（昆山登云科技職業(yè)學(xué)院 江蘇 昆山 215300）

體育運動項目具有其特殊性，一旦學(xué)生不注意運動方式或在運動過程中出現(xiàn)意外都會給他們的身體帶來傷害。在體育鍛煉過程中，風(fēng)險隱患無處不在，很多學(xué)校以剔除高風(fēng)險的體育活動項目來幫助減少學(xué)生意外事故的發(fā)生概率，但是這種做法不能從根本上解決問題，還會讓學(xué)生和教師都產(chǎn)生消極對待體育課程的思想，一定程度上給高職體育教學(xué)效率帶來阻礙。據(jù)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)校在處理各種法律糾紛時，由于學(xué)生體育意外傷害而造成的糾紛就占三成以上，這給學(xué)生和學(xué)校的發(fā)展都帶來不良影響。為了不讓這種糾紛影響到學(xué)校體育工作，就需要學(xué)校完善相應(yīng)的管理制度，明確體育保險機制，鼓勵學(xué)生參與到體育保險之中，對事故責(zé)任、免責(zé)事由、賠償?shù)榷剂谐銮逦臈l款，這樣才能夠有效降低事故中的各項糾紛給學(xué)生和學(xué)校帶來的影響。

1、體育意外事故對學(xué)校、教師、學(xué)生的影響

1.1、對學(xué)校體育工作的影響

一旦發(fā)生體育傷害事故，必然會對學(xué)校的體育工作產(chǎn)生直接的影響。為了不再發(fā)生類似的意外事故，學(xué)校會停設(shè)所有可能發(fā)生事故的體育項目，一定程度上給學(xué)校體育教學(xué)的開展帶來阻礙，影響學(xué)生們正常的體育活動。此外，體育傷害事故還會對學(xué)校的聲譽產(chǎn)生不良影響，甚至給學(xué)校帶來經(jīng)濟損失，這也是學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)十分困擾的事情。當(dāng)前，人們的法律意識比較強，很多事情需要利用法律來解決，但是針對具體的體育傷害事故的法律學(xué)校還不夠了解，只知道要求體育教師在體育課進行過程中把學(xué)生的安全放在第一位，不注重體育課的教學(xué)效果，只要不出現(xiàn)意外事故即可。很多學(xué)校甚至停止體育課的進行，給學(xué)校的體育工作帶來困難。

1.2、對教師教學(xué)工作的影響

體育課上出現(xiàn)意外事故必然會對教師的心理產(chǎn)生和教學(xué)工作的開展產(chǎn)生不良影響。很多學(xué)校在出現(xiàn)事故之后會將事故的責(zé)任完全推給教師，讓教師自行去處理一些問題和糾紛，教師面臨著巨大的輿論譴責(zé)和賠償負(fù)擔(dān)，給教師帶來了很大的心理壓力。這就使得很多教師在教學(xué)過程中產(chǎn)生消極態(tài)度，還有很多體育教師為了避免這種現(xiàn)象的發(fā)生會在日常的體育教學(xué)中過度關(guān)注學(xué)生的安全問題，束手束腳，采用的教學(xué)方式和策略都較為保守，也就導(dǎo)致不能完成既定的教學(xué)目標(biāo)和計劃，體育教學(xué)效果大打折扣，學(xué)生的身體素質(zhì)也在不斷下降。

1.3、對學(xué)生的影響

體育傷害事故的發(fā)生受影響最大的必定是學(xué)生和學(xué)生的家長，事故會給學(xué)生的身體帶來一定程度的損傷，嚴(yán)重情況下會威脅到學(xué)生的生命安全，對學(xué)生和學(xué)生家長來說都是一種傷害。而且，學(xué)校中出現(xiàn)體育傷害事故必然會對其他學(xué)生的心理造成陰影，學(xué)生不敢在體育課上進行體育鍛煉，畏手畏腳，導(dǎo)致體育課堂上死氣沉沉，學(xué)生積極性降低。此外，學(xué)校和教師撤銷一些危險系數(shù)高的體育項目，為了保證學(xué)生的安全，盡量將體育活動停留在隊列練習(xí)、自由活動等層次，嚴(yán)禁學(xué)生使用體育器材，學(xué)生在體育課上感受不到運動的樂趣，這樣逐漸也會失去對體育課的熱情。

2、高職學(xué)校在體育保險發(fā)展中存在的問題

為了避免體育意外事故給學(xué)校、教師和學(xué)生帶來的傷害和損失，學(xué)校引進了體育保險，希望能夠有效轉(zhuǎn)移、規(guī)避、防范體育風(fēng)險。但是，其中仍然存在著一些問題。

2.1、體育保險險種單一

高職學(xué)校對體育保險的應(yīng)用仍然處于初級階段，還沒有實現(xiàn)保險險種的多樣性。一般情況下，只有“校方責(zé)任險”和“學(xué)平險”兩種保險，且這些保險都只能在一個地區(qū)內(nèi)使用，針對的意外類型都是在學(xué)校內(nèi)部出現(xiàn)的意外事故，學(xué)生在體育比賽或旅行過程中出現(xiàn)意外事故都不屬于這些保險范圍。此外，在我國只有少數(shù)大城市的學(xué)校應(yīng)用到體育保險，很多地區(qū)學(xué)校對體育保險的認(rèn)識不足，給體育保險的推廣帶來困難。

2.2、學(xué)生、家長參保意識淡薄

就目前來看，學(xué)生和學(xué)生家長對保險的認(rèn)知存在偏差，沒有認(rèn)識到體育保險對規(guī)避風(fēng)險的重要性。對此，也沒有產(chǎn)生想要參保的欲望。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在美國每個人平均擁有的保單數(shù)量為三張，而日本則是六張。但是，在中國每30個人才能擁有一張保單。這也反映了我國人民的保險意識淡薄，存在僥幸心理，認(rèn)為區(qū)區(qū)事故，沒有必要去購買保險，這也給學(xué)校的體育保險推廣工作帶來阻礙。

2.3、缺乏專營的學(xué)校體育保險公司

一般來說，學(xué)校的體育保險賠付率較高，且有較大的風(fēng)險，以至于到現(xiàn)在為止還沒有專門的學(xué)校體育保險公司，更多的是兼職做體育保險的公司。在這些公司中，體育保險項目保費少、投保率低、賠付率卻很高，感覺像是賠錢賺吆喝，只是為了公司的名聲而開設(shè)的。這些公司雖然開設(shè)了學(xué)校體育保險業(yè)務(wù)，但是針對險種的設(shè)立以及如何控制成本等都沒有成熟的規(guī)劃，也沒有仔細(xì)研究過學(xué)校的體育保險市場，不能為學(xué)生設(shè)置一種切實保障他們權(quán)益的保險，這也給學(xué)校體育保險的發(fā)展帶來困難。

3、體育保險對高職體育教學(xué)的促進作用

3.1、加強體育保險立法來促進學(xué)校的體育發(fā)展

國外的學(xué)校相比國內(nèi)來說在體育教學(xué)方面有著很大優(yōu)勢，產(chǎn)生該優(yōu)勢的原因主要是他們學(xué)校有著完善的體育保險體系，學(xué)校可根據(jù)該體系中提到的內(nèi)容來處理一些意外事故的發(fā)生，妥善解決賠償和法律問題。近幾年來，我國不斷加強體育保險的立法并借鑒了美國和日本的發(fā)展經(jīng)驗，將學(xué)生在學(xué)校中出現(xiàn)的意外事故納入到體育保險制度中，并建立了學(xué)校體育保險機制。該保險制度主要是由政府創(chuàng)建，學(xué)生和保險公司是體育保險參與者，為學(xué)校的體育保險制度提高融資。政府還可以利用補貼保險費、風(fēng)險基金等來幫助學(xué)校開展體育保險，將學(xué)校的體育保險轉(zhuǎn)化為商業(yè)保險，為學(xué)校的體育教學(xué)提供有力保障。

3.2、提高大眾體育保險意識，為體育教學(xué)提供保障

到目前為止，我國發(fā)展較為成熟的兩種學(xué)校體育保險是“校方責(zé)任險”和“學(xué)平險”。但是，由于我國學(xué)生和家長的保險意識較為薄弱，在對這兩種保險的內(nèi)容、理賠方式、投保權(quán)利等的了解十分片面。這一方面也是由于學(xué)校和保險公司的推廣不夠到位；另一方面是人們對保險存在思維定勢，認(rèn)為保險都是推薦投保時較為殷勤，出現(xiàn)問題需要理賠時就會采取各種措施和各種借口拖延賠償，減少賠償金額或者是理賠起來程序比較復(fù)雜，周期很長。這就導(dǎo)致很多學(xué)生和家長都不愿意參加保險，一定程度上阻礙了學(xué)校體育教學(xué)的開展。對此，保險公司應(yīng)當(dāng)加強推廣，利用互聯(lián)網(wǎng)、學(xué)校黑板報、電視等多種渠道來為學(xué)生和家長們講解體育保險的意義和目的，為他們提供理賠實例，讓學(xué)生和家長們對保險有著思維上的改觀，進而意識到在學(xué)校體育鍛煉過程中會存在一定的風(fēng)險，參加體育保險能夠切實保障學(xué)生和家長的利益，更好地規(guī)避風(fēng)險。此外，學(xué)校也應(yīng)當(dāng)配合保險公司進行體育保險的宣傳，從而讓學(xué)生和家長都能提高保險意識。

3.3、政府給予政策優(yōu)惠，促進體育保險的發(fā)展

我國的學(xué)校體育保險起步較晚，發(fā)展還不是很成熟。為了促進其發(fā)展，就需要政府給予相應(yīng)的政策支持，政府還可以給予財政投入來支持學(xué)校體育保險的建設(shè)。首先，政府通過補貼保險費、建立風(fēng)險基金等方式來輔助體育保險；其次，政府可以建立一些專營性的學(xué)校體育保險公司，為學(xué)校體育保險的發(fā)展提供保障。此外，政府還可以開設(shè)一些非盈利目的的體育保險，這種保險所收的保費較低，一旦出現(xiàn)理賠情況就會產(chǎn)生一定的損失，這些損失應(yīng)當(dāng)由政府來補償，這樣一來，學(xué)校體育保險才能夠不斷發(fā)展起來。

3.4、加強學(xué)校體育保險管理，切實為學(xué)生提供保障

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多學(xué)生和家長不參與體育保險的原因之一是該保險的投保渠道存在問題，家長們比較偏向于由學(xué)校統(tǒng)一收款、統(tǒng)一投保的投保方式。對此，學(xué)?？梢越ｉT的保險管理機構(gòu)，專門負(fù)責(zé)學(xué)生體育保險的投保和理賠工作。這樣一來，學(xué)生和家長們也能夠安心，不會擔(dān)心繳費和理賠的不便利，一定程度上也能夠促進學(xué)校體育保險發(fā)展。只有學(xué)生們都參與了體育保險，教師們在教學(xué)過程中才能夠放開手腳，將各項體育器材運用到教學(xué)之中，讓學(xué)生盡情的揮灑汗水，真正發(fā)揮體育鍛煉的魅力。

3.5、建立學(xué)校體育保險的監(jiān)管機制，推動保障的落實

讓學(xué)生和家長都參與到學(xué)校體育保險中只是學(xué)校體育保險發(fā)展的一方面，要想確保體育保險的落實，還需要國家建立專門的監(jiān)管機制，通過監(jiān)督的方式來保障學(xué)生的利益。國家保監(jiān)會需要充分發(fā)揮作用，以強制性的手段來消除不正當(dāng)?shù)捏w育保險業(yè)務(wù)，從而使學(xué)校體育保險更加正規(guī)、合法。此外，在進行監(jiān)督的過程中還需要保持整個過程的透明化，讓學(xué)生和家長都能夠關(guān)注到保險的動態(tài)。由于我國的保險行業(yè)中存在著一些問題，這些問題會對業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，進一步威脅到投保人的利益。對此，為了促進學(xué)校體育保險的發(fā)展，就需要中國保監(jiān)會的保駕護航，促進學(xué)校體育保險向著更為規(guī)范的方向發(fā)展，切實保障學(xué)生的合法利益。學(xué)校在此基礎(chǔ)上開展體育教學(xué)，也能夠更好的發(fā)揮出教學(xué)效果。

4、結(jié)束語

綜上所述，到目前為止，我國的學(xué)校體育保險相比國外來說發(fā)展還不是很成熟，在此過程中仍然存在著一些問題，需要引起政府和學(xué)校的重視，切實保障學(xué)生的參保利益。只有學(xué)生們都參與了體育保險，才能夠推進學(xué)校體育教學(xué)的創(chuàng)新化發(fā)展，教師也能夠在此基礎(chǔ)上探究各種各樣的教學(xué)方式，將各項體育活動納入到訓(xùn)練之中，真正意義上幫助學(xué)生提高身體素質(zhì)，促進高職學(xué)校體育教學(xué)的發(fā)展，提高體育教學(xué)效率，培養(yǎng)高素質(zhì)的體育人才。