劉建華

“感謝個人破產(chǎn)條例，讓我有機會得到經(jīng)濟上的重生。政策、法律都不是無情的，真的是有溫度的……”說出這些話時，呼某有些激動。

11月8日，深圳市中級人民法院對《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》實施以來首個自然人破產(chǎn)清算案件作出裁定，認定債務人呼某現(xiàn)有財產(chǎn)不足以清償全部債務，符合宣告破產(chǎn)的條件，宣告其破產(chǎn)。在3年免責考察期后，如果能通過法院的審查，就可以免去她的剩余債務。

我國首位法律意義上的“破產(chǎn)人”產(chǎn)生的消息，引起社會各界廣泛關(guān)注。什么樣的人可以申請破產(chǎn)？個人破產(chǎn)后還需要還債嗎？債權(quán)人的權(quán)益如何保障？一系列問題引發(fā)眾多討論。

中國政法大學破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任李曙光表示，深圳是我國首個進行個人破產(chǎn)立法試點的城市。下一步，司法程序要進一步完善，最好能夠把個人破產(chǎn)制度納入破產(chǎn)法中，由一個全國性的法律來推動。暨南大學與柏林自由大學聯(lián)合培養(yǎng)博士研究生、廣東省涉外律師領軍人才楊超男認為，個人破產(chǎn)制度的建立，對于構(gòu)建完整的現(xiàn)代破產(chǎn)制度和市場退出制度，營造穩(wěn)定、公平、透明、可預期的國際一流法治化營商環(huán)境具有重大意義。然而，個人破產(chǎn)制度在其建立的初期，仍然存在制度落地上的一些困難。

對于呼某來說，這份民事裁定書是近幾年來最大的喜訊。11月8日那天，呼某戴著黑色帽子，用口罩把臉捂得嚴嚴實實，簽收法院的裁定書?！拔乙郧笆请x法律很遠的，有點怕它一樣。但突然覺得它的威嚴后面，透露出溫情。這對我和孩子來說，是一種解脫?！彼硨χ襟w的鏡頭，說出上面這番話。

呼某是教師出身，曾經(jīng)創(chuàng)辦一家主營輔導業(yè)務的公司。2016年因經(jīng)營場地所在商場倒閉，公司不得不關(guān)閉。據(jù)媒體報道，3000平方米的場地，花了200萬元裝修，每月有20萬元左右的固定支出，缺乏經(jīng)營經(jīng)驗的呼某一直在虧損。

深圳市中級人民法院民事裁定書顯示，公司關(guān)閉使呼某背上了480多萬元債務，其中包括兩家商業(yè)銀行借款275萬余元、信用卡借款30余萬元、朋友借款90余萬元，經(jīng)營貸50萬元以及利息、違約金等。前述借款均用于公司經(jīng)營，因公司規(guī)模小，無法用公司的名義申請貸款，呼某在2018年賣掉了唯一住房，260萬元賣房款全部用于償還債務，之后她堅持還貸，但至今仍欠100余萬元。

一直期望以“教培”東山再起的呼某，在今年的“雙減”政策下，徹底放棄了。

今年3月1日，《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》開始施行。6月9日，呼某向深圳市中級人民法院提交個人破產(chǎn)清算申請，為證明其破產(chǎn)、財產(chǎn)狀況等事實，她提交了破產(chǎn)申請書、破產(chǎn)原因和經(jīng)過說明、財產(chǎn)報告、債權(quán)債務清冊等。

深圳市中級人民法院認為，呼某因生產(chǎn)經(jīng)營損失導致負債，資產(chǎn)不足以清償全部債務，且在破產(chǎn)程序中遵守個人破產(chǎn)條例規(guī)定的相關(guān)義務，符合宣告破產(chǎn)的條件。依照《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》第二條、第八十四條、第九十五條、第九十六條的規(guī)定，宣告?zhèn)鶆杖撕裟称飘a(chǎn)，進入三年免責考察期。

呼某因是我國首位破產(chǎn)個人，也被媒體稱為“誠實而不幸”的人，是法律給予了她經(jīng)濟上的重生。李曙光說，按照《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》規(guī)定，通過免責考察期后，呼某可免去剩余債務?？疾炱谥?，將對她個人的消費行為、認知資格、財產(chǎn)分配等進行一定的限制。比如：不能夠去高檔場所消費，也不能購買房子和汽車;可以坐飛機，但不能坐頭等艙;可以坐高鐵，但不能坐一等座;不能搞企業(yè)、不能投資等。經(jīng)過種種限制過程，3到5年后，就把所有的債務免掉，這樣讓“破產(chǎn)人”有一個“東山再起”的機會。

如何判定債務人真正是一個“誠實而不幸”的債務人？深圳市中級人民法院深圳破產(chǎn)法庭庭長曹啟選在接受媒體采訪時提到，這一案件中，一方面要體現(xiàn)對“誠實而不幸”的債務人的救濟，保障債務人以及她所撫養(yǎng)的人的基本生活和權(quán)利;另一方面要防止惡意破產(chǎn)，在這個案件里面，整個程序非常嚴格。債務人經(jīng)過法庭的清算，經(jīng)過管理人的調(diào)查、債權(quán)人的監(jiān)督，都認為她是符合“誠實而不幸”的債務人的標準，債務人在整個破產(chǎn)程序中也履行了個人破產(chǎn)條例規(guī)定的義務，是符合宣告破產(chǎn)的條件的。

自3月1日《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》施行以來，目前深圳已有超過800人申請個人破產(chǎn)。

那么關(guān)鍵問題來了，個人申請破產(chǎn)后，會不會影響到債權(quán)人的利益？

對此，李曙光說，現(xiàn)在通常所講的“老賴”就是指還不起錢的人，這部分人群目前在中國大概有1700萬。如果細分，其中有一部分是屬于“誠實而不幸”的人，是值得同情的老實人。他們因為各種原因造成不能還債，不能簡單地把這部分人都當作是想要逃債的，想要欺詐破產(chǎn)的。個人破產(chǎn)不等于惡意逃債，如果這部分人提出個人破產(chǎn)申請，到了法院要做審查，這個審查很嚴格，門檻很高，包括債務人所有的資產(chǎn)、賬戶信息都要申報。如果是“老賴”隱藏或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)了，是不能夠申請個人破產(chǎn)的，或者會被駁回破產(chǎn)申請。

在個人破產(chǎn)制度實施之前，個人的債務如果進入到法院執(zhí)行程序，只要被執(zhí)行人有可供執(zhí)行的財產(chǎn)，法院可以無期限地強制執(zhí)行，直到這個自然人死亡。而個人破產(chǎn)制度實施之后，法定考察期滿后，剩余的債務將被清零，這肯定會影響到債權(quán)人的利益。債權(quán)債務關(guān)系主要關(guān)乎錢，但有些東西比錢更重要，比如人的生命、社會安全，所以在法制健全的社會，不允許債務逼死人的情況發(fā)生，如果從這個角度看，依法免去破產(chǎn)人的剩余債務，既是現(xiàn)實的選擇，也體現(xiàn)出法律應有的溫度。

很多人會質(zhì)疑，個人破產(chǎn)制度是否會帶來惡意負債，成為“老賴的避風港”。對此，楊超男告訴《小康》雜志、中國小康網(wǎng)記者，個人破產(chǎn)制度設置了嚴格的限制條件。因此，能夠進入破產(chǎn)清算、重整或者和解程序的債務人并不是那些“有錢不還”的人，而是那些“誠實而不幸”的債務人，只有他們才能通過法院的審查，進而實現(xiàn)個人破產(chǎn)。對于有意逃避債務的債務人，或者存在虛假陳述、提供虛假證明的債務人，將被嚴格排除在個人破產(chǎn)制度之外。此外，在防止債務人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)方面，如果債務人存在為逃避債務而隱匿、轉(zhuǎn)移、不當處分財產(chǎn)或者虛構(gòu)債務等行為，法院可認定其行為無效。

新事物 個人破產(chǎn)制度在落地過程中會與社會觀念相沖突。業(yè)內(nèi)專家表示，我們需要進一步理解個人破產(chǎn)制度在現(xiàn)代社會中的重要意義。

在債權(quán)人權(quán)利的保護方面，個人破產(chǎn)制度為債權(quán)人提供了申請撤銷債務免除、確認行為無效等制度保障。通過把債務人在破產(chǎn)前已轉(zhuǎn)移、隱藏的財產(chǎn)追回，或者撤銷債務人的個別提前清償行為，從而實現(xiàn)對債權(quán)人利益的保護。在破產(chǎn)申請獲受理但尚未宣告破產(chǎn)階段，如果債務人存在不符合申請條件，或者惡意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)逃避債務等行為的，債權(quán)人可以申請法院不受理或者駁回該破產(chǎn)申請。在破產(chǎn)申請?zhí)岢銮傲鶄€月內(nèi)，債務人對個別債權(quán)人進行清償?shù)?，管理人有?quán)請求法院予以撤銷。在債務人的考察期間，如果發(fā)現(xiàn)債務人通過欺詐手段獲得免除未清償債務的，債權(quán)人可以向法院申請撤銷免除未清償債務的裁定，讓債務人繼續(xù)履行債務。在執(zhí)行重整計劃期間，如果債務人不執(zhí)行或者不能執(zhí)行重整計劃，或者債務人存在欺詐行為時，債權(quán)人則可以申請法院終止重整計劃的執(zhí)行，并宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)。

“以上各項措施都是為最大限度地保證債權(quán)人的權(quán)益?！睏畛姓f，不能因為個人破產(chǎn)制度而無限度地損害債權(quán)人的權(quán)益。

呼某成為我國首位法律意義上的“破產(chǎn)人”，引發(fā)了公眾對個人破產(chǎn)制度是否不利于債權(quán)人權(quán)益保護、是否會成為逃避債務手段的討論。

楊超男表示，中國人自古以來就認為“欠債還錢”“父債子還”是天經(jīng)地義之事，個人破產(chǎn)制度是通過法律程序?qū)€人的債務在一定程度上給予豁免。但是，很多人會認為，這與“欠債還錢”的傳統(tǒng)觀念不符，容易滋生“老賴”，難以獲得社會大眾的心理認同。這是個人破產(chǎn)制度在落地過程中與社會觀念的沖突。對此，我們還需要進一步理解個人破產(chǎn)制度在現(xiàn)代社會中的重要意義。

與個人破產(chǎn)制度相對應的配套制度尚未健全。比如個人破產(chǎn)狀態(tài)聯(lián)合公示制度還有待健全和完善強化，這對于個人破產(chǎn)制度的落地具有重要作用。它既能實現(xiàn)多渠道公開失信行為，形成各方面有效監(jiān)督，防止債權(quán)人惡意逃債，又能有效引導債務人誠實守信。然而，個人破產(chǎn)制度在其建立的初期，仍然存在制度落地上的一些困難。

中國人民大學法學院教授徐陽光表示，如果一個人陷入了困境，沒有法律救濟的途徑，這個人可能一輩子走不出來，一輩子沒有辦法賺錢還債。

對于個人破產(chǎn)制度是否會變?yōu)樘颖軅鶆盏氖侄?，《深圳?jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》對債務人法律責任作出明確規(guī)定。如出現(xiàn)拒不配合調(diào)查、拒不回答詢問，或者拒不提交相關(guān)資料;提供虛假、變造資料，作虛假陳述或者誤導性陳述;故意隱匿、轉(zhuǎn)移、毀損、不當處分財產(chǎn)或者財產(chǎn)權(quán)益，或者其他不當減少財產(chǎn)價值;虛構(gòu)債務，或者承認不真實債務等妨害破產(chǎn)程序的行為，由法院依法予以訓誡、拘傳、罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

此外，《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》還規(guī)定，除依法不公開的信息外，破產(chǎn)事務管理部門應當及時登記并公開破產(chǎn)申請、行為限制決定、財產(chǎn)申報、債權(quán)申報、分配方案、免責考察等相關(guān)信息，供有關(guān)單位和個人依法查詢。

“個人破產(chǎn)制度的建立，對于構(gòu)建完整的現(xiàn)代破產(chǎn)制度和市場退出制度，營造穩(wěn)定、公平、透明、可預期的國際一流法治化營商環(huán)境具有重大意義。”?楊超男說，個人破產(chǎn)制度對社會發(fā)展和穩(wěn)定具有積極的影響。在微觀層面，個人破產(chǎn)制度為那些“誠實而不幸”的債務人保留了發(fā)展空間，讓其在個人債務危機中獲得解脫。這不僅給了債務人一個重新出發(fā)的機會，也有助于調(diào)動債務人重新投入社會經(jīng)濟活動、創(chuàng)造社會財富的積極性。在宏觀層面，個人破產(chǎn)制度在市場經(jīng)濟中，發(fā)揮了保障經(jīng)濟運行與市場信用的重要作用，對社會穩(wěn)定具有保障功能。在現(xiàn)代社會生產(chǎn)中，風險的存在具有客觀性和必然性。個人破產(chǎn)制度在某種程度上，就是讓債權(quán)人為“誠實而不幸”的債務人所負擔的合理風險進行分攤，更加合理地分配這種社會風險負擔，從而保障社會的穩(wěn)定運行。