周雅莉

（廣東省廣州市執(zhí)信南小學(xué)，廣東廣州 510000）

一、中學(xué)生財商教育實(shí)踐活動研究背景

財商是指一個人認(rèn)識、創(chuàng)造和管理金錢（財富）的能力。中學(xué)生財商教育則是中學(xué)生素質(zhì)教育的重要組成部分，是通過教育和訓(xùn)練，使中學(xué)生正確認(rèn)識財富、培養(yǎng)創(chuàng)造和管理財富的能力。繼歐美等許多國家將財商教育納入常規(guī)教育模式加以實(shí)施之后。2016年11月我國正式成立了中國財經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心，并出臺了中國財經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)框架，這是作為目前比較權(quán)威的行動依據(jù)。人教版高中思想政治課必修一經(jīng)濟(jì)生活的內(nèi)容與財商教育是緊密相連的。塑造活動型學(xué)科課程是當(dāng)下修訂思想政治課程標(biāo)準(zhǔn)的最顯著亮點(diǎn)，也是思想政治課程聚焦核心素養(yǎng)的關(guān)鍵抓手?；顒有蛯W(xué)科課程的內(nèi)涵是：學(xué)科課程采取包括社會活動在內(nèi)的活動設(shè)計，即“課程內(nèi)容活動化”?？梢?，涵蓋了財商教育內(nèi)容的中學(xué)思想政治課不應(yīng)僅局限在課堂教學(xué)，也可以更多的是以一種實(shí)踐活動的方式呈現(xiàn)。

目前中學(xué)生財商教育實(shí)踐不足之處在于國內(nèi)大多數(shù)的財商教育各自為戰(zhàn)，形式單一，資源分散，社會各方的力量未能協(xié)同教育，效率較低。筆者所從事的實(shí)踐是以學(xué)習(xí)者為主體，讓學(xué)生在教師借助互聯(lián)網(wǎng)搭建而成的生態(tài)環(huán)境中進(jìn)行學(xué)習(xí)探究，對學(xué)生和教師、學(xué)生和社會機(jī)構(gòu)之間運(yùn)用多種交互手段進(jìn)行系統(tǒng)教育的方式及成效進(jìn)行探究，以期建立良性循環(huán)的財商教育生態(tài)環(huán)境，提高學(xué)生的核心素養(yǎng)。

二、開展基于互聯(lián)網(wǎng)背景下的中學(xué)生財商實(shí)踐活動的價值體現(xiàn)

（一）跨界連接，優(yōu)化關(guān)系

互聯(lián)網(wǎng)背景下的中學(xué)生財商實(shí)踐活動，在跨界（跨學(xué)科、跨行業(yè)）連接基礎(chǔ)上產(chǎn)生一種新形態(tài)。通過人機(jī)交互模式、人工智能等，使師生和銀行券商等各個合作機(jī)構(gòu)由線上分離變?yōu)榫€上互動結(jié)合、問答交流的體驗得以流暢地實(shí)現(xiàn)。打破了原有的各種關(guān)系結(jié)構(gòu)，對其優(yōu)化重組，使師生關(guān)系、銀行、券商、大學(xué)、政府等社會機(jī)構(gòu)與學(xué)習(xí)者的關(guān)系發(fā)生根本變化，升級到更高水平；改變學(xué)校與各組織、合作關(guān)系等的傳統(tǒng)內(nèi)涵，使金錢的現(xiàn)實(shí)世界與虛擬世界界限模糊。

（二）創(chuàng)新驅(qū)動，擴(kuò)大開放

互聯(lián)網(wǎng)背景下的中學(xué)生財商實(shí)踐活動體現(xiàn)的是用互聯(lián)網(wǎng)思維對教育整體及部分創(chuàng)新，一是強(qiáng)化技術(shù)對教育創(chuàng)新的支撐，例如數(shù)字化、虛擬世界、云計算、網(wǎng)絡(luò)視頻、課題錄制、移動教學(xué)等新技術(shù)帶來了模擬交易、理財大賽等財商實(shí)踐活動創(chuàng)新模式的形成；二是可充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)開放創(chuàng)新的優(yōu)勢，聚集網(wǎng)絡(luò)技術(shù)資源，創(chuàng)建各種類型的財商實(shí)踐活動的眾創(chuàng)空間，給學(xué)生提供創(chuàng)新學(xué)習(xí)和創(chuàng)業(yè)試驗的平臺；三是形成開放分享式創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為創(chuàng)新的開放和分享提供便利與可能，讓學(xué)生擁有學(xué)習(xí)選擇權(quán)，進(jìn)行廣泛的分享，實(shí)現(xiàn)信息的對稱交流，真正集大眾智慧進(jìn)行創(chuàng)新，使得財商教育實(shí)踐活動走出了學(xué)校，跨越地區(qū)、國家，實(shí)現(xiàn)了真正的開放。

（三）翻轉(zhuǎn)課堂，深度融合

互聯(lián)網(wǎng)背景下的中學(xué)生財商實(shí)踐活動突破傳統(tǒng)教學(xué)模式，把對新教學(xué)內(nèi)容“淺層認(rèn)知”的了解放在課前—讓學(xué)生在網(wǎng)上自主探究，而把對專門問題例如對經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行分析、解決、探究的“深層認(rèn)知”放在實(shí)踐活動中，在教師指導(dǎo)下進(jìn)行。這樣顯然更符合學(xué)生的認(rèn)知規(guī)律，也更有利于信息技術(shù)與財商教育的深層次整合[1]。

三、互聯(lián)網(wǎng)背景下的中學(xué)生財商實(shí)踐活動的設(shè)計與實(shí)施

（一）實(shí)踐活動設(shè)計原則[2]

1.真實(shí)性

所設(shè)計的任務(wù)對學(xué)生來說應(yīng)該具有實(shí)際意義，是真實(shí)的或接近真實(shí)的，而不只是“純屬虛構(gòu)”的問題，模擬線上交易反映出的當(dāng)下火熱的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)，涉及交易支付手段、直播銷售等，也是學(xué)生最關(guān)心的熱點(diǎn)問題。任務(wù)設(shè)計為真實(shí)的錢貨交易，利潤和虧損直接關(guān)系個人經(jīng)濟(jì)利益，這樣的任務(wù)更能引發(fā)學(xué)生主動探索的欲望。

2.整體性

任務(wù)要把學(xué)生所學(xué)的知識、技能與比它們更大的任務(wù)情境聯(lián)系起來，完成這個任務(wù)不只需要一個知識點(diǎn)或一點(diǎn)技能，而是需要將若干相關(guān)的知識技能組合起來。給學(xué)生一個商品交易的任務(wù)，為了解決這一任務(wù)，學(xué)生要自己去分析需要哪些知識、方法，需要先完成什么，再完成什么。線上商品交易需要學(xué)生具備一定的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，商業(yè)策劃的知識，法律知識，與人溝通的能力，網(wǎng)絡(luò)營銷等能力，在完成任務(wù)的同時，學(xué)生的綜合能力也得到了提高。

3.層次性

一個主題的學(xué)習(xí)開始于一個完整任務(wù)，但也要考慮學(xué)生能力程度的差異，所以它適合所有的學(xué)生，吸引了全體學(xué)生參加，而不是僅僅讓能力強(qiáng)和水平高的學(xué)生參加。把活動設(shè)計成若干種形式，確立不同的分工。將學(xué)生分成了調(diào)查組、資料收集組、技術(shù)組、撰寫規(guī)劃匯報組、銷售宣傳等小組，學(xué)生可以按照自己的興趣特長進(jìn)行分工，確保這一任務(wù)能適合每一個學(xué)生的參與。

（二）財商實(shí)踐活動生態(tài)環(huán)境的建立[3]

根據(jù)教育生態(tài)學(xué)理論，財商實(shí)踐活動生態(tài)圈結(jié)構(gòu)（如圖1），包括生態(tài)環(huán)境（活動資源，實(shí)踐活動模式、活動平臺、管理評價機(jī)制）、輸入(人力、物力、財力、信息)、輸出（出人才，出成果），以下就建立財商生態(tài)環(huán)境要素展開分析。

圖1 財商實(shí)踐活動生態(tài)環(huán)境結(jié)構(gòu)示意圖

1.建立課程學(xué)習(xí)資源系統(tǒng)

其中包括學(xué)習(xí)材料資源和人力資源系統(tǒng)。課程學(xué)習(xí)材料由校本課程教材、企業(yè)提供的課程學(xué)習(xí)教材、多媒體課件光盤等媒體和材料組成。學(xué)校和銀行、大學(xué)、學(xué)習(xí)平臺合作，將各類學(xué)習(xí)資料包括微課、視頻、ppt等關(guān)于成本核算、風(fēng)險控制、市場營銷的專業(yè)知識整理好，定期發(fā)布到學(xué)習(xí)平臺，方便成員預(yù)先學(xué)習(xí)所需知識，平臺的學(xué)習(xí)資料可以長期保留，讓學(xué)生做到個性化的自主學(xué)習(xí)，真正實(shí)現(xiàn)了節(jié)約成本，提高效率。人力資源系統(tǒng)包括教師通過學(xué)習(xí)平臺組建包括銀行、社會機(jī)構(gòu)在內(nèi)的財商教育團(tuán)隊，制定活動方案，發(fā)布到學(xué)習(xí)平臺，學(xué)生在社交平臺招募合作者，組建創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊，通過學(xué)習(xí)平臺學(xué)習(xí)商業(yè)知識，制作創(chuàng)業(yè)項目策劃書，獲得參加資格。

2.建立財商實(shí)踐活動互動交流平臺

使用基于微信的方式連接教師、學(xué)生、家長、管理者、社會公眾等用戶，它是一個典型的虛擬社會，可讓成員在現(xiàn)實(shí)和虛擬中自由聯(lián)系。通過各種即時通訊軟件，例如UMU APP，圓釘軌跡微信公眾號、釘釘?shù)冉M建了包括銀行、大中學(xué)教師、社會機(jī)構(gòu)的財商教育團(tuán)隊，組織者通過這些學(xué)習(xí)平臺發(fā)布商品交易的活動規(guī)則、學(xué)習(xí)資料、答疑解惑，學(xué)生也可以在學(xué)習(xí)平臺隨時提問，學(xué)習(xí)互動，這種跨界連接的人機(jī)交互模方式，使師生、銀行、社會機(jī)構(gòu)等各個合作機(jī)構(gòu)由線上分離變?yōu)榫€上互動結(jié)合、問答交流的體驗得以實(shí)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)課堂和線上的商品交易、交流互動，使教育不僅僅局限在學(xué)校的課堂，甚至是地區(qū)，讓學(xué)生走出了學(xué)校，真正實(shí)現(xiàn)活動的開放性。

3.建立各方協(xié)同機(jī)制

即建立財經(jīng)素養(yǎng)人才協(xié)同教育培養(yǎng)模式和協(xié)同運(yùn)行機(jī)制。在注重整體結(jié)構(gòu)的協(xié)同運(yùn)作中，減少或消除因不協(xié)調(diào)產(chǎn)生的內(nèi)耗，其內(nèi)容包括協(xié)同教育目標(biāo)和協(xié)同合作方式。系統(tǒng)內(nèi)各子系統(tǒng)的具體目標(biāo)的差異性會影響其協(xié)同性，系統(tǒng)內(nèi)的各子系統(tǒng)的合作也不是簡單的疊加，而是有主次的序列的排列組合。銀行、企業(yè)、學(xué)校各有優(yōu)勢與不足，需要優(yōu)勢互補(bǔ)，互相融合。財商實(shí)踐活動系統(tǒng)內(nèi)部如培養(yǎng)人才的學(xué)校系統(tǒng)，以盈利為目的銀行和企業(yè)系統(tǒng)，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融法治建設(shè)的政府系統(tǒng)等在與環(huán)境進(jìn)行物質(zhì)、能量和信息交換的過程中，可以由各自為營的無序演化到有序，發(fā)生質(zhì)變，其內(nèi)在動力是系統(tǒng)的協(xié)同作用。

4.構(gòu)建財商教育實(shí)踐活動模式

（1）活動模式：模擬商品交易

當(dāng)下，以核心素養(yǎng)為綱修訂課程標(biāo)準(zhǔn)，體現(xiàn)了財商教育一是學(xué)科內(nèi)容的集合，涉及哲學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、政治學(xué)、法學(xué)、數(shù)學(xué)、通用技術(shù)等；二是核心素養(yǎng)要素的集合，包括政治認(rèn)同、理性精神、法治意識、公共參與等，適合用模擬實(shí)踐活動開展教學(xué)。在進(jìn)行商品交易會的實(shí)踐活動時無傳統(tǒng)的講臺與黑板，課桌以攤位的形式擺放，在活動過程中采取多元的交互協(xié)作方式，學(xué)生面向消費(fèi)者的討價還價，直接感受銷售心理戰(zhàn)。教師還可以通過手中的移動終端設(shè)備（手機(jī)、PAD）直接發(fā)布商品交易會的銷售狀況和活動要求。在總結(jié)活動時，將總結(jié)直接向教室內(nèi)大屏幕投射，教師通過電子白板可以進(jìn)行經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的任意手寫、標(biāo)注、推演等，傳統(tǒng)的課堂已經(jīng)變成了數(shù)字化的“體驗館”“實(shí)驗場”，活動符合真實(shí)性，層次性和整體性的原則。

（2）活動流程（如圖2 ）

圖2 模擬商品交易實(shí)踐活動流程圖

5.建立財商實(shí)踐活動評價反饋機(jī)制

建立基于建構(gòu)主義和發(fā)展性評價理念而建設(shè)的大數(shù)據(jù)評價分析機(jī)制。在每次進(jìn)行完模擬商品交易活動后，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)平臺填寫問卷調(diào)查和進(jìn)行各種數(shù)據(jù)反饋分析，收集學(xué)生在這次活動中的情況。例如：教師指導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行商品銷售時，需要收集社會的消費(fèi)習(xí)慣，可利用網(wǎng)絡(luò)的資源收集網(wǎng)民的意見，在一天內(nèi)就收集了109份，而且已經(jīng)做好了數(shù)據(jù)統(tǒng)計，非常實(shí)用；學(xué)生對于教師布置的網(wǎng)絡(luò)作業(yè)的完成情況也可以通過大數(shù)據(jù)分析一清二楚；通過現(xiàn)場評價和網(wǎng)絡(luò)投票評價等方式評選最佳創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊，教師指導(dǎo)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊修訂財務(wù)報表、調(diào)整商品銷售規(guī)劃等也使學(xué)生在活動中反思自己，利用大數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)分析技術(shù)提供動態(tài)測評和反饋，教師也能夠快速地對學(xué)生的學(xué)習(xí)全過程做出動態(tài)診斷評價，引導(dǎo)活動，調(diào)整預(yù)設(shè)，實(shí)現(xiàn)動態(tài)學(xué)情分析的發(fā)展性評價。

（三）實(shí)踐活動的開展

活動主題：模擬商品交易

活動對象：高中生

活動流程：

1.模擬商品交易籌備階段教師預(yù)設(shè)模擬商品交易會的活動方案，設(shè)定模擬商品交易的流程和規(guī)則，組建學(xué)習(xí)交流群，并在學(xué)習(xí)平臺發(fā)布學(xué)習(xí)資源，引導(dǎo)學(xué)生自主探究學(xué)習(xí)。

2.模擬商品交易啟動階段宣傳發(fā)動學(xué)生參加，要求有意向參加的參展商填寫攤位競標(biāo)書，根據(jù)競標(biāo)書來衡量是否有資格參展。將參展競標(biāo)書先交給班級的政治教師，由政治教師先根據(jù)參展要求、參展鋪位的數(shù)額對競標(biāo)書進(jìn)行篩選，擇優(yōu)入選。

3.模擬商品交易學(xué)習(xí)培訓(xùn)階段召開參展商代表會議。明確參展要求：店鋪名稱不能低級趣味；每間商鋪必須有明確的商品經(jīng)營范圍，不得逾越其許可經(jīng)營范圍，自行建立網(wǎng)絡(luò)銷售平臺的賬戶；在活動進(jìn)行期間，不得銷售違禁物品。參展商培訓(xùn)：各參展單位應(yīng)做好分工安排，對經(jīng)營做好規(guī)劃；在交易過程中注意做好網(wǎng)上交易記錄，填寫銷售記錄表；根據(jù)實(shí)際情況變化調(diào)整經(jīng)營策略；不強(qiáng)買強(qiáng)賣，做文明的參展商。

4.模擬商品交易評比階段學(xué)生制作并現(xiàn)場展示創(chuàng)業(yè)項目策劃案，由教師和企業(yè)代表組成的評委團(tuán)通過網(wǎng)絡(luò)投票評選創(chuàng)業(yè)項目，團(tuán)隊自籌資金購買或設(shè)計產(chǎn)品，做好線上銷售準(zhǔn)備和宣傳工作。

5.模擬商品交易階段模擬商品交易的線上銷售，入圍商品交易的學(xué)生創(chuàng)建微店或者淘寶商鋪進(jìn)行商品銷售，教師組建創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊微信群或者各個學(xué)習(xí)平臺團(tuán)隊，創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊在群里定期發(fā)布財務(wù)報表，便于教師及時了解經(jīng)營情況和學(xué)生的困難以便調(diào)整預(yù)設(shè)，給予指導(dǎo)。

6.總結(jié)階段，教師、學(xué)生對各類活動中收集的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析小結(jié)。

四、活動成效

（一）激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣

活動的主題源自師生課前的探討和預(yù)設(shè)，根據(jù)學(xué)生的興趣點(diǎn)設(shè)計主題，組織更加個性化的模擬實(shí)踐課堂。依據(jù)知識構(gòu)建的需要，采取模擬實(shí)踐活動的學(xué)習(xí)方式，學(xué)習(xí)小組通過平臺獲取豐富的學(xué)習(xí)資源和信息動態(tài)，就商品交易的經(jīng)濟(jì)、政治、哲學(xué)問題開展深入的互動交流和探究，有利于實(shí)現(xiàn)對所學(xué)知識的意義建構(gòu)。為學(xué)生創(chuàng)造的反思性的、自主合作探究的學(xué)習(xí)情景和問題情景，探究活動激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)和政治的興趣。

（二）促使學(xué)生深度學(xué)習(xí)

形式上看是線上教學(xué)和線下自學(xué)的混合，但其更深層次是學(xué)生主體參與、教師主導(dǎo)活動的混合，以實(shí)現(xiàn)最理想的教學(xué)效果。這種以建構(gòu)主義為指導(dǎo)，綜合利用現(xiàn)代教育技術(shù)和多種教學(xué)方法，先通過網(wǎng)絡(luò)探究自學(xué)再實(shí)踐的模式是更符合人類的認(rèn)知規(guī)律的，這對激發(fā)學(xué)生的情感體驗、促進(jìn)主動學(xué)習(xí)，以及對學(xué)生知識的建構(gòu)等方面有著非常重要的作用。從收集的作業(yè)來看，學(xué)生大都可以從多角度分析問題，懂得從多種行為主體，多個維度思考問題，對社會的洞察有了深度，分析能力也提高了。

（三）優(yōu)化認(rèn)知目標(biāo)和教學(xué)設(shè)計

經(jīng)濟(jì)學(xué)的程序性的知識，在傳統(tǒng)模式中很難直觀地展示，通過問卷、測試課前進(jìn)行的數(shù)字化預(yù)習(xí)和預(yù)習(xí)測評情況的反饋，即時、精準(zhǔn)地掌握來自一線學(xué)生的學(xué)習(xí)情況分析資料，據(jù)此設(shè)置教學(xué)目標(biāo)，基于學(xué)生的“最近發(fā)展區(qū)”設(shè)計探究活動主題，做到有的放矢，因材施教。

（四）提升學(xué)生核心素養(yǎng)，彰顯生命價值

學(xué)生在實(shí)踐活動中，通過網(wǎng)絡(luò)主動探究可以提高財經(jīng)知識，鍛煉財商能力，提高政治的理性認(rèn)識、法治意識、科學(xué)精神等核心素養(yǎng)，培養(yǎng)自主學(xué)習(xí)能力和探究能力，成為一名合格的公民，能理解國家乃至世界經(jīng)濟(jì)活動，培養(yǎng)學(xué)生的公共參與、法治意識和科學(xué)精神等核心素養(yǎng)。

從生命的高度看，每一次活動課都是不可重復(fù)的激情與智慧綜合生成過程。在財商教育中的人本精神首先體現(xiàn)在教師教學(xué)準(zhǔn)備階段對學(xué)生認(rèn)知準(zhǔn)備和情感準(zhǔn)備的理解，在設(shè)置課題任務(wù)前，師生通過充分的討論研究確定課題，這就是對學(xué)生的一種尊重；其次教學(xué)實(shí)施過程中教師創(chuàng)設(shè)的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境是一種自然、和諧的教學(xué)氛圍，在微信互動和探究活動過程中教師認(rèn)真熱情鼓勵、友善指正，學(xué)生積極參與、主動探究，是互相尊重、共同促進(jìn)的生命過程，這也是一種對生命的尊重。

通過活動，學(xué)生感觸頗多，體驗了被拒絕、遭白眼的滋味，也接觸了社會上形形色色的人，有的熱情，有的冷漠，有的博學(xué)，有的無知，有的通情達(dá)理，有的不可理喻……這些都是十分難得的真實(shí)的社會生活體驗，學(xué)生普遍反映說現(xiàn)在成熟多了。這也體現(xiàn)了學(xué)生生命經(jīng)歷的成長過程。

教師在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下建構(gòu)學(xué)習(xí)生態(tài)環(huán)境，學(xué)生在這一環(huán)境中是信息加工的主體、是意義的主動建構(gòu)者，而不是外部刺激的被動接受者和被灌輸?shù)膶ο?。在學(xué)習(xí)過程中通過設(shè)置主題任務(wù)引導(dǎo)師生與教材的對話，與同伴的真誠交流，與自己內(nèi)心世界的對話也都是這一模式下生命力的體現(xiàn)。在這樣的環(huán)境中，學(xué)生不僅得到知識的建構(gòu)，還有內(nèi)心精神世界的建構(gòu)。

五、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)背景下開展的中學(xué)生財商實(shí)踐活動是財商教育與信息技術(shù)的初步融合，下階段將會依托在線課程資源，嘗試翻轉(zhuǎn)課堂和混合式教學(xué)等多種方式繼續(xù)完善財商教育實(shí)踐，推動信息技術(shù)與財商教育的深度融合，打造“互聯(lián)網(wǎng)+”課堂教學(xué)新模式。相信有朝一日，終將會推動線上與線下結(jié)合的活動教學(xué)的蓬勃發(fā)展。