■ 張 紅 徐 梅

（中國人民銀行銀川中心支行 寧夏銀川 750001）

改革開放以來，我國經(jīng)濟飛速發(fā)展，即使在新冠肺炎疫情影響下，2020年我國仍然是主要經(jīng)濟體中唯一一個實現(xiàn)正增長的國家，然而在經(jīng)濟發(fā)展的背后，資源環(huán)境問題十分凸顯。2020年9月，習近平總書記在第75屆聯(lián)合國大會提出碳達峰、碳中和目標，充分彰顯大國擔當?shù)耐瑫r，也對我國經(jīng)濟社會發(fā)展形成巨大挑戰(zhàn)。為此各領(lǐng)域各部門都在積極探索“雙碳目標”下各行各業(yè)的路徑。作為綠色發(fā)展的重要工具和手段，綠色金融被賦予重任。2016年8月，人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》，旨在引導金融資源向環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效傾斜。十九大報告中也明確指出要大力發(fā)展綠色金融，加大對節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)的支持。2017年以來，國務院批準“六省（區(qū)）九地”開展綠色金融改革創(chuàng)新試驗，取得了一系列可復制、可推廣的經(jīng)驗。基于此，本文對發(fā)達省份在綠色金融綜合服務平臺的經(jīng)驗做法和成效進行系統(tǒng)梳理，擬對寧夏回族自治區(qū)及其他地區(qū)綠色金融發(fā)展提供啟示與借鑒。

一、綠色金融及發(fā)展現(xiàn)狀

（一）綠色金融相關(guān)政策迅速落地

綠色金融也稱之為環(huán)境金融，《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》中將其正式定義為對節(jié)能、環(huán)保、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等支持環(huán)境改善、應對氣候變化項目在投融資、運行、風險管理方面提供的金融服務。2018年以來，人民銀行又陸續(xù)發(fā)布《關(guān)于建立綠色貸款專項統(tǒng)計制度的通知》《銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)綠色信貸業(yè)績評價方案（試行）》《關(guān)于支持綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)發(fā)展綠色債務融資工具的通知》等文件，政策的積極引導進一步說明綠色金融發(fā)展的重要性。2020年9月22日，習近平總書記提出我國碳達峰、碳中和目標，為助力“雙碳”目標的實現(xiàn)，人民銀行初步確立了“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展政策思路，以適應能源產(chǎn)業(yè)投資結(jié)構(gòu)及人民生活方式的全方位深刻變化。2021年7月，人民銀行印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融評價方案》，首次將綠色信貸及債券等業(yè)務納入考核評價范圍，將評價結(jié)果納入人民銀行金融機構(gòu)評級等政策和審慎管理工具，提升了金融支持綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的能力。

（二）綠色金融產(chǎn)品日趨豐富

在綠色金融標準體系日趨完善的同時，各地銀行業(yè)也加速布局綠色金融業(yè)務以助力綠色低碳發(fā)展，如國家開發(fā)銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行等從不同角度出臺相應的綠色金融政策或行動方案，江蘇銀行還聯(lián)合天津銀行、湖州銀行等多家銀行共同發(fā)起中小銀行綠色金融聯(lián)盟，致力于提升綠色金融專業(yè)化經(jīng)營能力，這在一定程度上體現(xiàn)出銀行發(fā)力綠色金融的決心。隨著綠色金融的快速發(fā)展，綠色金融產(chǎn)品也日漸豐富。其中，綠色信貸作為綠色金融業(yè)務的主要組成部分發(fā)展迅速。截至2021年一季度末，國內(nèi)21家主要銀行綠色信貸余額達125.5萬億元，綠色交通、可再生能源、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)貸款余額占比超70%。綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體較好，不良率遠遠低于同期各類貸款整體水平。此外，在綠色債券、綠色基金、綠色租賃、綠色理財?shù)确矫?，銀行業(yè)金融機構(gòu)也進行了積極探索，多元化的綠色金融產(chǎn)品體系正在加速構(gòu)建和完善。

二、國內(nèi)綠色金融綜合服務平臺建設現(xiàn)狀

（一）湖州“綠貸通”

2018年5月，浙江省湖州市在全國首創(chuàng)“綠貸通”銀企對接服務平臺，破解企業(yè)“融資難、融資貴”困境，服務實體經(jīng)濟，助推湖州邁向高質(zhì)量發(fā)展?！熬G貸通”是湖州市為建設國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，推進金融領(lǐng)域“最多跑一次”改革而搭建的銀企對接服務平臺。“綠貸通”匯集了湖州所有銀行機構(gòu)和信貸產(chǎn)品信息，通過調(diào)配全市相關(guān)部門和金融機構(gòu)的服務資源，推動金融機構(gòu)服務模式和方式的轉(zhuǎn)變，提高金融服務供給的質(zhì)量和效率，著力打造“金融綜合體”和“融資直通車”。同時，通過對接浙江省、湖州市大數(shù)據(jù)發(fā)展管理局及第三方的相關(guān)數(shù)據(jù)，提升銀行機構(gòu)授信審批效率?！熬G貸通”以解決銀企信息不對稱問題為目標，以幫助中小微企業(yè)拓寬融資渠道為抓手，以為中小微企業(yè)提供綜合金融服務為重點，致力于打造資金與需求的精準對接平臺，提高金融機構(gòu)服務效率及小微企業(yè)融資成功率，努力打造永不下線的“銀企對接會”。截至2021年8月12日，平臺注冊企業(yè)數(shù)34019家，已獲得授信企業(yè)數(shù)24001家，累計幫助中小微企業(yè)完成融資2470.3億元。

（二）衢州“衢融通”

為貫徹落實浙江省信用體系“531X”工程工作部署，推進融資暢通工程實施，由浙江省衢州市營商辦牽頭開發(fā)建設了衢州市綠色金融服務信用信息平臺，簡稱“衢融通”。該平臺于2019年11月26日正式上線，以數(shù)據(jù)資源中心作為應用支撐，構(gòu)建了一套集市場主體信用信息收集、綠色標識、銀企融資對接、擔保融資、“一證通辦”、政府扶持、網(wǎng)格化數(shù)據(jù)分析和信用監(jiān)測預警等功能于一體的綜合性金融服務共享平臺。平臺將融資對接服務范圍擴大到銀行網(wǎng)點、分理處，并建設信用擔保超市，增加了企業(yè)信用貸款可得性。針對獲得綠色貸款的企業(yè)和項目，平臺建設綠色企業(yè)識別評價和培育功能，實現(xiàn)全流程的識別和評價、貼補，實現(xiàn)政企銀擔服務閉環(huán)。平臺與省市數(shù)據(jù)共享平臺、信用信息平臺、互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管平臺、一倉兩空間平臺應用關(guān)聯(lián)，通過數(shù)據(jù)接口的方式實現(xiàn)數(shù)據(jù)協(xié)同；通過建設專欄專區(qū)的方式實現(xiàn)服務協(xié)同，讓企業(yè)應用更加便利；通過將信用承諾結(jié)果引入平臺綜合信用報告的方式，讓守諾、失諾情況成為金融機構(gòu)融資發(fā)放重要參考。在平臺中金融機構(gòu)不僅可以直接查詢下載企業(yè)信用狀況，對失信企業(yè)可以直接予以否決，還可以通過接口方式向省信用信息平臺實時反饋平臺應用成效。截至2021年8月12日，平臺注冊企業(yè)85510家，入駐金融機構(gòu)332家，累積為中小企業(yè)融資871.24億元。

（三）蘭州新區(qū)“綠金通”

為落實蘭州新區(qū)建設國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)重點工作，蘭州新區(qū)搭建“綠金通”平臺，該平臺于2020年8月27日正式上線。對融資企業(yè)來說，“綠金通”平臺可以為融資企業(yè)提供便捷、人性化的“一站式”金融服務，包括提供平臺注冊認證、金融產(chǎn)品挑選、融資需求發(fā)布（指定/搶單模式）、融資進度跟蹤、金融機構(gòu)融資方案選擇、金融支持政策查閱等功能與服務。對金融機構(gòu)而言，“綠金通”平臺創(chuàng)新運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，幫助金融機構(gòu)真實了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全貌，提供企業(yè)社會信用報告，提升企業(yè)融資對接效率。同時，借助人工智能技術(shù)，實現(xiàn)綠色貸款專業(yè)化服務，包括提供金融產(chǎn)品發(fā)布、融資需求搶單、企業(yè)信用報告查閱、融資對接管理、授信方案提交、綠色貸款識別認定、綠色貸款環(huán)境效益測算等功能與服務。對運營機構(gòu)（政府部門）而言，可以全面了解新區(qū)企業(yè)融資需求與金融機構(gòu)資金供給的實際匹配情況，向企業(yè)與金融機構(gòu)宣傳相關(guān)金融支持政策，跟蹤綠色金融業(yè)務（綠色信貸、綠色保險）推進情況，包括提供管理駕駛艙、數(shù)據(jù)大屏、金融產(chǎn)品審核、融資對接管理、綠色金融業(yè)務統(tǒng)計、金融支持政策發(fā)布等功能與服務。截至2021年8月12日，平臺注冊企業(yè)722家，獲得融資企業(yè)48家，累積融資89.5億元。

（四）福建“金服云”

“金服云”是“福建金融服務云平臺” 的簡稱， 2019年5月，由福建省數(shù)字辦和福建省金融監(jiān)管局聯(lián)合推動建設。福建省是民營經(jīng)濟大省，為破解民營企業(yè)融資難、融資慢、融資貴問題，“金服云”平臺將著力建設政、金、企對接平臺，打通“G端（政府）”“F端（金融機構(gòu)）”“B端（企業(yè)）”的金融信息共享渠道，通過多源數(shù)據(jù)綜合分析和挖掘，為中小微企業(yè)融資貸款提供更多信用支持。為探索多元化可持續(xù)的綠色投融資環(huán)境，金服云在“特色業(yè)務專區(qū)”中加入綠色金融專區(qū)，并設置“技改項目融資支持專項”欄目。截至2021年8月30日，該平臺注冊企業(yè)136396家，融資產(chǎn)品449項，完成融資725.43億元。

三、典型地區(qū)綠色金融綜合服務平臺的經(jīng)驗做法

（一）政府牽頭整合資源搭建平臺，委托第三方運營

目前，綠色金融服務平臺運行較成熟的地區(qū)均由政府牽頭推動，只是不同地區(qū)具體牽頭的部門不盡相同，并且大多委托第三方運營。比如蘭州新區(qū)“綠金通”平臺的牽頭和運營部門均是蘭州新區(qū)管委會財政局；湖北“鄂綠通”平臺是由省發(fā)改委牽頭，委托湖北碳排放交易中心承建運營。成都“綠蓉通”、湖州“綠貸通”和衢州“衢融通”均由金融局（金融辦）牽頭搭建，分別委托成都香城投資集團有限公司、南太湖綠金院等第三方機構(gòu)進行具體運營。

（二）發(fā)揮財政專項資金引導功能，強化金融資源向綠色集聚

政府出臺相關(guān)優(yōu)惠政策，財政設立“綠色金融發(fā)展專項資金”，對符合條件的金融機構(gòu)和企業(yè)進行獎補，進一步引導金融資源向綠色產(chǎn)業(yè)和項目集中。目前，湖州“綠貸通”、衢州“衢融通”平臺已陸續(xù)出臺對于金融機構(gòu)和企業(yè)的相關(guān)優(yōu)惠政策，且已運行相對成熟。而蘭州新區(qū)“綠金通”近期也嘗試探索落地相關(guān)政策，出臺了針對綠色信貸、綠色保險、綠色基金、綠色人才資源等多方面的優(yōu)惠政策。財政補貼主要有兩種方式：一是財政直接獎補企業(yè)。企業(yè)通過平臺獲得相應的信貸資金后，在一定時期后，企業(yè)通過平臺提交相關(guān)證明材料，針對符合條件的企業(yè)，財政會將專項資金直接匯至企業(yè)賬戶；二是財政按照一定比例貼息。如《蘭州新區(qū)綠色金融發(fā)展獎勵政策（試行）》規(guī)定，通過“綠金通”平臺完成融資的項目，分別根據(jù)綠色性質(zhì)按照實際貸款利率分別給予6%～10%的綠色貸款貼息。

（三）實行“企業(yè)擇品”和“銀行搶單”新模式，提高融資對接效率

衢州“衢融通”平臺通過銀行發(fā)布各類金融產(chǎn)品，企業(yè)根據(jù)不同金融產(chǎn)品類型進行篩選，如企業(yè)沒有遇到合適類金融產(chǎn)品，也可通過平臺直接發(fā)布融資需求，需求將推送給銀行，實現(xiàn)供需雙方的定向和非定向需求對接，金融機構(gòu)可通過信用查詢功能輔助授信決策，信用信息共享，各業(yè)務協(xié)同，極大降低金融機構(gòu)融資成本。湖州“綠貸通”和蘭州新區(qū)“綠金通”平臺均實行銀行搶單制，企業(yè)發(fā)布融資需求后，銀行機構(gòu)在同一時間進行搶單，只有搶單成功的前三家銀行才能獲得與企業(yè)對接的機會，并查閱企業(yè)社會信用信息報告。在此基礎(chǔ)上，銀行客戶經(jīng)理主動上門對接。同時，平臺創(chuàng)新設立“137”限時服務機制，即1個工作日內(nèi)接單響應、3個工作日內(nèi)主動服務、7個工作日內(nèi)完成評估，實現(xiàn)銀企高效對接，極大降低融資成本。

（四）引入綠色認定評估機制，引導金融資源有效配置

在綠色金融服務平臺注冊的企業(yè)，均需平臺根據(jù)綠色融資企業(yè)和項目評價規(guī)范，通過綜合評價企業(yè)排污、能耗、綠色經(jīng)營等方面的數(shù)據(jù)進行認定評估，主要劃分為“深綠、中綠、淺綠”三個等級，據(jù)此采取差異化政策激勵機制。湖州“綠貸通”和衢州“衢融通”平臺目前已實現(xiàn)通過大數(shù)據(jù)自動評價分類功能，而湖北“鄂綠通”平臺則是通過兩種方式進行企業(yè)綠色認定：一是從構(gòu)建的專家?guī)熘须S機抽取專家進行評估；二是邀請第三方評估機構(gòu)評估認定。蘭州新區(qū)“綠金通”平臺主要通過企業(yè)提交綠色企業(yè)及綠色項目申報材料，指定第三方評估機構(gòu)，依據(jù)綠色企業(yè)和綠色項目認證和評級辦法通過平臺線上認定評級，并在平臺予以公示和標識。

（五）平臺配套功能逐步完善，運營質(zhì)量和效率得到提升

湖州“綠貸通”平臺在運營過程中陸續(xù)配套上線“綠貸險”“綠貸保”和“綠信通”等產(chǎn)品，有效提升了平臺運行效率。2020年8月，湖州市政府印發(fā)《湖州市綠色小額貸款保證保險（“綠貸險”）試點實施方案》， “綠貸險”在湖州“綠貸通”平臺上線，即符合條件的借款人可通過該平臺或直接向銀行機構(gòu)及保險公司申請貸款及保險需求，銀行機構(gòu)和保險公司建立“一對一”對接機制，銀行機構(gòu)原則上在3個工作日內(nèi)完成調(diào)查審核，保險公司一般在3個工作日內(nèi)出具承保意見，發(fā)揮保險工具增信作用。2019年9月，為緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域融資難、融資貴問題，湖州市成立綠色信用保證基金（簡稱“綠貸?！保y行通過信?；鹛峁┑男庞帽ＷC作為擔保方式向企業(yè)和個人發(fā)放無抵押、無擔保經(jīng)營性信用貸款。湖州“綠貸通”平臺同時配套“綠信通”，旨在確定綠色融資主體性質(zhì)，即“深綠、中綠、淺綠”，提升銀行機構(gòu)在綠色企業(yè)和綠色項目融資過程中識別綠色屬性的能力，以科學化引導金融資源綠色化配置。

四、存在的問題

（一）平臺覆蓋地區(qū)相對較少，亟待拓寬發(fā)展空間

從現(xiàn)有構(gòu)建平臺地區(qū)看，大部分構(gòu)建綠色金融服務平臺的地區(qū)主要是國家級綠色金融試點地區(qū)，且集中于地級市。從全國范圍看，構(gòu)建綠色金融服務平臺的地區(qū)較少，帶頭示范效應不強，在綠色金融快速發(fā)展的背景下，構(gòu)建地區(qū)綠色金融服務平臺是當前大勢所趨，綠色金融服務平臺的搭建具有很大的發(fā)展空間。

（二）平臺缺乏宣傳，功能有待完善

從現(xiàn)有各地構(gòu)建的平臺看，目前國內(nèi)類似的平臺較多，尤其是知名度廣、功能齊全的平臺極少。湖州“綠貸通” 、衢州“衢融通”雖屬于知名度較大的平臺，但平臺功能與服務仍存在一系列問題。如 “衢融通”平臺的網(wǎng)絡入口相對復雜，需要進駐“浙江省政務服務網(wǎng)”，切換至衢州界面，進入“特色服務”，點擊“金融服務平臺”。“衢融通”平臺的入口較難查找，導致很多客戶因無法快速找到而放棄入駐平臺。

(三）部門之間協(xié)調(diào)機制有待進一步加強

從現(xiàn)有平臺建設看，平臺大多都能夠?qū)崿F(xiàn)“一證辦理”，“一證辦理”的實現(xiàn)需要在各部門數(shù)據(jù)互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上，相互協(xié)調(diào)配合。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前大多數(shù)地區(qū)也在積極探索搭建平臺，很多部門也反映平臺搭建的難點在于需要協(xié)調(diào)不同部門之間的數(shù)據(jù)，政銀企之間共同發(fā)力才能夠加快此項工作的進展，從而提高融資效率，解決小微民營企業(yè)融資難、融資貴問題，真正促進綠色低碳轉(zhuǎn)型。

五、對策建議

（一）政府牽頭整合資源，搭建綠色金融綜合服務平臺

根據(jù)各省推動綠色金融服務平臺建設經(jīng)驗可知，平臺搭建必須要依靠政府作為牽頭部門來推動。為提高平臺效率，需要多方獲取企業(yè)和個人的信息全覆蓋，推動金融機構(gòu)進行決策，因此大數(shù)據(jù)的歸集和共享是搭建平臺的前提和基礎(chǔ)。建議由政府牽頭整合資源，協(xié)調(diào)接入各部門數(shù)據(jù)，公開招標由第三方承辦運營平臺。

（二）加強平臺宣傳力度，探索完善平臺功能

借助網(wǎng)絡、電視、線下等各類平臺進行大力宣傳，提升平臺知名度。在構(gòu)建平臺之初應該做到簡單、方便、易操作，使企業(yè)真正能夠把平臺用起來。將平臺作為信息披露的主要途徑，在平臺功能設置方面，結(jié)合綠色金融最新政策，嵌入碳排放金融指標（如碳排放強度），并將其作為推介依據(jù)指標及時向金融機構(gòu)實時推送，助力金融支持綠色低碳化轉(zhuǎn)型發(fā)展。在完善平臺功能的同時，探索對企業(yè)信息的披露。

（三）財政出資重點對銀企進行政策獎補，構(gòu)建激勵機制

財政部門應出臺相關(guān)優(yōu)惠政策，對企業(yè)和金融機構(gòu)給予補貼。在平臺內(nèi)設立專家?guī)旌偷谌皆u估機構(gòu)，按照抽選方式確定對企業(yè)進行科學評估認定，根據(jù)結(jié)果對于符合條件的綠色企業(yè)貸后直接進行資金獎補，對于金融機構(gòu)也給予相應的政策獎勵，構(gòu)建“金融機構(gòu)敢貸，企業(yè)想貸、金融機構(gòu)搶貸、企業(yè)愿貸”長效機制。

（四）培育引進大數(shù)據(jù)人才，為平臺建設提供智力支撐

金融綜合服務平臺的搭建及后續(xù)發(fā)展，需要以大數(shù)據(jù)和人工智能為基礎(chǔ)，但目前相關(guān)人才極其匱乏，尤其是在落后地區(qū)人才更為匱乏。政府應多措并舉培育引進大數(shù)據(jù)人才，出臺相關(guān)優(yōu)惠政策吸引留住相關(guān)人才，制定詳細培育人才計劃，建立大數(shù)據(jù)人才信息庫，為平臺建設打好基礎(chǔ)。