費(fèi)江曉/人保財(cái)險(xiǎn)江蘇省分公司農(nóng)險(xiǎn)部

糧食生產(chǎn)極易受自然和市場風(fēng)險(xiǎn)的雙重影響，確保口糧絕對(duì)安全，始終是關(guān)系國計(jì)民生的重大問題。近些年，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)協(xié)同努力下，小麥、水稻、玉米三大主糧作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷豐富，保障水平不斷提高，有效地保護(hù)了農(nóng)民種糧積極性，為保障國家糧食安全作出了江蘇貢獻(xiàn)。

提高三大主糧保障水平

試點(diǎn)探索和全面推進(jìn)。2004年中央一號(hào)文件提出，加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn)，有條件的地方可對(duì)參加種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼。中國保監(jiān)會(huì)在全國范圍內(nèi)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，江蘇、安徽是試點(diǎn)省份之一。2004年淮安市金湖縣先行小麥種植保險(xiǎn)試點(diǎn)。2007年中央財(cái)政決定拿出10 億元進(jìn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)，江蘇作為6 個(gè)試點(diǎn)省之一，專門成立省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作協(xié)調(diào)小組，下發(fā)《省政府辦公廳關(guān)于開展全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)以省轄市為單位開展，要求試點(diǎn)初期地方政府及財(cái)政撥款單位在投保機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，優(yōu)先考慮參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”。2008年開始江蘇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)行“聯(lián)辦共?！保?019年1月1 日，江蘇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，由保險(xiǎn)公司單獨(dú)經(jīng)營。

多角度權(quán)衡予以保障。江蘇素有“魚米之鄉(xiāng)”的美譽(yù)，總體上風(fēng)調(diào)雨順，但也時(shí)有局部極端天氣發(fā)生，農(nóng)作物受災(zāi)損失較重，根據(jù)歷年氣象數(shù)據(jù)、農(nóng)作物病蟲草鼠害發(fā)生規(guī)律、保險(xiǎn)大數(shù)法則以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營保本微利原則，三大主糧作物保險(xiǎn)費(fèi)率都定為4%。每畝保險(xiǎn)金額參照作物生長期內(nèi)所發(fā)生的直接物化成本，保險(xiǎn)金額分為400元、550 元和700 元三個(gè)檔次，后來取消最低的400 元一檔。各地可根據(jù)生產(chǎn)和財(cái)力實(shí)際，自行選擇投保檔次，一個(gè)縣域范圍內(nèi)原則上只能選擇一個(gè)檔次。

著力提高保險(xiǎn)覆蓋率。加強(qiáng)宣傳發(fā)動(dòng)與組織實(shí)施，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及規(guī)模種養(yǎng)戶，保險(xiǎn)公司分戶承保驗(yàn)標(biāo)，小農(nóng)戶由村集體統(tǒng)一組織投保。三大主糧作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率從2007年57.8%提高到2019年91.2%，小麥達(dá)98.9%，水稻為85.5%，玉米為63.4%。

開展農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)

擇優(yōu)確定試點(diǎn)范圍。2017年，根據(jù)財(cái)政部《關(guān)于在糧食主產(chǎn)省開展農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》，江蘇擇優(yōu)確定沛縣、溧陽市、如東縣、東?？h、漣水縣、濱海縣、射陽縣、寶應(yīng)縣、高郵市、丹陽市、興化市、靖江市、沭陽縣、泗洪縣等14 個(gè)試點(diǎn)地區(qū)；2019年，根據(jù)《財(cái)政部關(guān)于擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)試點(diǎn)范圍的通知》要求，結(jié)合江蘇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作實(shí)際及前期試點(diǎn)情況，決定擴(kuò)大農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，增加溧水區(qū)、銅山區(qū)、豐縣、睢寧縣、新沂市、金壇區(qū)、通州區(qū)、海安市、海門市、灌云縣、灌南縣、淮安區(qū)、淮陰區(qū)、鹽都區(qū)、響水縣、建湖縣、邗江區(qū)、江都區(qū)、儀征市、句容市、泗陽縣等21 個(gè)，總共35 個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）及其范圍內(nèi)的省屬農(nóng)場。試點(diǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的為水稻、小麥、玉米。試點(diǎn)地區(qū)符合條件的適度規(guī)模經(jīng)營主體可以選擇投保原已開展的基礎(chǔ)保險(xiǎn)，也可以選擇投保新頒布的大災(zāi)保險(xiǎn)，但不得重復(fù)投保。

優(yōu)化大災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制。優(yōu)化保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)條款論證采用聽證程序。保險(xiǎn)責(zé)任范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，水稻大災(zāi)責(zé)任保險(xiǎn)新增“高溫?zé)岷Α?，小麥新增“干熱風(fēng)”。保險(xiǎn)三大主糧作物的每畝保險(xiǎn)金額參照三大主糧作物生長期內(nèi)所發(fā)生的直接物化成本和平均地租水平，保險(xiǎn)金額大幅提升，水稻、小麥、玉米的保險(xiǎn)金額由原來最高700 元，分別提升至1100 元與1000 元。中央財(cái)政對(duì)試點(diǎn)地區(qū)的保費(fèi)補(bǔ)貼由35%提升至45%，縣級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼負(fù)擔(dān)有效減輕。

科技賦能承保理賠。首創(chuàng)農(nóng)險(xiǎn)無人機(jī)查勘，極大節(jié)省查勘過程人力、物力和時(shí)間。查勘全部使用“農(nóng)險(xiǎn)A 平臺(tái)”系統(tǒng)，現(xiàn)場上傳受災(zāi)照片、標(biāo)注查勘時(shí)間、定位受災(zāi)地點(diǎn)等信息，確保案件的真實(shí)性，提升案件處理時(shí)效和質(zhì)量。優(yōu)化理賠流程，保證合規(guī)的前提下簡化流程手續(xù)，提升核賠質(zhì)量，加快案件處理速度，讓受災(zāi)農(nóng)戶盡快拿到理賠款；開通綠色理賠通道，對(duì)于受損嚴(yán)重的農(nóng)戶，先行賠付，并對(duì)每一筆理賠款仔細(xì)核對(duì)，確保賠款準(zhǔn)確支付到農(nóng)戶銀行卡，2019年三大主糧作物大災(zāi)保險(xiǎn)平均簡單賠付率達(dá)62.7%。

人保財(cái)險(xiǎn)江蘇新沂支公司深入受災(zāi)現(xiàn)場，仔細(xì)查看水稻受損情況

補(bǔ)貼開展水稻收入保險(xiǎn)

科學(xué)研究收入保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)路徑。2020年江蘇省委一號(hào)文件決定開展水稻、小麥、玉米等主要糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，對(duì)年產(chǎn)10 億斤以上產(chǎn)糧大縣全面試行水稻收入保險(xiǎn)。江蘇銀保監(jiān)局研究確定以種植（大災(zāi)）險(xiǎn)為基礎(chǔ)的收入保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)路徑，每畝保險(xiǎn)金額為畝均保險(xiǎn)收入減去已投保中央財(cái)政補(bǔ)貼型水稻保險(xiǎn)畝均保額；投保約定畝產(chǎn)參照保險(xiǎn)水稻所在縣上一級(jí)政府統(tǒng)計(jì)部門發(fā)布的該縣前三年水稻種植品種每畝產(chǎn)量的平均值確定。保險(xiǎn)期間內(nèi)，造成保險(xiǎn)水稻的損失，導(dǎo)致保險(xiǎn)水稻所在縣實(shí)際畝均收入低于畝均保險(xiǎn)收入的，保險(xiǎn)予以賠償。

加大財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼以及推廣。江蘇省財(cái)政對(duì)試點(diǎn)縣給予30%的保費(fèi)補(bǔ)貼，對(duì)省屬農(nóng)場補(bǔ)貼70%，農(nóng)戶自繳保費(fèi)比例原則上不高于30%，鼓勵(lì)有條件的試點(diǎn)縣加大對(duì)貧困戶的支持力度。試點(diǎn)縣應(yīng)承擔(dān)的保費(fèi)補(bǔ)貼和支持貧困戶自繳部分，可優(yōu)先在本級(jí)結(jié)余的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政府巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金中安排。加強(qiáng)投保宣傳發(fā)動(dòng)。政府農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作相關(guān)部門和保險(xiǎn)公司密切配合，加強(qiáng)向水稻種植戶水稻收入保險(xiǎn)惠農(nóng)政策宣傳，讓廣大農(nóng)戶充分了解水稻收入保險(xiǎn)分散自然及市場雙重風(fēng)險(xiǎn)的重要作用，提高農(nóng)戶投保積極性，擴(kuò)大水稻收入保險(xiǎn)覆蓋面。

江蘇實(shí)踐表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為三大主糧作物提供有效的風(fēng)險(xiǎn)保障，大大調(diào)動(dòng)了農(nóng)民種糧積極性；各級(jí)財(cái)政加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼投入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展。但與世界發(fā)達(dá)國家以及我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)相比，江蘇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)力度還不夠，迫切要求財(cái)政繼續(xù)加大投入，借鑒發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)，開發(fā)2～3 種三大主糧作物保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同糧食生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，可實(shí)行直接物化成本種植保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政全補(bǔ)貼、完全成本種植保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼比例70%以上，探索并完善適合現(xiàn)階段我國糧食產(chǎn)量測定方法和糧食價(jià)格市場形成特點(diǎn)的水稻收入保險(xiǎn)產(chǎn)品。