巢明澤 周彥俊 陳碧熒 高文雯 肖文潔

摘 要：近年來，我國社會經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，民營企業(yè)也如雨后春筍般蓬勃興起。民營企業(yè)在我國市場經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位，是數(shù)量最大＼最具活力的企業(yè)群體，在我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，在很大程度上影響著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展質(zhì)量。但是受新冠肺炎疫情的影響，我國小微民營企業(yè)在此次疫情中受到重大的沖擊，在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)就業(yè)、惠民生等方面功能和效益較以往發(fā)生下降。因此，政府要采取相應(yīng)的措施化危機(jī)為轉(zhuǎn)機(jī)，化挑戰(zhàn)為機(jī)遇，繼續(xù)激發(fā)小微民營企業(yè)的活力，確保其在發(fā)展過程中可以有效融資，為后期穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展補(bǔ)充充足的經(jīng)濟(jì)血液。因而，本文將對如何防范小微民營企業(yè)數(shù)字金融融資風(fēng)險這一主題進(jìn)行分析探討，并提出切實(shí)可行的措施予以解決，規(guī)避風(fēng)險，充分調(diào)動并激發(fā)小微民營企業(yè)的活力。這是社會發(fā)展的必然趨勢，也是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。對這一主題進(jìn)行分析探討，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：小微民營企業(yè);數(shù)字金融;策略

1防范小微民營企業(yè)數(shù)字金融融資風(fēng)險的重要性

1.1有利于發(fā)揮小微民營企業(yè)穩(wěn)就業(yè) 促增長等優(yōu)勢

從目前發(fā)展情況來看，大學(xué)生就業(yè)難成為時代發(fā)展的必然趨勢，機(jī)構(gòu)飽和，機(jī)關(guān)人員飽和等現(xiàn)象迫切需要小微民營企業(yè)發(fā)揮自身的吸納能力，將優(yōu)質(zhì)有能力、可創(chuàng)造社會性價值的學(xué)生安排到合適的崗位，因此，多渠道并行，多管齊下，舉全國之力幫助小微民營企業(yè)克服金融融資風(fēng)險性問題，充分發(fā)揮小微民營企業(yè)穩(wěn)就業(yè)、促增長等方面的性能和作用，是社會發(fā)展對其提出的新要求，解決大學(xué)生就業(yè)難、難就業(yè)等問題，從而確保社會秩序的穩(wěn)定運(yùn)行。

1.2有利于拉動市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展

小微民營企業(yè)屬于我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要一環(huán)，是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性部分，其質(zhì)量的優(yōu)劣在很大程度上關(guān)乎著我國市場經(jīng)濟(jì)整體的發(fā)展?fàn)顩r。因此，為確保我國市場經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展，有必要解決小微民營企業(yè)數(shù)字融資等方面的問題，避免因資金短缺或資金鏈斷裂等資本性問題造成生產(chǎn)斷裂，將危機(jī)因素扼殺在萌芽狀態(tài)，促使小微民營企業(yè)穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，從而為我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)自身應(yīng)有的力量。

2小微民營企業(yè)數(shù)字金融融資的風(fēng)險性問題

2.1自身抗風(fēng)險能力弱 增加信貸風(fēng)險

從當(dāng)前發(fā)展情況來看，小微民營企業(yè)在發(fā)展過程中存在不平衡、不充分等方面的問題，當(dāng)遇到突發(fā)性問題時，小微民營企業(yè)由于自身規(guī)模小、人員少經(jīng)營分散等特性，難以與市場經(jīng)濟(jì)的洪波相抗衡，因此，在進(jìn)行信貸融資方面存在融資難、門檻高等問題，為其后期發(fā)展帶來諸多負(fù)面影響。

2.2企業(yè)自身缺乏內(nèi)部風(fēng)險管控體系

小微民營企業(yè)數(shù)量多，輻射范圍廣，但是從其管理模式上來看，與大企業(yè)相比存在諸多不足，風(fēng)險管控體系不健全，不完善，當(dāng)風(fēng)險來臨時，由于缺乏健全完備成熟的管理體系和機(jī)制，時常將企業(yè)置于混亂的狀態(tài)。再加之部分工作人員缺乏相應(yīng)的應(yīng)對風(fēng)險的經(jīng)驗(yàn)，往往在危機(jī)面前手足無措，更有甚者，缺乏先前的預(yù)判機(jī)制，對風(fēng)險性問題預(yù)測性差，因而對風(fēng)險的識別能力較弱。當(dāng)風(fēng)險來臨時管理，無規(guī)則可循，無制度可依，資金鏈斷裂，人心渙散，甚至將之前的努力功虧一簣，不利于小微民營企業(yè)后期的發(fā)展。

2.3監(jiān)管力度不足

小微民營企業(yè)在發(fā)展過程中，也需要有相關(guān)的部門對其進(jìn)行監(jiān)管，從而使其在生產(chǎn)過程中的行為和規(guī)范符合標(biāo)準(zhǔn)體系。然而從實(shí)際發(fā)展情況來看，由于部分地區(qū)缺乏相應(yīng)的監(jiān)管體系，監(jiān)管部門對小微民營企業(yè)的投入力度較少，因此，其在生產(chǎn)過程中依據(jù)管理人員的主觀意愿進(jìn)行生產(chǎn)運(yùn)營，沒有與當(dāng)?shù)氐纳a(chǎn)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)相契合，無法適應(yīng)時代發(fā)展節(jié)奏，不監(jiān)管所帶來的不作為對小微民營企業(yè)造成的損害大大損傷了工作人員的積極性和主動性，不利于本區(qū)域小微民營企業(yè)后期發(fā)展。

3防范小微民營企業(yè)數(shù)字金融融資風(fēng)險策略

3.1增強(qiáng)自身競爭力 提高信貸能力

小微民營企業(yè)要想在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中規(guī)避金融風(fēng)險，需要花費(fèi)大量的時間、人力、物力投入到提高自身核心競爭力上，優(yōu)化自身生產(chǎn)模式，調(diào)整生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)自身市場競爭力，有效的擴(kuò)大規(guī)模，穩(wěn)定持續(xù)的生產(chǎn)，提高自身的信貸能力，從而采取多種渠道獲得自身在發(fā)展過程中所需要的資金，以良好的信譽(yù)和較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力獲得銀行貸款的準(zhǔn)入資格，以過強(qiáng)的信譽(yù)能力獲得社會貸款的支持，為自身發(fā)展源源不斷的輸送所需要的資本支撐。通過充分挖掘小微企業(yè)信息，動態(tài)模型管理等方式打破信息壁壘，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險，在商業(yè)銀行拓展貸款業(yè)務(wù)的同時促進(jìn)資金由儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，利用數(shù)字金融解決小微企業(yè)融資難題。

3.2建立健全風(fēng)險監(jiān)管體系

小微民營企業(yè)在發(fā)展過程中難免會遇到金融融資等方面的風(fēng)險性問題，當(dāng)危機(jī)來臨時不懼怕，臨危不亂，需要小微民營企業(yè)負(fù)責(zé)人在對企業(yè)進(jìn)行管理時制定相應(yīng)的風(fēng)險管控體系，結(jié)合本企業(yè)發(fā)展概況，對財(cái)政收入支出做合理預(yù)判，結(jié)合市場行情以及本區(qū)域的政策概況，制定出一套切實(shí)可行、落實(shí)有聲的管理模式，以成熟的管理體系和過硬的管理能力對小微民營企業(yè)妥善經(jīng)營，從確保小微企業(yè)融資可持續(xù)發(fā)展的角度出發(fā)，構(gòu)建有效的風(fēng)險防范機(jī)制，降低金融風(fēng)險，是提高小微企業(yè)信用評級，繼而將其自身所具有的經(jīng)濟(jì)效益、社會效益充分發(fā)揮。

3.3加強(qiáng)對小微民營企業(yè)的監(jiān)管力度

小微民營企穩(wěn)定持續(xù)的運(yùn)營一靠發(fā)展，二靠監(jiān)管。相關(guān)部門要加大對小微民營企業(yè)的監(jiān)管力度，對小微民營企業(yè)的信貸狀況、期限結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新等作全面調(diào)查，當(dāng)發(fā)現(xiàn)小微民營企業(yè)在運(yùn)營過程中企業(yè)生產(chǎn)行為不符合規(guī)則時，要做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早解決，將不良勢頭扼殺在生產(chǎn)初期，降低后期整改成本。當(dāng)小微民營企業(yè)出現(xiàn)融資困難等問題時，第一時間向上級匯報(bào)，并發(fā)動社會力量多舉措并行，有效的幫助小微民營企業(yè)化解危機(jī)，將其自身的社會容納功能充分顯現(xiàn)。

4.結(jié)語

小微民營企業(yè)在發(fā)展過程中存在金融融資風(fēng)險性問題，因此，小微民營企業(yè)要夯實(shí)自身基本功，提高市場核心競爭力，以過硬的信譽(yù)水平獲得銀行貸款和企業(yè)貸款，建立健全企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險監(jiān)管體系，相關(guān)部門要加大對其的監(jiān)管力度，推動小微民營企業(yè)朝著規(guī)范化、高質(zhì)量、快節(jié)奏的方向發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]呂鷹飛， 侯雨姍. 數(shù)字金融對小微企業(yè)融資的推動作用研究[J]. 長春金融高等專科學(xué)校學(xué)報(bào)， 2020（2）.

[2]操召亮. 小微企業(yè)融資風(fēng)險防控的演化博弈[J]. 中國外資， 2019， 000（005）：91-92.