向穎娣

（中國人民銀行湘西土家族苗族自治州中心支行，湖南 吉首 416000）

我國個(gè)人外匯管理遵循“大額規(guī)范、小額便利”的原則，在滿足個(gè)人的合理用匯需求的同時(shí)，對(duì)大額的、惡意的個(gè)人外匯違法違規(guī)行為實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管和嚴(yán)厲打擊。隨著市場(chǎng)形勢(shì)的變化，我國對(duì)外往來的日益頻繁，個(gè)人持有外幣現(xiàn)鈔規(guī)模日益擴(kuò)大，外幣現(xiàn)鈔管理中存在的問題也日益突出。不法分子利用個(gè)人外匯管理政策中的漏洞和監(jiān)管的難點(diǎn)，采取多種隱秘、繁雜的手段實(shí)施非法交易以牟取利潤，擾亂正常的外匯市場(chǎng)監(jiān)管，若不加以整治，極易引發(fā)跨境資金異常流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)調(diào)查顯示，當(dāng)前存在有組織的異常外匯現(xiàn)鈔存取行為。不法分子組織大批量的境內(nèi)個(gè)人，前往銀行辦理外幣現(xiàn)鈔存取業(yè)務(wù)，同一人同一日在多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，但單日累計(jì)存取現(xiàn)鈔金額未超上限。這些個(gè)人之間沒有明顯表現(xiàn)出相互認(rèn)識(shí)，或相互之間沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系。其中，部分在銀行辦理外幣現(xiàn)鈔存鈔業(yè)務(wù)后，直接辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)，結(jié)匯資金未存放于個(gè)人銀行賬戶內(nèi)，而是直接提取人民幣現(xiàn)鈔。銀行網(wǎng)點(diǎn)人員詢問外幣現(xiàn)鈔來源，均表示是親戚贈(zèng)送或者是朋友還款，但無法提供證明材料，一旦網(wǎng)點(diǎn)人員告知需向外匯局咨詢后再根據(jù)相關(guān)的規(guī)定審核能否辦理該筆業(yè)務(wù)，客戶則立馬取消業(yè)務(wù)辦理，轉(zhuǎn)向其他銀行網(wǎng)點(diǎn)或者其他地市辦理存鈔結(jié)匯業(yè)務(wù)。同時(shí)，隨著電子結(jié)算渠道的便利化，個(gè)人通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、自助終端辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)量占比超95%，不少大額交易主體組織大量人員借用他人的年度便利化額度，通過電子渠道以出境旅游的名義購匯提取外幣現(xiàn)鈔，后將外幣現(xiàn)鈔歸集用于賭博、外幣現(xiàn)鈔買賣等違法違規(guī)活動(dòng)，給外幣現(xiàn)鈔的有效監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。

一、我國現(xiàn)行個(gè)人外幣現(xiàn)鈔管理制度

目前，我國關(guān)于個(gè)人項(xiàng)下外幣現(xiàn)鈔管理的主要制度依據(jù)是《個(gè)人外匯管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第3號(hào)）、《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》（匯發(fā)〔2007〕1號(hào)）、《經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)指引（2020 年版）》（匯發(fā)〔2020〕14號(hào)）、《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》（匯發(fā)〔2003〕102號(hào)）及《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理操作規(guī)程》（匯發(fā)〔2004〕21號(hào)）等，分別對(duì)個(gè)人外幣現(xiàn)鈔的存取、兌換、分拆、攜帶進(jìn)出境等行為進(jìn)行了規(guī)范。個(gè)人外幣現(xiàn)鈔管理堅(jiān)持以滿足人員出入境真實(shí)合法對(duì)外往來的用鈔需求為主，嚴(yán)厲打擊洗錢、貨幣走私、逃匯等違法犯罪行為為目的，對(duì)個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存取、攜帶出入境實(shí)行超限額許可和申報(bào)相結(jié)合的管理方式。

1.個(gè)人存取外幣現(xiàn)鈔實(shí)行額度限制管理

依據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》關(guān)于個(gè)人外幣現(xiàn)鈔管理的條款規(guī)定，《經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)指引（2020版）》對(duì)個(gè)人存入、提取外幣現(xiàn)鈔的額度，辦理?xiàng)l件，需提供的證明材料，業(yè)務(wù)審核等進(jìn)行了細(xì)化。個(gè)人存入、提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下，憑本人有效身份證件在銀行辦理；存入外幣現(xiàn)鈔超限額，還需提供經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)申報(bào)單或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)；提取外幣現(xiàn)鈔超限額，需提供提鈔用途證明材料向外匯局事前報(bào)備。同時(shí)，個(gè)人購匯提取外幣現(xiàn)鈔只能在個(gè)人年度5萬美元購匯便利化額度的限額內(nèi)辦理。

2.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出境實(shí)行限額許可管理

根據(jù)《經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)指引（2020版）》和《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出境，實(shí)行限額許可制，等值5000美元以內(nèi)的可直接攜帶出境，無須申領(lǐng)《攜帶外匯出境許可證》（以下簡(jiǎn)稱《攜帶證》）；攜帶總金額在等值5000美元至10000美元外幣現(xiàn)鈔出境的，應(yīng)向經(jīng)辦銀行申領(lǐng)《攜帶證》。根據(jù)當(dāng)前的政策規(guī)定，每位出境人員原則上不得攜帶超過等值10000美元外幣現(xiàn)鈔出境，除特殊情況確有必要的，應(yīng)向外匯局書面申請(qǐng)?zhí)峤幌嚓P(guān)證明材料申領(lǐng)《攜帶證》。

3.攜帶外幣現(xiàn)鈔入境實(shí)行超限額申報(bào)管理

當(dāng)前，個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔入境需按照《經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)指引（2020年版）》和《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》的規(guī)定，超過限額主動(dòng)向海關(guān)申報(bào)入境。入境人員單次入境，攜帶外幣現(xiàn)鈔等值5000美元以下的，無須向海關(guān)申報(bào)，5000美元以上的須向海關(guān)申報(bào)。入境人員當(dāng)天多次往返或短期內(nèi)多次往返出入境人員第二次及以上入境，不論攜帶外幣現(xiàn)鈔的金額大小，均須向海關(guān)書面申報(bào)。

4.外幣現(xiàn)鈔實(shí)行多部門協(xié)同監(jiān)管

目前，我國外幣現(xiàn)鈔由海關(guān)、外匯局、銀行及人民銀行反洗錢部門協(xié)同監(jiān)管。外匯局是個(gè)人外幣現(xiàn)鈔的主要監(jiān)管部門，對(duì)個(gè)人外幣現(xiàn)鈔的存鈔結(jié)匯、購匯提鈔等業(yè)務(wù)實(shí)行審核和監(jiān)控；海關(guān)負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境查驗(yàn)、放行以及違規(guī)處理；銀行對(duì)個(gè)人異?，F(xiàn)鈔的存取、結(jié)售匯、現(xiàn)金匯兌等情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，若發(fā)現(xiàn)或者有理由懷疑資金交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，無論涉及的金額大小，向反洗錢部門報(bào)告可以交易報(bào)告，由反洗錢對(duì)相關(guān)異常資金交易進(jìn)行核查。

二、現(xiàn)行個(gè)人外幣現(xiàn)鈔監(jiān)管制度存在的漏洞

1.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存取額度管理有待完善

根據(jù)《經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)指引（2020版）》相關(guān)條款，個(gè)人存取外幣現(xiàn)鈔實(shí)行日額度限制，年度存取外幣現(xiàn)鈔未有明確的額度限定。個(gè)人存取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可憑本人有效身份證件在銀行辦理；個(gè)人當(dāng)日存取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)超過1萬美元的，存鈔憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理，取鈔憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》在銀行辦理。由于當(dāng)前存取外幣現(xiàn)鈔只限制了每日的最高交易額，大額現(xiàn)鈔交易主體可利用這一規(guī)定，化整為零分日辦理或借用他人的額度的方式規(guī)避個(gè)人存取外幣現(xiàn)鈔額度監(jiān)管。

2.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存取業(yè)務(wù)審核資料難落實(shí)

首先，個(gè)人當(dāng)日存入外幣現(xiàn)鈔超限額，除提供本人有效身份證件外，還須向提交經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)。從現(xiàn)實(shí)的監(jiān)管情況看，部分個(gè)人攜帶超限額外幣現(xiàn)鈔入境時(shí)并未主動(dòng)向海關(guān)申報(bào)，即便是申報(bào)后也未必完好保存申報(bào)單，同樣在原存款銀行提取外幣現(xiàn)鈔核對(duì)無誤后，一般不會(huì)完善保留提取單據(jù)，在后續(xù)辦理超限額外幣現(xiàn)鈔存入時(shí)無法提供有效證明單據(jù)。其次，個(gè)人提取等值1萬美元以上的外幣現(xiàn)鈔，須向外匯局提供“提鈔用途證明”，但未明確規(guī)定證明材料的范圍、清單，外匯局在實(shí)際審核中，很難辨認(rèn)提交的用途證明材料的真實(shí)性和有效性。

3.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔負(fù)面異常行為監(jiān)管欠完備

目前，對(duì)于個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的負(fù)面行為監(jiān)管實(shí)施分類“關(guān)注名單”和限制性措施管理，但這類監(jiān)管措施仍集中在購付匯、結(jié)售匯環(huán)節(jié)，對(duì)于存取外幣現(xiàn)鈔的異?？梢山灰字黧w尚未納入到個(gè)人分類管理中。同時(shí)，外匯局的個(gè)人外匯管理系統(tǒng)中，分類管理的異常線索篩查標(biāo)準(zhǔn)、信息推送并未包含現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)，外匯局無法有效追蹤可疑交易主體的外幣現(xiàn)鈔來源和去向，無法判斷是否存在借用他人存取鈔額度、通過他人分拆現(xiàn)鈔辦理大額外匯業(yè)務(wù)的情況。對(duì)異常交易主體的篩查仍依賴銀行，甚至可以說能否及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常外幣現(xiàn)鈔交易主體，在于銀行的具體經(jīng)辦人員的專業(yè)素養(yǎng)，是否有效發(fā)揮真實(shí)性和合規(guī)性審核的主體作用。而外匯局的事后監(jiān)管具有較大的滯后性，對(duì)異常交易的追蹤監(jiān)測(cè)缺少有力的抓手。

4.部門監(jiān)管間缺少有效監(jiān)管信息互通共享機(jī)制

涉及外幣現(xiàn)鈔的監(jiān)管部門主要有外匯局、海關(guān)和人民銀行的反洗錢部門，三個(gè)部門各司其職，分別對(duì)個(gè)人外幣現(xiàn)鈔的存取、兌換、分拆、攜帶進(jìn)出境、洗錢等不同環(huán)節(jié)的交易實(shí)施全方位監(jiān)管，當(dāng)中外匯局是外幣現(xiàn)鈔的主要監(jiān)管部門。但從目前情況看，三個(gè)部門尚未建立外幣現(xiàn)鈔數(shù)據(jù)的共享機(jī)制，實(shí)際監(jiān)管存在較多的漏洞，監(jiān)管效果大打折扣。例如，海關(guān)在審查攜帶外幣現(xiàn)鈔出境時(shí)無法得知外匯局《攜帶證》開立的情況，外匯局也無法知曉個(gè)人外幣現(xiàn)鈔實(shí)際出入境的規(guī)模、申報(bào)及罰沒情況，銀行向反洗錢部門上報(bào)大額和可疑交易報(bào)告，無法讓外匯局及時(shí)發(fā)現(xiàn)并關(guān)注異常交易和個(gè)人，削弱了外匯局的外幣現(xiàn)鈔監(jiān)測(cè)手段，也影響了監(jiān)管效率。

三、個(gè)人外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)監(jiān)管中存在的難題

1.分拆存取外幣現(xiàn)鈔行為定性難

2020年發(fā)布的《經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)指引（2020版）》規(guī)定，個(gè)人主體憑本人有效身份證件在銀行辦理存鈔業(yè)務(wù)的當(dāng)日累計(jì)值提高到等值1萬美元，與當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔的累計(jì)限額一致。由于現(xiàn)鈔額度管理是日額度而不是年額度，且各銀行之間的交易信息暫未實(shí)現(xiàn)共享互換，只要存取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日交易不超上限，大額現(xiàn)鈔交易主體可組織大量相互之間沒有明顯關(guān)聯(lián)的個(gè)人，多人多次分散在不同的銀行網(wǎng)點(diǎn)，分賬戶、單筆小額辦理外幣現(xiàn)鈔的存取，極易達(dá)到逃避分拆管理的目的。因信息的不對(duì)稱，無從得知外幣現(xiàn)鈔的來源，拆分辦理業(yè)務(wù)的主體之間無明顯關(guān)聯(lián)，銀行柜臺(tái)人員很難在辦理業(yè)務(wù)時(shí)獲取實(shí)質(zhì)性的違規(guī)證據(jù)認(rèn)定拆分交易，因而無法拒絕為個(gè)人主體辦理存取外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)，只能事后監(jiān)督。

2.個(gè)人資金往來流向難追蹤

現(xiàn)鈔具有不記名、流動(dòng)性強(qiáng)、難追蹤流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)等特征，從外匯局的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)已有的監(jiān)管數(shù)據(jù)來看，外幣現(xiàn)鈔的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)極薄弱。外匯局僅可從個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)中查詢到存取外幣現(xiàn)鈔的數(shù)據(jù)，但對(duì)于存入外幣現(xiàn)鈔的來源無從得知，提取外幣現(xiàn)鈔的流向無法追蹤，交易主體存入外幣現(xiàn)鈔后立馬結(jié)匯，且提取人民幣現(xiàn)金的情況下，銀行或外匯局很難追蹤到人民幣現(xiàn)金的下一步流向和真實(shí)用途，外幣現(xiàn)鈔監(jiān)管流程存在監(jiān)管空白區(qū)。極易被不法分子利用外匯局無法有效追蹤資金來源去向的漏洞，實(shí)施腐敗、洗錢、外幣黑市、地下錢莊、恐怖融資等違法行為。

3.銀行落實(shí)展業(yè)原則與真實(shí)性審核目標(biāo)有差異

當(dāng)前銀行在執(zhí)行展業(yè)原則中有效落實(shí)真實(shí)性審核仍存在較多問題。一是銀行經(jīng)辦人員認(rèn)識(shí)偏差，認(rèn)為只要個(gè)人存取外幣現(xiàn)鈔的當(dāng)日累計(jì)額度未超上限便可為客戶辦理，簡(jiǎn)單進(jìn)行程序性的詢問外幣現(xiàn)鈔來源和用途即可，無須進(jìn)行深入調(diào)查。二是真實(shí)性審核流于形勢(shì)，缺乏主動(dòng)性和自覺性，對(duì)于出借本人額度協(xié)助他人或者借用他人便利化額度規(guī)避額度監(jiān)管和真實(shí)性監(jiān)管的行為沒有敏銳的洞察力，以表面單證的真實(shí)、完整代替實(shí)質(zhì)性審核。三是調(diào)查不夠深入，未對(duì)明顯異常的交易進(jìn)行全面調(diào)查，甚至存在銀行經(jīng)辦人員基于業(yè)務(wù)需求和業(yè)績(jī)考慮協(xié)助個(gè)人簡(jiǎn)化手續(xù)規(guī)避監(jiān)管。

4.攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理監(jiān)管薄弱

當(dāng)前雖然外匯局和海關(guān)共同制定了個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔進(jìn)出境管理辦法，對(duì)個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔的限額和申報(bào)流程作出了具體規(guī)定，但仍有較大的監(jiān)管漏洞。（1）對(duì)于限額以下的攜帶外幣現(xiàn)鈔進(jìn)出境，無需向海關(guān)申報(bào)，未做統(tǒng)計(jì)，實(shí)際監(jiān)管中無法準(zhǔn)確地掌握外幣現(xiàn)鈔的實(shí)際存量與流量。（2）對(duì)攜帶外幣現(xiàn)鈔進(jìn)出境的管理較松，加上個(gè)人對(duì)外匯政策不熟悉，未主動(dòng)申報(bào)攜帶外幣現(xiàn)鈔進(jìn)出境情況。導(dǎo)致在個(gè)人外幣現(xiàn)鈔規(guī)模統(tǒng)計(jì)上有遺漏，存在監(jiān)管的空白區(qū)，無法真實(shí)反映外幣現(xiàn)鈔的進(jìn)出境的規(guī)模，在一定程度上也為違規(guī)運(yùn)輸外幣現(xiàn)鈔進(jìn)出境創(chuàng)造了可乘之機(jī)，甚至可能被地下錢莊、跨境賭博等違法活動(dòng)利用。

四、 完善個(gè)人外幣現(xiàn)鈔監(jiān)管的相關(guān)建議

根據(jù)現(xiàn)鈔不記名、難以追蹤流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的特征，為加強(qiáng)個(gè)人外幣現(xiàn)鈔管理，建議首先完善個(gè)人外幣現(xiàn)鈔的監(jiān)管制度，其次從源頭遏制違規(guī)交易，與外幣現(xiàn)鈔各監(jiān)管部門溝通協(xié)作加強(qiáng)個(gè)人外幣現(xiàn)鈔的申報(bào)管理，實(shí)施外幣現(xiàn)鈔冠字號(hào)碼管理，完善外幣現(xiàn)鈔存取業(yè)務(wù)申報(bào)管理。

1.完善個(gè)人外幣現(xiàn)鈔監(jiān)管制度

（1）修訂個(gè)人外幣現(xiàn)鈔額度標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步明確個(gè)人存取外幣現(xiàn)鈔的年度限額?？蓞⒖紓€(gè)人年度便利化結(jié)售匯額度，對(duì)個(gè)人外幣現(xiàn)鈔的存鈔、提鈔實(shí)行年度限額控制，防止大額交易主體組織大量人員分拆進(jìn)行現(xiàn)鈔存取交易，遏制利用外幣現(xiàn)鈔從事洗錢等非法活動(dòng)。（2）取消個(gè)人存鈔銀行審核“原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)”的規(guī)定，根據(jù)外匯局采集的個(gè)人存取外幣現(xiàn)鈔的交易數(shù)據(jù)，在銀行間進(jìn)行交易信息共享，銀行可在系統(tǒng)中查詢個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔的歷史數(shù)據(jù)，以此作為審核業(yè)務(wù)的憑證。（3）建議將個(gè)人分拆存鈔和提鈔行為納入分類管理，在現(xiàn)有分拆購付匯、結(jié)售匯“關(guān)注名單”的基礎(chǔ)上，增加分拆存取鈔的關(guān)注名單，限制名單內(nèi)主體的業(yè)務(wù)辦理權(quán)限，提高出借本人額度的違規(guī)成本。

2.實(shí)施外幣現(xiàn)鈔冠字號(hào)碼管理

全面實(shí)施外幣現(xiàn)鈔冠字號(hào)碼管理，實(shí)時(shí)監(jiān)控現(xiàn)鈔流轉(zhuǎn)的環(huán)節(jié)，將冠字號(hào)碼管理應(yīng)用到個(gè)人存取外幣現(xiàn)鈔，并作為存鈔或存鈔結(jié)匯的前提條件之一，提高個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境主動(dòng)申報(bào)意識(shí)。（1）建議海關(guān)開發(fā)攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境自主申報(bào)系統(tǒng)，個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔進(jìn)出境通過該系統(tǒng)主動(dòng)進(jìn)行申報(bào)，報(bào)告現(xiàn)鈔的來源及用途，將每筆外幣現(xiàn)鈔的冠字號(hào)碼錄入系統(tǒng)。（2）銀行除在出庫和入庫時(shí)記錄冠字號(hào)碼外，建議在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)時(shí)也記錄每筆外幣現(xiàn)鈔的冠字號(hào)碼。（3）建立“海關(guān)＋銀行”外幣現(xiàn)鈔管理網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)外幣現(xiàn)鈔流動(dòng)的信息共享，記錄每筆外幣現(xiàn)鈔的流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)。（4）個(gè)人在銀行辦理外幣現(xiàn)鈔存鈔或存鈔結(jié)匯業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)通過“海關(guān)＋銀行”外幣現(xiàn)鈔管理網(wǎng)絡(luò)查詢外幣現(xiàn)鈔冠字號(hào)碼，如未能查詢到相關(guān)記錄，銀行可不受理個(gè)人的存鈔或存鈔結(jié)匯業(yè)務(wù)。

3.督促銀行加強(qiáng)展業(yè)原則的落實(shí)

（1）建議實(shí)施外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)的申報(bào)管理。借鑒購付匯信息申報(bào)管理要求，個(gè)人在銀行辦理外幣現(xiàn)鈔存取業(yè)務(wù)時(shí)要求個(gè)人準(zhǔn)確完整填寫現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，申報(bào)信息包括存鈔或取鈔業(yè)務(wù)種類、幣種及金額、存入外幣現(xiàn)鈔來源或提取外幣現(xiàn)鈔的用途、現(xiàn)鈔來源或?qū)⑷ネ膰一虻貐^(qū)、交易附言等，銀行應(yīng)將信息錄入個(gè)人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。（2）銀行要提高個(gè)人外匯業(yè)務(wù)真實(shí)性、合理性審核的主動(dòng)性和自覺性，提高異常資金交易的事前、事中識(shí)別能力，及早化解潛在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，妥善處置異常交易。（3）加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，組織業(yè)務(wù)人員開展個(gè)人外匯業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，將最新的監(jiān)管政策全面系統(tǒng)傳達(dá)到每位業(yè)務(wù)人員，提高業(yè)務(wù)素養(yǎng)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，準(zhǔn)確理解和把握政策的規(guī)定。

4.加強(qiáng)與其他監(jiān)管部門的合作，完善監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)

（1）探索建立個(gè)人外匯監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析體系，形成一個(gè)外匯局、銀行、海關(guān)、反洗錢、公安等部門數(shù)據(jù)共享的大平臺(tái)，為個(gè)監(jiān)管部門有效開展大數(shù)據(jù)分析提供系統(tǒng)支持，為加強(qiáng)跨境資金異常流動(dòng)監(jiān)管提供有力抓手，為銀行更好地落實(shí)展業(yè)原則提供便利。（2）加強(qiáng)外匯局與海關(guān)部門的溝通，建立與出入境管理局信息聯(lián)網(wǎng)核查，根據(jù)個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境申報(bào)情況，對(duì)頻繁攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境人員實(shí)施特別關(guān)注，及時(shí)將名單共享至外匯局。（3）加強(qiáng)外匯局與反洗錢部門及公安機(jī)關(guān)的合作，對(duì)苗頭性異常業(yè)務(wù)開展調(diào)查，及時(shí)掌握異常或大額資金交易，追查人民幣資金走向；對(duì)可以交易主體的境內(nèi)外資金交易全面篩查，篩查資金往來是否涉及已確定的負(fù)面主體。（4）聯(lián)合公安部門加大打擊外幣現(xiàn)鈔買賣、洗錢、地下錢莊，以及非法外匯買賣的力度，共同維護(hù)外匯交易市場(chǎng)的健康穩(wěn)定。