劉麗萍

[提要]

1.保險(xiǎn)合同成立與生效是兩種不同的合同制度，保險(xiǎn)費(fèi)支付是否構(gòu)成合同生效要件應(yīng)根據(jù)投保人與保險(xiǎn)人的合同約定進(jìn)行判斷。

2.海商法與保險(xiǎn)法只對(duì)被保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)賠償時(shí)效進(jìn)行規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)人主張權(quán)利的時(shí)效未進(jìn)行規(guī)定，保險(xiǎn)人主張權(quán)利的訴訟時(shí)效應(yīng)適用民法總則或民法典的相關(guān)規(guī)定。

[案情]

2017年2月17日，A公司為所屬的“巨戎漁5”“巨戎漁6”“巨戎漁7”“巨戎漁8”四條漁船向B保險(xiǎn)公司投保沿海內(nèi)河漁船一切險(xiǎn)，B保險(xiǎn)公司于同日向A公司出具了四份沿海內(nèi)河漁船保險(xiǎn)投保單和四份保險(xiǎn)單。四份投保單除投保單號(hào)、原保險(xiǎn)單號(hào)碼、船舶信息不一致外，其他內(nèi)容均一致：保險(xiǎn)費(fèi)8萬元，保險(xiǎn)期限為自2017年2月18日至2018年2月17日，特別約定為：除《付費(fèi)協(xié)議》另有約定外，投保人保證在保險(xiǎn)期限開始后十個(gè)工作日內(nèi)付清全額保費(fèi)，否則保險(xiǎn)人有權(quán)解除本合同。保險(xiǎn)單標(biāo)注適用條款為中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司沿海內(nèi)河漁船保險(xiǎn)條款（2009版），該保險(xiǎn)條款第十五條規(guī)定，“被保險(xiǎn)人應(yīng)在簽訂保險(xiǎn)合同同時(shí)一次繳清保險(xiǎn)費(fèi)，除合同另有書面約定外。保險(xiǎn)合同在被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)后才能生效”。因A公司未能繳納保險(xiǎn)費(fèi)，B保險(xiǎn)公司于2019年9月6日訴至法院。

原告B保險(xiǎn)公司向一審院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令A(yù)公司支付B保險(xiǎn)公司拖欠的保險(xiǎn)費(fèi)32萬元，并從2017年2月18起至實(shí)際支付之日止按中國(guó)人民銀行同期貸款利率支付利息；2.訴訟費(fèi)由A公司負(fù)擔(dān)。事實(shí)和理由：2017年2月17日A公司將其所有的“巨戎漁5”“巨戎漁6”“巨戎漁7”“巨戎漁8”四條船舶向B保險(xiǎn)公司投保沿海內(nèi)河漁船保險(xiǎn)，B保險(xiǎn)公司對(duì)A公司的投保申請(qǐng)審核通過后予以承保，并簽發(fā)了保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)期間均為2017年2月18日至2018年2月17日，保險(xiǎn)費(fèi)為每單8萬元，合計(jì)32萬元。B保險(xiǎn)公司與A公司之間簽訂的保險(xiǎn)合同真實(shí)有效，A公司應(yīng)當(dāng)按照約定支付保險(xiǎn)費(fèi)。

被告A公司辯稱，承認(rèn)B保險(xiǎn)公司主張的未支付保險(xiǎn)費(fèi)的事實(shí)，但不同意B保險(xiǎn)公司的訴訟請(qǐng)求，理由如下：1.案涉保險(xiǎn)合同并未生效，B保險(xiǎn)公司無權(quán)主張支付保險(xiǎn)費(fèi)。雙方保險(xiǎn)合同約定適用條款為中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司沿海內(nèi)河漁船保險(xiǎn)條款（2009版），根據(jù)該條款第十五條“被保險(xiǎn)人應(yīng)在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)一次性繳清保險(xiǎn)費(fèi)，除合同另有書面約定外。保險(xiǎn)合同在被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)后才能生效”的規(guī)定，案涉保險(xiǎn)合同為附生效條件合同，A公司未交保險(xiǎn)費(fèi)，合同未生效。2.B保險(xiǎn)公司的訴訟請(qǐng)求已超過了訴訟時(shí)效期間，依據(jù)海商法第二百六十四條規(guī)定，海上保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)賠償?shù)恼?qǐng)求權(quán)時(shí)效期間為二年，自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算，本案中根據(jù)投保單A公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)期限開始后十個(gè)工作日內(nèi)付清保險(xiǎn)費(fèi)，至今已超過二年，B保險(xiǎn)公司無權(quán)主張保險(xiǎn)費(fèi)。

[爭(zhēng)議]

1.雙方簽訂的保險(xiǎn)合同是否生效？

2.B保險(xiǎn)公司的訴訟請(qǐng)求是否超過訴訟時(shí)效期間？

[裁判結(jié)果]

大連海事法院經(jīng)審理依照《中華人民共和國(guó)海商法》第二百三十四條、《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、《中華人民共和國(guó)民法總則》第一百八十八條第一款規(guī)定，判決A公司向B保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)32萬元，并從2017年3月4日起至實(shí)際付清之日止按全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率給付利息。宣判后，被告A公司提起上訴，遼寧省高級(jí)人民法院維持原判。

大連海事法院生效裁判認(rèn)為：本案系海上保險(xiǎn)合同糾紛。A公司對(duì)雙方成立了保險(xiǎn)合同關(guān)系及未支付保險(xiǎn)費(fèi)的事實(shí)予以認(rèn)可，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是雙方簽訂的保險(xiǎn)合同是否生效以及B保險(xiǎn)公司的訴訟請(qǐng)求是否超過訴訟時(shí)效期間。

關(guān)于雙方簽訂的保險(xiǎn)合同是否生效，投保單及保險(xiǎn)單約定的適用條款系雙方的一般約定，在沒有特別約定時(shí)應(yīng)予以適用，有特別約定時(shí)應(yīng)適用特別約定。本案雙方當(dāng)事人在投保單中對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)及合同效力進(jìn)行了特別約定，即“除《付費(fèi)協(xié)議》另有約定外，投保人保證在保險(xiǎn)期限開始后十個(gè)工作日付清全額保費(fèi)，否則保險(xiǎn)人有權(quán)解除本合同”，解除合同的前提是合同已生效，該特別約定應(yīng)視為雙方已對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用的支付時(shí)間及合同效力進(jìn)行了特別約定，A公司未按投保單約定時(shí)間支付保險(xiǎn)費(fèi)，B保險(xiǎn)公司并未行使解除權(quán)，雙方之間的保險(xiǎn)合同有效，B保險(xiǎn)公司有權(quán)依據(jù)生效的保險(xiǎn)合同向A公司主張保險(xiǎn)費(fèi)。A公司依據(jù)保險(xiǎn)條款十五條主張雙方簽訂的保險(xiǎn)合同未生效的抗辯意見不成立，不予支持。

關(guān)于B保險(xiǎn)公司的訴訟請(qǐng)求是否超過訴訟時(shí)效期間，《最高人民法院關(guān)于審理海上保險(xiǎn)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第一條規(guī)定，審理海上保險(xiǎn)合同糾紛案件，適用海商法的規(guī)定；海商法沒有規(guī)定的，適用保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定；海商法、保險(xiǎn)法均沒有規(guī)定的，適用合同法等其他相關(guān)法律的規(guī)定。海商法第二百六十四條及保險(xiǎn)法第二十六條規(guī)定的二年訴訟時(shí)效期間系被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)賠償?shù)脑V訟時(shí)效，均未規(guī)定保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)費(fèi)請(qǐng)求的訴訟時(shí)效，故本案訴訟時(shí)效問題應(yīng)適用民法總則規(guī)定的三年訴訟時(shí)效期間。從雙方保險(xiǎn)合同約定的巨戎漁業(yè)公司在保險(xiǎn)期限（2017年2月18日）開始后十個(gè)工作日付清全額保險(xiǎn)費(fèi)至2019年9月6日B保險(xiǎn)公司提起訴訟時(shí)，未超過三年，B保險(xiǎn)公司主張保險(xiǎn)費(fèi)的請(qǐng)求未超過訴訟時(shí)效期間，A公司辯稱本案訴訟時(shí)效期間為二年，B保險(xiǎn)公司的訴訟請(qǐng)求已過訴訟時(shí)效期間的意見不成立，本院不予支持。

綜上，B保險(xiǎn)公司與A公司簽訂的保險(xiǎn)合同已生效，A公司應(yīng)按保險(xiǎn)合同約定從2017年2月18日起十個(gè)工作日內(nèi)付清保險(xiǎn)費(fèi)32萬元，未能支付，構(gòu)成違約，B公司主張利息符合法律規(guī)定，予以支持。

遼寧省高級(jí)人民法院駁回A公司上訴，維持原判。

[案例注解]

保險(xiǎn)條款作為格式條款屬于保險(xiǎn)合同的附件，在沒有特別約定的情形下對(duì)投保人與保險(xiǎn)人具有約束力，在有特別約定時(shí)，應(yīng)遵循意思自治優(yōu)先的原則，選用特別約定。

海商法、保險(xiǎn)法未對(duì)保險(xiǎn)人主張權(quán)利的時(shí)效作出規(guī)定，在保險(xiǎn)人主張權(quán)利時(shí)，訴訟時(shí)效應(yīng)適用民法總則的規(guī)定。

1.關(guān)于保險(xiǎn)合同是否生效，保險(xiǎn)合同的成立與生效是兩種不同的合同制度，保險(xiǎn)合同成立并不等于保險(xiǎn)合同生效。保險(xiǎn)合同成立表示投保人和保險(xiǎn)人雙方已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)合同的訂立達(dá)成合意。而只有符合法律規(guī)定的合同有效要件，保險(xiǎn)合同才能正式生效。保險(xiǎn)合同是否有效成立對(duì)于保險(xiǎn)合同雙方具有重要的意義，只有保險(xiǎn)合同有效成立才能對(duì)雙方當(dāng)事人產(chǎn)生約束力，在出現(xiàn)保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人也才可能承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案中雙方當(dāng)事人爭(zhēng)議的焦點(diǎn)就是保險(xiǎn)合同是否生效，雖然保險(xiǎn)合同附件保險(xiǎn)條款規(guī)定保險(xiǎn)合同在被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)后才能生效，但雙方在投保單中對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)及合同效力進(jìn)行了特別約定，即“除《付費(fèi)協(xié)議》另有約定外，投保人保證在保險(xiǎn)期限開始后十個(gè)工作日付清全額保費(fèi)，否則保險(xiǎn)人有權(quán)解除本合同”，根據(jù)特別約定可以認(rèn)定雙方簽訂的保險(xiǎn)合同在成立時(shí)即生效，在A公司未支付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)賦予B保險(xiǎn)公司合同解除權(quán)，B保險(xiǎn)公司未行使解除權(quán)，保險(xiǎn)合同仍有效，A公司應(yīng)履行保險(xiǎn)費(fèi)的支付義務(wù)。A公司作為投保人在保險(xiǎn)合同到期后仍應(yīng)繼續(xù)履行其合同義務(wù)，不能因未出險(xiǎn)而抗辯合同未生效的不誠(chéng)實(shí)守信的違約行為。

2.關(guān)于訴訟時(shí)效問題，海商法第二百六十四條及保險(xiǎn)法第二十六條規(guī)定的二年訴訟時(shí)效期間系被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)賠償?shù)脑V訟時(shí)效，均未規(guī)定保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)費(fèi)請(qǐng)求的訴訟時(shí)效，故本案訴訟時(shí)效問題應(yīng)適用民法總則規(guī)定的三年訴訟時(shí)效期間。