劉丹

（中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司西安分行，陜西 西安 710000）

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代與金融行業(yè)的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代來(lái)臨,大數(shù)據(jù)成為一個(gè)熱門詞匯,在每個(gè)行業(yè)中都有廣泛應(yīng)用,而且就在我們的日常生活與學(xué)習(xí)過(guò)程中,互聯(lián)網(wǎng)也無(wú)孔不入,甚至可以說(shuō)徹底改變了人們的生活模式。關(guān)于“大數(shù)據(jù)”一詞,目前還沒(méi)有比較明確的定義,可以將其理解為一個(gè)數(shù)據(jù)集合,也可以理解為從數(shù)據(jù)技術(shù)角度出發(fā)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合利用。大數(shù)據(jù)這一概念在我國(guó)持續(xù)升溫,由大數(shù)據(jù)衍生的產(chǎn)業(yè)越來(lái)越多,而且總體規(guī)模很大,經(jīng)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),大數(shù)據(jù)在金融、醫(yī)療、交通等行業(yè)中的應(yīng)用最普遍,金融行業(yè)作為國(guó)內(nèi)信息化、數(shù)據(jù)積累較好的行業(yè),對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用更是不可或缺,隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷創(chuàng)新,大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行業(yè)中的應(yīng)用還會(huì)越來(lái)越廣泛。

大數(shù)據(jù)技術(shù)與傳統(tǒng)金融的有機(jī)結(jié)合,讓金融行業(yè)爆發(fā)出巨大的潛力,而且也徹底改變了傳統(tǒng)的金融理念和金融模式。大數(shù)據(jù)時(shí)代,計(jì)算機(jī)技術(shù)、信息技術(shù)、通信技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等都會(huì)應(yīng)用到金融行業(yè)中,為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供更有力的支持。在各種技術(shù)的支持下,金融交易變得更加簡(jiǎn)單,金融交易成本和風(fēng)險(xiǎn)降低,而且還實(shí)現(xiàn)了信息對(duì)稱,可以促進(jìn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等數(shù)字化技術(shù),可以有效推動(dòng)金融行業(yè)發(fā)展,而且互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可以讓社會(huì)上的一些弱勢(shì)群體能夠享受到更加公平公正的金融服務(wù),比如一些小微企業(yè)、低收入群體等,都能享受到公平的金融服務(wù),讓金融行業(yè)具有更明顯的社會(huì)性和商業(yè)性。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效途徑及策略

（一）構(gòu)建科學(xué)合理的大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)

在目前大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下,為能夠使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理取得更加理想的效果,首先就是需要大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)進(jìn)行構(gòu)建,在此基礎(chǔ)上才能夠?qū)ο嚓P(guān)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析,在此基礎(chǔ)上才能夠?qū)崿F(xiàn)這些數(shù)據(jù)信息的有效應(yīng)用。在大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)得以構(gòu)建的基礎(chǔ)上,可使銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)建模水平以及風(fēng)險(xiǎn)防控水平實(shí)現(xiàn)有效提升,在此基礎(chǔ)上也就能夠更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。另外,通過(guò)大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)的應(yīng)用,能夠獲取更多的相關(guān)信息數(shù)據(jù),可獲取更新的客戶數(shù)據(jù),并且可將這些數(shù)據(jù)信息與原有信息實(shí)行整合,可使數(shù)據(jù)信息更加完善,也就能夠?qū)崿F(xiàn)這些數(shù)據(jù)信息的更好利用。另外,對(duì)于這些數(shù)據(jù)的儲(chǔ)存,應(yīng)當(dāng)改變以往數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)方式,可利用云計(jì)算方式進(jìn)行信息存儲(chǔ),可使信息存儲(chǔ)量實(shí)現(xiàn)有效提升,能夠存儲(chǔ)更多的銀行數(shù)據(jù)信息,也就能夠掌握更多的銀行數(shù)據(jù)信息,針對(duì)這些數(shù)據(jù)信息也就能夠?qū)嵭懈泳哂嗅槍?duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理,從而使風(fēng)險(xiǎn)管理能夠達(dá)到更加理想的效果,避免銀行風(fēng)險(xiǎn)影響銀行發(fā)展及效益的提升。

（二）建立集中式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警中心

大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警都變得越來(lái)越便捷,因?yàn)殂y行有客戶的各種信息、交易記錄等,傳統(tǒng)的技術(shù)不能實(shí)現(xiàn)對(duì)這些技術(shù)的全面利用,大數(shù)據(jù)技術(shù)正好可以克服以前的技術(shù)障礙,最大限度地收集、整理銀行交易的數(shù)據(jù)和信息,發(fā)揮出信息數(shù)據(jù)的價(jià)值。隨著銀行的客戶數(shù)量不斷增多,客戶信息也越來(lái)越復(fù)雜,必須要建立集中式風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警中心,將銀行的信息全部匯總起來(lái),實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)的全面管控。具體來(lái)講,全面控制風(fēng)險(xiǎn)包括三個(gè)方面,分別是事前預(yù)警、事中監(jiān)控以及事后監(jiān)測(cè)。銀行的信息是動(dòng)態(tài)、多變的,大數(shù)據(jù)分析人員要及時(shí)挖掘、分析銀行的信息,根據(jù)這些信息分析出潛在的風(fēng)險(xiǎn),提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。比如在銀行客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中,可以通過(guò)大數(shù)據(jù)分析技術(shù),對(duì)客戶結(jié)算、存款以及交易過(guò)程中出現(xiàn)的較大幅度的變動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè),集中監(jiān)測(cè)中心會(huì)及時(shí)發(fā)現(xiàn)一些比較異常的交易信息,當(dāng)交易情況超出正常范圍的時(shí)候監(jiān)測(cè)預(yù)警中心就會(huì)自動(dòng)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)報(bào)警提示,再通知相關(guān)業(yè)務(wù)人員,業(yè)務(wù)人員就可以立即核實(shí)貸款人員的信息以及審批人員作出的審批意見(jiàn)和決策,根據(jù)核實(shí)的情況再開(kāi)展后續(xù)管理。集中式風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警中心的建立,讓風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與預(yù)警變得更有時(shí)效性,能夠在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)異常情況,并且報(bào)警,保證銀行資產(chǎn)安全,減少銀行損失。

（三）加強(qiáng)大數(shù)據(jù)人才建設(shè)

在當(dāng)前大數(shù)據(jù)時(shí)代，為了使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理取得更加理想的效果，需要加強(qiáng)大數(shù)據(jù)人才隊(duì)伍建設(shè)，使基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)管理有更加理想的人才支撐。銀行要更加重視大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)，加強(qiáng)對(duì)新時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)管理大數(shù)據(jù)技術(shù)人才需求的認(rèn)識(shí)，切實(shí)開(kāi)展大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)。對(duì)銀行原員工進(jìn)行大數(shù)據(jù)技術(shù)培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的了解，有效掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)，確保在實(shí)際工作中更好地將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理。此外，由于我行大數(shù)據(jù)技術(shù)人才匱乏，還需要積極引進(jìn)大數(shù)據(jù)人才資源，確保我行大數(shù)據(jù)人才數(shù)量更加充足，使我行管理人員大數(shù)據(jù)技術(shù)水平得到全面提升，它還可以為大數(shù)據(jù)環(huán)境下風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展提供更理想的人才支持和基礎(chǔ)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理能夠達(dá)到更理想的效果，實(shí)現(xiàn)銀行更理想的發(fā)展。

結(jié)論

在目前銀行經(jīng)營(yíng)及發(fā)展中,銀行風(fēng)險(xiǎn)管理也越來(lái)越重要,在保證銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展方面發(fā)揮著不可替代的作用,因而需要注重銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下,銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生的影響加強(qiáng)重視,在此基礎(chǔ)上結(jié)合大數(shù)據(jù)時(shí)代特點(diǎn)及需求,從各個(gè)方面入手進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,以保證風(fēng)險(xiǎn)管理更好滿足實(shí)際需求,也就能夠使其得到更滿意的效果,為銀行能夠?qū)崿F(xiàn)更理想發(fā)展提供依據(jù)及支持。