文/趙曉雷 編輯/吳夢(mèng)晗
RCEP金融服務(wù)條款的高標(biāo)準(zhǔn),將從保險(xiǎn)和金融市場(chǎng)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的開放,以及資本市場(chǎng)開放和資金的跨境流動(dòng)等方面促進(jìn)我國(guó)的金融開放。
商務(wù)部發(fā)文指出,在RCEP的金融服務(wù)附件中,中國(guó)做出了金融領(lǐng)域開放的最高水平承諾,首次引入了新金融服務(wù)、自律組織、金融信息轉(zhuǎn)移和處理等規(guī)則,就金融監(jiān)管透明也做出了高水平承諾,在預(yù)留監(jiān)管空間以維護(hù)金融體系穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下,為各方金融服務(wù)提供者創(chuàng)造了更加公平、開放、穩(wěn)定和透明的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。本文主要關(guān)注RCEP金融服務(wù)條款的特點(diǎn)及其對(duì)我國(guó)金融開放的影響。
就“金融服務(wù)”的定義而言,RCEP與CPTPP——代表國(guó)際最高標(biāo)準(zhǔn)的自貿(mào)協(xié)定——基本相同。在RCEP中,金融服務(wù)被列為第八章《服務(wù)貿(mào)易》的附件之一。其對(duì)金融服務(wù)的定義是,金融服務(wù)指一締約方的金融服務(wù)提供者提供的任何具有金融性質(zhì)的服務(wù),包括所有保險(xiǎn)和保險(xiǎn)相關(guān)的服務(wù),以及所有銀行和其他金融服務(wù)。而CPTPP專門設(shè)置有《金融服務(wù)》章節(jié),對(duì)金融服務(wù)的定義是,金融服務(wù)指任何具有金融性質(zhì)的服務(wù),包括所有保險(xiǎn)及其相關(guān)服務(wù),及所有銀行和其他金融服務(wù)(保險(xiǎn)除外),還包括與具有金融性質(zhì)的服務(wù)有關(guān)的服務(wù),或具有金融性質(zhì)的服務(wù)的輔助服務(wù)。
RCEP金融服務(wù)條款主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。一是業(yè)務(wù)范圍廣泛,包含保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)、貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、支付和清算、信息轉(zhuǎn)移和信息處理、新金融服務(wù)以及所有金融附屬服務(wù)(見附表)。二是開放程度高,適用服務(wù)貿(mào)易定義下所有的跨境模式。而RCEP第八章服務(wù)貿(mào)易包括了WTO框架下《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》(GATS)的全部四種跨境分類:自一締約方領(lǐng)土向任何其他締約方領(lǐng)土內(nèi)提供服務(wù)(GATS中的“跨境交付模式”);在一締約方領(lǐng)土內(nèi)向任何其他締約方的服務(wù)消費(fèi)者提供服務(wù)(GATS中的“境外消費(fèi)模式”);一締約方的服務(wù)提供者通過在任何其他締約方領(lǐng)土內(nèi)的商業(yè)存在提供服務(wù)(GATS中的“商業(yè)存在模式”);一締約方的服務(wù)提供者通過在任何其他締約方領(lǐng)土內(nèi)的一締約方的自然人存在提供服務(wù)(GATS中的“自然人流動(dòng)模式”)。
包含中國(guó)在內(nèi)的各締約方,目前的金融開放程度與RCEP提出的金融開放標(biāo)準(zhǔn)都存有一定差距。從我國(guó)的情況來看,國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室2019年7月20日發(fā)布的11條金融業(yè)對(duì)外開放措施(以下簡(jiǎn)稱“‘國(guó)11條’政策”),是近期我國(guó)金融對(duì)外開放領(lǐng)域的最新政策,一定程度上代表了未來我國(guó)對(duì)外開放推進(jìn)的方向。“國(guó)11條”政策是面向全球的金融業(yè)自主開放舉措,在開放領(lǐng)域和業(yè)務(wù)方面有方向選擇和時(shí)序安排。RCEP雖然是區(qū)域框架協(xié)定,金融服務(wù)僅在15個(gè)締約方之間互相開放,有地域范圍的限定;但RCEP金融服務(wù)開放的項(xiàng)目包括所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)和其他金融服務(wù),而其中的存貸業(yè)務(wù)、支付和貨幣轉(zhuǎn)移支付、外匯業(yè)務(wù)、匯率和利率工具、場(chǎng)外交易市場(chǎng)業(yè)務(wù)、貨幣市場(chǎng)工具等,我國(guó)還尚未完全放開。特別像外匯、資本市場(chǎng)等一些業(yè)務(wù),還與資本項(xiàng)目完全可兌換相聯(lián)系,涉及到更基本的制度安排,增加了我國(guó)進(jìn)一步推動(dòng)金融開放的難度。
RCEP金融服務(wù)條款的高標(biāo)準(zhǔn),將在以下兩方面促進(jìn)我國(guó)的金融開放:一是保險(xiǎn)市場(chǎng)和金融市場(chǎng)。這兩個(gè)市場(chǎng)的幾乎所有產(chǎn)品和業(yè)務(wù)都要開放,特別是針對(duì)公眾的零售業(yè)務(wù)需要放開。二是資本市場(chǎng)和資金的跨境流動(dòng)。包括跨境支付和貨幣轉(zhuǎn)移服務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、衍生品業(yè)務(wù)、匯率和利率工具、金融資產(chǎn)的結(jié)算和清算業(yè)務(wù)等,都涉及貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)更高水平的開放和更便捷的跨境資金流動(dòng)。
RCEP自簽署至生效還有一段時(shí)期。這段時(shí)期是各國(guó)進(jìn)行調(diào)整、過渡、銜接的寶貴窗口期。RCEP15個(gè)締約方目前的金融開放程度存在差異,需要根據(jù)協(xié)定調(diào)整相關(guān)法律法規(guī)和政策。另外,根據(jù)協(xié)定,在服務(wù)貿(mào)易方面,日本、韓國(guó)、澳大利亞、新加坡、文萊、馬來西亞、印度尼西亞等七個(gè)成員采用負(fù)面清單方式承諾,中國(guó)等其余八個(gè)成員采用正面清單承諾,并將于協(xié)定生效后六年內(nèi)轉(zhuǎn)化為負(fù)面清單。因此,我國(guó)應(yīng)該抓住協(xié)定生效前的窗口時(shí)期,以及使用正面清單承諾的前六年的過渡期,在做好相關(guān)法律規(guī)章協(xié)調(diào)工作的同時(shí),協(xié)同推進(jìn)我國(guó)的金融開放。需要注意的是,各締約方可以援引“金融服務(wù)例外”條款來確保與金融服務(wù)條款不相抵觸的法律和法規(guī)得到遵守;但這些措施不得構(gòu)成任意或不當(dāng)歧視,或?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)投資或金融服務(wù)貿(mào)易構(gòu)成變相限制。
為履行RCEP金融服務(wù)條款,我國(guó)要按照金融與經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易的發(fā)展相適應(yīng)的節(jié)奏,穩(wěn)步推進(jìn)資本項(xiàng)目更高水平開放。這也契合了RCEP金融服務(wù)高水平開放的標(biāo)準(zhǔn)和要求。我國(guó)應(yīng)在現(xiàn)有金融服務(wù)業(yè)開放的基礎(chǔ)上,加快完成RCEP國(guó)內(nèi)核準(zhǔn)程序,推進(jìn)服務(wù)貿(mào)易、金融服務(wù)更高水平的開放,履行協(xié)定承諾;同時(shí),要切實(shí)加強(qiáng)金融開放條件下的監(jiān)管,提高監(jiān)管的能力和效率,防范金融風(fēng)險(xiǎn)。此外,也要注意在必要時(shí)運(yùn)用RCEP金融服務(wù)條款的審慎措施、金融服務(wù)例外、磋商、爭(zhēng)端解決等機(jī)制,以有效維護(hù)國(guó)家利益。