挑戰(zhàn)。對(duì)于一些問(wèn)題如果不能及時(shí)有效的解決，將會(huì)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展不利，也會(huì)對(duì)銀行的整體營(yíng)收帶來(lái)負(fù)面影響。因此，我們研究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)，并采取合理的措施來(lái)對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨的困難進(jìn)行破解，是十分有必要的。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)的沖擊和挑戰(zhàn)簡(jiǎn)要分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)的沖擊和挑戰(zhàn)

在互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境下，銀行信用卡業(yè)務(wù)在發(fā)展中，遇到的挑戰(zhàn)是十分巨大的。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會(huì)對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)造成挑戰(zhàn)，是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融自身存在的優(yōu)勢(shì)。相比于銀行信用卡業(yè)務(wù)，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行投資理財(cái)十分的簡(jiǎn)便，只需在電腦或者是手機(jī)上進(jìn)行簡(jiǎn)單的操作，可完成各種各樣的金融活動(dòng)，省去了大量的人工服務(wù)時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)金融的這些優(yōu)勢(shì)，相應(yīng)的給傳統(tǒng)的銀行信用卡業(yè)務(wù)帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。用戶現(xiàn)在往往更傾向于利用互聯(lián)網(wǎng)金融的方式處理資金，而不是通過(guò)銀行信用卡業(yè)務(wù)。這就導(dǎo)致了銀行信用卡業(yè)務(wù)在今后的較長(zhǎng)一段時(shí)間之內(nèi)，還將面臨著用戶流失的問(wèn)題。除此之外，現(xiàn)階段各類(lèi)高校都開(kāi)設(shè)的電子商務(wù)相關(guān)專(zhuān)業(yè)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來(lái)源源不斷的人才供應(yīng)，而銀行信用卡業(yè)務(wù)的從業(yè)人員卻在逐漸變少。與此同時(shí)，現(xiàn)有的銀行信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)還對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)情況有較大影響，要想保證我國(guó)經(jīng)濟(jì)的活力，必須要采取措施來(lái)應(yīng)對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的扶持，從而幫助其更好的應(yīng)對(duì)來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)帶來(lái)挑戰(zhàn)的原因

從目前來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮已經(jīng)有了無(wú)比巨大的影響力。與此同時(shí)，我國(guó)的銀行信用卡業(yè)務(wù)在進(jìn)行自身發(fā)展時(shí)，往往會(huì)因?yàn)楦鞣N各樣的原因而遇到的困境，如果不能對(duì)這些原因進(jìn)行深入的分析并提出有效的解決方案，銀行信用卡業(yè)務(wù)就很難得到進(jìn)一步發(fā)展，甚至還會(huì)面臨著更大風(fēng)險(xiǎn)。使用互聯(lián)網(wǎng)金融的方式進(jìn)行融資，往往可以及時(shí)的將資金撤出，也不必經(jīng)過(guò)煩瑣的審核流程，因此大家更傾向于選擇互聯(lián)網(wǎng)金融，這也正是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)帶來(lái)挑戰(zhàn)的一個(gè)重要原因。

（三）銀行信用卡業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的必要性

在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊之下，破解銀行信用卡業(yè)務(wù)的困境是我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中的一個(gè)重要問(wèn)題。目前要想腳踏實(shí)地的發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，必須從銀行信用卡業(yè)務(wù)出發(fā)，幫助銀行信用卡業(yè)務(wù)更好的發(fā)展。從另一個(gè)方面來(lái)看，銀行信用卡業(yè)務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融借貸業(yè)務(wù)的鼻祖，如只有互聯(lián)網(wǎng)金融而失去了銀行信用卡業(yè)務(wù)的支撐，金融產(chǎn)業(yè)將會(huì)變得不切實(shí)際，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)大大提高。

二、銀行信用卡業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的措施

（一）利用信息化方式開(kāi)展工作

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著巨大的影響作用，利用好互聯(lián)網(wǎng)，可有效的解決企業(yè)發(fā)展中的一些問(wèn)題。對(duì)于銀行信用卡業(yè)務(wù)來(lái)講，利用信息化的方式開(kāi)展相關(guān)工作也不失為一種有效的方式。采取這種方式，客戶可在較短時(shí)間內(nèi)完成資金處理，并且不需承擔(dān)巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行信用卡業(yè)務(wù)為應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，可廣泛利用信息化的方式來(lái)開(kāi)展工作，提高資金處理的效率，真正發(fā)展好銀行信用卡業(yè)務(wù)。

（二）充分利用信用卡消費(fèi)優(yōu)惠等活動(dòng)

我國(guó)政府為了促進(jìn)銀行信用卡消費(fèi)，已相繼推出一系列的政策助推信用卡業(yè)務(wù)，且各類(lèi)第三方平臺(tái)也在想方設(shè)法搶抓銀行信用卡業(yè)務(wù)，努力開(kāi)發(fā)新的信用卡用戶優(yōu)惠模式。通過(guò)對(duì)信用卡用戶提供多種優(yōu)惠政策，可對(duì)銀行信用卡用戶下降的問(wèn)題進(jìn)行合理有效的解決，充分利用消費(fèi)優(yōu)惠的方式，也是銀行信用卡業(yè)務(wù)在應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)方面的一個(gè)解決措施。

（三）誠(chéng)信體系進(jìn)一步完善

我國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨著很多的挑戰(zhàn)，有很多問(wèn)題需要解決，融資的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高就是急需解決的一個(gè)重要問(wèn)題，誠(chéng)信體系的建立可有效破解壞賬風(fēng)險(xiǎn)，也可吸引更多的投資方參與到銀行信用卡業(yè)務(wù)中來(lái)，銀行信用卡業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)水平也會(huì)有所提高，所以應(yīng)從國(guó)家層面上出發(fā)，建立一個(gè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的誠(chéng)信體系，將機(jī)構(gòu)和個(gè)人的信貸情況進(jìn)行登記備案，并對(duì)機(jī)構(gòu)和個(gè)人的融資和償還能力進(jìn)行系統(tǒng)性評(píng)估，這樣將會(huì)顯著的降低風(fēng)險(xiǎn)，幫助銀行信用卡業(yè)務(wù)渡過(guò)難關(guān)。

（四）對(duì)市場(chǎng)信用擔(dān)保體系進(jìn)一步加強(qiáng)管理

解決銀行信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)問(wèn)題的另一條有效策略，就是從市場(chǎng)層面出發(fā)，對(duì)市場(chǎng)信用擔(dān)保體系進(jìn)一步完善，加強(qiáng)對(duì)于銀行信用卡業(yè)務(wù)融資的管理。在發(fā)展過(guò)程中如果不能把市場(chǎng)的調(diào)節(jié)作用發(fā)揮出來(lái)，不能適應(yīng)市場(chǎng)的變化，銀行信用卡業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)情況也就會(huì)受到影響，進(jìn)而影響投資者的權(quán)益。因此，我們要完善市場(chǎng)信用擔(dān)保體系，有著重要的意義。具體來(lái)講，我們應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行更加深入的評(píng)估，并且采取更多的手段來(lái)對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保，確保一旦銀行信用卡業(yè)務(wù)自身出現(xiàn)問(wèn)題，投資方的利益不會(huì)受到嚴(yán)重的損害。這樣一來(lái)，一定會(huì)有更多的投資方對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行投資，銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展也就會(huì)更加的順利。

三、結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)在快速發(fā)展，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融和銀行信用卡業(yè)務(wù)都起到了很好的作用。然而銀行信用卡業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)烈沖擊。如不能夠深入的分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)并做出及時(shí)有效的應(yīng)對(duì)，就很難將市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)持續(xù)的擴(kuò)大下去。因此應(yīng)當(dāng)通過(guò)各種新型的有效方式和擔(dān)保策略，來(lái)對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的管理與扶持，從而保證銀行信用卡業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，應(yīng)對(duì)好來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)。