陳兵兵 李炳程

（中國人民銀行賀州市中心支行，廣西 賀州 542899）

一、引言及文獻(xiàn)綜述

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是新時(shí)期做好“三農(nóng)”工作的總抓手，同時(shí)也是金融系統(tǒng)拓展自身發(fā)展空間、提升自身發(fā)展質(zhì)量的重大戰(zhàn)略機(jī)遇以及深化農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、深入推進(jìn)農(nóng)村金融工作的根本遵循。2018年，國務(wù)院下發(fā)的《國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018-2022）》明確提出，要不斷完善金融支持鄉(xiāng)村振興的政策體系，切實(shí)滿足鄉(xiāng)村振興可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展的金融需求。2019 年，人民銀行等五部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》進(jìn)一步提出，鄉(xiāng)村振興是普惠金融的重點(diǎn)支持領(lǐng)域，要加快推進(jìn)農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不斷提高鄉(xiāng)村振興金融供求的均衡性和協(xié)調(diào)性。新時(shí)期面對新冠肺炎疫情對全球經(jīng)濟(jì)的沖擊以及百年未有之大變局等多重考驗(yàn)，如何提高鄉(xiāng)村振興有效金融供給、優(yōu)化鄉(xiāng)村振興金融供求結(jié)構(gòu)、改善鄉(xiāng)村振興金融生態(tài)環(huán)境、滿足鄉(xiāng)村振興在國民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展壓艙石作用下的融資需求，是當(dāng)前各界共同關(guān)注的重大問題。

黨的十九大報(bào)告正式提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略后，學(xué)者們關(guān)于金融支持鄉(xiāng)村振興的理論研究逐漸豐富。葉敬忠和豆書龍（2019）指出，隨著金融支持脫貧攻堅(jiān)任務(wù)的如期完成，如何實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興的有機(jī)銜接將成為金融政策關(guān)注的焦點(diǎn)。龍建平（2018）指出，鄉(xiāng)村振興的著力點(diǎn)應(yīng)放在創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)體系、完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制、優(yōu)化金融發(fā)展生態(tài)、加強(qiáng)配套扶持政策保障等四個(gè)維度。賈康（2018）指出，政策性金融不以營利為目的，能夠有效支持鄉(xiāng)村振興主體發(fā)展，應(yīng)強(qiáng)化政策性金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)和引擎作用。申勇健和曾茜茜（2020）認(rèn)為，政策性金融兼具財(cái)政與金融的雙重屬性，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興上應(yīng)當(dāng)發(fā)揮排頭兵“撬動器”的作用。但金融支持鄉(xiāng)村振興也面臨一系列問題。何廣文和劉甜（2018）指出，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施催生出巨大的資金流、項(xiàng)目流，但由于農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)不完善、供給質(zhì)效不高，商業(yè)性金融不愿介入風(fēng)險(xiǎn)大、收益低的農(nóng)村地區(qū)，鄉(xiāng)村振興面臨資金需求缺口的問題。馮興元和孫同全（2018）研究認(rèn)為，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施使鄉(xiāng)村地區(qū)金融需求呈現(xiàn)出許多新特征、新趨勢，傳統(tǒng)的金融支持模式已難以有效適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展背景下的金融需求，需要進(jìn)一步深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，以提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的質(zhì)效。本文在新時(shí)期背景下通過借鑒已有研究成果，梳理金融支持廣西鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的實(shí)踐情況，剖析存在的短板和不足，并提出相關(guān)政策建議，以期促進(jìn)廣西金融改革創(chuàng)新發(fā)展，發(fā)揮金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施關(guān)鍵支撐和基礎(chǔ)引擎作用。

二、廣西金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的主要實(shí)踐

（一）強(qiáng)化體制機(jī)制創(chuàng)新，健全鄉(xiāng)村金融制度體系

廣西政府緊貼實(shí)際，制定印發(fā)《廣西壯族自治區(qū)人民政府辦公廳關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的實(shí)施意見》，明確全區(qū)各類金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的職能定位，通過精準(zhǔn)分類施策，充分發(fā)揮全區(qū)各類金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興的比較優(yōu)勢，構(gòu)筑起以農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)合機(jī)構(gòu)為主體，政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行共同發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行、村級資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的鄉(xiāng)村振興金融組織體系。各金融組織充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極落實(shí)服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞農(nóng)村地區(qū)和群眾金融需求提供精準(zhǔn)的金融供給和服務(wù)，不斷建立和完善具有廣西特色的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)體系和框架。一是政策性金融充分發(fā)揮國家層面支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融安排的政策屬性。國家開發(fā)銀行廣西分行專注于為鄉(xiāng)村振興提供融資、融制支持，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行廣西分行重點(diǎn)保障糧棉油收購儲備資金供應(yīng)，進(jìn)出口銀行廣西分行致力于推動涉農(nóng)行業(yè)企業(yè)、產(chǎn)品產(chǎn)能“走出去”。二是廣西轄內(nèi)大中型商業(yè)銀行先后設(shè)立聚焦“三農(nóng)”和脫貧攻堅(jiān)等領(lǐng)域的普惠金融事業(yè)部，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平，提高鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)覆蓋率和可得性。三是廣西各地農(nóng)合機(jī)構(gòu)和城市商業(yè)銀行等地方金融組織進(jìn)一步下沉服務(wù)重心到縣域及以下農(nóng)村地區(qū)，打通鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“最后一公里”，截至2020年末，廣西全區(qū)金融機(jī)構(gòu)共建成銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)3.62萬個(gè)，累計(jì)發(fā)放鄉(xiāng)村振興主題銀行卡68.32萬張。

（二）強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)金融支持，助推實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺

近年來，廣西金融緊緊圍繞產(chǎn)業(yè)興旺這個(gè)“牛鼻子”，引金融活水澆灌產(chǎn)業(yè)興旺之花，啟動金融引擎提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)競爭力、創(chuàng)新力以及全要素生產(chǎn)率。具體來看，廣西金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的思路是：充分結(jié)合廣西農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際情況，通過用好用足人民銀行再貸款政策工具，推動金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出三種“金融+”產(chǎn)業(yè)支持模式，確保金融“活水”精準(zhǔn)滴灌鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)。一是創(chuàng)新“再貸款+信用+信貸”模式。人民銀行依托扶貧再貸款資金以及農(nóng)村信用體系建設(shè)成果，推動廣西各金融機(jī)構(gòu)對有發(fā)展前景的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)以及信用良好的鄉(xiāng)村開展信用貧困戶和信用農(nóng)戶整村授信，聚焦央行再貸款政策，引導(dǎo)資金投入各地鄉(xiāng)村特色支柱產(chǎn)業(yè)。二是創(chuàng)新“金融+扶貧龍頭企業(yè)+貧困戶”模式。通過人民銀行金融精準(zhǔn)扶貧信息系統(tǒng)，推動金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對接扶貧龍頭企業(yè)資金需求，支持企業(yè)通過采購貧困戶農(nóng)產(chǎn)品、安排貧困戶就業(yè)、租賃貧困戶土地、簽訂幫扶協(xié)議等方式支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如河池都安金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放貸款2.75億元支持“貸牛還?！碑a(chǎn)業(yè)，3727戶參與貸養(yǎng)的貧困戶獲得信貸支持。三是創(chuàng)新“金融+創(chuàng)業(yè)致富帶頭人+貧困戶”模式。對貧困村培訓(xùn)合格并在兩年內(nèi)創(chuàng)業(yè)帶貧的致富帶頭人，根據(jù)帶動貧困戶數(shù)量給予差異化貸款資金支持，助力致富帶頭人規(guī)?；l(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。如上林縣386名致富帶頭人獲得1.82億元信貸支持，共帶動8192戶貧困戶參與特色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。廣西金融部門依托“金融+”產(chǎn)業(yè)三種扶持模式，持續(xù)為廣西鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展提供充足的資金保障。截至2020 年末，廣西全區(qū)涉農(nóng)貸款余額9913.46 億元，同比增長13.31%，其中鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)扶貧類貸款余額749.96 億元，同比增長66.95%。

（三）強(qiáng)化金融精準(zhǔn)扶貧，努力實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村生活富裕

切實(shí)將金融精準(zhǔn)扶貧作為金融支持鄉(xiāng)村振興的重要抓手，圍繞“創(chuàng)建扶貧對接平臺，完善惠農(nóng)服務(wù)體系，形成可持續(xù)保障機(jī)制”的政策支持框架，切實(shí)滿足鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展的金融需求，探索出一條具有廣西特色的金融精準(zhǔn)扶貧和金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興道路。一是圍繞疏通金融與扶貧對象的對接機(jī)制，人民銀行南寧中心支行開發(fā)建設(shè)廣西金融精準(zhǔn)扶貧信息系統(tǒng)，目前該系統(tǒng)功能已拓展到貧困戶大額異常貸款識別、貧困戶信息比對等領(lǐng)域，提高脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興的金融對接效率。二是圍繞構(gòu)建多層次、廣覆蓋的農(nóng)村惠農(nóng)服務(wù)體系，開展普惠金融服務(wù)點(diǎn)、金融服務(wù)進(jìn)村示范點(diǎn)建設(shè)。積極圍繞“戶、村、鎮(zhèn)、縣”四級持續(xù)完善縣域及以下農(nóng)村地區(qū)信用體系創(chuàng)建工作，在全區(qū)推廣農(nóng)村普惠金融信用體系改革的“田東經(jīng)驗(yàn)”，著力提高脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)水平。三是圍繞建立健全脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興有機(jī)銜接的配套保障機(jī)制，人民銀行南寧中心支行印發(fā)全區(qū)金融支持扶貧工作的實(shí)施細(xì)則，出臺金融支持脫貧攻堅(jiān)的具體措施，舉辦金融扶貧業(yè)務(wù)培訓(xùn)，深入推進(jìn)優(yōu)化運(yùn)用扶貧再貸款發(fā)放貸款定價(jià)工作，為金融精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興提供持續(xù)動力。截至2020 年末，廣西全區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額2165億元，同比增長28.75%；2019～2020年，廣西全區(qū)累計(jì)投放支農(nóng)支小以及扶貧再貸款899億元，從資金供給端持續(xù)為金融精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興提供動力支撐。

（四）強(qiáng)化金融生態(tài)建設(shè)，助力鄉(xiāng)村鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)

鄉(xiāng)村文明是建設(shè)壯美廣西、推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要保障。具體到金融領(lǐng)域，就是要積極推進(jìn)農(nóng)村信用工程建設(shè)，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融實(shí)現(xiàn)相互支撐、可持續(xù)發(fā)展的新格局。長期以來，廣西各金融部門切實(shí)圍繞“生態(tài)環(huán)境更優(yōu)”目標(biāo)，有效推進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)。一是廣泛開展“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評定工作。截至2020年末，廣西農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋，農(nóng)戶信用檔案創(chuàng)建率近90%；全廣西信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用戶創(chuàng)建面近60%，先后創(chuàng)建13996個(gè)“三農(nóng)金融服務(wù)室”、5個(gè)信用縣（區(qū)）。二是優(yōu)化鄉(xiāng)村振興金融支持的法制生態(tài)。以建立健全金融消費(fèi)糾紛化解協(xié)調(diào)機(jī)制為契機(jī)，各金融部門積極配合地方政府和公檢法嚴(yán)厲打擊蓄意逃廢金融債務(wù)行為，依法維護(hù)金融債權(quán)，為金融支持鄉(xiāng)村振興營造良好的金融秩序。三是堅(jiān)決遏制農(nóng)村非法金融活動。近年來，廣西積極組織各金融部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法放貸以及有組織的金融詐騙活動，嚴(yán)格按照有關(guān)部署開展“斷卡”行動。各金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮遍布城鄉(xiāng)的物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，加強(qiáng)農(nóng)村企業(yè)等鄉(xiāng)村振興主體的金融知識普及教育，強(qiáng)化與縣、鄉(xiāng)、村等各級政府組織的聯(lián)動協(xié)作，共同為金融支持鄉(xiāng)村振興創(chuàng)造一個(gè)穩(wěn)定的金融生態(tài)環(huán)境。

三、廣西金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展存在的短板及不足

（一）金融有效需求還需進(jìn)一步拓展

鄉(xiāng)村振興融資需求是金融供給的起點(diǎn)，廣西鄉(xiāng)村振興的金融支持受歷史發(fā)展基礎(chǔ)、資源要素稟賦等先天不足制約，在金融供求關(guān)系中處于弱勢地位。特別是農(nóng)村金融改革試點(diǎn)力度不足、產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金投入分散等問題極大制約鄉(xiāng)村振興有效金融需求。

一是改革力度不足，制約農(nóng)村金融創(chuàng)新活力。當(dāng)前，廣西以農(nóng)地抵押貸款為代表的農(nóng)村新型產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)發(fā)展較為滯后，不能很好地適應(yīng)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革和經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)變的要求，拓展農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍，創(chuàng)新倉單、訂單、農(nóng)機(jī)具等融資方式也未能全面推廣，持續(xù)深化農(nóng)村金融信貸改革試點(diǎn)的力度不足。二是產(chǎn)業(yè)發(fā)展較為分散，抑制產(chǎn)業(yè)化金融需求。廣西鄉(xiāng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展仍處于初級階段，土地的規(guī)?；?jīng)營比重雖然逐年提升，但是規(guī)模經(jīng)營的穩(wěn)定性、輻射帶動能力、鏈條整合能力依然較弱，多數(shù)地區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈仍處于較為松散的狀態(tài)，龍頭企業(yè)、合作社、農(nóng)戶之間的利益銜接和生產(chǎn)合作不夠緊密，不利于產(chǎn)業(yè)鏈信貸資源的高效投入。三是涉農(nóng)行業(yè)企業(yè)整體資金不全、社會信用欠佳，農(nóng)業(yè)融資供給的大環(huán)境較差。廣西各級政府為了增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)向涉農(nóng)行業(yè)企業(yè)融資意愿，出臺一系列優(yōu)惠政策，但整體效果仍不理想。一方面，傳統(tǒng)涉農(nóng)工業(yè)難以有效適應(yīng)現(xiàn)代化經(jīng)營管理體系改革的步伐，在轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中面臨被淘汰的危機(jī)；涉農(nóng)中小企業(yè)經(jīng)營管理基礎(chǔ)薄弱、資本積累和抵押擔(dān)保不足、風(fēng)險(xiǎn)暴露較高，難以有效契合銀行信貸條件，其信貸需求難以轉(zhuǎn)化為有效需求。

（二）金融支持鄉(xiāng)村振興作用還需進(jìn)一步增強(qiáng)

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展提供重大機(jī)遇、明確具體路徑，綠色金融作為綠色發(fā)展的創(chuàng)新力，成為鄉(xiāng)村振興可持續(xù)發(fā)展的新支撐新動力。但由于體制機(jī)制的原因，廣西鄉(xiāng)村綠色發(fā)展尚處于起步階段，產(chǎn)業(yè)支撐能力仍然不足，與此相配套的綠色金融發(fā)展也處在萌芽期，面臨一定的政策約束和現(xiàn)實(shí)困難。

一是金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村綠色振興的驅(qū)動力不足。廣西綠色金融業(yè)務(wù)近年來才開始試點(diǎn)發(fā)展，目前多數(shù)金融機(jī)構(gòu)對綠色金融的價(jià)值理念認(rèn)識還相對不足，對開展綠色金融業(yè)務(wù)的積極性還不夠高，加上金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部尚未相應(yīng)建立健全開展綠色金融業(yè)務(wù)的激勵約束機(jī)制，綠色金融對鄉(xiāng)村振興“生態(tài)宜居”的支撐作用尚未有效發(fā)揮。二是針對鄉(xiāng)村振興的綠色信貸產(chǎn)品種類少、推廣難。廣西特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)多、特色優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)能產(chǎn)品種類廣，當(dāng)前廣西各金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興過程中相繼推出“螺螄粉貸”“生豬貸”“惠農(nóng)e貸”等綠色信貸產(chǎn)品，但只有“惠農(nóng)e 貸”等少數(shù)幾款能夠得到廣泛運(yùn)用。由于廣西鄉(xiāng)村振興融資所需的中介體系和產(chǎn)權(quán)交易機(jī)制建設(shè)滯后，農(nóng)村房屋、土地、林地等產(chǎn)權(quán)所需的評估、流轉(zhuǎn)等配套保障服務(wù)缺失，農(nóng)林、農(nóng)地等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)案例少，特別是目前“兩權(quán)”抵押貸款仍難以大范圍推廣。三是綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的專業(yè)化機(jī)構(gòu)和人才匱乏。一方面，目前仍有很多金融機(jī)構(gòu)尚未設(shè)立專門的綠色金融事業(yè)部或綠色金融專營組織，這部分金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部綠色管理流程以及組織體系尚待建立和完善。另一方面，金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)，需要具備金融、環(huán)保、法律、綠色產(chǎn)業(yè)等相關(guān)知識的復(fù)合型綠色金融人才，但目前人才短缺嚴(yán)重制約綠色金融支持鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)的創(chuàng)新開拓。

（三）金融有效供給還需進(jìn)一步加大

基于廣西金融市場的總體政策框架，鄉(xiāng)村振興金融供求矛盾仍較突出，農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展的融資需求缺口呈現(xiàn)越來越大的發(fā)展態(tài)勢，鄉(xiāng)村振興金融有效供給亟待進(jìn)一步加大。

一是鄉(xiāng)村振興金融供給服務(wù)的有效承貸主體缺失。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)化等方面的資金流、項(xiàng)目流旺盛，但總體上缺乏有效融資主體，鄉(xiāng)村振興涉農(nóng)經(jīng)營主體金融工具運(yùn)用能力和水平不足，導(dǎo)致鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域仍存在“融資難”現(xiàn)象。例如，農(nóng)村公園、水庫濕地等鄉(xiāng)村生態(tài)旅游項(xiàng)目難以在短期內(nèi)提供穩(wěn)定的資金流和收益流數(shù)據(jù)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮難以持續(xù)提供金融服務(wù)。二是鄉(xiāng)村振興資金流失與資金短缺并存。城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)背景下，廣西城鄉(xiāng)發(fā)展差距突出，金融資源重城市、弱農(nóng)村趨勢更加凸顯，農(nóng)村金融服務(wù)難以有效滿足鄉(xiāng)村振興的需求。另外，農(nóng)業(yè)農(nóng)村等鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域整體信貸風(fēng)險(xiǎn)較高的特性與金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營目標(biāo)沖突，使其對鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域放貸意愿降低，進(jìn)一步加劇鄉(xiāng)村振興發(fā)展的資金短缺現(xiàn)狀。三是鄉(xiāng)村振興金融供求結(jié)構(gòu)存在錯配。傳統(tǒng)金融供給服務(wù)勢必隨著鄉(xiāng)村振興新理念的提出進(jìn)行相應(yīng)的更新和升級，但鄉(xiāng)村振興市場主體對新興金融服務(wù)認(rèn)知水平普遍較低，使傳統(tǒng)金融需求與新興金融供給存在錯配現(xiàn)象。此外，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施催生出大量的資金流、項(xiàng)目流，資金需求也呈現(xiàn)多元化特征。而目前廣西金融機(jī)構(gòu)提供的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)仍較單一、產(chǎn)品針對性不強(qiáng)，難以有效契合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專業(yè)化的信貸需求和多元化的產(chǎn)品供給方向。

（四）金融支持保障措施有待進(jìn)一步完善

廣西農(nóng)村金融受自身歷史發(fā)展基礎(chǔ)、資源要素稟賦等先天不足制約，使其在金融供求關(guān)系中處于弱勢地位，特別是在政府配套政策支持、“三農(nóng)”融資擔(dān)保以及農(nóng)村信用體系建設(shè)等方面配套保障仍有待加強(qiáng)。

一是地方政策配合少且落地難。通過再貸款等政策工具支持法人銀行加大農(nóng)村信貸投入。但地方政府對支持鄉(xiāng)村發(fā)展大的涉農(nóng)機(jī)構(gòu)優(yōu)惠政策少且真正落地難。如部分地方法人銀行反映申領(lǐng)財(cái)政部門涉農(nóng)貸款增量獎補(bǔ)前期申報(bào)證明材料多，后期需要通過多個(gè)管理部門的報(bào)送、評估、審批程序，導(dǎo)致申請獎補(bǔ)到收到獎補(bǔ)存在較大時(shí)間差。相關(guān)政府獎勵資金直接劃歸機(jī)構(gòu)營業(yè)外收入或直接劃轉(zhuǎn)上級機(jī)構(gòu)，難以對縣域法人銀行機(jī)構(gòu)及其員工形成長效激勵機(jī)制，涉農(nóng)機(jī)構(gòu)財(cái)政獎補(bǔ)政策效果有待提升。二是融資風(fēng)險(xiǎn)保障不足。當(dāng)前涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制普遍存在協(xié)調(diào)機(jī)制不暢、政策補(bǔ)償覆蓋面不廣、分擔(dān)體系不完善等問題。如在傳統(tǒng)銀保業(yè)務(wù)領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行基于利潤最大化目標(biāo)導(dǎo)向進(jìn)行合作，貸款客戶購買保險(xiǎn)的逆向選擇問題更為突出，保險(xiǎn)保障機(jī)制較難持續(xù)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)方面，同樣存在補(bǔ)償不足導(dǎo)致貸款規(guī)模難以擴(kuò)張、民營擔(dān)保公司過度擔(dān)保等問題。三是農(nóng)村信用體系建設(shè)仍較滯后。當(dāng)前農(nóng)村各類涉農(nóng)信用信息分散且不透明，農(nóng)村社會信用信息服務(wù)市場化程度不足，針對個(gè)人信用的征信體系建設(shè)仍處于起步階段。同時(shí)各涉農(nóng)經(jīng)營主體類型多且流動性強(qiáng)、經(jīng)營業(yè)態(tài)形式多且穩(wěn)定性較差，農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)等市場主體地理上多呈碎片化分布、資金及收益流水等財(cái)務(wù)信息較難準(zhǔn)確捕捉、對金融數(shù)字化的認(rèn)知和運(yùn)用能力普遍不足等問題不同程度存在。涉農(nóng)主體與銀行之間信用信息的不對稱性導(dǎo)致雙方難以建立“雙向選擇”的良性融資關(guān)系，金融支持鄉(xiāng)村振興仍面臨“信用困境”制約。

四、廣西金融支持鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展的政策建議

（一）從“創(chuàng)新”角度出發(fā)，著力打造金融供給新方式

基于廣西鄉(xiāng)村振興金融需求端存在先天弱質(zhì)性的現(xiàn)實(shí)情況，必須圍繞鄉(xiāng)村振興市場主體挖掘有效金融需求，夯實(shí)供給基礎(chǔ)，促進(jìn)供需對接，提升金融供給對需求的適應(yīng)性和靈活性。

一是通過金融創(chuàng)新提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資能力，推動資金集約高效投入。積極發(fā)展和推廣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資模式，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作組織和農(nóng)戶等上下游客戶以及延伸客戶群體視為統(tǒng)一的融資整體，依托整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)濟(jì)交易往來關(guān)系和行業(yè)特征開發(fā)具有針對性的融資方案，切實(shí)引導(dǎo)資金流向相對分散和弱勢的農(nóng)民專業(yè)合作組織和農(nóng)戶等鄉(xiāng)村振興需求主體。二是繼續(xù)深化“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，減少融資障礙。廣西百色市田東縣等地區(qū)在推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)方面已積累不少經(jīng)驗(yàn)，隨著鄉(xiāng)村振興中貸款抵押品問題逐漸凸顯，各地存在依據(jù)地方特色開展貸款創(chuàng)新的需求。各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動開展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，鼓勵金融支農(nóng)服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)申報(bào)工作。緊密結(jié)合農(nóng)村“兩權(quán)”抵押品登記與融資增信機(jī)制，促進(jìn)金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展。三是持續(xù)優(yōu)化和創(chuàng)新政銀企對接機(jī)制，營造金融支持鄉(xiāng)村振興的良好環(huán)境。各級政府應(yīng)充分發(fā)揮好金融機(jī)構(gòu)和涉農(nóng)行業(yè)企業(yè)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)之間的協(xié)調(diào)溝通作用，利用財(cái)政等各項(xiàng)優(yōu)惠政策重點(diǎn)培育培優(yōu)企業(yè)社會信用，增強(qiáng)其融資能力，做到金融扶助的規(guī)范化。此外，應(yīng)注重加強(qiáng)涉農(nóng)中小微企業(yè)經(jīng)營管理的培訓(xùn)和輔導(dǎo)，通過在線培訓(xùn)、現(xiàn)場授課等形式指導(dǎo)其規(guī)范財(cái)務(wù)管理制度、提升社會信用水平，進(jìn)而逐步提高其運(yùn)用現(xiàn)代化金融工具的能力。

（二）從“綠色”理念出發(fā)，加快建立金融供給長效機(jī)制

以綠色發(fā)展引領(lǐng)廣西鄉(xiāng)村振興理論與實(shí)踐，金融部門在加大鄉(xiāng)村振興投入的同時(shí)，要按照綠色金融政策指引以及“綠水青山”的要求，貫徹新發(fā)展理念，確保金融活動與鄉(xiāng)村環(huán)境保護(hù)、生態(tài)平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

一是從頂層設(shè)計(jì)上明確金融機(jī)構(gòu)服務(wù)綠色鄉(xiāng)村振興的宗旨。通過設(shè)立綠色金融事業(yè)部或綠色金融專營機(jī)構(gòu)，在政策傾斜和資源投入等方面加大對綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)等鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的支持，全面樹立綠色鄉(xiāng)村振興的服務(wù)理念。人民銀行等相關(guān)部門要強(qiáng)化政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo)，加大綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的宣傳，切實(shí)將綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的理念貫穿到各金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營發(fā)展全過程。同時(shí)，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌做好綠色金融與鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)銜接的工作，支持南寧、柳州、桂林、賀州綠色金融改革創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，發(fā)揮示范區(qū)引領(lǐng)效應(yīng)。二是建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)管理和交易中心，豐富綠色信貸供給?；谡鲗?dǎo)、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的框架體系，建立縣域農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，圍繞農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易的申請受理、審核登記、信息發(fā)布等事項(xiàng)提供場地設(shè)施、組織交易、合同鑒定等綜合性金融服務(wù)；重點(diǎn)推動農(nóng)村土地、林業(yè)等綠色要素與金融資源的有機(jī)銜接，切實(shí)將林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)作為抵押擔(dān)保工具推動綠色鄉(xiāng)村振興，進(jìn)而持續(xù)做好“兩權(quán)”抵押制度改革。同時(shí)，要圍繞綠色鄉(xiāng)村振興的實(shí)質(zhì)性需求，因地制宜推出具有普適性的綠色信貸產(chǎn)品。如地方法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)揮決策鏈短、自主性強(qiáng)的優(yōu)勢，探索推出具有區(qū)域特色的綠色金融產(chǎn)品。三是優(yōu)化和完善綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的組織和人才體系。廣西政府及環(huán)保等相關(guān)部門應(yīng)會同人民銀行、銀保監(jiān)會等部門通過出臺政策、召開政銀企對接會等方式，推動各級金融機(jī)構(gòu)在支持鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域制定綠色金融信貸發(fā)展規(guī)劃、成立綠色金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組或綠色金融業(yè)務(wù)推進(jìn)小組、建立綠色信貸審批以及綠色信貸績效考核機(jī)制，為綠色金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展提供保障和內(nèi)生動力。另一方面，金融機(jī)構(gòu)尤其是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，在建立綠色金融業(yè)務(wù)組織的框架下，應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)有員工綠色金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，同時(shí)完善綠色金融人才激勵機(jī)制，積極引進(jìn)和打造兼具金融和環(huán)保背景的綠色金融專業(yè)人才隊(duì)伍。

（三）從“協(xié)調(diào)”保障出發(fā)，有效暢通金融供需渠道

圍繞鄉(xiāng)村振興融資需求，構(gòu)建相互支持、循環(huán)發(fā)展的金融供求結(jié)構(gòu)，是增加鄉(xiāng)村振興金融有效供給的迫切需要，亟待從三方面協(xié)調(diào)保障好鄉(xiāng)村振興金融供求市場均衡發(fā)展。

一是培育合格市場主體，提升鄉(xiāng)村振興融資主體承載力。圍繞自治區(qū)鄉(xiāng)村振興規(guī)劃，結(jié)合信貸投放要求，有針對性地規(guī)劃和培育重點(diǎn)項(xiàng)目，打造合格承貸主體；按照集約化、規(guī)?；默F(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展要求，通過聯(lián)合和重組的方式整合農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體高質(zhì)量發(fā)展。構(gòu)筑產(chǎn)業(yè)為依托、品牌為紐帶、市場為先導(dǎo)的鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)體系，深入挖掘特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值，提升農(nóng)業(yè)農(nóng)村信貸資源承載力，更大程度凝聚財(cái)政金融合力。二是建立健全鄉(xiāng)村振興信貸回流的政策框架?？稍诹⒎▽用婧脱胄胸泿耪邔?dǎo)向上明確金融機(jī)構(gòu)“取之于農(nóng)、用之于農(nóng)”的責(zé)任，促進(jìn)金融要素流動，形成城鄉(xiāng)互動循環(huán)的新格局。此外，探索在法律層面規(guī)定金融機(jī)構(gòu)將從農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域吸收的存款按照一定比例投放到鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，同時(shí)引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展支農(nóng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)工作，如積極推廣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資模式，基于整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)濟(jì)交易往來關(guān)系和行業(yè)特征制定具有針對性的融資方案，推動資金集約高效投入，切實(shí)改善農(nóng)村信貸資金外流、信貸資金投入不足的局面。三是協(xié)調(diào)好鄉(xiāng)村振興金融供求主體之間的關(guān)系。鄉(xiāng)村振興市場主體是鄉(xiāng)村金融供給服務(wù)的承接者，也是鄉(xiāng)村金融供求過程中的重要構(gòu)成和關(guān)鍵紐帶，應(yīng)切實(shí)加大農(nóng)村金融知識的普及教育，提升鄉(xiāng)村振興市場主體金融素養(yǎng)，提高其利用現(xiàn)代金融政策和工具的能力。同時(shí)，要順應(yīng)農(nóng)村金融市場環(huán)境的變化，設(shè)計(jì)符合各類鄉(xiāng)村振興經(jīng)營主體發(fā)展需求的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)，以綜合化、多樣化金融供給滿足鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?jīng)營對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求。

（四）從“普惠”體系出發(fā)，大力提升金融供給服務(wù)水平

新時(shí)期普惠金融要以實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為“總抓手”，將普惠金融重點(diǎn)放在農(nóng)村是著力解決鄉(xiāng)村振興主體信貸可得性不足、商業(yè)可持續(xù)性不夠等掣肘問題的“助推器”，尤其要從政策、風(fēng)險(xiǎn)保障等方面給予發(fā)展空間和積極引導(dǎo)。

一是優(yōu)化農(nóng)村普惠金融發(fā)展政策支持體系。不斷完善支持農(nóng)村金融發(fā)展的財(cái)稅政策和產(chǎn)業(yè)政策，促進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)和民間資本積極布局，發(fā)展農(nóng)村金融市場。要加大差別化存款準(zhǔn)備金政策的正向激勵作用，發(fā)揮好再貸款、再貼現(xiàn)優(yōu)惠利率的普惠功能，加大對涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)體支持力度。同時(shí)，可通過給予涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠等方式，吸引更多資本支持鄉(xiāng)村振興。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)保障和分擔(dān)機(jī)制。加大財(cái)政支農(nóng)資金對構(gòu)建涉農(nóng)融資擔(dān)保體系的支持力度，補(bǔ)充政策性農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金，提高其對涉農(nóng)信貸的擔(dān)保能力和規(guī)模。出臺地方財(cái)政支農(nóng)資金支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、加大農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方面的指導(dǎo)意見，通過設(shè)立涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、貸款貼息資金、財(cái)政獎勵等多種方式，構(gòu)建多層次、廣覆蓋的涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。三是完善信用體系和農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)。探索“政府+市場”的增信支持模式，推動信貸信息、非信貸信息替代數(shù)據(jù)的共享歸集，不斷改善涉農(nóng)主體征信服務(wù)。借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)推動實(shí)施“數(shù)字鄉(xiāng)村”戰(zhàn)略，建立以央行征信為主體，以社會征信、政府信息等各類征信數(shù)據(jù)為補(bǔ)充的農(nóng)戶及涉農(nóng)企業(yè)征信系統(tǒng)，提高鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)主體增信水平。通過中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，發(fā)揮龍頭企業(yè)對產(chǎn)業(yè)鏈上下游農(nóng)企農(nóng)戶增信作用。強(qiáng)化部門間涉農(nóng)主體信息互聯(lián)互通機(jī)制建設(shè)，緩解“銀農(nóng)”信息不對稱問題。