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        德華安顧人壽:深耕細(xì)作銀發(fā)保險(xiǎn)市場

        2020-12-28 06:42:44通訊員劉振男
        山東國資 2020年11期
        關(guān)鍵詞:德華孝親保險(xiǎn)市場

        通訊員 劉振男

        隨著中國步入老齡化社會,養(yǎng)老、醫(yī)療的需求大幅增加,銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的影響力逐漸顯現(xiàn)。2020 年1 月,銀保監(jiān)會等13 個部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》(以下簡稱“《意見》”),積極探索滿足60 歲及以上老年人的保險(xiǎn)需求,促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老服務(wù)等領(lǐng)域的融合發(fā)展。

        德華安顧人壽董事、總經(jīng)理殷曉松近日在媒體采訪中表示:“當(dāng)前老年人的保險(xiǎn)需求非常旺盛。一方面,由于財(cái)富聚焦效應(yīng)正在發(fā)生,相對于正在打拼中的年輕人群體,老年人更傾向于享受有品質(zhì)的安寧生活以及財(cái)富傳承;另一方面,由于缺少大數(shù)據(jù)幫助風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),長期以來,市場上的老年保險(xiǎn)產(chǎn)品又極其缺乏?!?/p>

        這道出了當(dāng)前市場上銀發(fā)保險(xiǎn)供求不平衡的現(xiàn)狀。隨著年齡的增大,老年人患病的幾率上升,賺錢能力卻在降低,因此老年人的保險(xiǎn)需求主要是醫(yī)療、意外傷害、長期護(hù)理以及養(yǎng)老年金。在監(jiān)管政策鼓勵下,德華安顧人壽趁勢發(fā)力銀發(fā)保險(xiǎn)市場拓展,借助公司數(shù)字優(yōu)勢與異業(yè)聯(lián)盟,計(jì)劃打造德華安顧人壽銀發(fā)保險(xiǎn)的“產(chǎn)品+健康管理服務(wù)體系”,致力于打造銀發(fā)保險(xiǎn)市場第一品牌。

        供求失衡,銀發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)欠缺

        隨著老齡化進(jìn)程加快,養(yǎng)老儲備備受關(guān)注,個人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求十分旺盛。研究調(diào)查表明,46 歲以上人群傷病風(fēng)險(xiǎn)比年輕人高26 倍,50 歲以上人群患惡性腫瘤風(fēng)險(xiǎn)較高,因此中老年人群體的醫(yī)療健康問題不容忽視。中老年人一旦患病,會因治療費(fèi)用給子女增添負(fù)擔(dān)而產(chǎn)生較大心理壓力。但另一方面,商業(yè)老年保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)比較復(fù)雜,由于年齡、健康等方面原因,中老年人在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時面臨諸多限制。

        銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,目前,保險(xiǎn)公司在售產(chǎn)品中,被保險(xiǎn)人可以是65歲及以上老年人的產(chǎn)品有2400余個,占人身險(xiǎn)公司全部在售產(chǎn)品的1/3,險(xiǎn)種類別包括人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等四大類,覆蓋老年人5900 多萬人。其中,意外險(xiǎn)和包括長期護(hù)理保險(xiǎn)在內(nèi)的健康險(xiǎn)為老年人提供的是意外、醫(yī)療和日常起居的保障,為老年人分擔(dān)的是其生活中最顯著的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)為老年人提供的是穩(wěn)健長期的資產(chǎn)管理,能夠幫助老年人做好財(cái)富規(guī)劃,讓養(yǎng)老生活品質(zhì)更高。

        由于缺乏理論及市場調(diào)研支撐,長期以來,市場上銀發(fā)保險(xiǎn)供給相對不足。同時,目前的銀發(fā)保險(xiǎn)缺乏老年人的專屬服務(wù),而服務(wù)創(chuàng)新不足也導(dǎo)致產(chǎn)品同質(zhì)化、形態(tài)相對單一等問題。

        在業(yè)內(nèi)人士看來,上述《意見》的出臺,將會鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)去積極適應(yīng)市場需求,增加適應(yīng)老年群體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品供應(yīng),提供涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、護(hù)理、意外等方位需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品,滿足老年群體健康、失能等不同身體狀況,更好地應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)。

        險(xiǎn)企積極布局,滿足老年人保險(xiǎn)需求

        作為一家新興壽險(xiǎn)公司,德華安顧人壽緊抓銀發(fā)保險(xiǎn)市場機(jī)遇,公司成立早期就布局了這一領(lǐng)域,以產(chǎn)品創(chuàng)新推動差異化經(jīng)營。

        2015 年初,德華安顧人壽推出“德華安顧孝親寶老年惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)”(以下簡稱“孝親寶”),并通過互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售,填補(bǔ)了2015 年初市場上老年人無處買健康保險(xiǎn)的空白。彼時,由于簡單的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)投保的高效流程,“孝親寶”獲得投保人與業(yè)內(nèi)專家的一致好評。2015 年底,“孝親寶”被中國保險(xiǎn)報(bào)評為“2015 年度互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品”。

        2019 年8 月,德華安顧人壽從中老年群體切實(shí)的保障需求出發(fā),又上線推出“都挺好”老年綜合醫(yī)療保險(xiǎn),由于保障全面、醫(yī)療責(zé)任較寬泛且保費(fèi)適宜,一定程度上填補(bǔ)了該類產(chǎn)品在市場上的空缺狀況?!岸纪谩睒s獲金融界 “第四屆智能金融國際論壇暨2019 金融界領(lǐng)航中國年度評選頒獎盛典”之2019 年度“杰出健康險(xiǎn)產(chǎn)品獎”。

        據(jù)了解,該產(chǎn)品46 ~80 歲人群均可投保,最高可續(xù)保至100 周歲。針對中老年人高發(fā)的意外、惡性腫瘤等風(fēng)險(xiǎn),提供200 萬元的基礎(chǔ)保額,每年贈送一次體檢,體檢通過后還可以升級200 萬元一般醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任;含質(zhì)子重離子醫(yī)院,賠付比例高達(dá)60%,同時可享受預(yù)約掛號、住院安排、手術(shù)安排等重疾綠色通道服務(wù)和重危住院費(fèi)用墊付服務(wù),治療途徑亦無憂。2020 年8 月26 日,“都挺好”2.0 版本上市,體檢服務(wù)再次升級,體檢后即可100%升級200 萬元一般醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任。

        2020 年9 月4 日, 德華安顧人壽全新升級版“孝親寶老年惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)(2020 版)”憑借創(chuàng)新的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、完善的保險(xiǎn)保障功能和優(yōu)秀的客戶口碑,榮獲“2020第三屆華夏時報(bào)保險(xiǎn)科技峰會”之“互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)創(chuàng)新獎”。

        孝親寶老年惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)(2020 版)專注老年弱勢群體的保險(xiǎn)保障需要,投保年齡廣,70 歲高齡可投保,解決了老年人因年齡偏大無法享受保險(xiǎn)保障的問題,保費(fèi)低廉,性價(jià)比高,收獲了各互聯(lián)網(wǎng)平臺及社會各界的廣泛贊譽(yù)。

        基于立足服務(wù)客戶差異化需求與全生命周期管理、在健康險(xiǎn)產(chǎn)品領(lǐng)域深度優(yōu)化產(chǎn)品供給的思路,近年來,德華安顧人壽開發(fā)完成了多款具有市場引導(dǎo)力、競爭力的產(chǎn)品,一直深受客戶青睞。當(dāng)下,公司將趁勢發(fā)力銀發(fā)保險(xiǎn)市場拓展,借助公司數(shù)字化優(yōu)勢與異業(yè)聯(lián)盟,充分借鑒國外醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的方式,計(jì)劃打造德華安顧人壽銀發(fā)保險(xiǎn)的“產(chǎn)品+健康管理服務(wù)體系”,致力于打造銀發(fā)保險(xiǎn)市場第一品牌。

        產(chǎn)品研發(fā)方向上,德華安顧人壽將借鑒德方股東安顧集團(tuán)旗下的DKV(德國健康保險(xiǎn)股份公司)在歐洲市場多年的健康險(xiǎn)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn),結(jié)合國內(nèi)市場情況,為老人提供專屬健康保障;同時,還將針對老年人的財(cái)富傳承及儲蓄需求開發(fā)針對性的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,滿足老年人全方位的保險(xiǎn)需求。

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