摘 要：中小企融資始終是困擾國(guó)內(nèi)外各大企業(yè)的難題，自從十一屆三中全會(huì)的召開，小規(guī)模企業(yè)逐漸成為支撐我國(guó)經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量，在企業(yè)數(shù)量占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、業(yè)務(wù)拓展、增加就業(yè)等方面都起到至關(guān)重要的作用，可是融資困境依然是丞待解決的難題。即使政府及相關(guān)部門在政策上給予一定程度的照顧，但依然存在諸多障礙。本文將分析與論證分析相融合，從三個(gè)層面對(duì)中小企融資難的困境展開了研究。

關(guān)鍵詞：中小企;融資;困境

一、研究背景及意義

20世紀(jì)70年代以來，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)構(gòu)成出現(xiàn)了巨大的改變，其形式也從單純變成了復(fù)雜。2010年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了 “兩個(gè)不低于”的要求，也就是關(guān)于中小公司的借貸困境，其貸款增加幅度高于借款總數(shù)的增加幅度和上一年的借款增加效率。由于中小企業(yè)的自身缺陷和宏觀經(jīng)濟(jì)的局限性，融資仍是其發(fā)展路上最大的現(xiàn)實(shí)阻礙。對(duì)中小企業(yè)來說，銀行信貸的覆蓋是不夠的。銀行的信用評(píng)級(jí)、技術(shù)實(shí)力、企業(yè)規(guī)模等都要求很高，許多中小企業(yè)無法達(dá)到這一門檻。

二、我國(guó)中小企業(yè)的界定

2011年6月18日工信部等4個(gè)機(jī)構(gòu)出臺(tái)了《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》：

資料表明，發(fā)展到2015年，中國(guó)注冊(cè)中小公司超過了5000個(gè)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)與集體經(jīng)營(yíng)的公司數(shù)目分別是1100和3600家。不管是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的地區(qū)還是在不斷推進(jìn)改革的欠發(fā)達(dá)地區(qū)，中小公司在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中都發(fā)揮了不可替代的作用，推動(dòng)中小公司的進(jìn)步，能夠促進(jìn)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)進(jìn)步，保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）中小公司在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)占據(jù)著重要地位，是國(guó)家發(fā)展的主要?jiǎng)恿?

（2）中小公司能夠提高人們的就業(yè)率，維持社會(huì)穩(wěn)定;

（3）中小企業(yè)是促進(jìn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展并且提高了地方的財(cái)政經(jīng)濟(jì)收入;

（4）中小公司的發(fā)展推動(dòng)了科技的革新;

（5）中小企業(yè)為市場(chǎng)活躍提供了明確的方向;

（6）中小企業(yè)可以使地方性的資源優(yōu)勢(shì)得到更加合理有效的利用;

（7）中小公司應(yīng)該加大對(duì)自身體制的改革力度。

三、中小企業(yè)的融資困境

3.1 我國(guó)中小企業(yè)融資困難的內(nèi)部原因

（1）中小企業(yè)自身規(guī)模不大

成立小規(guī)模企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)低，因此企業(yè)素質(zhì)方面不盡人意，信用狀況方面相對(duì)而言也比較值得考慮。在中國(guó)，許多中小企業(yè)因?yàn)槭浅青l(xiāng)企業(yè)，在企業(yè)素質(zhì)和信用程度方面都有所欠缺，同時(shí)，由于水平不夠，能力不夠，資金缺乏，對(duì)外開放程度不夠，企業(yè)的創(chuàng)新能力相對(duì)而言是一個(gè)弱項(xiàng)的存在，同時(shí)競(jìng)爭(zhēng)力也不足以與其他企業(yè)進(jìn)行對(duì)抗，若選擇合作，市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)極大。這種情況就令許多金融機(jī)構(gòu)不得不考慮發(fā)放貸款的安全性。同時(shí)中小企業(yè)許多都是私營(yíng)企業(yè)與合伙企業(yè)，這種企業(yè)也存在一系列困境，比如管理方式大大落后以及管理水平的低下，信用度低導(dǎo)致投資安全性減弱，財(cái)務(wù)方面的不透明更使得許多金融機(jī)構(gòu)駐足不前。

（2）中小企業(yè)缺乏擔(dān)保物

不管是大型企業(yè)還是中小企業(yè)，只要涉及到貸款擔(dān)保的困境，就必須有擔(dān)保物，而擔(dān)保物的存在就是金融機(jī)構(gòu)為了保證自身融資的安全性索要的一個(gè)保證。而擔(dān)保物形式，物品不一，可以是土地，房產(chǎn)證以及某些設(shè)備，中小企業(yè)在貸款時(shí)，由于規(guī)模的困境便會(huì)使抵押產(chǎn)品的價(jià)值不能最大化實(shí)現(xiàn)。

（3）中小企業(yè)人才匱乏

在我國(guó)，大部分的中小企業(yè)都是以私營(yíng)企業(yè)的模式存在的，而私營(yíng)企業(yè)的管理階層的整體素質(zhì)有所欠缺，一個(gè)企業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展與管理階層的管理方式與領(lǐng)導(dǎo)執(zhí)行力有著莫大的關(guān)系，企業(yè)高層必須有著長(zhǎng)遠(yuǎn)的見識(shí)與敏銳的市場(chǎng)洞察力，同時(shí)能夠做出合理的融資規(guī)劃，進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，至少解決企業(yè)在資金上的困窘。

3.2我國(guó)中小企業(yè)融資困難外部的原因

政府與社會(huì)因素。我們國(guó)家的社會(huì)性質(zhì)決定了國(guó)有經(jīng)濟(jì)的重要地位，因此，國(guó)有企業(yè)在政府心目中也有些不可替代的地位。因著我們國(guó)家始終把經(jīng)濟(jì)支持重心放在大企業(yè)上，對(duì)于中小企業(yè)始終保持著一個(gè)不溫不火的態(tài)度，甚至出現(xiàn)了忽略的情況，因?yàn)檎牟恢匾晫?dǎo)致中小企業(yè)得發(fā)展異常艱難，尤其是融資的困境，簡(jiǎn)直是難上加難，雪上加霜。大企業(yè)在政府的支持下以及自身在技術(shù)管理等方面的優(yōu)勢(shì)，獲得資金的用途和來源的資源都要比中小企業(yè)寬闊太多，而中小企業(yè)需要付出巨大的代價(jià)百能到達(dá)融資的門檻。銀行方面因素。中小企業(yè)若想要順利完成融資，必定離不開各種金融機(jī)構(gòu)，而金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部機(jī)制會(huì)在不同程度制約其發(fā)展。隨著金融危機(jī)影響的不斷深入，各個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)都不同程度地采取縮小規(guī)模的措施，對(duì)中小企業(yè)的融資顯得更為吝嗇。小銀行不敢冒風(fēng)險(xiǎn)與中小企業(yè)合作，而大銀行為了節(jié)約成本不愿與中小企業(yè)合作，因此，即使有部分銀行愿意對(duì)其投以援手，但是規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠中小企業(yè)的的需求，最終中小企業(yè)的發(fā)展遭到扼制。

四、我國(guó)中小企業(yè)融資內(nèi)部困境解決對(duì)策

提高企業(yè)自身實(shí)力。小規(guī)模企業(yè)需構(gòu)建起合理的治理系統(tǒng)。為了緩解公司的貸款壓力，中小公司應(yīng)該提升自己的實(shí)力。促進(jìn)中小企業(yè)制度的多元化及社會(huì)化已然刻不容緩，否則治理結(jié)構(gòu)合理化將僅止于空談。伴隨著現(xiàn)代化進(jìn)程的不斷加深，中小企業(yè)如要持續(xù)健康的發(fā)展則資本社會(huì)化是必然趨勢(shì)，過去傳統(tǒng)的以家族為管理核心的方式已不可取，如何在企業(yè)制度及管理制度上迅速脫離陳舊轉(zhuǎn)型現(xiàn)代化成為重中之重。健全中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制。中小企業(yè)之所以很難貸到資金，是因?yàn)闆]有合適的貸款。因此要處理私企信貸不順暢的關(guān)鍵一步是健全規(guī)模在中等以下公司的信貸保障體系。提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資的支持力度。很多金融體系通常不會(huì)選擇中小公司開展交易，在激勵(lì)大規(guī)模銀行系統(tǒng)與中小公司合作的過程中，還可以提高小規(guī)模銀行體系對(duì)于中小公司的扶持。完善中小企業(yè)融資的相關(guān)法律法規(guī)。最后，我國(guó)相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)該制定一套完善健全的針對(duì)規(guī)模中等以下的公司長(zhǎng)久運(yùn)行的法律法規(guī)，用相關(guān)條文明確該等規(guī)模的公司的合法地位，尊重保障規(guī)模中等一下公司的相關(guān)規(guī)定，徹底鏟除公司運(yùn)行中存在的法律條文不完善的現(xiàn)況，價(jià)全公司集資的法律內(nèi)容，確保該等公司集資方便。健全多層次的資本市場(chǎng)體制。市場(chǎng)的內(nèi)外部環(huán)境共同建立起金字塔形的多層次的市場(chǎng)資金體制。各個(gè)層次之間互相適應(yīng)、完善為小規(guī)模企業(yè)供給全面的的資金服務(wù)。小規(guī)模企業(yè)在成長(zhǎng)過程中，能夠首先利用市場(chǎng)外的條件，比如風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)、金融借貸市場(chǎng)來滿足自身的資金需要，一旦公司發(fā)展的更快更好，為了獲得更多的資金，能夠在其他市場(chǎng)上尋求投資，擴(kuò)大集資范圍。

五、結(jié)? 論

隨著經(jīng)濟(jì)整改的不斷加強(qiáng)上和經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的運(yùn)作的管理，規(guī)模不大的公司促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、提高人民生活水平、刺激產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)改革等方面有著不可替代的影響，規(guī)模相對(duì)不大的公司資金融合同樣存在著相當(dāng)多的難題，在我們看來，伴隨不同行業(yè)的部門對(duì)國(guó)內(nèi)規(guī)模中等一下公司的幫扶援助，該等規(guī)模的公司集資困難的現(xiàn)象很快就的得到解決，并為社會(huì)的進(jìn)步貢獻(xiàn)更大的力量，創(chuàng)造更優(yōu)秀的未來。

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作者簡(jiǎn)介：

英單純（1995年-），女，四川省，研究生在讀。