劉 濤

（佛山科學(xué)技術(shù)學(xué)院 廣東佛山 528000）

國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。自1999年以來(lái)，國(guó)家助學(xué)貸款幫助數(shù)以萬(wàn)計(jì)的貧困家庭學(xué)生完成了學(xué)業(yè)，并擔(dān)當(dāng)起培養(yǎng)大學(xué)生自立、自主、自強(qiáng)性格的重要使命，這反映了國(guó)家對(duì)弱勢(shì)群體的關(guān)注，促進(jìn)了社會(huì)主義教育事業(yè)的發(fā)展與公平，是促進(jìn)社會(huì)主義發(fā)展的重要措施。然而在國(guó)家助學(xué)貸款相關(guān)政策執(zhí)行的過(guò)程中，大學(xué)生貸款的誠(chéng)信問(wèn)題日益突出，這反映出當(dāng)代大學(xué)生的誠(chéng)信教育缺失和社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)的不健全問(wèn)題。

我國(guó)當(dāng)代大學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款的現(xiàn)狀

目前，由于全國(guó)各地高校逐步擴(kuò)招，所招學(xué)生逐年增加，其中不乏大批的貧困學(xué)生，國(guó)家助學(xué)貸款就成為了他們改變現(xiàn)狀追逐夢(mèng)想的重要途徑。國(guó)家助學(xué)貸款已經(jīng)實(shí)施了20多年，取得了非常顯著的成績(jī)，每年都可以幫助數(shù)以萬(wàn)計(jì)的貧困大學(xué)生完成學(xué)業(yè)，據(jù)全國(guó)學(xué)生資助管理中心統(tǒng)計(jì)報(bào)告，截止到2019年底，國(guó)家助學(xué)貸款資助了438.22萬(wàn)人次，資助金額54.70億元。然而在政策的執(zhí)行過(guò)程中仍然存在一定的問(wèn)題，如惡意拖欠貸款、還貸難等導(dǎo)致了許多銀行不愿意再向?qū)W生發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款。因此，我國(guó)當(dāng)代大學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款的現(xiàn)狀仍然不容樂(lè)觀，需要及時(shí)做出調(diào)整。

當(dāng)代大學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款誠(chéng)信問(wèn)題探析

社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)不健全。目前，雖然國(guó)家已經(jīng)建立了個(gè)人征信系統(tǒng)、個(gè)人信用檔案及個(gè)人信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)等多方面、全方位的誠(chéng)信系統(tǒng)，但是這些系統(tǒng)都處于建設(shè)初期階段，社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)仍然不健全，建立的不夠完善，還沒(méi)有可以有效地評(píng)估大學(xué)生信用的體系和懲罰失信者的相關(guān)措施，這就導(dǎo)致在為大學(xué)生發(fā)放助學(xué)貸款時(shí)沒(méi)有可參考的評(píng)估信息。

部分大學(xué)生誠(chéng)信缺失。國(guó)家助學(xué)貸款在大學(xué)生申請(qǐng)時(shí)給予了一定的便利，它免抵押、免擔(dān)保，所以學(xué)生的誠(chéng)信問(wèn)題在還貸方面起到了至關(guān)重要的作用。目前，部分大學(xué)生在畢業(yè)時(shí)惡意拖欠貸款，導(dǎo)致學(xué)生違約率高、還款率低，主要的原因是因?yàn)檫@些大學(xué)生誠(chéng)信的缺失和誠(chéng)信素養(yǎng)不高。甚至部分學(xué)生在申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)提供虛假信息，更嚴(yán)重者隨意修改合同、撕毀合同，導(dǎo)致銀行在追繳貸款時(shí)產(chǎn)生困難，嚴(yán)重打擊了國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)施的積極性，嚴(yán)重阻礙了國(guó)家助學(xué)貸款的可持續(xù)性發(fā)展。

部分地方政府監(jiān)管不到位。根據(jù)國(guó)家規(guī)定，大學(xué)生在申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)要提供當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上民政部門(mén)開(kāi)具的相關(guān)證明，然而有些民政部門(mén)在開(kāi)具證明時(shí)沒(méi)有對(duì)申請(qǐng)大學(xué)生進(jìn)行認(rèn)真地了解與調(diào)查，只是因?yàn)橥檫@些學(xué)生為了讓他們完成求學(xué)的夢(mèng)想，從而給部分隱瞞家庭真實(shí)情況的學(xué)生開(kāi)具了相關(guān)證明。而學(xué)校和銀行在發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款之前不能對(duì)所有學(xué)生進(jìn)行逐一調(diào)查，只能參考當(dāng)?shù)孛裾块T(mén)開(kāi)具的證明而批準(zhǔn)國(guó)家助學(xué)貸款。

就業(yè)情況不容樂(lè)觀，短期還款壓力巨大。近年來(lái)隨著大學(xué)的擴(kuò)招以及去年新冠肺炎疫情的影響，從而導(dǎo)致大學(xué)生畢業(yè)生就業(yè)壓力巨大，在短期很難找到穩(wěn)定的工作，這就直接影響了大學(xué)生畢業(yè)后的還貸能力。據(jù)了解，目前有很大一部分學(xué)生畢業(yè)后不能及時(shí)找到工作，有的甚至在畢業(yè)后一兩年都沒(méi)有穩(wěn)定的工作，每月領(lǐng)到的工資除去必要的開(kāi)銷(xiāo)、房租等所剩無(wú)幾，何談如何及時(shí)還貸。

當(dāng)代大學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款誠(chéng)信問(wèn)題對(duì)策

健全學(xué)校大學(xué)生誠(chéng)信制度。首先學(xué)校可以將誠(chéng)信作為大學(xué)生年度評(píng)獎(jiǎng)評(píng)優(yōu)的重要指標(biāo)，明文規(guī)定有失信行為的大學(xué)生不能作為評(píng)獎(jiǎng)評(píng)優(yōu)的參評(píng)對(duì)象。其次，黨團(tuán)組織可以將誠(chéng)信作為大學(xué)生入黨、團(tuán)的重要指標(biāo)，一旦有失信問(wèn)題則給予黨團(tuán)紀(jì)律處分。最后，可以給予及時(shí)還貸款的大學(xué)生一定的物質(zhì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)，發(fā)揚(yáng)其榜樣力量，對(duì)于那些不及時(shí)還貸的人應(yīng)當(dāng)摸清原因，區(qū)別處理，對(duì)于因確實(shí)特殊困難的學(xué)生給予一定幫助，對(duì)于惡意拖欠的學(xué)生給予懲罰。

加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信教育。大學(xué)生進(jìn)入學(xué)校后雖然已經(jīng)成年，但其世界觀、人生觀和價(jià)值觀仍處于形成和定型階段，高?？梢园l(fā)揮其思想政治教育的主觀能動(dòng)作用，將誠(chéng)信教育和社會(huì)主義榮辱觀納入到大學(xué)生日常教育中去，通過(guò)樹(shù)典型、學(xué)榜樣等方式方法將什么是誠(chéng)信，為什么要講誠(chéng)信，以及失信的嚴(yán)重后果教育給他們，通過(guò)多種途徑、多種形式幫助大學(xué)生樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)。

加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，營(yíng)造良好氛圍。對(duì)于大學(xué)生在助學(xué)貸款方面的誠(chéng)信問(wèn)題，可以發(fā)揮貸款依法監(jiān)管和群眾監(jiān)督的主觀能動(dòng)性，有力地促進(jìn)助學(xué)貸款向良性方向循環(huán)。誠(chéng)信有時(shí)需要一個(gè)良好的社會(huì)環(huán)境和誠(chéng)信氛圍來(lái)確保其良性發(fā)展。同時(shí)國(guó)家可以加強(qiáng)法律監(jiān)督的角色，讓大學(xué)生了解到失信的嚴(yán)重后果，從而提高大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)水平。也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)資源進(jìn)行誠(chéng)信輿論宣講等多種方式，促使大學(xué)生認(rèn)識(shí)到自己作為高知分子的群體要嚴(yán)格律己，做好榜樣，從而促使其自律產(chǎn)生作用。

建立相關(guān)法律完善還款約束機(jī)制。當(dāng)前，我國(guó)還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的法律法規(guī)可以用來(lái)處理惡意拖欠國(guó)家助學(xué)貸款的情況，所以國(guó)家層面應(yīng)當(dāng)促進(jìn)立法機(jī)構(gòu)，建立專(zhuān)門(mén)的法律法規(guī)，堅(jiān)持“執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”的原則，從而保障國(guó)家助學(xué)貸款的良性運(yùn)作。同時(shí)，也可以讓大學(xué)生在申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的申請(qǐng)、辦理及還款等全過(guò)程中有法可依，有法可究。

國(guó)家助學(xué)貸款作為一項(xiàng)惠國(guó)利民的政策，本應(yīng)該是得到大學(xué)生的熱切關(guān)注與重視，然而種種原因?qū)е缕洚a(chǎn)生不良的影響，當(dāng)代大學(xué)生作為“天之驕子”，理應(yīng)樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)，做好表率，與國(guó)家一道共建以誠(chéng)信為基礎(chǔ)的和諧社會(huì)，從而體現(xiàn)出國(guó)家助學(xué)貸款的初衷，并產(chǎn)生更好的社會(huì)效益。