班 娟 王傳君

長(zhǎng)春工業(yè)大學(xué)，吉林 長(zhǎng)春 130000

“非法集資”即單位或個(gè)人違反法律規(guī)定，向社會(huì)公眾籌集資金的犯罪行為。通常以合法的方式來掩蓋其非法的行事目的。非法集資并不是一個(gè)罪名，它是諸多罪名的融合體。［1］互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，隨著網(wǎng)絡(luò)社會(huì)對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)全面滲透，網(wǎng)絡(luò)犯罪問題日趨嚴(yán)重。網(wǎng)絡(luò)犯罪開始涉及到網(wǎng)絡(luò)社交、電子支付等領(lǐng)域。網(wǎng)絡(luò)犯罪的社會(huì)化進(jìn)程逐步加快，涉及的網(wǎng)絡(luò)空間占比越來越高。因此，對(duì)網(wǎng)絡(luò)非法集資概念的界定范圍應(yīng)該更廣泛，即行為人通過網(wǎng)絡(luò)空間實(shí)施的非法集資犯罪。這種網(wǎng)絡(luò)非法集資既可以100%通過網(wǎng)絡(luò)連接操作，也可以部分通過網(wǎng)絡(luò)、部分通過線下操作。［2］

網(wǎng)絡(luò)非法集資的本質(zhì)并沒有改變，是諸多非法集資類案件的一種特殊形態(tài)。它是網(wǎng)絡(luò)和非法集資兩種存在相互融合而行成的一種形態(tài)，我們不能簡(jiǎn)單的將它理解為“互聯(lián)網(wǎng)+非法集資”。兩個(gè)有著無法分離的獨(dú)特性。就如同咖啡與水之間的關(guān)系，兩者融合后不能再通過其他方式分離開來。［3］在當(dāng)下，我國網(wǎng)絡(luò)法律法規(guī)還不夠完善，尤其是在國家提倡創(chuàng)新發(fā)展的今天，行為人借著金融創(chuàng)新的名義實(shí)施的金融犯罪，涉案金額多，受害群眾廣，社會(huì)危害性大，對(duì)偵查人員又提出了新的要求與考驗(yàn)。

著名作家拉．別爾金曾說：偵查案件的方法是從犯罪特征中得出來的。因此偵查網(wǎng)絡(luò)犯罪乃至犯罪的最有效方法是分析犯罪特點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪融合了線下非法集資犯罪的基本特征和網(wǎng)絡(luò)成本低的特點(diǎn)形成涉案金額大、涉案人員廣、投資成本更低、容易規(guī)避刑事犯罪風(fēng)險(xiǎn)的新犯罪特征。［4］在犯罪行為實(shí)施方式上，更加專業(yè)化，通常雇傭?qū)I(yè)化團(tuán)隊(duì)，實(shí)施團(tuán)體作案。因此，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪特征的歸納，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)對(duì)非法集資的重要影響。［5］網(wǎng)絡(luò)非法集資的犯罪特征可以歸為以下幾類：

（1）利用法律法規(guī)和各項(xiàng)政策對(duì)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的漏洞實(shí)施非法集資行為。互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)可謂是日新月異，網(wǎng)絡(luò)發(fā)展到今天，技術(shù)更迭速度快，這已經(jīng)是不容懷疑的事實(shí)了。由于法律是帶有“滯后性”的，我們的立法所預(yù)測(cè)到的情況是有限的，所以立法并不能立刻跟上不斷發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)。因此，法律對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)范措施不夠完善，出現(xiàn)漏洞，給不法分子實(shí)施犯罪行為以可乘之機(jī)。［6］

（2）借助互聯(lián)網(wǎng)使得犯罪分布地區(qū)廣，大多案件具有跨地域性的特征。據(jù)統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)絡(luò)非法集資的案件多發(fā)生在監(jiān)管度低、發(fā)展緩慢的城市，多采用“線上+線下”相結(jié)合的方式展開。首先，“廣撒網(wǎng)”即借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)投放大量廣告，其次，通過在三四線城市設(shè)立專門營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行線下理財(cái)業(yè)務(wù)的辦理，最后，在全國形成多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，因此涉案金額多，分布范圍廣，具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性。

（3）網(wǎng)絡(luò)非法集資的團(tuán)隊(duì)分工更加專業(yè)化、技能化，實(shí)施手段多并不容易被質(zhì)疑和發(fā)現(xiàn)。自2013年以來我國《公司法》規(guī)定，將公司注冊(cè)資本實(shí)繳登記制改為認(rèn)繳登記制，并取消注冊(cè)資本最低限額，來促進(jìn)個(gè)體創(chuàng)業(yè)、有利于我國建立信用體系并推動(dòng)資源配置方式的轉(zhuǎn)變。大大降低了設(shè)立公司的門檻。因此網(wǎng)絡(luò)非法集資多以公司的形式出現(xiàn)，公司中有財(cái)務(wù)部、人事部、事業(yè)部、后臺(tái)部等，組織部門齊全，營業(yè)執(zhí)照等證件合法。甚至諸多銷售部人員通過攜帶客戶資源，跳槽到“互聯(lián)網(wǎng)金融”公司開展業(yè)務(wù)，使得公司的行為動(dòng)機(jī)更加難以甄別。［7］

（4）資金流動(dòng)復(fù)雜，偵查難度大。網(wǎng)絡(luò)非法集資涉及到企業(yè)、客戶的賬戶是個(gè)非常龐大的數(shù)目，結(jié)算方式有網(wǎng)銀、現(xiàn)金支付、第三方支付、虛擬貨幣等多種。企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍眾多，因此涉及到的賬戶資金的往來更加復(fù)雜，難以識(shí)別重點(diǎn)賬戶。更有甚者，在銀行賬戶上沒有相應(yīng)的明細(xì)流水，例如，在微信傳銷案件中，各轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)只存在于微信后臺(tái)的運(yùn)行數(shù)據(jù)中，客戶將多次累積的返利，一次性取出時(shí)，銀行賬戶上才顯示一次的流水記錄，這樣的運(yùn)營模式，造成資金流和信息流的分離，偵查難度勢(shì)必增大。

（5）涉及數(shù)據(jù)信息量大，卻難以被有效利用。由于網(wǎng)絡(luò)非法集資具有分布廣、跨地域的特性，涉及到眾多數(shù)據(jù)信息，由于當(dāng)下數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)的技術(shù)限制，對(duì)大量的信息不能進(jìn)行有效的分離和篩選，單靠人工篩選和簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)分類系統(tǒng)，很大程度上影響了辦案效率。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，使人們對(duì)事物的認(rèn)知趨向于互聯(lián)網(wǎng)思維，通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的挖掘，來發(fā)現(xiàn)規(guī)律，建立模型，找到關(guān)聯(lián)關(guān)系，進(jìn)而得出結(jié)論。如果能夠依托互聯(lián)網(wǎng)思維運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)這些復(fù)雜的數(shù)據(jù)進(jìn)行合理有效的開發(fā)，不僅能夠節(jié)省人工成本，還能大大提高辦案效率。

大數(shù)據(jù)技術(shù)在偵查活動(dòng)中有諸多優(yōu)勢(shì)：一方面，能夠解決當(dāng)下的網(wǎng)絡(luò)非法集資偵查活動(dòng)的被動(dòng)局面。當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)傳播速度快，等偵查人員發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)非法集資行為后，已為時(shí)已晚，因此建立預(yù)警防范機(jī)制，搭建平臺(tái)，通過計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)信息的比對(duì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常信息并上報(bào)，減少犯罪案件的發(fā)生。另一方面，能夠依托網(wǎng)絡(luò)非法集資中的數(shù)據(jù)信息發(fā)掘更深層次的價(jià)值信息。運(yùn)用大數(shù)據(jù)建立模型，可以方便的查詢到網(wǎng)絡(luò)非法集資的重點(diǎn)關(guān)聯(lián)公司，利于偵查人員重點(diǎn)分析，重點(diǎn)關(guān)注，提高效率。在網(wǎng)絡(luò)非法集資案件的偵查中，依托大數(shù)據(jù)可采取如下3種偵查措施：

第一、建立預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制。通過建立模型來分析出網(wǎng)絡(luò)非法集資案件的犯罪特征，再導(dǎo)入樣本數(shù)據(jù)，依托樣本數(shù)據(jù)，再運(yùn)用爬蟲技術(shù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)信息的提取和監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)其預(yù)警監(jiān)測(cè)的功能。在實(shí)務(wù)中，北京市金融監(jiān)管局已經(jīng)建立了，以“冒煙指數(shù)”為依托的網(wǎng)絡(luò)非法集資預(yù)警監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，將“是否合規(guī)、收益能力、網(wǎng)絡(luò)傳播指數(shù)、投訴舉報(bào)率”等四種特質(zhì)，作為自變量，建立模型。通過此平臺(tái)來輔助公安機(jī)關(guān)進(jìn)行檢測(cè)管理，增強(qiáng)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)非法集資的效率和主動(dòng)性。

第二、依托大數(shù)據(jù)設(shè)置敏感詞，使偵查線索更加多元化。在傳統(tǒng)偵查模式中，公安機(jī)關(guān)獲得線索的方式主要有電話、短信舉報(bào)，獲得線索的渠道狹窄。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)非法集資日益增多的今天，通過數(shù)據(jù)預(yù)警平臺(tái)，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)現(xiàn)相關(guān)信息的抓取，盡早發(fā)現(xiàn)犯罪案件。例如在一起“三維九度”的網(wǎng)絡(luò)犯罪案件中，公安機(jī)關(guān)利用“數(shù)據(jù)搜尋”技術(shù)，搜集到網(wǎng)絡(luò)中的“永不充電電動(dòng)車”“獎(jiǎng)勵(lì)模式”等特殊相關(guān)詞，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)一起網(wǎng)絡(luò)傳銷案件，為進(jìn)一步確認(rèn)是否屬于犯罪，公安機(jī)關(guān)對(duì)相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)信息進(jìn)行整合調(diào)查取證，最終通過平臺(tái)的資金收益曲線，賬戶資金來往等信息，緝拿贓物并將罪犯歸案。

第三、利用關(guān)聯(lián)分析技術(shù)，整合被偵查對(duì)象的關(guān)系圖。網(wǎng)絡(luò)信息量大，看似無關(guān)的兩個(gè)事物，其之間也可能會(huì)存在某種聯(lián)系。通過大數(shù)據(jù)，借助于事物之間的相似性、相關(guān)性、社團(tuán)研究、網(wǎng)絡(luò)特點(diǎn)研究等可直觀的預(yù)測(cè)公司之間的關(guān)聯(lián)交易，企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈。公司內(nèi)部的高管任職情況、公司的設(shè)立時(shí)間等基本信息。通過這些信息抓取其中的核心企業(yè)和核心人員，為偵查提供有力幫助。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，使得我們的生活方式發(fā)生了諸多變化，我們現(xiàn)在提倡智慧城市，依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，在網(wǎng)絡(luò)犯罪案件中，我們同樣可以提倡“智慧偵查”，使得犯罪的各個(gè)階段都能趨于量化，這種新的偵查模式將原有的偵查方式變被動(dòng)為主動(dòng)，成本低，效率高。

由于大數(shù)據(jù)發(fā)展還不夠完善，大數(shù)據(jù)模式下的偵查機(jī)制還有待完善。與其配套的相關(guān)法律法規(guī)還尚未建立，比如建立網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)共享機(jī)制等，但筆者相信隨著技術(shù)的進(jìn)步，大數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)偵查中將會(huì)展現(xiàn)出更多的優(yōu)勢(shì)和應(yīng)用前景。