龍敏

10月29日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（下稱“郵儲銀行”，股票代碼：601658.SH，1658.HK）公布了2020年第三季度報告。隨著新冠肺炎疫情防控形勢向好以及經(jīng)濟運行穩(wěn)定恢復(fù)，郵儲銀行三季度持續(xù)推進轉(zhuǎn)型發(fā)展，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，經(jīng)營業(yè)績顯著回升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)良，全行經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)穩(wěn)中向好態(tài)勢。

緊抓經(jīng)濟復(fù)蘇機遇 三季度單季凈利潤同比增長13.59%

疫情發(fā)生以來，郵儲銀行調(diào)結(jié)構(gòu)、控成本、促中收，同時積極推進金融生態(tài)場景建設(shè)，堅定不移地推進轉(zhuǎn)型發(fā)展。

郵儲銀行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，不斷提升發(fā)展質(zhì)量。資產(chǎn)端，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)擺布，加大信貸投放力度，存貸比較上年末提升3.08個百分點至56.49%。負債端，持續(xù)推進存款高質(zhì)量發(fā)展，存款占總負債比重為95.52%，高成本的長期限存款管控成效明顯。

與此同時，三季度，郵儲銀行通過加強產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新力度，開展專項活動等有效措施，中間業(yè)務(wù)收入快速回升，第三季度單季同比增長27.14%。

此外，郵儲銀行不斷探索自建生態(tài)場景，加強線上平臺建設(shè)。截至9月末，“郵儲食堂”實名用戶規(guī)模突破4，500萬戶；手機銀行MAU（月活躍客戶數(shù)）突破4，000萬戶；手機銀行前三季度交易金額8.17萬億元，同比增長66.79%。9月，郵儲銀行正式推出“郵儲生活”服務(wù)平臺，通過與頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，聯(lián)動信用卡、線上貸款、支付等金融業(yè)務(wù)發(fā)展，加速打造“金融+生活”智慧生態(tài)圈。

得益于國內(nèi)經(jīng)濟的回暖復(fù)蘇以及一系列有力措施的推動，郵儲銀行經(jīng)營業(yè)績顯著回升。三季報顯示，截至9月末，郵儲銀行資產(chǎn)總額首次突破11萬億元，達到11.13萬億元，較上年末增長8.98%；負債總額10.48萬億元，較上年末增長8.31%；實現(xiàn)營業(yè)收入2，162.63億元（中國企業(yè)會計準(zhǔn)則），同比增長2.80%；實現(xiàn)凈利潤528.95億元，其中第三季度單季同比增長13.59%；凈利息收益率和凈利差分別為2.40%和2.35%，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。

全力服務(wù)實體經(jīng)濟 以金融力量助力“六穩(wěn)”“六?！?/h3>

疫情發(fā)生以來，郵儲銀行認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署和監(jiān)管部門相關(guān)要求，聚焦“三農(nóng)”、小微企業(yè)等重點領(lǐng)域以及國家重大戰(zhàn)略，加大對實體經(jīng)濟的支持力度，全力服務(wù)“六穩(wěn)”“六?！?。

2020年是全面建成小康社會目標(biāo)實現(xiàn)之年，是全面打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的收官之年。郵儲銀行統(tǒng)籌做好疫情防控與金融扶貧工作，持續(xù)推進金融精準(zhǔn)扶貧，推進脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興有效銜接，全力助推打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲銀行金融精準(zhǔn)扶貧貸款（含已脫貧人口貸款、帶動服務(wù)貧困人口的貸款）余額980.25億元；涉農(nóng)貸款余額1.38萬億元，較上年末增加1，200.95億元。

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟不可或缺的重要組成部分，支持小微企業(yè)渡難關(guān)、穩(wěn)發(fā)展，發(fā)揮金融的作用是重要一環(huán)。在服務(wù)小微企業(yè)方面，郵儲銀行積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)為穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)注入金融“活水”。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7，902.39億元；線上化小微貸款產(chǎn)品余額占小微企業(yè)貸款余額的比例為40.73%，較上年末提升16.73個百分點。

與此同時，郵儲銀行積極支持“一帶一路”、雄安新區(qū)、長江經(jīng)濟帶、京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)、長三角一體化等國家戰(zhàn)略。三季報顯示，截至9月末，郵儲銀行公司貸款余額1.99萬億元，較上年末增加2，508.83億元。

加強資產(chǎn)質(zhì)量管控 不良貸款率僅為0.88%

疫情之下，銀行業(yè)風(fēng)險防控水平以及資產(chǎn)質(zhì)量備受關(guān)注。三季度，郵儲銀行一方面持續(xù)加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，加快推進智能風(fēng)控體系建設(shè)，提升管理質(zhì)效，另一方面加快推進風(fēng)險化解，加大不良處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良，風(fēng)險抵御能力進一步加強。

數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲銀行不良貸款率0.88%，較6月末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率403.21%，較上年末提高13.76個百分點，較6月末提高3.09個百分點；關(guān)注類貸款占比0.52%，逾期貸款率0.84%，分別較上年末下降0.14和0.19個百分點。

據(jù)了解，下一步，郵儲銀行將繼續(xù)秉承審慎穩(wěn)健的風(fēng)險偏好，不斷完善全面風(fēng)險管理體系，持續(xù)推進風(fēng)險管理水平精細化，筑牢風(fēng)險防控基石。具體措施上，積極推進資本管理高級方法建設(shè)實施工作，全面提升風(fēng)險管理能力和水平；加快智能風(fēng)控體系建設(shè)，組建業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的智能風(fēng)控專家團隊，充分挖掘存量客戶數(shù)據(jù)價值，將智能風(fēng)控成果應(yīng)用貫穿客戶評分準(zhǔn)入、貸中預(yù)警、貸后催收等信貸全生命周期；更加審慎地研判內(nèi)外部風(fēng)險形勢，強化重點領(lǐng)域風(fēng)險管控，持續(xù)做好信用風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和化解工作，始終保持一張干凈的資產(chǎn)負債表。

強化金融科技賦能 深入推進零售挖潛增效

當(dāng)前，國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇，給商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了新的發(fā)展機遇。面對新形勢，郵儲銀行將繼續(xù)利用好“大型零售銀行、資產(chǎn)負債獨特、資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良”的稟賦，持續(xù)推動轉(zhuǎn)型升級，進一步挖潛增效。

據(jù)了解，在堅守零售銀行戰(zhàn)略上，郵儲銀行將突出重點，打造優(yōu)勢產(chǎn)品、核心平臺，加強對市場環(huán)境、客戶需求和重點領(lǐng)域的前瞻性預(yù)判，在小微、“三農(nóng)”、消費信貸等重點領(lǐng)域持續(xù)提升市場競爭力，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效；加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型和網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，圍繞消費金融、政務(wù)民生、產(chǎn)業(yè)鏈等場景，提升數(shù)據(jù)分析能力，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，實現(xiàn)線上線下融合發(fā)展，打造金融生態(tài)圈；強化總部核心能力建設(shè)，抓住戰(zhàn)略管理、業(yè)務(wù)管控、服務(wù)支撐、協(xié)同共享、創(chuàng)新引領(lǐng)和風(fēng)控案防等關(guān)鍵領(lǐng)域，建設(shè)學(xué)習(xí)型、創(chuàng)新型、服務(wù)型、智慧型總部。

在強化科技賦能上，郵儲銀行將全力推進“十三五”IT規(guī)劃收官和新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)建設(shè)，重點做好信貸業(yè)務(wù)平臺、“郵儲生活”APP等工程建設(shè)，提升全行科技支撐能力。具體來說，扎實推進自主研發(fā)三年計劃，不斷提升自主可控能力，深入推進敏捷研發(fā)、業(yè)技深度融合，快速響應(yīng)市場，提升客戶體驗；構(gòu)建“線上+線下”服務(wù)體系，持續(xù)推廣客戶經(jīng)理云工作室和居家客服，提升非接觸服務(wù)能力，為線下服務(wù)賦能提效，為線上服務(wù)注入溫度；加大新技術(shù)研究應(yīng)用，提升全行科技創(chuàng)新能力，推動創(chuàng)新文化建設(shè)，加快“郵儲大腦”和區(qū)塊鏈平臺建設(shè)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入創(chuàng)新活力，為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級持續(xù)賦能。

在優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)上，郵儲銀行將鞏固核心負債優(yōu)勢，繼續(xù)堅持“存款立行”的發(fā)展思路，做好量價平衡；優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)運營效率；持續(xù)跟蹤政策、市場環(huán)境變化，主動調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)端和負債端結(jié)構(gòu)，繼續(xù)保持息差優(yōu)勢。