朱 沖

“套路貸”是一類或一系列犯罪行為的統(tǒng)稱，是披著民間借貸合法“外衣”，以無抵押快速放貸為誘餌，以非法占有為目的，通過形式手段多樣化的“套路”虛增債權(quán)債務(wù)，采用欺騙、脅迫、滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等暴力或軟暴力形式對借款人及其家屬強(qiáng)行收賬，實現(xiàn)債權(quán)債務(wù)的違法犯罪行為。

一、“套路貸”犯罪行為的主要特征

從近幾年公安機(jī)關(guān)打擊的“套路貸”案件來看，“套路貸”主要有“ 車貸 ”“ 房 貸”“校 園 貸”“裸 貸 ”“ 美容貸”等形式，屬于新型隱性接觸式犯罪的一種，并隨著社會發(fā)展載體多樣化，越來越具有隱蔽性。其違法犯罪行為具有以下特征：

（一）受害者多為特殊群體

“套路貸”違法犯罪案件中的被害人以低收入者、無業(yè)人員為主，多為急于用款但沒有固定經(jīng)濟(jì)來源的在校學(xué)生、未成年人，也有部分由于資金空缺不能回籠或想利用“套路貸”捷徑進(jìn)行一夜暴富的人。這些對象一般具有以下特征:一是急需用錢，通過正當(dāng)?shù)馁J款途徑無法獲得貸款；二是無法預(yù)估后續(xù)風(fēng)險；三是有還款可能性，有資產(chǎn)保障或親屬兜底還款。他們有些人因為自控能力差、消費(fèi)不理性、急于資金使用，加之缺乏基本法律和金融常識，因此很容易被騙入“套”。也有部分人自身借款動機(jī)不純，存在“借新賬還舊賬”“借款不還”等老賴心態(tài)，結(jié)果反被“套路貸”團(tuán)伙利用，成為受騙對象。

（二）故意虛構(gòu)民間借貸假象

犯罪團(tuán)伙往往在中心商貿(mào)區(qū)或金融商業(yè)圈，大多租用高檔寫字樓，打著網(wǎng)貸、P2P、投資理財?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)“幌子”，營造“實力雄厚”“正規(guī)經(jīng)營”的假象，對外以“貸款公司”無抵押、放款快等名義大肆招攬生意。在尋找到作案目標(biāo)后，從外表包裝、法律設(shè)陷、語言誘騙三個方面，層層套路、環(huán)環(huán)相扣。在虛增債權(quán)債務(wù)的形成階段犯罪嫌疑人采取與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以違約金、保證金、手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”，有的還以“行規(guī)”為名，欺騙或逼迫受害人簽訂遠(yuǎn)高于借款數(shù)額的借條?！疤茁焚J”中虛增數(shù)額部分一般是以擔(dān)?；蝾愃泼砍霈F(xiàn)，比如簽訂房屋租賃合同、房產(chǎn)抵押證明、汽車抵押等方式，由此對應(yīng)虛高借條的數(shù)額。且借款人（被害人）往往在簽訂借款合同時被告知如正常還款，虛增數(shù)額不需歸還，如果不正常還款才要還虛增的數(shù)額，被害人主觀上認(rèn)為對虛增部分不必償還?！疤茁焚J”中的犯罪人員為了達(dá)到占有虛增款項的目的，往往采取拒接電話、“失蹤”等方式，故意讓客戶逾期或者單方面認(rèn)定客戶逾期或者違約。已發(fā)案例顯示該類犯罪呈現(xiàn)規(guī)?；I(yè)化運(yùn)作，管理層與員工層分工明確，訓(xùn)練有素，犯罪團(tuán)伙往往內(nèi)聘律師，制定看似專業(yè)規(guī)范、利率低廉，實則為條款苛刻、陷阱重重的制式合同，簽訂協(xié)議等過程具有規(guī)范性，具有一定的迷惑性。當(dāng)受害人對合同或其他不規(guī)范行為提出疑議時，再由經(jīng)過訓(xùn)練的接待人員，以行業(yè)硬性規(guī)定、無危害性等說辭蒙蔽受害人，使受害人逐步深陷預(yù)設(shè)的“法律陷阱”，隨后制造違約、催款還債均符合固定的套路。刺破其民事合同的面紗后，往往會發(fā)現(xiàn)該類違法犯罪行為一開始就具有非法占有他人財物的目的。

（三）刻意制造銀行流水痕跡

犯罪團(tuán)伙與被害人簽訂合同后進(jìn)入債權(quán)債務(wù)的實現(xiàn)階段，犯罪團(tuán)伙始終牢牢掌控整個還款流程，借款人很難擺脫違約、罰金、借舊還新的惡性循環(huán)。往往將虛高后的借款金額轉(zhuǎn)入借款人銀行賬戶，制造借款人已經(jīng)實際取得全部借條金額的假象，再要求借款人在銀行柜面將虛高部分費(fèi)用取現(xiàn)交還公司。表面上“銀行流水與借款合同一致”，但實際上借款人僅保留實際借款金額。上述套路行為俗稱“打倍條”“造假流水”，成為犯罪嫌疑人后期討債、逃避打擊、進(jìn)行訴訟和逼迫受害人就范的證據(jù)。到期后，借款人無力還款，該放貸公司會通過威脅、誘騙的方式，向其介紹其他放貸公司，借款人只有被迫用前期同樣手法與新公司簽訂新的借款合同，將之前的借款“平賬”，如此重復(fù)，最終陷入以債養(yǎng)債，導(dǎo)致債臺高筑。

（四）采取非法手段進(jìn)行索債

“套路貸”犯罪主要以公司名義組織實施。在主犯的統(tǒng)籌下，拉業(yè)務(wù)人員、放貸收現(xiàn)人員、商談簽約人員、賬目管理人員開展虛假訴訟人員等團(tuán)伙成員分工明確、互相協(xié)作。犯罪嫌疑人非法催收的方式有暴力、軟暴力、虛假訴訟等，一般采取滋擾借款人及其近親屬正常工作和生活秩序，或是雇傭社會閑散人員采取語言威脅、人身控制、虛假訴訟、毆打等方式向借款人及其近親屬施壓，向被害人索要借款，侵害借款人合法權(quán)益；有的犯罪嫌疑人利用虛假借款材料向法院提起民事訴訟，向其主張所謂“合法債權(quán)”，通過勝訴判決實現(xiàn)侵占借款人及其近親屬財產(chǎn)的目的，放貸人最終獲取錢款往往高于借款人最初借款額的數(shù)額。在新型的“美容貸”中，不法分子抓住受害者想要通過整形手術(shù)變美的心理，以“貸款全額補(bǔ)貼”“整容后就能成為高薪主播”等為誘餌促使受害者與整形醫(yī)院和小額貸款公司簽訂貸款合同，后編造各種理由制造受害者違約，讓受害者背負(fù)高額利息和債務(wù)，以此不法手段斂財。

二、當(dāng)前打擊“套路貸”犯罪的主要難點(diǎn)

（一）相關(guān)法律法規(guī)不健全

雖然對于“套路貸”加大刑事懲罰力度已得到共識，但民間借貸立法相對滯后，在放貸人準(zhǔn)入、借款權(quán)利保障、借貸法定流程等重要環(huán)節(jié)存在法律空白、監(jiān)管漏洞?！疤茁焚J”的“民刑銜接”問題難以厘清，放貸方往往能夠提供借款合同、銀行流水明細(xì)、存取款視頻等完備的證據(jù)鏈條，過程證據(jù)一邊倒向放貸方。在現(xiàn)有條件下，“套路貸”的刑法規(guī)制面臨發(fā)現(xiàn)難、取證難、定性難的現(xiàn)實困境?！疤茁焚J”犯罪行為在形式上有合法的借款協(xié)議、銀行流水等資料，當(dāng)被害人求助于相關(guān)部門時，因“合法借條”存在，雖然包括巧立名目收費(fèi)、惡意訴訟、層層平賬、制造證據(jù)鏈條等不法行為，相關(guān)部門還是容易將其認(rèn)定為民事糾紛，而被害人往往也難以提供充分有效證據(jù)來證明其中的“套路”。因此，在公安機(jī)關(guān)未刑事立案情況下，很難查清案件背后的蹊蹺和“套路”。加之目前法律法規(guī)對“套路貸”違法犯罪行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和打擊處理條款難以緊跟新型“套路貸”犯罪手法，導(dǎo)致司法機(jī)關(guān)在處置此類案件時往往出現(xiàn)無法可依的情況或只能套用類似罪名來進(jìn)行懲處。2019年兩高兩部發(fā)布《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，首次以司法解釋的形式明確提出“套路貸”的定義。兩高兩部隨后出臺的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》首次明確非法放貸主體，明確非法放貸標(biāo)準(zhǔn)，劃定常見手法和步驟包括不限于制造民間借貸假象、制造資金走賬流水等虛假給付事實、故意制造違約或肆意認(rèn)定違約、惡意壘高借款金額、軟硬兼施“索債”這五個情形。并將部分非法放貸行為入罪。兩部《意見》的出臺，為“套路貸”入刑提供了明確依據(jù)，但“套路貸”的新型變種依然層出不窮，司法實踐中對該類違法犯罪行為法律要件的界定上仍存在不少困難。且《意見》發(fā)布之前的“套路貸”線索由于時間久遠(yuǎn)，證據(jù)滅失嚴(yán)重很難證明表面的民事糾紛實質(zhì)為“套路貸”，這造成了案件發(fā)現(xiàn)困難。《意見》發(fā)布后新發(fā)生的“套路貸”也很難被及時發(fā)現(xiàn)，因為“套路貸”非法放貸討債活動的欺騙性,故受害人在遇到“套路貸”時，被“套路”后不自知，誤以為是正常的民間借貸。且“套路貸”在債權(quán)債務(wù)實現(xiàn)階段具有暴力以及軟暴力色彩，受害人因為受到威脅不敢維權(quán)。

（二）缺乏有效監(jiān)管合力

“套路貸”違法犯罪行為一般涉及多個部門，該類案件單從監(jiān)管方面涉及的職能部門就有工商、銀保監(jiān)會、公安、地方金融辦等部門。但這些部門未建立長效合作機(jī)制，很難形成打擊合力。在對小額貸公司背景審查及后期日常監(jiān)管上不到位。小額貸公司在設(shè)立之初大多以商務(wù)信息咨詢等名義辦理營業(yè)執(zhí)照，實際從事的卻是借貸業(yè)務(wù)。相關(guān)部門對網(wǎng)貸平臺廣告信息發(fā)布審核不規(guī)范，對虛假信息排查、清理不及時，降低了“套路貸”傳播擴(kuò)散門檻。

（三）司法機(jī)關(guān)缺乏統(tǒng)一認(rèn)識

因“套路貸”違法犯罪案件屬于新類型案件，其包裹在民間借貸的“外衣”中，乍看之下，“套路貸”更接近民間經(jīng)濟(jì)糾紛而非刑事案件，實際上是“套路貸”犯罪實質(zhì)與民商事外觀的沖突，以及刑事司法與民事訴訟程序中認(rèn)定事實的沖突造成的，導(dǎo)致了“法律事實”與“客觀事實”存在距離?！疤茁焚J”與民間借貸、高利貸、小額貸款、職業(yè)放貸之間的區(qū)別需要進(jìn)一步厘清，并需要從犯罪構(gòu)成剖析“套路貸”與侵犯財產(chǎn)犯罪、侵犯人身權(quán)犯罪、擾亂市場秩序犯罪等犯罪的關(guān)系。導(dǎo)致有的部門在打擊處理時適用的相關(guān)法律問題較多，加之此類違法犯罪行為方式多樣、涉案人員較多，且經(jīng)過犯罪嫌疑人的包裝和掩飾，受害人很難提供強(qiáng)有力的直接證據(jù)證明違法犯罪活動的存在，致使公、檢、法等司法部門在執(zhí)法辦案中對案件定性、證據(jù)認(rèn)定等方面缺乏統(tǒng)一的認(rèn)識，雖然《意見》列明了“套路貸”刑事案件可能涉及的罪名，并對此類刑事犯罪刑罰的裁量原則進(jìn)行了簡要的說明，對于在實施“套路貸”過程中多種手段并用，構(gòu)成多種犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實，區(qū)分不同情況，依照刑法及有關(guān)司法解釋的規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一重處。但遺憾的是該條規(guī)定具體適用情形。“套路貸”涉及多個罪名，但是以何罪名認(rèn)定，存在爭議。在執(zhí)法上往往會出現(xiàn)分歧，導(dǎo)致違法犯罪定罪難，給案件的處理帶來很大難度。

（四）案件證據(jù)收集難

“套路貸”案件中民事法律關(guān)系和刑事法律關(guān)系交織，不法分子設(shè)計有組織、有預(yù)謀的一系列作案環(huán)節(jié)，以合法形式掩蓋非法目的，具有極強(qiáng)的偽裝性和隱蔽性。他們通過開設(shè)了多家虛假借貸公司，每家公司都有完善的賬目流水，在借貸環(huán)節(jié)，單純從銀行流水和賬目上來看并沒有任何問題。這一系列操作都是由團(tuán)伙中的專業(yè)法律人員進(jìn)行指導(dǎo)安排的，這樣一來對辦案民警查找和固定證據(jù)極為不利。在債權(quán)債務(wù)實現(xiàn)環(huán)節(jié)，“套路貸”嫌疑人已經(jīng)對持有的虛假證據(jù)進(jìn)行了較為全面的審查和斟酌，提前做好了對虛假證據(jù)辯護(hù)的各項準(zhǔn)備，“套路貸”刻意準(zhǔn)備的民事證據(jù)符合民事訴訟中“高度蓋然性”的標(biāo)準(zhǔn)，足以勝訴。法院恪守公正中立立場，不會主動收集證據(jù)，而借款人面臨誰主張誰舉證的證據(jù)規(guī)則，舉證相當(dāng)困難，所以民事訴訟中收集的證據(jù)難以還原客觀事實。從案件發(fā)生歷經(jīng)民事訴訟漫長的審限再移交公安機(jī)關(guān)，有些證據(jù)已經(jīng)被嫌疑人銷毀，有些因為時間久遠(yuǎn)證據(jù)滅失，也造成了取證困難。進(jìn)而導(dǎo)致后期公安機(jī)關(guān)對其審查時，犯罪分子能夠保持較強(qiáng)的對抗心理，增加了辦案部門獲取證據(jù)的難度。

三、完善打擊治理“套路貸”犯罪的策略建議

（一）強(qiáng)化宣傳筑牢自我保護(hù)防線

1.引領(lǐng)正確消費(fèi)觀念。在全社會弘揚(yáng)中華民族傳統(tǒng)美德，倡導(dǎo)理性消費(fèi)、適度消費(fèi)的生活方式，杜絕超前、透支等畸形消費(fèi)理念和行為。特別是加強(qiáng)院校學(xué)生群體的消費(fèi)觀教育，培育勤儉節(jié)約、艱苦樸素的生活理念。

2.養(yǎng)成自我防范意識。要結(jié)合紙媒和新媒體，利用法制宣傳欄、法制講座、法制傳單、微信公眾號等媒介全方面宣傳打擊“套路貸”犯罪的相關(guān)知識，向廣大群眾加強(qiáng)普法宣傳和金融知識教育，特別是針對中青年、在校學(xué)生等重點(diǎn)對象、特殊群體，要向其揭露“套路貸”基本特征、欺詐手段和高度危害，讓群眾充分了解“套路貸”操作手法，引導(dǎo)廣大群眾和社會各界自覺遠(yuǎn)離和抵制“套路貸”犯罪，從源頭遏制“套路貸”案件發(fā)生。建議在銀行等金融機(jī)構(gòu)、不動產(chǎn)交易中心、公證處等重點(diǎn)單位，增加對“套路貸”防范圖文和音視頻的警示提醒，在關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)提示受害人主動規(guī)避“套路貸”犯罪風(fēng)險。

3.提升法律甄別能力。在全社會普及“套路貸”等非法金融犯罪安全知識教育，提醒公眾在簽訂借貸合同時，要看清抵押形式、還款流程、違約條款等合約內(nèi)容，拒絕“砍頭息”、低違約門檻等不合理條款，拒絕簽訂空白合約和“借新還舊”還款方式。在發(fā)現(xiàn)被騙時，懂得留存證據(jù)、及時報警，拿起法律武器，維護(hù)自身利益不受侵害。

（二）強(qiáng)化防范超前預(yù)警處置風(fēng)險

緊盯犯罪關(guān)鍵環(huán)節(jié)，強(qiáng)化多部門、全鏈?zhǔn)竭^程監(jiān)管，實現(xiàn)預(yù)知預(yù)測預(yù)防風(fēng)險。

1.嚴(yán)格審核控源頭。完善公安、工商、房管、檢法等部門聯(lián)動審核機(jī)制，對申請入駐企業(yè)經(jīng)營資格、法人、工作人員進(jìn)行嚴(yán)格審查、登記，報公安機(jī)關(guān)審核批準(zhǔn)后方可入駐。同時，建立“放貸人名冊”制度以及放貸人“黑名單”，向社會公開，從源頭上保證借貸機(jī)構(gòu)的合法經(jīng)營。

2.立體巡查排隱患。充分發(fā)揮行政執(zhí)法、行業(yè)自律、綜治管理、城市管理、物業(yè)管理、社區(qū)自治等工作機(jī)制，采取隨機(jī)抽查、定向檢查、“掃樓掃街”等措施定期開展線下排查，及時清理無證照借貸公司及社會面“套路貸”廣告信息。對存在違法嫌疑尚未構(gòu)成犯罪的，采取函告提示、約談勸導(dǎo)、責(zé)令停止違法行為等措施，督促單位限期清理清退參與人資金并落實重點(diǎn)監(jiān)管，擠壓犯罪生存空間。

3.科技支撐強(qiáng)預(yù)警。通過運(yùn)用企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、違法廣告監(jiān)測系統(tǒng)、110接處警系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信息管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)，多維度、多角度掌握“套路貸”犯罪公司場所、從業(yè)人員、經(jīng)營項目等綜合情況。建立相應(yīng)風(fēng)險大數(shù)據(jù)監(jiān)測預(yù)警平臺，及時將風(fēng)險隱患推送屬地落實監(jiān)管，提前處置。加強(qiáng)對電信網(wǎng)絡(luò)、社交平臺的監(jiān)管，形成對非法經(jīng)營平臺、虛假借貸電話賬號及虛假借貸廣告的超前預(yù)警、自動攔截、強(qiáng)制關(guān)閉能力，強(qiáng)化風(fēng)險早期干預(yù)，將風(fēng)險化解在萌芽狀態(tài)。

4.政府出臺金融政策時考慮設(shè)置一些硬性指標(biāo)，為小微貸款預(yù)留空間，鼓勵銀行增加專項貸款供給。針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)等金融弱勢群體，建設(shè)“知識貸”“創(chuàng)客空間”“創(chuàng)新工場”等特色項目，給予資金、平臺、場所等全方位支持。通過增加貸款供給，讓“套路貸”無機(jī)可乘。

（三）完善法律法規(guī)

“套路貸”涉及包括敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟在內(nèi)的多個罪名。一方面，相關(guān)部門特別是立法部門要盡快出臺關(guān)于虛假民間借貸違法犯罪行為的打擊處理方式，彌補(bǔ)民間借貸的法律漏洞，進(jìn)一步規(guī)范民間借貸市場行為，堅決防止“套路貸”違法犯罪行為通過訴訟變成合法債務(wù)。要剖析虛假訴訟罪中“無中生有型”和“憑空捏造型”兩種犯罪的本質(zhì)，犯罪嫌疑人主觀上都具有非法占有目的，通過憑空捏造根本不存在的民事法律關(guān)系來達(dá)到侵占他人財產(chǎn)的目的?！疤茁焚J”中的篡改事實從字面上理解應(yīng)該包含在捏造事實中?！疤茁焚J”案件中犯罪嫌疑人篡改事實的結(jié)果與虛假訴訟罪的危害結(jié)果具有相同程度，如果將篡改事實排除在虛假訴訟外，可能導(dǎo)致不合理的認(rèn)定。另一方面，要健全完善“套路貸”打擊治理的執(zhí)法辦案程序規(guī)定和關(guān)于辦理“套路貸”案件的指導(dǎo)意見，從立法層面增加“套路貸”犯罪成本，修訂完善一線執(zhí)法部門辦案相關(guān)制度，對違法犯罪與民間借貸糾紛、違法犯罪與合同糾紛等界限予以清晰界定，為依法高效打擊“套路貸”犯罪明確法律遵循。實現(xiàn)在法律框架下嚴(yán)厲打擊，確保打擊“套路貸”有法可依。對于現(xiàn)今的發(fā)展趨勢逐漸表現(xiàn)為套路不深以及套路隱性化的問題。比如沒有惡意制造違約和肆意認(rèn)定違約，這個和翻倍打借條的方式而虛增債權(quán)債務(wù)并無區(qū)別，司法機(jī)關(guān)需要把握非法占有目的以及形成虛假債權(quán)債務(wù)關(guān)系的目的。除此之外，套路不深還表現(xiàn)在沒有暴力、威脅、軟暴力催討等非法討債行為，如嫌疑人虛增債權(quán)債務(wù)后，在債權(quán)債務(wù)的實現(xiàn)階段以提起民事訴訟的方式侵吞受害人財產(chǎn)，并沒有使用暴力或者威脅的方式，但這并不妨害“套路貸”的認(rèn)定。所以，在司法實踐中不能以是否有套路來認(rèn)定“套路貸”，雖然套路深淺不一，套路形式多樣，但是把握“套路貸”的非法占有目的以及有無虛增債權(quán)債務(wù)是重中之重。

（四）形成打擊合力

“套路貸”從源頭上來看，是非法放貸亂象所致。單就公、檢、法實施末端打擊很難從根本上消除，需要與工商、金融、銀監(jiān)等其他監(jiān)管部門形成合力，綜合運(yùn)用司法、行政、金融等手段，形成齊抓共管格局，實現(xiàn)源頭防控。相關(guān)部門要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)平臺監(jiān)管，對信息發(fā)布方的經(jīng)營資質(zhì)嚴(yán)格審核；銀監(jiān)部門要健全規(guī)范取款制度，警惕可疑轉(zhuǎn)取款行為；中介機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)房屋、車輛轉(zhuǎn)售、轉(zhuǎn)租流程管理，確保資料真實有效；公證部門要認(rèn)真審查核實情況，不給犯罪分子可乘之機(jī)。作為公安機(jī)關(guān)，要在黨委、政府領(lǐng)導(dǎo)下，充分發(fā)揮職能作用，主動加強(qiáng)與有關(guān)部門協(xié)作，通過預(yù)警監(jiān)測、社會防控、專項打擊、重點(diǎn)查處等措施，嚴(yán)厲打擊無抵押貸、校園貸、房貸、車貸、裸貸等系列“套路貸”犯罪活動。一線接處警對涉討債糾紛類報警要高度重視，問明情況，勿輕率認(rèn)定為民間糾紛。對“套路貸”案件相關(guān)涉黑、涉惡情況，做到接管留痕，深挖徹查。尤其對討債糾紛現(xiàn)場存在的尋釁滋事、非法拘禁等不法行為，堅決露頭就打。檢察機(jī)關(guān)應(yīng)跟蹤公安機(jī)關(guān)涉討債類糾紛警情的處置情況，最大程度確保涉“套路貸”犯罪警情有案必立。針對民間借貸類民事訴訟案件中存在的虛假訴訟行為，應(yīng)加強(qiáng)民事審判監(jiān)督，對于民事訴訟中存在的不合理認(rèn)定及時予以糾正。對于移送的疑似“套路貸”犯罪案件，加強(qiáng)部門間溝通，根據(jù)事實和法律準(zhǔn)確界定案件。人民法院要加強(qiáng)對民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別，要抓住非法占有目的的關(guān)鍵本質(zhì)，以審慎的態(tài)度正確處理“民刑銜接”問題。因為民事審理收集證據(jù)力度較小，法官僅憑感官覺得有“套路貸”可能性就進(jìn)行移送，線索質(zhì)量不高。一方面民事案件審理過程中應(yīng)加大對案件事實和證據(jù)的審查，要求雙方到庭陳述事實，向雙方當(dāng)事人了解詳細(xì)事實，避免缺席判決下移送材料。另一方面改變“先刑后民”的常規(guī)思路，采取“民刑并行”的審查方式，更有利于保護(hù)當(dāng)事人的權(quán)益。如果“先刑后民”，民事訴訟程序?qū)⒁颉疤茁焚J”的刑事程序而過分拖延，同樣損害受害人的利益。

（五）堅持依法辦案

“套路貸”主觀目的是非法占有公私財物，部分犯罪主體帶有黑惡團(tuán)伙性質(zhì)，因此對“套路貸”案件的定性，要結(jié)合案件本質(zhì)特征整體把握，將其與民間借貸區(qū)別開來，確保打擊治理在法治軌道上運(yùn)行。需要司法人員“心中充滿正義，目光不斷往返于事實與規(guī)范之間”。量變引起質(zhì)變，將職業(yè)放貸人納入重點(diǎn)關(guān)注名單，重點(diǎn)關(guān)注相關(guān)人員涉訴案件，已經(jīng)成為發(fā)現(xiàn)“套路貸”線索切實可行的機(jī)制。根據(jù)罪責(zé)（刑）相適應(yīng)原則，對犯罪的評價應(yīng)始終保持主客觀相適應(yīng)，嚴(yán)格區(qū)分團(tuán)伙成員參與的環(huán)節(jié)，實施的作用。對有證據(jù)證明3人以上，有預(yù)謀、有計劃地共同實施“套路貸”的違法犯罪，形成犯罪集團(tuán)的，應(yīng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán)，對犯罪集團(tuán)首要分子或犯罪團(tuán)伙中的主犯，應(yīng)依法從重處罰；對從犯，應(yīng)當(dāng)貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)的原則，在量刑上區(qū)別于首要分子和主犯，從輕處罰；當(dāng)“套路貸”的兩個階段觸犯同一罪名時，屬于同種數(shù)罪，且不存在并罰。當(dāng)兩個階段的行為觸犯不同罪名時，“放貸”環(huán)節(jié)實施的詐騙、敲詐勒索等行為，視為后續(xù)“討債”環(huán)節(jié)的手段行為，“討債”環(huán)節(jié)涉及的搶劫、虛假訴訟等行為視為犯罪的目的行為，應(yīng)認(rèn)定為牽連犯，按傳統(tǒng)刑法理論，除刑法分則另有規(guī)定外，應(yīng)擇一重處。如果將“套路貸”的兩個階段作為一個整體的行為來看，對“套路貸”進(jìn)行整體評價，整個行為有可能觸犯多個罪名，根據(jù)想象競合的規(guī)定仍然是擇一重罪處罰。公、檢、法機(jī)關(guān)需緊緊把握“套路貸”非法占有目的的關(guān)鍵本質(zhì)特征，準(zhǔn)確判斷“套路”不深是否為“套路貸”的相關(guān)問題，以“民刑并行”妥善處理民刑對接問題，按照主客觀相統(tǒng)一原則剖析“套路貸”犯罪構(gòu)成厘清罪數(shù)，做到罪刑法定以及罪刑相適應(yīng)。

“套路貸”侵害客體多、社會危害大，公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)與檢、法機(jī)關(guān)的溝通協(xié)作，在案件定性、證據(jù)認(rèn)定、法律適用等方面達(dá)成共識，強(qiáng)化證據(jù)意識和訴訟意識，嚴(yán)格按照法定程序，用足用好現(xiàn)有法律法規(guī)和處理手段，依法打擊相關(guān)違法犯罪人員，維護(hù)正常金融管理秩序，促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定。