文/賀思敏，中國人民銀行銀川中心支行

近日，區(qū)塊鏈安全公司CipherTrace在《Cryptocurrency Anti-Mo ney Laundering Report》 （加密貨幣反洗錢報告）中給出了有關(guān)加密貨幣詐騙的相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。據(jù)Cipher Trace稱，涉及數(shù)字貨幣持有人和交易平臺的直接盜竊，詐騙和其他形式的資金挪用在整個20 19年將造成約43億美元的損失。其中加密貨幣龐氏騙局Plus Token計劃造成其用戶和投資者約29億美元損失。本文詳細梳理了Plus T oken事件，以及對當前加密貨幣常見騙局進行了深入分析，并從此次事件中反思整理，提出了如何避免加密貨幣騙局的相關(guān)建議。

1 Plus Token白皮書 介紹

1.1 Plus Token計劃基本情況。

1.1.1 根據(jù)Plus Token白皮書，Plus Token是由SAMAUNG 和Goo gle Pay技術(shù)團隊開發(fā)，研發(fā)實驗室在韓國首爾。它既是一個去中心化數(shù)字資產(chǎn)錢包，同時也是一個去中心化的交易平臺，支持多種加密數(shù)字貨幣（比特幣BTC,以太坊ETH,萊特幣LTC等）快速、安全的儲存和轉(zhuǎn)出交易而不需要通過第三方中心機構(gòu)，同時其特有的人工智能軟件AI-Dog可以給用戶提供高效增值。

1.1.2 Plus Token計劃總結(jié)有如下四個特點。一是區(qū)塊鏈+智能合約。可實現(xiàn)點對點的價值傳遞，傳遞時可嵌入相應(yīng)的編程腳本，通過這種智能合約的方式，也就是說達到某個條件合約自動執(zhí)行，去處理一些無法預(yù)見的交易模式，省去以法律或者合約約束的成本。二是支持幣幣兌換與交易。不同加密數(shù)字貨幣之間，可以依據(jù)實時比值兌換。在一定程度上讓用戶交易數(shù)字資產(chǎn)或?qū)?shù)字資產(chǎn)變現(xiàn)更快速、易操作。前期開放Plus Token上所有數(shù)字資產(chǎn)與Plus 的兌換，以及Plus與ETH（以太坊）的兌換。后期開放Plus Token上所有數(shù)字資產(chǎn)之間的相互兌換并實現(xiàn)幣幣交易。直接實現(xiàn)數(shù)字資產(chǎn)之間的兌換，方便快捷，經(jīng)濟成本和時間成本都比較節(jié)約。三是支持OTC場外交易。市場交易主體以雙邊授信為基礎(chǔ)，通過自主雙邊詢價、雙邊清算進行交易，在私下以高于或低于平臺的價格達成交易。四是安全性。Plus Token支持雙向匿名交易、加密通訊以及私鑰保存。Plus Token無法找回密碼，交易回滾等操作，用戶必須保存好自己的私鑰。用戶的數(shù)字資產(chǎn)儲存和交易記錄在區(qū)域鏈網(wǎng)絡(luò)賬本上，而不是Plus Token的服務(wù)器上，只有掌握私鑰的人才可控，使P lus Token成為超級數(shù)字資產(chǎn)智能錢包。

1.2 Plus Token“智能狗” AI-Dog模式。

它由SAMSUNG技術(shù)團隊開發(fā)，更是Plus Token的重中之重。智能狗會自行識別數(shù)字資產(chǎn)在各交易平臺差價及交易量，決定是否執(zhí)行套利任務(wù)，并在合適的時機自行啟動套利交易。機器人還可以實時捕捉各數(shù)字資產(chǎn)在各大交易平臺的利差，決定是否進行交易，或者換幣種交易等多種套利方式，可以使我們委托的數(shù)字資產(chǎn)完全不受價格漲跌影響，解決人工套利的各種弊端和風險。之后Plus Tok en系統(tǒng)將會把用戶委托的數(shù)字資產(chǎn)通過“智能狗”套利交易利潤的50%分配給Plus Token用戶和所有Plus Token的推廣用戶。

2 Plus Token的崩盤

Plus Token一經(jīng)推出，迅速席卷全球多個國家。但從2019年6月開始，Plus Token平臺開始出現(xiàn)提現(xiàn)延遲。6月29日，Plus Token正式停止提幣。直到8月份，騙局的規(guī)模才變得清晰起來。Primitiv e Ventures（區(qū)塊鏈投資機構(gòu)）的創(chuàng)始合伙人、中國加密領(lǐng)域的專家 Dovey Wan發(fā)現(xiàn)，與這起騙局有關(guān)的錢包地址超過20萬比特幣(合21.5億美元)、80萬以太坊(合1.58億美元)，以及數(shù)量未知的EOS?？偛课挥诩~約的區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施公司Elementus于8月23日發(fā)布了一項研究，稱Plus Token提款總數(shù)的近50%已發(fā)送至火幣。根據(jù)該研究，在920萬個以太坊中，Plus Token在火幣上的取款總計超過430萬個以太幣。Plus Token提款的其他受歡迎交易所包括另一家中國交易所ZB.com，該交易所獲得了大約8%的提款，以及韓國的Upbit，位于馬耳他的OKEx和Gate，它們也都來自中國。

3 加密貨幣騙局常見類型

3.1 劣質(zhì)白皮書。

很多與加密貨幣有關(guān)的計劃都傾向于使用白皮書，但白皮書的質(zhì)量參差不齊。仔細研究常見加密貨幣騙局的白皮書，多會出現(xiàn)有關(guān)概念模糊或照搬照抄、文章內(nèi)容前后矛盾、內(nèi)容空泛、所給內(nèi)容無法落實等問題，欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強。Plus Token白皮書中首先被人們所質(zhì)疑的就是關(guān)于如何證明Plus Token由三星和谷歌團隊開發(fā)，但其真實的創(chuàng)始團隊始終撲朔迷離。唯一公開的兩名創(chuàng)始人為谷歌阿爾法狗算法研究員 LEO，以及三星團隊核心技術(shù)員金鐘仁。其次，最初的白皮書中Plus Token就將自己定位為去中心化數(shù)字資產(chǎn)錢包，但當版本更新至2.4時，公告卻稱2.4相對于2.3的升級之處便是去中心化錢包，目前支持比特幣儲存，說明AI-DO G2.3版本并不是去中心化的。也就是說錢包中的幣并不是完全由用戶操控，而是由Plus Token官方平臺操作，這與白皮書中最為重要的客戶擁有私鑰又是自相矛盾的。

3.2 龐氏騙局與金字塔。

所謂龐氏騙局是金字塔騙局的始祖，層壓式傳銷。通俗來講就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，而Plus T oken的會員擴展模式就類似龐氏騙局。一是采用拉人頭的模式，會員分層上下線高達10層。二是Plus Token賬戶可分為大戶、大咖、大神、創(chuàng)始四個等級，每一級在鏈接收益之外，還可以獲得額外返傭。三是使用的前提是先存錢進去（資金有鎖定期，28天為一個門檻，28天內(nèi)提幣扣5%手續(xù)費，28天后只需要1%）。

3.3 不切實際的利潤。

Plus Token宣稱“智能狗”可以保證每月收益達到10%左右。但其實這就是一種“搬磚套利”的商業(yè)模式，但由于交易所的量很大，幣種充值提現(xiàn)較為方便，很難做到高頻套現(xiàn)，再加上交易手續(xù)費，所以這種模式是很難持久的。更引人深思的是動態(tài)收益，玩家可享受直接推薦第一層搬磚收益的100%，第二至第十層的10%。Pl us Token賬戶分為四個等級，直推一層可分得100%全額獎勵，二層到十層的各分10%獎勵，十層之外獎勵15%。用戶只需要花500美元開啟智能狗，然后不斷發(fā)展下線，一旦達到“創(chuàng)始”等級，便能獲得150萬美元獎勵。加密貨幣騙局所承諾的不切實際的高利潤往往使一部分人拋開理性,陷入其中。

4 建議

4.1 樹立正確的貨幣觀念和投資理念。

中國人民銀行等七部委發(fā)布的《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》中指出：代幣發(fā)行融資中使用的代幣或“虛擬貨幣”不由貨幣當局發(fā)行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，不具有與貨幣等同的法律地位，不能也不應(yīng)作為貨幣在市場上流通使用。任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價、信息中介等服務(wù)。投資者在選擇與加密貨幣相關(guān)的投資項目時務(wù)必樹立正確的投資理念，認識人性弱點。加密貨幣作為一種創(chuàng)新型產(chǎn)品，其項目開發(fā)者往往會鼓吹大眾不熟悉的理念以及高額的投資回報以吸引關(guān)注。不要相信天花亂墜的承諾，不要盲目跟風炒作，時刻謹記投機有風險，避免自身財產(chǎn)損失，增強風險防范意識，認清相關(guān)模式的本質(zhì)。

4.2 盡職調(diào)查

在選擇與加密貨幣相關(guān)的項目時，務(wù)必對項目進行盡職調(diào)查。欺詐項目團隊在布局時經(jīng)常通過白皮書、路演、建群、線上推廣等方式進行廣撒網(wǎng)，同時邀請口才了得，語言極具煽動性的演講者給投資者洗腦，面對金錢誘惑，沒有自我判斷能力的投資者一不小心就成了這些詐騙團隊的囊中物。所以針對團隊所對外宣傳的內(nèi)容，用戶一定要核實。包括團隊創(chuàng)始人的信息公開程度、合作伙伴關(guān)系驗證、官方媒體的報道是否真實、項目定義是否存在逃避監(jiān)管的嫌疑、注冊地信息情況、收益情況是否透明可查詢，是否存在例如龐氏騙局等傳銷手段等。由于加密貨幣具有很強的創(chuàng)新性、專業(yè)性、欺騙性、誘惑性以及隱蔽性，用戶在關(guān)注時必須全面了解并借助相關(guān)真?zhèn)尉W(wǎng)站，專業(yè)人士的辨別等，對項目進行盡職調(diào)查，切勿相信宣傳者的一面之詞，盲目投資跟隨。