文/王 雪

引言

對于銀行保險監(jiān)管工作來說，改革不僅僅是一個目標，更是創(chuàng)新發(fā)展的最佳途徑，尤其是當下的銀行業(yè)、保險業(yè)中，急需改變傳統(tǒng)的經營方式，并提升經營管理理念與企業(yè)文化。對此，要創(chuàng)新管理體制與機制，推動銀行保險監(jiān)管工作的發(fā)展。當下必須要加強金融風險防控力度與監(jiān)管體系建設，只有這樣才能形成監(jiān)管統(tǒng)一，從而進一步提高監(jiān)管能力。

一、金融供給側結構性改革與銀行保險監(jiān)管體制改革的關系

在金融供給側結構性改革背景下，只有把握好金融的本質，平衡增長與預防風險之間的關系，才能從根本上提高金融服務實體經濟的能力，這也是增強銀行保險監(jiān)管體制改革的關鍵。供給側結構性改革為金融產業(yè)提供了有力的發(fā)展方向，所以改革是發(fā)展的核心與保障，隨著國家積極推動以結構為調整的供給側改革，經濟金融領域也出現(xiàn)了大量結構性矛盾，并面臨著諸多問題與挑戰(zhàn)。目前金融業(yè)高速擴張與高盈利增長時代已徹底成為過去，在此背景下推動供給側結構性改革才是首要任務，更是提高銀行保險監(jiān)管工作質量的最佳手段，通過發(fā)揮金融配置資源的功能，促使銀行產業(yè)結構調整與轉型升級。

二、金融供給側結構性改革背景下銀行保險監(jiān)管的內在邏輯

（一）金融供給側結構性改革背景下的強監(jiān)管是實體經濟發(fā)展需求

當下供給側結構性改革局面，是我國較為重要的發(fā)展機遇，雖然我國金融業(yè)已獲得了長遠的發(fā)展，但實際上仍存在結構性問題，包括資金脫實向虛等，這類潛在的金融風險依然不能輕視，這會影響經濟向高質量發(fā)展階段邁進。當下銀行保險機構對補貼短板項目，信息渠道獲取存在不夠順暢的問題，無法對項目的實際情況全面掌握，從而導致了信息不對稱、資金不到位，雖然我國開放了精準扶貧專項貸款，不過也存在著貸款逾期等潛在風險。

（二）金融供給側結構性改革背景下的強監(jiān)管是加強風險防控的需要

當下我國的經濟發(fā)展愈發(fā)深入，同時也暴露出不可避免的金融風險，因此加強金融風險防控工作促使管協(xié)調統(tǒng)一，已成為一種必要的手段。從當下的情況來看，信用風險是最突出的問題，而銀行業(yè)、保險業(yè)的市場亂象必須深入治理，才能起到相應的效果。當前確實存在信用風險的壓力，隨著信貸資產質量持續(xù)承壓，這些不良貸款也在不斷地上升，而風險抵補能力卻出現(xiàn)下降，這也促使某些金融機構不良貸款率超過標準水平。在金融業(yè)務擴張速度較快的前提下，應及時治理保險市場亂象，避免車險違規(guī)逃費、人身保險銷售誤導等問題。對此必須調整監(jiān)管政策，加大金融風險防控力度，尤其是保險領域風險、非法集資等風險。

（三）金融供給側結構性改革背景下的強監(jiān)管是提升自身監(jiān)管能力的條件

隨著我國的金融市場愈發(fā)活躍，其中的各類風險也逐漸暴露出來，與此同時金融風險的復雜程度、隱蔽程度也正在逐漸增長，對于當下的金融產業(yè)來說，必須要適應新形勢下的監(jiān)管工作，以此來降低各類新的風險。當下的監(jiān)管體制改革工作正在不斷進行，也將原有的銀行保險監(jiān)管工作體系、方式方法以及資源配置全部打破重建，由于傳統(tǒng)監(jiān)管體制已經無法適應當下的時代發(fā)展，所以要通過人員業(yè)務素質的提升加強隊伍建設，提高監(jiān)管能力，這樣才能符合強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的形勢。其次重新梳理監(jiān)管機制，規(guī)范監(jiān)管工作思路，更新監(jiān)管知識并形成統(tǒng)一，這樣才能提高銀行保險監(jiān)管工作的有效性，從而更好的適應供給側結構性改革背景，滿足實體經濟發(fā)展需求。

三、金融供給側結構性改革背景下銀行保險監(jiān)管工作新局面

（一）進一步提升服務實體經濟質效

金融供給側結構性改革，就是為了進一步提升實體經濟質效，也是為了實體經濟發(fā)展而服務，所以要穩(wěn)步推進供給側結構性改革，加大各類債務風險的預警，給予高負債企業(yè)與產能過剩領域更多關注，避免大量資源過度集中在這些領域。對于公司主業(yè)突出、前景好，負債率低的企業(yè)，可以按照相關規(guī)定滿足其合理的融資需求。對于個人消費貸款，要進行跟蹤分析個人債務結構與風險變化，從而促使貸款審查和資金運用更加合理。除此之外要全力融入地方經濟發(fā)展，引導銀行業(yè)、保險業(yè)支持“一帶一路”建設，加大對補短板項目的全力支持，以此來激活傳統(tǒng)產能，支持綠色經濟、低碳經濟的發(fā)展，并以此來擴展責任保險參與創(chuàng)新社會治理的深入。

（二）進一步做好金融精準扶貧工作

脫貧攻堅是我國重要的發(fā)展理念，會直接影響小康社會的同步發(fā)展建設，所以監(jiān)管部門要引導銀行保險機構，做好金融扶貧工作，落實國家頒布的政策與建議，促使金融扶貧更加深入推進。首先是產業(yè)扶貧方面，也就是地區(qū)特色產業(yè)，利用扶貧小額信貸相關政策，以此來開發(fā)更多具有針對性的金融扶貧產品，這樣才能擴大信貸規(guī)模，并加大貧困地區(qū)的信貸開放力度。其次要推動農業(yè)保險發(fā)展，豐富保險產品的供給，尤其是較為主要的種養(yǎng)產業(yè)綜合保險，并形成有效的產業(yè)風險保障體系。除此之外要加大對小微與民營企業(yè)的支持，落實我國針對該類型企業(yè)的相關政策，并優(yōu)化金融服務體系與業(yè)務流程，創(chuàng)新信貸機制，這樣才能緩解小微與民營企業(yè)融資困難的問題。

（三）進一步加強金融風險防控工作

金融風險會嚴重影響金融產業(yè)的穩(wěn)定性，所以在經濟增長的同時也要做好風險防范，以此來為實體經濟發(fā)展打下良好基礎，并推動金融產業(yè)的改革發(fā)展，強化銀行保險監(jiān)管工作力度，真正做到防患于未然。堅決遏制各類違法違規(guī)的行為，加大市場亂象治理工作力度，并將其作為一項長期的工作開展，控制好違規(guī)授信、違規(guī)擔保等問題，必須嚴格追責并且進行處罰。同時要做好各類業(yè)務的動態(tài)監(jiān)測，并針對監(jiān)管套利、擾亂市場秩序、干擾貨幣信貸政策傳導等行為進行整治，嚴厲打擊非法金融活動，這樣才能防止各類金融風險出現(xiàn)。通過加大銀行保險監(jiān)管工作力度，有效打擊各類違規(guī)行為，避免金融風險的交叉?zhèn)魅?，從而建立起更為有效的金融防火墻?/p>

（四）進一步深化銀行保險監(jiān)管改革

當下要進一步完善公司治理機制，促使銀行保險監(jiān)管工作得到提高，首先要完善董事會人員構成，規(guī)范強化獨立董事職責，發(fā)揮出監(jiān)事會的作用，以此形成有效的治理機制。其次要做好董事與高管任職的資格審核，提高董事會專業(yè)素質，加強股東資質審查以及資金來源審查，以此來提高股權管理的透明度，避免出現(xiàn)不正當干預的情況。除此之外要持續(xù)深化保險業(yè)改革，通過規(guī)范各類競爭行為，以此來維護市場的秩序，按照國家頒布的相關條例，形成新的防控主體責任，促使保險公司的制度改革以及管控責任改革，并全力推行有利于發(fā)展的監(jiān)管改革，促使監(jiān)管工作得到提高。

（五）進一步加強銀行監(jiān)管體系建設

全力推進銀行監(jiān)管體系建設，并堅持國家提出的監(jiān)管體制改革建議，以此來保證銀行保險監(jiān)管工作的統(tǒng)一性，并在原有的內部管理制度上，建立新的監(jiān)管工作制度體系，明確橫向與縱向的監(jiān)管職責，清晰監(jiān)管流程，以此來提高監(jiān)管工作質量。另外要及時更新監(jiān)管理念，提高風險預判與動態(tài)監(jiān)測，這樣才能促使金融市場平穩(wěn)運行，并推動銀行保險監(jiān)管工作逐漸走向正軌。另外，為了全力加強監(jiān)管體系建設，必須要提高監(jiān)管處罰力度，秉承強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的原則，對于問題要依法準確定性、規(guī)范流程進行督導督辦，以此落實銀行保險監(jiān)管工作。

四、結束語

在金融供給側結構性改革背景下，必須把握好金融的本質，平衡增長和預防風險的關系，這樣才能完成銀行保險監(jiān)管新使命，并有效處理銀行保險監(jiān)管中的問題，增強其服務實體經濟的能力。想要推動我國金融業(yè)的良好發(fā)展，銀行保險監(jiān)管是關鍵，除了要防范好金融風險，還要探索新的銀行保險監(jiān)管工作方向，并以此改變過去的經營形式。在供給側改革背景下，銀行必須及時做出改變，包括產品與服務模式、管理機制等都要進行創(chuàng)新，這樣才能順應時代的發(fā)展，滿足金融供給側結構性改革的基本要求。