王偉

[摘 要]醫(yī)療保險(xiǎn)涉及面廣、業(yè)務(wù)復(fù)雜。我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展時(shí)間較短，發(fā)展過程中還有許多問題需要在實(shí)踐中探索。醫(yī)療保險(xiǎn)制度在國外已經(jīng)發(fā)展基本成熟，其發(fā)展經(jīng)驗(yàn)可以供我國借鑒。通過對國外醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行分析，結(jié)合中國醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)際情況以及存在問題，提出借鑒國外醫(yī)療保險(xiǎn)制度的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)來完善中國的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，進(jìn)一步建立完善的醫(yī)療保險(xiǎn)制度體系，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定與發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]醫(yī)療保險(xiǎn)制度;發(fā)達(dá)國家;社會(huì)保障

[中圖分類號] F247? ? ? ? ? ? ?[文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A? ? ? ? ? ? ?[文章編號] 2095-3283（2020）11-0129-03

Abstract： Medical insurance involves a large number of participants and relevant fields.? There are lots of issues arising in the short history in China. We can introduce the mature practices of medical insurance systems in developed countries. This paper based on the analysis of foreign medical insurance systems， combined with the actual situation of China's medical insurance system and existing problems， this paper proposes that in order to promote social stability and development the advanced experience of foreign medical insurance systems should be used to improve China's medical insurance system and further establish a complete medical insurance system.

Key Words： Medical Insurance; Developed Countries; Social Security

一、引言

國外醫(yī)療保險(xiǎn)制度經(jīng)過長期的發(fā)展與演變，在實(shí)踐過程中不斷探索、改進(jìn)和完善，形成了多種多樣的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。根據(jù)保險(xiǎn)籌資方式的不同分為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、國家預(yù)算、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與個(gè)人儲蓄醫(yī)療。我國想要建立完善的醫(yī)療保險(xiǎn)制度體系，既要充分的了解自身的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，又要對國外的各種醫(yī)療保險(xiǎn)制度模式進(jìn)行分析與借鑒，進(jìn)而建立有中國特色的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

二、國外醫(yī)療保險(xiǎn)制度模式概述

（一）國家預(yù)算型醫(yī)療保險(xiǎn)制度

國家醫(yī)療保險(xiǎn)是指政府通過財(cái)政籌集醫(yī)療經(jīng)費(fèi)，設(shè)立醫(yī)保機(jī)構(gòu)，通過醫(yī)療費(fèi)用預(yù)算分配到醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)及相關(guān)輔助機(jī)構(gòu)和部門，各醫(yī)療機(jī)構(gòu)免費(fèi)向國民提供醫(yī)療、健康服務(wù)。國家預(yù)算型醫(yī)療保險(xiǎn)制度能夠公平分配并使用醫(yī)療資源，保證全體國民公民享有醫(yī)療服務(wù)，保證公平性。國家預(yù)算型醫(yī)療保險(xiǎn)制度的典型國家是英國，英國通過國家醫(yī)療服務(wù)體系（NHS）實(shí)施國家醫(yī)療保險(xiǎn)政策并提供服務(wù)。在國家保健服務(wù)體制中，所有國民都配有家庭醫(yī)生或全科醫(yī)生，需要醫(yī)療服務(wù)時(shí)到政府規(guī)定所在地全科醫(yī)生診所或者當(dāng)?shù)蒯t(yī)院就診，所需費(fèi)用由NHS負(fù)擔(dān)。居民進(jìn)入當(dāng)?shù)蒯t(yī)院就診必須通過家庭醫(yī)生推薦轉(zhuǎn)診才可入院治療，只要具有英國國籍均可在醫(yī)院接受免費(fèi)治療。在私人醫(yī)療保險(xiǎn)方面，雇主為雇員繳納醫(yī)療保險(xiǎn)，私營企業(yè)將其作為職工福利對于國家保險(xiǎn)服務(wù)的補(bǔ)充，一般而言規(guī)模都較小。國家預(yù)算型醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)是政府把籌措的經(jīng)費(fèi)直接撥給醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)，由衛(wèi)生機(jī)構(gòu)向全民提供免費(fèi)或價(jià)格低廉的醫(yī)療保健服務(wù)，能夠保證醫(yī)療衛(wèi)生資源的公平分配，做到普世和公平;缺點(diǎn)在于無法解決效率問題，同時(shí)又面臨醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域多重道德風(fēng)險(xiǎn)，這使得NHS負(fù)擔(dān)加重，國家財(cái)政不堪重負(fù)。

（二）社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)型制度

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，通過諸如社會(huì)保險(xiǎn)法等形式要求企業(yè)和勞動(dòng)者分別按既定比例繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，將保險(xiǎn)費(fèi)匯合到醫(yī)保基金進(jìn)行運(yùn)營和分配，通過全體社會(huì)成員分擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用的形式維持醫(yī)保系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)型的典型國家是德國。德國是社保傳統(tǒng)最為悠久的國家，從俾斯麥時(shí)代就開始了較為完善的社保系統(tǒng)建設(shè)。國家法律規(guī)定，月薪3600歐元以下的勞動(dòng)者和雇員都必須參加法定社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)型保險(xiǎn)，企業(yè)和雇員各負(fù)擔(dān)50%的醫(yī)保費(fèi)，雇員同時(shí)可以為無工作的家屬參保，繳納保費(fèi)。月薪超過3600歐元的職員可以參加法定社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)以外的私人醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。德國政府根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和不同家庭、不同群體的經(jīng)濟(jì)收入情況調(diào)節(jié)醫(yī)療保險(xiǎn)制度具體規(guī)定。其中，未成年人在年滿 25 歲之前可以與其父母共同參加醫(yī)療保險(xiǎn)。德國有專門針對私人保險(xiǎn)服務(wù)采取的一人一繳費(fèi)方式，子女越多負(fù)擔(dān)越重。對于在校學(xué)生，所有在德國就讀的學(xué)生包括留學(xué)生必須參加義務(wù)醫(yī)療保險(xiǎn)，這是法律強(qiáng)制性保險(xiǎn)。第一，學(xué)生在德國學(xué)校入學(xué)注冊時(shí)，必須參加醫(yī)療保險(xiǎn);第二，學(xué)生可以在公立保險(xiǎn)公司或者私立保險(xiǎn)公司間自由選擇;第三，大學(xué)生義務(wù)保險(xiǎn)費(fèi)用金額由政府統(tǒng)一規(guī)定調(diào)整。德國是全球工業(yè)發(fā)達(dá)國家之一，具有雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，在國民保障制度高福利的前提下，醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面和醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)范圍非常廣泛，國民可以得到及時(shí)醫(yī)療護(hù)理，而且患者還可以得到完全免費(fèi)治療，不需要支付現(xiàn)金。在醫(yī)療服務(wù)方面，患者可以在醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的范圍內(nèi)，自由選擇全科醫(yī)師治療和專科醫(yī)師治療。目前，德國90%的人口參加了法定醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)，投保者包括各行業(yè)人群，具有極廣的覆蓋面。在醫(yī)療費(fèi)用方面，德國法定醫(yī)療保險(xiǎn)支付50%的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)支出。在醫(yī)療保險(xiǎn)支付方面，參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)的人群，雇主和雇員各支付50%的費(fèi)用，繳費(fèi)率占工資的15%左右。從醫(yī)保水平來看，德國的社會(huì)保障制度支出占GDP的比重在33.3% 以上，其中 1/3 的資金用于法定養(yǎng)老保險(xiǎn)支出，1/5 的資金用于法定醫(yī)療保險(xiǎn)支出。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)型的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，覆蓋范圍比較廣泛，資金籌集多元化，符合保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、互惠共濟(jì)的本職。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)型制度的最大問題在于現(xiàn)收現(xiàn)付模式，人口老齡化和經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)會(huì)嚴(yán)重影響該制度的平穩(wěn)運(yùn)行。

（三）商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)型醫(yī)療保險(xiǎn)制度

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度是指，各企業(yè)按照市場規(guī)則設(shè)立保險(xiǎn)公司，勞動(dòng)者和個(gè)體根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類別選擇保險(xiǎn)品種，各保險(xiǎn)費(fèi)率由保險(xiǎn)公司根據(jù)險(xiǎn)種和投保人群和個(gè)體特點(diǎn)決定。投保人繳納費(fèi)用，發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用時(shí)由保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行結(jié)算。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)型醫(yī)療保險(xiǎn)制度的典型代表是美國。美國的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)非常發(fā)達(dá)，政府舉辦的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋1.17億人，占總?cè)丝诘?6.5%;參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的人群則占到了66%的比例。在美國，雇主還會(huì)將商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為一種非工資福利贈(zèng)送給員工，由雇主為雇員支付保險(xiǎn)金，大多數(shù)人同時(shí)參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。一般情況下，費(fèi)用根據(jù)勞動(dòng)者雇傭情況由勞動(dòng)者自己負(fù)擔(dān)或者企業(yè)分擔(dān)。雖然美國醫(yī)療保險(xiǎn)的市場化程度遠(yuǎn)高于世界其他主要發(fā)達(dá)國家，但并不意味著政府對醫(yī)療保險(xiǎn)管理的缺位、失位。首先，醫(yī)保支付采取政府定價(jià)。美國社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的管理機(jī)構(gòu)是衛(wèi)生及公共服務(wù)部下屬的“醫(yī)療保險(xiǎn)與醫(yī)療補(bǔ)助服務(wù)中心”。醫(yī)療護(hù)理支付標(biāo)準(zhǔn)由該中心確定，醫(yī)生和醫(yī)療機(jī)構(gòu)只能選擇接受或不接受，若不接受，就無法從醫(yī)保體系中接診醫(yī)保參保患者，也就不能從中獲益。其次，建立聯(lián)邦層面主導(dǎo)衛(wèi)生信息技術(shù)建設(shè)的組織架構(gòu)，包括推進(jìn)美國國家衛(wèi)生信息化戰(zhàn)略的國家衛(wèi)生信息技術(shù)協(xié)調(diào)官辦公室以及衛(wèi)生信息技術(shù)政策委員會(huì)和衛(wèi)生信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)等，通過衛(wèi)生領(lǐng)域信息化建設(shè)推動(dòng)醫(yī)保發(fā)展。與德國的社會(huì)保險(xiǎn)型和英國的全民免費(fèi)醫(yī)療型不同，社會(huì)弱勢群體較難得到商業(yè)醫(yī)療保障。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)型優(yōu)點(diǎn)是能充分發(fā)揮市場作用，具有足夠激勵(lì)，使勞動(dòng)者個(gè)體和企業(yè)努力工作，各取所得，也能夠根據(jù)投保人自己的需要而進(jìn)行投保，發(fā)揮個(gè)人的自由選擇權(quán);同時(shí)，激烈的市場化競爭能夠促使醫(yī)療、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供水平較高、質(zhì)量更好的醫(yī)療、保險(xiǎn)服務(wù)。但缺點(diǎn)也是致命的，過于強(qiáng)調(diào)權(quán)利與義務(wù)的對等性，使得醫(yī)保覆蓋性不足，難以發(fā)揮社保消除貧困的最原始職能。

（四）個(gè)人儲蓄醫(yī)療型醫(yī)療保險(xiǎn)制度

個(gè)人儲蓄醫(yī)療保險(xiǎn)是指通過國家立法強(qiáng)制規(guī)定勞動(dòng)者個(gè)體或家庭建立醫(yī)療保險(xiǎn)儲蓄賬戶，費(fèi)用由勞動(dòng)者自己承擔(dān)或者企業(yè)分擔(dān)，醫(yī)保儲蓄賬戶主要用于支付勞動(dòng)者本人或其他家庭成員的醫(yī)療費(fèi)用，同時(shí)，政府給予一定補(bǔ)貼。個(gè)人儲蓄醫(yī)療型醫(yī)療保險(xiǎn)制度的典型代表是新加坡。新加坡在1984年制定了“保險(xiǎn)儲蓄計(jì)劃”，立法規(guī)定：勞動(dòng)者全體參加，按照月薪拿出既定比例存入個(gè)人賬戶，用于支付在職期間住院費(fèi)用和門診治療項(xiàng)目，退休領(lǐng)取門檻為115000新元。除此之外，通過另外兩種醫(yī)療保險(xiǎn)措施——保健雙全與保健基金對保健儲蓄計(jì)劃進(jìn)行補(bǔ)充，主要針對患有重大疾病、低收入人群和老年人等弱勢群體。個(gè)人儲蓄醫(yī)療型醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)是資金的連續(xù)性得以保障，既發(fā)揮了保障功能又強(qiáng)調(diào)了個(gè)人責(zé)任，儲蓄賬戶的性質(zhì)能鼓勵(lì)居民合理利用醫(yī)療服務(wù)，控制浪費(fèi);不足之處在于社?；?jì)互惠功能無法實(shí)現(xiàn)，缺乏社會(huì)統(tǒng)籌。

三、國外醫(yī)療保險(xiǎn)制度經(jīng)驗(yàn)借鑒

（一）根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平確定醫(yī)療保險(xiǎn)水平

醫(yī)療保險(xiǎn)制度是社會(huì)保障制度的重要組成部分，消除因病致貧是醫(yī)保制度的核心所向。因此，醫(yī)療保障水平需要與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)，保障水平太低，不利于和諧社會(huì)構(gòu)建，更不利于民生改善和消除貧困的目標(biāo)。保障水平太高，會(huì)對本就收不抵支的醫(yī)?；鹪斐删薮筘?fù)擔(dān)，也會(huì)對地方財(cái)政造成巨大負(fù)擔(dān)，使得醫(yī)療保險(xiǎn)制度可持續(xù)性受到損害。既有文獻(xiàn)主要采用社會(huì)保險(xiǎn)相對于國內(nèi)生產(chǎn)總值的規(guī)?！鐣?huì)保險(xiǎn)支出占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重或社會(huì)保險(xiǎn)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重來測度社會(huì)保障水平。也有文獻(xiàn)將社會(huì)保障水平定義為社會(huì)保障支出占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重，相應(yīng)地，將醫(yī)療保障水平定義為醫(yī)療保障支出占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重，或醫(yī)療衛(wèi)生總費(fèi)用占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。通過醫(yī)保支出與社會(huì)經(jīng)濟(jì)總量的比例關(guān)系，能夠有利于從宏觀視角把握國家和醫(yī)保部門對社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的資源投入情況，也能看出社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在國民收入分配中具有的份額以及在國民經(jīng)濟(jì)中的相對地位，在做不同國家醫(yī)保制度比較分析時(shí)也比較方便?！暗退?、廣覆蓋”是醫(yī)療保險(xiǎn)甚至社會(huì)保險(xiǎn)必須遵循的基本原則，要想實(shí)現(xiàn)廣覆蓋，低水平階段是不可跨越的。2019年我國人均GDP為10261.679美元，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖然取得了巨大成功，但是離高等收入水平還有較大差距。與此同時(shí)，截至到2019年底，我國醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面已達(dá)到95%以上，這意味著有135436萬人已經(jīng)參保并享受醫(yī)保待遇，這種覆蓋面在全世界任何國家都是不曾實(shí)現(xiàn)的。并且，在這些覆蓋人群中，還有2億人次的醫(yī)保綜合扶貧。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展還沒有達(dá)到發(fā)達(dá)國家水平的情況下，廣覆蓋面和高保障水平可能存在短期矛盾，在這種情況下單純要求高醫(yī)保待遇水平是無法做到的。這就需要綜合考慮長期經(jīng)濟(jì)增長情況下，循序漸進(jìn)的建設(shè)高保障水平的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

（二）從立法層面保證醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)制度的順利運(yùn)行涉及到基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的制定，醫(yī)療保險(xiǎn)管理體制的理順，醫(yī)保經(jīng)辦的有效進(jìn)行，醫(yī)療費(fèi)用特別是醫(yī)?；鸬捻樌Ц兜纫幌盗泄ぷ?，是一項(xiàng)綜合性制度建設(shè)。發(fā)達(dá)國家的每一次醫(yī)療保險(xiǎn)改革都要經(jīng)過反復(fù)試驗(yàn)逐步完善，最后以法律的形式強(qiáng)制實(shí)行?！吨腥A人民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法》雖然已頒布多年并經(jīng)過 ，但是在醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)際運(yùn)行過程中還存在諸如醫(yī)保繳費(fèi)不足、不及時(shí)以及不繳費(fèi)等問題。我國醫(yī)療保險(xiǎn)的廣覆蓋特征要求醫(yī)保資金必須得以落實(shí)，同時(shí)，醫(yī)保領(lǐng)域頻發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)問題也要求必須通過法律法規(guī)杜絕各主體違規(guī)行為。以住院費(fèi)用結(jié)算辦法為例，普遍的做法是，住院費(fèi)用，實(shí)行醫(yī)療保障經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)定期結(jié)算、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)與參保人員即時(shí)結(jié)算。醫(yī)療保障經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)結(jié)算住院費(fèi)用，按照“以收定支、總額控制、質(zhì)量管理、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，實(shí)行總額控制下的按病種付費(fèi)、按床日付費(fèi)、總額預(yù)付費(fèi)等多元復(fù)合式的醫(yī)保支付方式。這里，醫(yī)療保障經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)定期結(jié)算就容易出現(xiàn)問題。雖然醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)都普遍采取年末預(yù)支次年2個(gè)月費(fèi)用的做法，但由于定期結(jié)算難以按時(shí)實(shí)現(xiàn)，這會(huì)對醫(yī)療機(jī)構(gòu)日常運(yùn)行帶來巨大財(cái)務(wù)壓力。另一方面，普遍采取的總額預(yù)付制的結(jié)算方式也會(huì)對年末期間患者入院治療帶來一些不方便。因此，在立法層面，不能僅僅站在醫(yī)保經(jīng)辦部門的角度，同時(shí)也要站在醫(yī)療機(jī)構(gòu)和患者的角度，多層次考量進(jìn)行立法。

（三）明確并劃分政府責(zé)任

醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)公共服務(wù)的典型代表，政府作為公共物品和公共服務(wù)的提供者和社會(huì)保障的最后監(jiān)護(hù)人，必須承擔(dān)其責(zé)。在立法、費(fèi)用征繳、基金運(yùn)行以及費(fèi)用結(jié)算方面政府都要全面負(fù)起責(zé)任。但是，在醫(yī)保制度運(yùn)行過程中，醫(yī)保監(jiān)管和服務(wù)部門并不能脫離其他政府部門單獨(dú)行動(dòng)，需要與其他醫(yī)療、衛(wèi)生主管部門和相應(yīng)服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)合作，這就需要政府明確各方責(zé)任。

我國已經(jīng)于2016年實(shí)現(xiàn)農(nóng)村、城市居民醫(yī)療制度并軌。這既是醫(yī)保領(lǐng)域的巨大進(jìn)步，也是我國社會(huì)的巨大進(jìn)步。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保并軌從制度層面消除了以往城鄉(xiāng)差別待遇問題。但是，實(shí)踐運(yùn)行中不可忽略的是，農(nóng)村人口多，各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，醫(yī)療資源缺乏。對于農(nóng)村居民醫(yī)保問題還需要政府通過必要的資金投入、政策傾斜和技術(shù)援助逐年提高農(nóng)民醫(yī)療服務(wù)的公平性。

（四）完善醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)配套制度

在醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過程中，醫(yī)療救助、商業(yè)保險(xiǎn)和大病醫(yī)療等其他醫(yī)療保險(xiǎn)制度也需要同時(shí)發(fā)展，通過多層次、相互協(xié)調(diào)的醫(yī)療保障體系共同提高我國醫(yī)療保險(xiǎn)水平，提高醫(yī)療保險(xiǎn)對社會(huì)基本福利的促進(jìn)作用。從細(xì)節(jié)來看，醫(yī)藥分開、醫(yī)院收支兩條線、規(guī)范的藥品經(jīng)銷管理制度、疾病預(yù)防制度等都需要同步進(jìn)行。

[參考文獻(xiàn)]

[1]張萍.關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的若干思考[J].學(xué)習(xí)論壇，2019（12）：81-85.

[2]李靜靜.中國醫(yī)療保險(xiǎn)模式探索[J].勞動(dòng)保障世界，2019（18）：39.

[3]曹琬瑤，許鏵丹.淺析國外醫(yī)療保險(xiǎn)制度對中國醫(yī)療保險(xiǎn)改革的啟示[J].經(jīng)貿(mào)實(shí)踐，2018（2）：26-27.

[4]叢亮.國外醫(yī)療保險(xiǎn)制度對中國的啟示[J].遼寧醫(yī)學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2009，7（3）：18-20.

[5]張述林，程茂金，王紅，熊光練.國外醫(yī)療保險(xiǎn)制度概述[J].國外醫(yī)學(xué)（社會(huì)醫(yī)學(xué)分冊），2005（1）：1-5.

[6]申靜霞，李鵬.發(fā)展完善我國的護(hù)理保險(xiǎn)制度——德國保險(xiǎn)制度對中國社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的啟示[J].天津社會(huì)保險(xiǎn)，2018（9）.

[7]李成志. 美國醫(yī)療保險(xiǎn)制度對當(dāng)前醫(yī)改的幾點(diǎn)啟示[J].中國醫(yī)療保險(xiǎn)，2018（5）.

（責(zé)任編輯：顧曉濱 劉 茜）