張警祥

關(guān)鍵詞“套路貸” 犯罪過(guò)程 基層治理路徑

“套路貸”是近年來(lái)民間借貸領(lǐng)域出現(xiàn)的新類(lèi)型有組織性團(tuán)伙犯罪，具有較為嚴(yán)密的組織化、集團(tuán)化特點(diǎn)，社會(huì)危害性極大。據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，2019年以來(lái)，共破除“套路貸”團(tuán)伙2468個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人2-4萬(wàn)人。與傳統(tǒng)的公開(kāi)暴力手段相比，黑社會(huì)、惡勢(shì)力的犯罪組織通過(guò)實(shí)施“套路貸”獲取非法利益，具有隱蔽性強(qiáng)、受眾范圍廣、打擊難度大等特點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，本文試圖揭示“套路貸”涉黑惡化的犯罪現(xiàn)象，探索打擊“套路貸”犯罪問(wèn)題，基于多維度思考提出解決方案，從而達(dá)到凈化民間借貸環(huán)境，促進(jìn)社會(huì)秩序的健康穩(wěn)定發(fā)展。

一、多維掃描：“套路貸”犯罪特點(diǎn)

“套路貸”不是一種罪名，它只是一種實(shí)施犯罪行為的模式，涉及P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、校園貸款、現(xiàn)金貸款、汽車(chē)貸款等。其具有特點(diǎn)如下：

（一）組織精巧嚴(yán)密

“套路貸”涉黑惡化犯罪的基本特征之一就是組織性。犯罪集團(tuán)上中下產(chǎn)業(yè)鏈組織嚴(yán)密，套路設(shè)計(jì)精巧，步步緊逼，環(huán)環(huán)相扣，呈現(xiàn)嚴(yán)密的組織化、集團(tuán)化特點(diǎn)?！疤茁焚J”有著自己獨(dú)有的作案流程，分工合作，有高智商技術(shù)投入的套路設(shè)計(jì)者，有規(guī)避打擊配合法務(wù)的不良法律服務(wù)者，有的團(tuán)伙中甚至有熟悉公證、訴訟等業(yè)務(wù)的法律人士。在“套路貸”涉黑惡化犯罪中，往往會(huì)有多人聚集在一起共同謀劃實(shí)施犯罪，被害人一旦入套就難以全身而退。

（二）手段多元隱蔽

“套路貸”犯罪團(tuán)伙往往裝扮成正規(guī)的網(wǎng)絡(luò)貸款公司來(lái)招攬客戶(hù)，這些公司雖然沒(méi)有資質(zhì)從事金融借貸，卻依托公司跟目標(biāo)客戶(hù)簽訂借款合同，以偽裝的合法形式向受害人發(fā)放貸款。同時(shí)會(huì)把通過(guò)招募社會(huì)閑散人員充當(dāng)打手的“地下執(zhí)法隊(duì)”與貸款公司進(jìn)行切割，雙方分工合作。，試圖制造民問(wèn)借貸的假象，打著合法的幌子，用具有隱蔽性和迷惑性的手段進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，以達(dá)到非法占有受害人或受害人父母的財(cái)產(chǎn)的目的。

（三）非法獲利巨大

黑惡勢(shì)力的犯罪組織建立空殼公司或網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的主要目的之一就是獲取非法利益。簽訂貸款合同時(shí)，“套路貸”公司將收取30%的砍頭利息、平臺(tái)費(fèi)用、服務(wù)費(fèi)等等，例如，當(dāng)借款10萬(wàn)元，實(shí)際上只給了7萬(wàn)元借款，但借款合同上的借款額度卻簽了15萬(wàn)元，虛擬增加借款金額，而借款額度經(jīng)過(guò)不停地轉(zhuǎn)單，在幾個(gè)月內(nèi)就可以翻倍。因此，通過(guò)實(shí)施“套路貸”犯罪，這些黑惡勢(shì)力的犯罪組織可以用較低的犯罪成本，在犯罪風(fēng)險(xiǎn)低的情況下取得巨大的非法利益。

二、抽絲剝繭：“套路貸”犯罪過(guò)程

在“套路貸”犯罪中，犯罪團(tuán)伙通過(guò)設(shè)立貸款公司或網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)簽訂貸款合同。其犯罪過(guò)程一般表現(xiàn)如下步驟：“物色目標(biāo)打廣告一多簽少借埋陷阱一肆意違約為合法一軟硬兼施為索債”。

（一）物色合適目標(biāo)

這些非法公司通過(guò)精美的網(wǎng)頁(yè)或app，打出很多諸如“有房有車(chē)可以秒貸”等吸睛的廣告用語(yǔ)，以招攬到他們想要的目標(biāo)客戶(hù)。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)收集客戶(hù)資料信息，向目標(biāo)人群撥打電話或發(fā)送信息。他們的目的就是想侵吞被害人的財(cái)產(chǎn)，故而一些急需資金周轉(zhuǎn)的個(gè)體工商戶(hù)、有虛榮心又追求時(shí)尚的大學(xué)生、在賭場(chǎng)虧錢(qián)急需資金翻本的嗜賭成性的賭徒等，都是“套路貸”犯罪集團(tuán)的理想目標(biāo)。

（二）簽訂虛假合同

被害人都是在正規(guī)渠道沒(méi)有資質(zhì)借錢(qián)的人，由于在生活中急需資金，黑惡勢(shì)力犯罪組織會(huì)抓住被害人急需用錢(qián)的心理以各種理由如保證金、違約金等，與被害人簽訂虛高借款額度的陰陽(yáng)合同，虛高部分會(huì)以現(xiàn)金方式預(yù)先收取。同時(shí)，在專(zhuān)業(yè)律師的協(xié)助下，通過(guò)銀行流水制造借款已支付給受害人的假象，并要求被害人簽訂房產(chǎn)或車(chē)子等抵押合同，而這些合同日后往往就會(huì)被大做文章。

（三）肆意認(rèn)定違約

為達(dá)到惡意增加借款數(shù)額的目的，黑社會(huì)、惡勢(shì)力犯罪組織常常會(huì)使用各種詭計(jì)使被害人被動(dòng)違約，在合同中設(shè)置極為苛刻的還款方式，然后單方肆意認(rèn)定違約，誘使借款人為歸還舊賬向公司重新借款，從而壘高債務(wù)額度。對(duì)有能力償還貸款的人用關(guān)機(jī)、失聯(lián)等手段惡意逃避，結(jié)果，由于找不到還款的人，借款人不得不違約，從而承擔(dān)高額的罰金利息和飆升的還款費(fèi)用。

（四）軟硬兼施索債

受害人的借款金額在經(jīng)過(guò)惡意壘高后，比原來(lái)的金額往往增加了好幾倍，此時(shí)被害人已無(wú)力還款。為了達(dá)到占有被害人財(cái)產(chǎn)的目的，“套路貸”公司外包的“地下執(zhí)法隊(duì)”對(duì)受害者采取軟硬兼施的措施。如果武戲不奏效，文戲上場(chǎng)，利用“套路貸”公司專(zhuān)業(yè)的律師團(tuán)隊(duì)來(lái)提起虛假的民事訴訟。在借款當(dāng)時(shí)簽訂的各種合同以及銀行流水等會(huì)發(fā)揮充分的作用，形成一個(gè)完整的證據(jù)鏈，而受害者卻沒(méi)有證據(jù)可以證明當(dāng)時(shí)借款的真實(shí)情況。法官因不能判斷借款的受害者的真實(shí)身份，并最終使受害人的財(cái)產(chǎn)被執(zhí)行。

三、立體構(gòu)建：基層治理路徑

由于一個(gè)“套路貸”團(tuán)伙往往實(shí)施多起犯罪行為，受害人的經(jīng)濟(jì)損失無(wú)法彌補(bǔ)，存在受害人為維護(hù)自身利益而發(fā)生群體性事件的風(fēng)險(xiǎn)。因此，本文結(jié)合“套路貸”犯罪的過(guò)程和特點(diǎn)，從預(yù)防、打擊、穩(wěn)控三個(gè)方面探討了“套路貸”犯罪的基層治理路徑。

（一）發(fā)動(dòng)群眾全面預(yù)防

“套路貸”犯罪是一個(gè)復(fù)雜的問(wèn)題，只有把懲治和預(yù)防結(jié)合起來(lái)，才能有效防止“套路貸”犯罪的發(fā)生，更好地保護(hù)公民的人身和財(cái)產(chǎn)安全。

1.增強(qiáng)人們防范意識(shí)。在預(yù)防“套路貸”犯罪方面，要通過(guò)多種渠道開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)宣傳，從源頭上幫助群眾提高對(duì)“套路貸”犯罪的認(rèn)識(shí)。社區(qū)警察通過(guò)社區(qū)公告欄、微博、微信等，定期向群眾宣傳具有典型特征的真實(shí)案件，以實(shí)際案件警示群眾。基層派出所與辦理過(guò)相關(guān)案件的律師事務(wù)所合作，在律師的帶領(lǐng)下，到社區(qū)開(kāi)展普法活動(dòng)，讓群眾了解相關(guān)法律法規(guī)。通過(guò)微博和微信推送“套路貸”防范策略和貸款細(xì)節(jié)信息，提高人們應(yīng)對(duì)“套路貸”犯罪的能力，避免被騙。

2.完善警務(wù)平臺(tái)信息。針對(duì)“套路貸”犯罪，基層民警根據(jù)“套路貸”犯罪的特點(diǎn)，如年齡、學(xué)歷、犯罪記錄等，收集群眾借款、出租房屋、閑置車(chē)輛等信息，掌握轄區(qū)動(dòng)態(tài)。成立如浙江省諸暨市“紅楓義警”等基層群防群控組織。公安機(jī)關(guān)制定嚴(yán)厲打擊違法犯罪的具體政策?；鶎尤悍廊褐谓M織與社區(qū)警察聯(lián)合防范“套路貸”犯罪。

（二）立足基層依法打擊

要堅(jiān)持法治思維和法治方式，確保專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)在法治軌道內(nèi)運(yùn)行。把“依法”作為打擊犯罪必須堅(jiān)守的底線、不能逾越的紅線。

1.拓寬案件線索來(lái)源。派出所民警要做到警至于前，察之于后，圍繞打擊目標(biāo)，開(kāi)展全網(wǎng)巡查、全覆蓋排摸。全面搜集涉網(wǎng)黑惡、行動(dòng)情報(bào)等信息，深入摸排涉貸涉賭人員、組織、平臺(tái)，建立網(wǎng)上線索舉報(bào)平臺(tái)，深挖網(wǎng)上套路貸線索，提高對(duì)“套路貸”案件的敏感性，為捕捉戰(zhàn)機(jī)、集中收網(wǎng)提供支撐。運(yùn)用警務(wù)大數(shù)據(jù)平臺(tái)、“網(wǎng)警系統(tǒng)”“超級(jí)對(duì)比大碰撞”等科技信息化手段，通過(guò)審查深挖，云圖索跡鎖定犯罪嫌疑人。

2.完善偵查協(xié)作機(jī)制。檢察機(jī)關(guān)作為法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，對(duì)于一些重大、困難、復(fù)雜的“套路貸”案件，要及時(shí)提前介入，引導(dǎo)和協(xié)助發(fā)現(xiàn)、分析相關(guān)案件的性質(zhì)和線索，引導(dǎo)偵查機(jī)關(guān)更加有效地辦案。公安機(jī)關(guān)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要相互配合，加強(qiáng)合作，形成防控合力。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極做好協(xié)助違法犯罪行為查處工作，做好金融示范，防止贓款流失。公安機(jī)關(guān)在爭(zhēng)取檢察院、法院的支持下，及時(shí)實(shí)施拘留、查封、凍結(jié)等措施。

（三）以民為本深度穩(wěn)控

1.為受害者提供心理咨詢(xún)。受害者受傷后的心理創(chuàng)傷是持續(xù)的。不管他們受傷后的心理是怎樣的，他們都會(huì)持續(xù)一段時(shí)間，有些人會(huì)一輩子都難以忘記。“套路貸”犯罪的追債行為涉及多種暴力犯罪，對(duì)受害人的身心造成了不可彌補(bǔ)的傷害。一些大學(xué)生甚至因深陷“套路貸”而選擇自殺。司法部門(mén)應(yīng)當(dāng)會(huì)同心理咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、醫(yī)院為受害人提供心理咨詢(xún)。此外，應(yīng)動(dòng)員受害者親屬和社區(qū)居委會(huì)，幫助受害者盡快走出心理困境。

2.做好群體性事件預(yù)警工作?！疤茁焚J”犯罪案件的受害者數(shù)目很大，即使案件被成功偵破，也存在著受害人資金無(wú)法追回、群體性事件發(fā)生的隱患。網(wǎng)絡(luò)警察應(yīng)該注意受害者動(dòng)態(tài)、QQ、微信、微博等社交平臺(tái)，做好群體性事件的預(yù)警工作，動(dòng)員社區(qū)居委會(huì)、群防群治組織關(guān)注受害者的動(dòng)態(tài)，及時(shí)糾正違規(guī)行為，為受害者提供法律援助服務(wù)，把隱患消除在萌芽階段。

3.減少人民群眾財(cái)產(chǎn)損失。公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)會(huì)同銀行、司法機(jī)關(guān)和其他部門(mén)，盡最大努力挽回受害人的經(jīng)濟(jì)損失。首先，要加強(qiáng)與社區(qū)銀行的合作，建立快速凍結(jié)涉案資金機(jī)制，簡(jiǎn)化申請(qǐng)程序。其次，公安機(jī)關(guān)要與微信等各類(lèi)社交平臺(tái)、支付寶等第三方支付平臺(tái)建立合作機(jī)制，開(kāi)辟查處“套路貸”犯罪的“綠色通道”，及時(shí)封存聊天記錄及轉(zhuǎn)賬記錄等，從而獲得法律證據(jù)。當(dāng)處理案件時(shí)，他們可以迅速凍結(jié)財(cái)產(chǎn)，保證訴訟證據(jù)的完整性，避免財(cái)產(chǎn)的大量流失，最大限度地保護(hù)受害人的合法權(quán)益。

四、結(jié)論

隨著網(wǎng)絡(luò)科技的日漸發(fā)達(dá)，“套路貸”犯罪的形式也不斷更新，由于其犯罪成本低、非法獲利大，已逐漸發(fā)展成為黑惡勢(shì)力頻繁開(kāi)展的違法犯罪活動(dòng)，是掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)中需要打擊的犯罪之一。在實(shí)踐中，堅(jiān)持“邊打邊治”，強(qiáng)化行業(yè)問(wèn)題綜合治理和社會(huì)面宣傳，嚴(yán)防形成“套路貸”洼地。堅(jiān)持從源頭治理，構(gòu)建更有效的社會(huì)基層治理路徑，肅清黑惡勢(shì)力在“套路貸”犯罪領(lǐng)域的力量，徹底地清除“套路貸”犯罪滋生的土壤。