高榮偉

目前，新加坡已形成以組屋和共管公寓為主的保障房市場和以中高檔公寓、別墅為主的私人住宅構成的住房體系。

眾所周知，新加坡的住房自有率向來令人羨慕，長期被人津津樂道。那么，“新加坡模式”是什么？它的特點又是什么？

組屋+公積金制度

建國伊始，新加坡普通居民的居住條件十分惡劣，每戶居民平均不足一間居室。據(jù)官方統(tǒng)計，當時200萬人口中有40%的家庭住在貧民窟或棚戶區(qū)，能夠住上像樣住宅的人口只占居民總數(shù)的9%。之后，新加坡制定了一系列新房產(chǎn)政策。

1960年，新加坡政府頒布《建屋發(fā)展法》，設立建屋發(fā)展局（簡稱建屋局，HDB），開始大規(guī)模興建低標準、小戶型的公共房屋，這些住房被稱為“組屋”。“組屋”是一種新加坡式的保障性住房。新加坡組屋大部分為二房，多提供給中下階層及貧窮家庭居住。1964年，政府鼓勵人們以分期付款方式購買組屋，并推行與之配套的多種措施，由此建立起與西方發(fā)達國家以公共租賃或房租補貼為主截然不同的一種住房保障制度。

新加坡的組屋，并非每一個人都可以購買，而是為需要的人建造的。為此，新加坡政府設置了多重門檻：購買組屋者必須是夫妻，而且只能由新加坡公民購買，或者一方是公民、另一方是永久居民的夫婦購買;如果是單身，則要等到35歲時才能購買，單身者如果是永久居民，也可以購買組屋，但是必須購買市場上的組屋——其價格略高一點。非新加坡人則只能買公寓樓，即商品房，其價格當然貴多了。

新加坡的住房政策尤其受年輕人的歡迎。政府規(guī)定，凡是新加坡的合法居民，結婚后都可以十分低廉的價格購買一套房產(chǎn)，政府負責基本裝修，提供基本家具，年輕夫妻可以直接入住。這一制度一方面鼓勵了國民結婚，另一方面可以防止大量的單身者消耗政府房屋資源。對于購買者而言，如果是第一次購買，還可以申請到3萬元新幣的政府津貼，如果購買的組屋靠近父母，還可以申請到更高的津貼。

新加坡中央公積金制度是一種獨具特色的社會保障制度。它實際上是一種強制性的長期儲蓄，其資金一部分來自雇員，一部分來自雇主。建屋發(fā)展局將根據(jù)購房者收入情況發(fā)放貸款，確保購房者每月還款額比例不會超過其收入的四成，房屋的分期付款最長期限可為30年。政府通過這一制度有效地調控消費基金，解決職工購買住房和退休后的養(yǎng)老問題。

政府規(guī)定，組屋房價以公積金中的住房部分能“買得起”為標準設定，目標是“一個人參加工作5年后，結婚時能首次使用中央公積金購買政府組屋”?！百徺I新組屋的家庭月薪必須低于新幣12000元”，對于購買二手組屋則沒有月薪的限制。“購房時居民可用公積金來支付10%的首付款，余款可以用公積金慢慢供，政府還會補貼每一個家庭3萬元新幣，加上銀行貸款利率僅為2.5%，所以一般的工薪階層僅用公積金就能還得上貸款。”被稱為“新加坡規(guī)劃之父”，時任新加坡建屋發(fā)展局局長的劉太格告訴媒體。

目前，中央公積金已經(jīng)由開始的單一住房養(yǎng)老保障發(fā)展到了包括退休保障、醫(yī)療保障和家庭保障在內的綜合保障體系，其覆蓋范圍也從公共和私人部門內的雇員擴大到自雇者。

“居者有其屋”

從其55年發(fā)展歷程來看，新加坡是“居者有其屋”的成功踐行者。

20世紀七八十年代，在大規(guī)模構建組屋的同時，隨著收入水平的提高和全球化的發(fā)展，新加坡高收入居民和外國人的私人住房需求不斷增長。1990年后，政府開始對私人住房市場給予政策支持，促進其逐步發(fā)展。新加坡建屋發(fā)展局對組屋的建設不以成本為考量，事實上，多年來建屋發(fā)展局幾乎一直都在做虧本生意。數(shù)據(jù)表明，2006—2007財年，政府建屋發(fā)展局虧損了7.4億新元，建屋發(fā)展局的赤字由政府資金填補。從政府開始撥款計算至今，累計的政府補助金總額已達160多億新元。

居者有其屋一直是東方國家老百姓最基本的生活理想。根據(jù)建屋發(fā)展局數(shù)據(jù)，截至2016年底，新加坡住房自有率高達90.2%，位居全球第二位，遙遙領先于其他發(fā)達城市。目前，新加坡已形成以組屋和共管公寓為主的保障房市場和以中高檔公寓、別墅為主的私人住宅構成的住房體系。這個僅有500多萬人口的城市，近80%的人口居住在由政府興建的組屋里，約20%的人選擇私人住宅，形成了以公共住房為主，私人住宅為輔，包括“廉租房—組屋—執(zhí)行共管公寓”和“公寓—有地私宅”并行的二元市場結構。

新加坡住房模式是政府解決住房問題的典范。由政府投資修建的組屋雖然是廉價屋，但是配套設施齊全。如果是大的社區(qū)，則建有輕軌方便居民出行。和居民小區(qū)相比，這些屋區(qū)是敞開的，沒有圍墻，沒有門衛(wèi)，開放式的環(huán)境讓所有外來的車輛都可以從中穿駛而過。從外觀上看，這些組屋布局合理、美觀大方，顏色雅致、排列整齊，最新建設的組屋社區(qū)甚至采納了時尚的雙層公寓元素。

有人說，新加坡的組屋之所以如此成功，和政府“保姆”式的貼心服務是分不開的。比如政府定期會重新粉刷組屋，并制定屋區(qū)更新計劃，包括修補混凝土剝落、更換污水管、增設電梯等，這些更新維護的費用幾乎全部由政府埋單。在1989年之后展開的大型翻新工程，為老舊組屋區(qū)注入了新鮮活力，使它們能夠同新建組屋區(qū)相媲美。20年前的公共組屋電梯隔一層才能停，現(xiàn)在都重新進行了翻修，使電梯每層樓都可停留，以方便上了年紀的居民出入。組屋往往配有劃了車位的露天停車場，樓與樓的空地上還設置游泳池、兒童游樂場所等公共配套設施。

“寸土寸金的新加坡，竟然沒有一個房奴，這不能不說是一個奇跡。”有媒體如是評論。也有人說，作為花園城市的新加坡一直以來都是世人理想的定居地，新加坡的組屋可以說是新加坡居民最大的福利。

嚴控售價，嚴格監(jiān)管

新加坡組屋制度成功的背后離不開政府主導，在政策上優(yōu)先保障中低收入群體的購房需求。組屋由政府興建，價格由政府統(tǒng)一規(guī)定，房價收入比保持在合理范圍。

新加坡組屋價格相對低廉。據(jù)當?shù)孛襟w報道，新加坡一手組屋價格多在1萬～3萬元人民幣之間。組屋價格之所以如此之低，原因有三：一是接近90%的土地掌握在政府手中。這些土地以低價轉讓用于大規(guī)模建設組屋，從而保障了組屋的廉價優(yōu)勢。二是新加坡政府本身不依賴于土地財政，收入來自稅收，杜絕了“高地價—高房價”的惡性循環(huán)。三是組屋供應相對充足，不存在人為制造的短缺。

組屋的申購、配售、轉售制度有嚴格的規(guī)定，嚴防投機炒作：①申請組屋以家庭為單位，資質要求嚴格。申請組屋必須要提交真實合法的材料，對于弄虛作假騙購騙租者，當事人將面臨高達5000元新幣的罰款或6個月的監(jiān)禁，或者兩者兼施。喜歡選購四房式和五房式組屋者，政府規(guī)定固定家庭月收入不得高于8000元新幣，否則不得購買。②配售環(huán)節(jié)由建屋發(fā)展局公平執(zhí)行。新加坡政府對組屋的購買人資格、再上市及管理等問題都有明確的規(guī)定，不給投機者留下可乘之機。③新加坡政府嚴控組屋轉售。購買組屋后一定年限內不得整房出租，僅允許房主與租戶合住。新加坡組屋有嚴格的退出機制，嚴懲弄虛作假。一個家庭只能擁有一套組屋。每個家庭只有兩次購買新組屋的機會（一次基本自住，一次改善），如果要再購買新房子，舊組屋必須退出來，以防有人投機占有。

同時，組屋不允許用于任何商業(yè)行為，任何違反規(guī)定的行為將受到嚴厲處罰。此外，購買了組屋而不自己居住的，將面臨高額罰款甚至坐牢。這些規(guī)定基本上消除了炒房的可能性。

新加坡運用靈活的申購方式、完善的公積金體系和嚴格的制度規(guī)則，支撐起了全國性福利住房制度。從組屋幾十年的發(fā)展歷程來看，土地管理局、建屋發(fā)展局、市區(qū)重建局、中央公積金局等房地產(chǎn)市場監(jiān)管機構相互協(xié)作，實現(xiàn)了從土地征用、規(guī)劃、開發(fā)或舊改到配售、服務、購房貸款的全流程覆蓋，它們互相獨立運營，同時相互牽制，確保政府對房地產(chǎn)市場的控制力。

歷經(jīng)長達半個世紀的努力，新加坡保障性住房體系日臻完善，“居者有其屋”計劃獲得了巨大成功，堪稱“新加坡模式”。

編輯：薛華? icexue0321@163.com