■ 張 紅 徐 梅

（中國人民銀行銀川中心支行 寧夏銀川 750001）

改革開放以來，我國經濟飛速發(fā)展，即使在新冠肺炎疫情影響下，2020年我國仍然是主要經濟體中唯一一個實現(xiàn)正增長的國家，然而在經濟發(fā)展的背后，資源環(huán)境問題十分凸顯。2020年9月，習近平總書記在第75屆聯(lián)合國大會提出碳達峰、碳中和目標，充分彰顯大國擔當?shù)耐瑫r，也對我國經濟社會發(fā)展形成巨大挑戰(zhàn)。為此各領域各部門都在積極探索“雙碳目標”下各行各業(yè)的路徑。作為綠色發(fā)展的重要工具和手段，綠色金融被賦予重任。2016年8月，人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布《關于構建綠色金融體系的指導意見》，旨在引導金融資源向環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效傾斜。十九大報告中也明確指出要大力發(fā)展綠色金融，加大對節(jié)能環(huán)保、清潔生產的支持。2017年以來，國務院批準“六?。▍^(qū)）九地”開展綠色金融改革創(chuàng)新試驗，取得了一系列可復制、可推廣的經驗。基于此，本文對發(fā)達省份在綠色金融綜合服務平臺的經驗做法和成效進行系統(tǒng)梳理，擬對寧夏回族自治區(qū)及其他地區(qū)綠色金融發(fā)展提供啟示與借鑒。

一、綠色金融及發(fā)展現(xiàn)狀

（一）綠色金融相關政策迅速落地

綠色金融也稱之為環(huán)境金融，《關于構建綠色金融體系的指導意見》中將其正式定義為對節(jié)能、環(huán)保、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等支持環(huán)境改善、應對氣候變化項目在投融資、運行、風險管理方面提供的金融服務。2018年以來，人民銀行又陸續(xù)發(fā)布《關于建立綠色貸款專項統(tǒng)計制度的通知》《銀行業(yè)存款類金融機構綠色信貸業(yè)績評價方案（試行）》《關于支持綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)發(fā)展綠色債務融資工具的通知》等文件，政策的積極引導進一步說明綠色金融發(fā)展的重要性。2020年9月22日，習近平總書記提出我國碳達峰、碳中和目標，為助力“雙碳”目標的實現(xiàn)，人民銀行初步確立了“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展政策思路，以適應能源產業(yè)投資結構及人民生活方式的全方位深刻變化。2021年7月，人民銀行印發(fā)《銀行業(yè)金融機構綠色金融評價方案》，首次將綠色信貸及債券等業(yè)務納入考核評價范圍，將評價結果納入人民銀行金融機構評級等政策和審慎管理工具，提升了金融支持綠色低碳高質量發(fā)展的能力。

（二）綠色金融產品日趨豐富

在綠色金融標準體系日趨完善的同時，各地銀行業(yè)也加速布局綠色金融業(yè)務以助力綠色低碳發(fā)展，如國家開發(fā)銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行等從不同角度出臺相應的綠色金融政策或行動方案，江蘇銀行還聯(lián)合天津銀行、湖州銀行等多家銀行共同發(fā)起中小銀行綠色金融聯(lián)盟，致力于提升綠色金融專業(yè)化經營能力，這在一定程度上體現(xiàn)出銀行發(fā)力綠色金融的決心。隨著綠色金融的快速發(fā)展，綠色金融產品也日漸豐富。其中，綠色信貸作為綠色金融業(yè)務的主要組成部分發(fā)展迅速。截至2021年一季度末，國內21家主要銀行綠色信貸余額達125.5萬億元，綠色交通、可再生能源、節(jié)能環(huán)保等產業(yè)貸款余額占比超70%。綠色信貸資產質量整體較好，不良率遠遠低于同期各類貸款整體水平。此外，在綠色債券、綠色基金、綠色租賃、綠色理財?shù)确矫?，銀行業(yè)金融機構也進行了積極探索，多元化的綠色金融產品體系正在加速構建和完善。

二、國內綠色金融綜合服務平臺建設現(xiàn)狀

（一）湖州“綠貸通”

2018年5月，浙江省湖州市在全國首創(chuàng)“綠貸通”銀企對接服務平臺，破解企業(yè)“融資難、融資貴”困境，服務實體經濟，助推湖州邁向高質量發(fā)展。“綠貸通”是湖州市為建設國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，推進金融領域“最多跑一次”改革而搭建的銀企對接服務平臺。“綠貸通”匯集了湖州所有銀行機構和信貸產品信息，通過調配全市相關部門和金融機構的服務資源，推動金融機構服務模式和方式的轉變，提高金融服務供給的質量和效率，著力打造“金融綜合體”和“融資直通車”。同時，通過對接浙江省、湖州市大數(shù)據(jù)發(fā)展管理局及第三方的相關數(shù)據(jù)，提升銀行機構授信審批效率。“綠貸通”以解決銀企信息不對稱問題為目標，以幫助中小微企業(yè)拓寬融資渠道為抓手，以為中小微企業(yè)提供綜合金融服務為重點，致力于打造資金與需求的精準對接平臺，提高金融機構服務效率及小微企業(yè)融資成功率，努力打造永不下線的“銀企對接會”。截至2021年8月12日，平臺注冊企業(yè)數(shù)34019家，已獲得授信企業(yè)數(shù)24001家，累計幫助中小微企業(yè)完成融資2470.3億元。

（二）衢州“衢融通”

為貫徹落實浙江省信用體系“531X”工程工作部署，推進融資暢通工程實施，由浙江省衢州市營商辦牽頭開發(fā)建設了衢州市綠色金融服務信用信息平臺，簡稱“衢融通”。該平臺于2019年11月26日正式上線，以數(shù)據(jù)資源中心作為應用支撐，構建了一套集市場主體信用信息收集、綠色標識、銀企融資對接、擔保融資、“一證通辦”、政府扶持、網格化數(shù)據(jù)分析和信用監(jiān)測預警等功能于一體的綜合性金融服務共享平臺。平臺將融資對接服務范圍擴大到銀行網點、分理處，并建設信用擔保超市，增加了企業(yè)信用貸款可得性。針對獲得綠色貸款的企業(yè)和項目，平臺建設綠色企業(yè)識別評價和培育功能，實現(xiàn)全流程的識別和評價、貼補，實現(xiàn)政企銀擔服務閉環(huán)。平臺與省市數(shù)據(jù)共享平臺、信用信息平臺、互聯(lián)網+監(jiān)管平臺、一倉兩空間平臺應用關聯(lián)，通過數(shù)據(jù)接口的方式實現(xiàn)數(shù)據(jù)協(xié)同；通過建設專欄專區(qū)的方式實現(xiàn)服務協(xié)同，讓企業(yè)應用更加便利；通過將信用承諾結果引入平臺綜合信用報告的方式，讓守諾、失諾情況成為金融機構融資發(fā)放重要參考。在平臺中金融機構不僅可以直接查詢下載企業(yè)信用狀況，對失信企業(yè)可以直接予以否決，還可以通過接口方式向省信用信息平臺實時反饋平臺應用成效。截至2021年8月12日，平臺注冊企業(yè)85510家，入駐金融機構332家，累積為中小企業(yè)融資871.24億元。

（三）蘭州新區(qū)“綠金通”

為落實蘭州新區(qū)建設國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)重點工作，蘭州新區(qū)搭建“綠金通”平臺，該平臺于2020年8月27日正式上線。對融資企業(yè)來說，“綠金通”平臺可以為融資企業(yè)提供便捷、人性化的“一站式”金融服務，包括提供平臺注冊認證、金融產品挑選、融資需求發(fā)布（指定/搶單模式）、融資進度跟蹤、金融機構融資方案選擇、金融支持政策查閱等功能與服務。對金融機構而言，“綠金通”平臺創(chuàng)新運用大數(shù)據(jù)技術，幫助金融機構真實了解企業(yè)生產經營全貌，提供企業(yè)社會信用報告，提升企業(yè)融資對接效率。同時，借助人工智能技術，實現(xiàn)綠色貸款專業(yè)化服務，包括提供金融產品發(fā)布、融資需求搶單、企業(yè)信用報告查閱、融資對接管理、授信方案提交、綠色貸款識別認定、綠色貸款環(huán)境效益測算等功能與服務。對運營機構（政府部門）而言，可以全面了解新區(qū)企業(yè)融資需求與金融機構資金供給的實際匹配情況，向企業(yè)與金融機構宣傳相關金融支持政策，跟蹤綠色金融業(yè)務（綠色信貸、綠色保險）推進情況，包括提供管理駕駛艙、數(shù)據(jù)大屏、金融產品審核、融資對接管理、綠色金融業(yè)務統(tǒng)計、金融支持政策發(fā)布等功能與服務。截至2021年8月12日，平臺注冊企業(yè)722家，獲得融資企業(yè)48家，累積融資89.5億元。

（四）福建“金服云”

“金服云”是“福建金融服務云平臺” 的簡稱， 2019年5月，由福建省數(shù)字辦和福建省金融監(jiān)管局聯(lián)合推動建設。福建省是民營經濟大省，為破解民營企業(yè)融資難、融資慢、融資貴問題，“金服云”平臺將著力建設政、金、企對接平臺，打通“G端（政府）”“F端（金融機構）”“B端（企業(yè)）”的金融信息共享渠道，通過多源數(shù)據(jù)綜合分析和挖掘，為中小微企業(yè)融資貸款提供更多信用支持。為探索多元化可持續(xù)的綠色投融資環(huán)境，金服云在“特色業(yè)務專區(qū)”中加入綠色金融專區(qū)，并設置“技改項目融資支持專項”欄目。截至2021年8月30日，該平臺注冊企業(yè)136396家，融資產品449項，完成融資725.43億元。

三、典型地區(qū)綠色金融綜合服務平臺的經驗做法

（一）政府牽頭整合資源搭建平臺，委托第三方運營

目前，綠色金融服務平臺運行較成熟的地區(qū)均由政府牽頭推動，只是不同地區(qū)具體牽頭的部門不盡相同，并且大多委托第三方運營。比如蘭州新區(qū)“綠金通”平臺的牽頭和運營部門均是蘭州新區(qū)管委會財政局；湖北“鄂綠通”平臺是由省發(fā)改委牽頭，委托湖北碳排放交易中心承建運營。成都“綠蓉通”、湖州“綠貸通”和衢州“衢融通”均由金融局（金融辦）牽頭搭建，分別委托成都香城投資集團有限公司、南太湖綠金院等第三方機構進行具體運營。

（二）發(fā)揮財政專項資金引導功能，強化金融資源向綠色集聚

政府出臺相關優(yōu)惠政策，財政設立“綠色金融發(fā)展專項資金”，對符合條件的金融機構和企業(yè)進行獎補，進一步引導金融資源向綠色產業(yè)和項目集中。目前，湖州“綠貸通”、衢州“衢融通”平臺已陸續(xù)出臺對于金融機構和企業(yè)的相關優(yōu)惠政策，且已運行相對成熟。而蘭州新區(qū)“綠金通”近期也嘗試探索落地相關政策，出臺了針對綠色信貸、綠色保險、綠色基金、綠色人才資源等多方面的優(yōu)惠政策。財政補貼主要有兩種方式：一是財政直接獎補企業(yè)。企業(yè)通過平臺獲得相應的信貸資金后，在一定時期后，企業(yè)通過平臺提交相關證明材料，針對符合條件的企業(yè)，財政會將專項資金直接匯至企業(yè)賬戶；二是財政按照一定比例貼息。如《蘭州新區(qū)綠色金融發(fā)展獎勵政策（試行）》規(guī)定，通過“綠金通”平臺完成融資的項目，分別根據(jù)綠色性質按照實際貸款利率分別給予6%～10%的綠色貸款貼息。

（三）實行“企業(yè)擇品”和“銀行搶單”新模式，提高融資對接效率

衢州“衢融通”平臺通過銀行發(fā)布各類金融產品，企業(yè)根據(jù)不同金融產品類型進行篩選，如企業(yè)沒有遇到合適類金融產品，也可通過平臺直接發(fā)布融資需求，需求將推送給銀行，實現(xiàn)供需雙方的定向和非定向需求對接，金融機構可通過信用查詢功能輔助授信決策，信用信息共享，各業(yè)務協(xié)同，極大降低金融機構融資成本。湖州“綠貸通”和蘭州新區(qū)“綠金通”平臺均實行銀行搶單制，企業(yè)發(fā)布融資需求后，銀行機構在同一時間進行搶單，只有搶單成功的前三家銀行才能獲得與企業(yè)對接的機會，并查閱企業(yè)社會信用信息報告。在此基礎上，銀行客戶經理主動上門對接。同時，平臺創(chuàng)新設立“137”限時服務機制，即1個工作日內接單響應、3個工作日內主動服務、7個工作日內完成評估，實現(xiàn)銀企高效對接，極大降低融資成本。

（四）引入綠色認定評估機制，引導金融資源有效配置

在綠色金融服務平臺注冊的企業(yè)，均需平臺根據(jù)綠色融資企業(yè)和項目評價規(guī)范，通過綜合評價企業(yè)排污、能耗、綠色經營等方面的數(shù)據(jù)進行認定評估，主要劃分為“深綠、中綠、淺綠”三個等級，據(jù)此采取差異化政策激勵機制。湖州“綠貸通”和衢州“衢融通”平臺目前已實現(xiàn)通過大數(shù)據(jù)自動評價分類功能，而湖北“鄂綠通”平臺則是通過兩種方式進行企業(yè)綠色認定：一是從構建的專家?guī)熘须S機抽取專家進行評估；二是邀請第三方評估機構評估認定。蘭州新區(qū)“綠金通”平臺主要通過企業(yè)提交綠色企業(yè)及綠色項目申報材料，指定第三方評估機構，依據(jù)綠色企業(yè)和綠色項目認證和評級辦法通過平臺線上認定評級，并在平臺予以公示和標識。

（五）平臺配套功能逐步完善，運營質量和效率得到提升

湖州“綠貸通”平臺在運營過程中陸續(xù)配套上線“綠貸險”“綠貸?！焙汀熬G信通”等產品，有效提升了平臺運行效率。2020年8月，湖州市政府印發(fā)《湖州市綠色小額貸款保證保險（“綠貸險”）試點實施方案》， “綠貸險”在湖州“綠貸通”平臺上線，即符合條件的借款人可通過該平臺或直接向銀行機構及保險公司申請貸款及保險需求，銀行機構和保險公司建立“一對一”對接機制，銀行機構原則上在3個工作日內完成調查審核，保險公司一般在3個工作日內出具承保意見，發(fā)揮保險工具增信作用。2019年9月，為緩解小微企業(yè)、“三農”領域融資難、融資貴問題，湖州市成立綠色信用保證基金（簡稱“綠貸?！保y行通過信?；鹛峁┑男庞帽ＷC作為擔保方式向企業(yè)和個人發(fā)放無抵押、無擔保經營性信用貸款。湖州“綠貸通”平臺同時配套“綠信通”，旨在確定綠色融資主體性質，即“深綠、中綠、淺綠”，提升銀行機構在綠色企業(yè)和綠色項目融資過程中識別綠色屬性的能力，以科學化引導金融資源綠色化配置。

四、存在的問題

（一）平臺覆蓋地區(qū)相對較少，亟待拓寬發(fā)展空間

從現(xiàn)有構建平臺地區(qū)看，大部分構建綠色金融服務平臺的地區(qū)主要是國家級綠色金融試點地區(qū)，且集中于地級市。從全國范圍看，構建綠色金融服務平臺的地區(qū)較少，帶頭示范效應不強，在綠色金融快速發(fā)展的背景下，構建地區(qū)綠色金融服務平臺是當前大勢所趨，綠色金融服務平臺的搭建具有很大的發(fā)展空間。

（二）平臺缺乏宣傳，功能有待完善

從現(xiàn)有各地構建的平臺看，目前國內類似的平臺較多，尤其是知名度廣、功能齊全的平臺極少。湖州“綠貸通” 、衢州“衢融通”雖屬于知名度較大的平臺，但平臺功能與服務仍存在一系列問題。如 “衢融通”平臺的網絡入口相對復雜，需要進駐“浙江省政務服務網”，切換至衢州界面，進入“特色服務”，點擊“金融服務平臺”。“衢融通”平臺的入口較難查找，導致很多客戶因無法快速找到而放棄入駐平臺。

(三）部門之間協(xié)調機制有待進一步加強

從現(xiàn)有平臺建設看，平臺大多都能夠實現(xiàn)“一證辦理”，“一證辦理”的實現(xiàn)需要在各部門數(shù)據(jù)互聯(lián)互通的基礎上，相互協(xié)調配合。調研發(fā)現(xiàn)，目前大多數(shù)地區(qū)也在積極探索搭建平臺，很多部門也反映平臺搭建的難點在于需要協(xié)調不同部門之間的數(shù)據(jù)，政銀企之間共同發(fā)力才能夠加快此項工作的進展，從而提高融資效率，解決小微民營企業(yè)融資難、融資貴問題，真正促進綠色低碳轉型。

五、對策建議

（一）政府牽頭整合資源，搭建綠色金融綜合服務平臺

根據(jù)各省推動綠色金融服務平臺建設經驗可知，平臺搭建必須要依靠政府作為牽頭部門來推動。為提高平臺效率，需要多方獲取企業(yè)和個人的信息全覆蓋，推動金融機構進行決策，因此大數(shù)據(jù)的歸集和共享是搭建平臺的前提和基礎。建議由政府牽頭整合資源，協(xié)調接入各部門數(shù)據(jù)，公開招標由第三方承辦運營平臺。

（二）加強平臺宣傳力度，探索完善平臺功能

借助網絡、電視、線下等各類平臺進行大力宣傳，提升平臺知名度。在構建平臺之初應該做到簡單、方便、易操作，使企業(yè)真正能夠把平臺用起來。將平臺作為信息披露的主要途徑，在平臺功能設置方面，結合綠色金融最新政策，嵌入碳排放金融指標（如碳排放強度），并將其作為推介依據(jù)指標及時向金融機構實時推送，助力金融支持綠色低碳化轉型發(fā)展。在完善平臺功能的同時，探索對企業(yè)信息的披露。

（三）財政出資重點對銀企進行政策獎補，構建激勵機制

財政部門應出臺相關優(yōu)惠政策，對企業(yè)和金融機構給予補貼。在平臺內設立專家?guī)旌偷谌皆u估機構，按照抽選方式確定對企業(yè)進行科學評估認定，根據(jù)結果對于符合條件的綠色企業(yè)貸后直接進行資金獎補，對于金融機構也給予相應的政策獎勵，構建“金融機構敢貸，企業(yè)想貸、金融機構搶貸、企業(yè)愿貸”長效機制。

（四）培育引進大數(shù)據(jù)人才，為平臺建設提供智力支撐

金融綜合服務平臺的搭建及后續(xù)發(fā)展，需要以大數(shù)據(jù)和人工智能為基礎，但目前相關人才極其匱乏，尤其是在落后地區(qū)人才更為匱乏。政府應多措并舉培育引進大數(shù)據(jù)人才，出臺相關優(yōu)惠政策吸引留住相關人才，制定詳細培育人才計劃，建立大數(shù)據(jù)人才信息庫，為平臺建設打好基礎。