厲長(zhǎng)聰 馬江偉

（武漢華夏理工學(xué)院，湖北 武漢 430223）

一、金融貿(mào)易業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險(xiǎn)類型及影響分析

風(fēng)險(xiǎn)控制是當(dāng)前銀行和企業(yè)發(fā)展中的重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容，因其直接關(guān)系到銀行和企業(yè)的未來發(fā)展，需要立足于貿(mào)易業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險(xiǎn)類型，分析該風(fēng)險(xiǎn)的成因，根據(jù)實(shí)際的發(fā)展情況，制定有針對(duì)性的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃，從而確保企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

（一）金融貿(mào)易中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)

金融貿(mào)易中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)常見是的進(jìn)口方惡意拖欠貨款在貿(mào)易發(fā)展中需要強(qiáng)大資金鏈的支撐，以此來確保企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，但是當(dāng)資金鏈出現(xiàn)問題，資金無法進(jìn)行周轉(zhuǎn)的情況下，進(jìn)口企業(yè)需要緩解資金短缺的壓力，只能將壓力進(jìn)行適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)移，通常會(huì)轉(zhuǎn)移到供應(yīng)方，造成拖欠貨款的情況款發(fā)生。另外，還有涉及到信貸的企業(yè)，在資金緊張，無法進(jìn)行正常周轉(zhuǎn)時(shí)，也會(huì)出現(xiàn)拖欠銀行貸款的現(xiàn)象，這些都是存在的信用風(fēng)險(xiǎn)，需要做好對(duì)合作對(duì)象的調(diào)查，進(jìn)而規(guī)避該風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)發(fā)展的影響。

（二）金融貿(mào)易中的操作風(fēng)險(xiǎn)

金融貿(mào)易是在貿(mào)易的基礎(chǔ)上的發(fā)生的，“金融”和“貿(mào)易”的相互關(guān)聯(lián)，成就了金融貿(mào)易的發(fā)展，在國(guó)際進(jìn)出口貿(mào)易中，涉及范圍廣泛，不同類型的產(chǎn)品有著不一樣的貿(mào)易方式，同時(shí)不同企業(yè)也會(huì)制定不一樣的發(fā)展計(jì)劃，這些都取決于商品的類型和企業(yè)的發(fā)展情況。在操作過程中，主要涉及兩方面的風(fēng)險(xiǎn)，分別是融資操作中的貿(mào)易背景和貿(mào)易融資的自償性底線，確保還款來源的真實(shí)性，在實(shí)際的貿(mào)易中，還款來源失控的情況時(shí)有發(fā)生，從而加大了操作風(fēng)險(xiǎn)。

（三）金融貿(mào)易中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

在金融行業(yè)發(fā)展中，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要來源于銀行方面，發(fā)生的行為是銀行沒有遵循法律、法規(guī)、監(jiān)管、自然性組織等制定的相關(guān)準(zhǔn)確，未能履行與銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)相符的行為準(zhǔn)則，遭受了法律制裁、處罰或重大的財(cái)產(chǎn)損失，會(huì)對(duì)銀行的聲譽(yù)造成嚴(yán)重的影響，出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)后，其性質(zhì)越嚴(yán)重，造成的各方面損失也越大，要對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行早期預(yù)警，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率。

二、金融貿(mào)易中風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防策略

（一）加強(qiáng)對(duì)合作企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

這一策略主要針對(duì)金融貿(mào)易中可能存在的信用風(fēng)險(xiǎn)，要想有效規(guī)避這一風(fēng)險(xiǎn)，要從兩個(gè)層面出發(fā)，供應(yīng)方在選擇合作的出口方時(shí)，要充分了解該企業(yè)的信譽(yù)度、盡可能的調(diào)查其資金周轉(zhuǎn)情況，根據(jù)企業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，做出系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，出具可行性報(bào)告，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管理，制定完善的合作流程，避免在貿(mào)易往來過程中因資金鏈的斷裂拖欠貨款，制約供應(yīng)方的發(fā)展。另一層面，銀行方面要加強(qiáng)對(duì)授信客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)情況、信譽(yù)度進(jìn)行系統(tǒng)的調(diào)查，在確保符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的情況下給予審批合格資格，同時(shí)銀行還應(yīng)不斷加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避類人才的引進(jìn)和吸收，提高整體的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平。

（二）細(xì)化金融貿(mào)易業(yè)務(wù)操作的管控制度

針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)操作方面的風(fēng)險(xiǎn)，要進(jìn)一步細(xì)化金融貿(mào)易業(yè)務(wù)操作的管控制度，在大數(shù)據(jù)的發(fā)展背景下，構(gòu)建專業(yè)化的操作管理平臺(tái)，發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，識(shí)別金融貿(mào)易中可能存在的操作風(fēng)險(xiǎn)，這就需要相關(guān)的企業(yè)組建專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估團(tuán)隊(duì)，立足于企業(yè)的發(fā)展，根據(jù)產(chǎn)品類型，選擇合理的貿(mào)易方式，制定科學(xué)的操作計(jì)劃，完善內(nèi)部業(yè)務(wù)操作的管控制度，對(duì)日常的業(yè)務(wù)往來進(jìn)行統(tǒng)一的動(dòng)態(tài)監(jiān)控，這樣能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)在業(yè)務(wù)中存在的漏洞或操作風(fēng)險(xiǎn)，方便針對(duì)存在的實(shí)際問題，進(jìn)行漏洞的彌補(bǔ)，有效的規(guī)避金融貿(mào)易業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率。

（三）建立健全銀行方面的內(nèi)部控制制度

出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況大部分涉及了跨境資金的流動(dòng)，現(xiàn)階段的金融貿(mào)易中，隨著我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易量的增加，加大了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，需要相關(guān)部門進(jìn)行高度的警惕，建立健全銀行南北部的控制制度。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)管理的要求，在這個(gè)基礎(chǔ)上，完善內(nèi)部的控制制度，制定系統(tǒng)的業(yè)務(wù)審批流程，有效的規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)基礎(chǔ)上要對(duì)相關(guān)的工作人員展開定期的培訓(xùn)，主要的內(nèi)容就是對(duì)近期的事項(xiàng)進(jìn)行統(tǒng)一的復(fù)盤，同時(shí)針對(duì)工作人員的專業(yè)能力、業(yè)務(wù)水平、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)等進(jìn)行有計(jì)劃的提升，按照實(shí)際要求展開重要業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，這個(gè)流程需要基于相關(guān)工作人員自查的基礎(chǔ)上，以此來確保整體的業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，從而提高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的實(shí)效性，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在當(dāng)前的國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易的發(fā)展中，容易受各方面因素的影響，要根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，制定有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避計(jì)劃，深入分析金融貿(mào)易中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的要求標(biāo)準(zhǔn)，從而不斷優(yōu)化和完善銀行和企業(yè)內(nèi)部的控制制度，盡可能的避免國(guó)際金融動(dòng)蕩帶來的發(fā)展壓力，提高對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的適應(yīng)能力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制能力，以此來確保自身的利益，實(shí)現(xiàn)促進(jìn)金融貿(mào)易大發(fā)展的最終目的。