文| 柳莉娟

人民銀行平?jīng)鍪兄行闹性谧ズ媒鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢主業(yè)主責(zé)的基礎(chǔ)上，擦亮探頭，延伸觸角，精心謀劃、主動(dòng)作為，全力推進(jìn)轄內(nèi)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管試點(diǎn)工作。

主要做法

高度重視、全面調(diào)查，為開展反洗錢工作“摸家底”

為確保特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管工作穩(wěn)步推進(jìn)，平?jīng)鲋兄Ц叨戎匾暎烟囟ǚ欠聪村X監(jiān)管工作納入全年工作重點(diǎn)來謀劃，先后8次與市金融辦、建設(shè)局、商務(wù)局、工商局等特定非金融機(jī)構(gòu)行業(yè)主管部門主動(dòng)對(duì)接，互通信息，集中力量抽調(diào)人員對(duì)全市律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、小額貸款公司、房地產(chǎn)、社會(huì)組織等10類特定非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行走訪，摸底調(diào)查，形成特定非金融機(jī)構(gòu)清單10份，步及機(jī)構(gòu)1957戶。

主動(dòng)作為，科學(xué)評(píng)估，確定反洗錢監(jiān)管“試驗(yàn)田。

特定非金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣，反洗錢監(jiān)管難度較大，本著“慎重初戰(zhàn)、先易后難、以點(diǎn)帶面、逐步推進(jìn)”的原則，以特定非金融機(jī)構(gòu)行業(yè)主管部門為切入點(diǎn)，抓住管理規(guī)范這個(gè)“牛鼻子”，經(jīng)綜合評(píng)估，最終確定小額貸款公司為平?jīng)鎏囟ǚ欠聪村X監(jiān)管試點(diǎn)行業(yè)，選取資產(chǎn)規(guī)模較大、運(yùn)營(yíng)情況良好的平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)新世紀(jì)小額貸款公司等3家小貸公司為全市試點(diǎn)單位，確保特定非監(jiān)管試點(diǎn)工作落地實(shí)施。

充分溝通，通力合作，為反洗錢監(jiān)管“搭框架”

積極與市金融辦溝通協(xié)商，爭(zhēng)取其對(duì)小貸公司反洗錢監(jiān)管試點(diǎn)工作的理解和支持，達(dá)成合作監(jiān)管意向，共同簽訂《關(guān)于對(duì)平?jīng)鍪行☆~貸款公司反洗錢和反恐怖融資工作監(jiān)管合作協(xié)議》，制訂印發(fā)《平?jīng)鍪行≠J公司反洗錢和反恐怖融資義務(wù)履行監(jiān)管試點(diǎn)工作意見》（平銀發(fā)〔2018〕119號(hào)），切實(shí)明確人民銀行、市金融辦、小貸公司三方權(quán)利和義務(wù)。

整章建制，強(qiáng)化督導(dǎo)，為履行反洗錢義務(wù)“立規(guī)矩”

研究制定《平?jīng)鍪行☆~貸款公司反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料報(bào)送管理辦法》，設(shè)計(jì)《平?jīng)鍪行≠J公司客戶身份信息登記表》、《平?jīng)鍪行≠J公司大額交易統(tǒng)計(jì)表》，撰寫小貸公司反洗錢內(nèi)控管理制度模板1份，梳理小貸公司適用反洗錢法規(guī)制度12項(xiàng)，編纂印制《平?jīng)鍪行≠J公司反洗錢和反恐怖融資工作指引》，為小貸公司正確履職提供了參考。

注重培訓(xùn)，宣傳引導(dǎo)，為提升反洗錢能力“強(qiáng)筋骨”

聯(lián)合市金融辦召開平?jīng)鍪行☆~貸款公司反洗錢義務(wù)履行和監(jiān)管試點(diǎn)工作推進(jìn)會(huì)，安排部署試點(diǎn)工作，對(duì)參會(huì)人員進(jìn)行反洗錢法規(guī)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)輔導(dǎo)；組建“人行反洗錢小貸公司”微信群，解答反洗錢業(yè)務(wù)，借助全省反洗錢專題宣傳、全市打擊非法集資宣傳活動(dòng)發(fā)放宣傳資料，對(duì)小貸公司試點(diǎn)單位實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)走訪，督導(dǎo)試點(diǎn)單位提升履職能力，推動(dòng)試點(diǎn)工作突破性進(jìn)展。

取得成效

反洗錢工作機(jī)制業(yè)已建立

人民銀行與特定非主管部門協(xié)調(diào)配合、分工負(fù)責(zé)、共同監(jiān)管的監(jiān)管工作框架初步建立，特定非機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)明確，反洗錢工作制度和流程建立，溝通協(xié)調(diào)機(jī)制成形。目前，平?jīng)鲋兄Ъ拜爟?nèi)6縣支行均與當(dāng)?shù)靥囟ǚ侵鞴懿块T建立了協(xié)作監(jiān)管關(guān)系，形成了縱向到底、橫向互邊、上下左右聯(lián)運(yùn)的工作機(jī)制，交流渠道暢通、信息反饋加速。

反洗錢基本義務(wù)有效履行

全市區(qū)屬21家小貸公司均成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指定了反洗錢職能部門，配備了反洗錢工作人員，其中3家試點(diǎn)單位共建立反洗錢內(nèi)控制度15項(xiàng)，登記存量借款人身份信息205戶，主動(dòng)嘗試報(bào)送存量借款人反洗錢大額交易數(shù)據(jù)，反洗錢和反恐怖融資義務(wù)初步履行，特別是建立健全了客戶身份識(shí)別和交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告等反洗錢核心制度。

反洗錢監(jiān)管檔案基本建立

收集平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)21家小貸公司開業(yè)備案資料、組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、公司股東等反洗錢監(jiān)管資料200余份，建立小貸公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檔案21冊(cè)，建立《平?jīng)鍪行☆~貸款公司機(jī)構(gòu)信息登記表》、《平?jīng)鍪行☆~貸款公司崗位人員信息登記表》并進(jìn)行詳細(xì)登記，特定非監(jiān)管檔案正在持續(xù)建設(shè)中。

反洗錢工作意識(shí)全面提升

試點(diǎn)工作開展前，特定非金融機(jī)構(gòu)人員只關(guān)注與自身利益密切相關(guān)的工作完成情況，忽視特定非行業(yè)被利用成為洗錢渠道的可能，對(duì)洗錢活動(dòng)造成的危害和后果認(rèn)識(shí)不足。試點(diǎn)工作開展后，特定非金融機(jī)構(gòu)人員普遍認(rèn)識(shí)到洗錢活動(dòng)是一種嚴(yán)重的違法行為，不但會(huì)對(duì)單位聲譽(yù)造成重大打擊，而且要承擔(dān)法律責(zé)任，反洗錢工作意識(shí)普遍提升。