姜婷婷

【摘 ? 要】 農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融是幫助農(nóng)民銷售農(nóng)產(chǎn)品促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重要途徑。針對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融存在的信用、操作、政策、穩(wěn)定性四大方面的風險，要積極采取有效措施，增強風險防范能力。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)產(chǎn)品供應鏈;金融;風險;防范措施

中圖分類號：F832.5 ? ? ? ? ? ? ?文獻識別碼：A ? ? ? ? ? ? ? 文章編號：2096-1073（2020）10-0015-16

[Abstract] ?Agricultural supply chain finance is an important way to help farmers sell agricultural products and promote agricultural economic development. In view of the credit， operation， policy and stability of agricultural supply chain finance， effective measures should be taken to strengthen risk prevention capability.

[Key words] agricultural products supply chain; financial; risk; measures to prevent

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融在我國的發(fā)展時間尚短，而且由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的不穩(wěn)定和規(guī)模難以壯大等因素的影響，一直以來農(nóng)業(yè)經(jīng)濟貿(mào)易的風險性高、成本高、收益少。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融存在的風險對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟及農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展都造成阻礙，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的風險分析及防范是當下農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的重要研究課題。

1 ? 農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的風險分析

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈包含農(nóng)產(chǎn)品的采購、銷售及運輸環(huán)節(jié)，每一個環(huán)節(jié)都對整體供應鏈具有重大影響。當下農(nóng)業(yè)形勢下，我國的農(nóng)戶相對分散，且農(nóng)產(chǎn)品種類繁多、地域分布復雜、農(nóng)產(chǎn)品不夠集中，難以做到集中采購管理，在采購環(huán)節(jié)需要花費較大的人力物力，增加了農(nóng)產(chǎn)品的成本。同時，我國地域廣闊，帶來豐富物產(chǎn)的同時，給運輸造成極大考驗。對于偏遠地區(qū)而言，物流運輸極為不方便，花費的精力時間較多，而且農(nóng)產(chǎn)品采購地點的分散和買家的天南海北都是對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的極大考驗[1]。除農(nóng)產(chǎn)品供應鏈本身存在的問題外，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融是一種新式經(jīng)濟貿(mào)易形式，與金融聯(lián)系后，經(jīng)濟市場的變化及金融風險同樣是農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融風險的重要組成因素。只有對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈存在的風險進行評估分析，才能夠及時防范風險，減少風險。

1.1 ?農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融信用風險

信用風險是主要的金融活動風險，在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融活動中，是主要風險之一。信用風險是指銀行對借貸人還貸能力、抵押能力的評估。借貸人向銀行借貸時，銀行會對借貸人的還貸能力進行評估，在確保還貸人有能力還貸、有抵押能力的情況下，給與貸款。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融中，信用風險主要來自于農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的不成熟及不穩(wěn)定性。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的管理者或平臺多為中小型企業(yè)，中小型企業(yè)的資金鏈及經(jīng)營狀況相對不夠穩(wěn)定，在銀行方面，缺乏信譽值及合作經(jīng)驗，對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的發(fā)展造成阻礙。

從銀行角度來看，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈涉及農(nóng)戶、物流與擔保公司，農(nóng)戶的擔保能力、還貸能力低，中小型企業(yè)在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈中涉及的責任有限，銀行的貸款由多方承擔，在對某一農(nóng)產(chǎn)品供應鏈借貸進行評估時，需要考慮的因素較多，便是信用風險的主要部分。從另一角度而言，農(nóng)產(chǎn)品的不穩(wěn)定性較高，受到多個不確定因素的影響，不利于風險擔保及農(nóng)業(yè)保險的實現(xiàn)。除此之外，國家的農(nóng)業(yè)保險體系不夠完善，在農(nóng)業(yè)的保險方面存在欠缺，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融及銀行方面得不到法律的保障，致使農(nóng)產(chǎn)品供應鏈在借貸方面存在較大問題，銀行的貸款工作也承受較大風險。同樣值得重視的是市場的影響。當農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的市場處于發(fā)展階段，外界及經(jīng)濟市場對其的影響力較大。農(nóng)產(chǎn)品的銷售一旦受到阻礙，便會影響農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的整體進展，不僅加劇了整體的信用風險，而且給農(nóng)戶及企業(yè)造成不可挽回的損失。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的信用風險作為主要風險之一，嚴重影響了農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的整體發(fā)展，不利于我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。

1.2 ?農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的操作風險

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融所包含的多個環(huán)節(jié)在地點、時間、工作性質(zhì)上相差較多，工作人員的組成相對復雜，導致農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的操作環(huán)節(jié)，存在諸多風險。在銀行業(yè)務方面，不同時期的農(nóng)產(chǎn)品的收益情況、銀行還貸時間和金額、不同農(nóng)產(chǎn)品的對接公祖都與整個農(nóng)產(chǎn)品供應鏈息息相關(guān)。一旦某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，將會導致整體農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的停滯甚至崩潰。因此，在工作人員方面，對銀行業(yè)務人員的要求較高，同時需要保障銀行業(yè)務人員的道德素質(zhì)水平，防止工作人員貪圖利益給整體產(chǎn)業(yè)帶來不可挽回的損失。

在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融方面，銀行在對整體項目進行評估時，主要看重的是農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的物流鏈及資金鏈。由于農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的發(fā)展時間較短，不論是管理人員還是普通的工作人員，對于各自的業(yè)務方面都不夠熟悉，缺失相關(guān)經(jīng)驗。經(jīng)驗的缺乏及相關(guān)工作人員的技術(shù)水平不夠，容易導致農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的物流與資金出現(xiàn)誤差及問題，不利于銀行的正確評估及農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的順利推進。此外，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融在自身風險評估上存在較大漏洞，銀行在風險評估時出現(xiàn)的問題越多、越頻繁，也在無形中不斷加劇農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的信用風險。

1.3 ?農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的政策風險

國家政策的發(fā)布需要深入科學的市場調(diào)研及綜合測評，導致雖然國家政策及法律法規(guī)在不斷完善中，但仍處于起步階段。因此，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的政策風險不容忽視。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融涉及的人員及產(chǎn)業(yè)復雜，在責任及權(quán)力的明確上有所欠缺，其中，農(nóng)民資金狀況不容樂觀，法律意識缺乏，監(jiān)管不到位容易導致農(nóng)民的權(quán)益受到侵害。農(nóng)民的利益受到侵害，會使農(nóng)民對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融這一貿(mào)易形式缺乏信心，避而遠之，而農(nóng)民作為農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的基礎部分，農(nóng)民的缺乏直接影響農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的發(fā)展，同時不利于我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。

1.4 ?農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的穩(wěn)定性風險

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的完善是農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的基礎，只有供應鏈完善穩(wěn)定，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融才有存在的價值。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈包含農(nóng)戶采摘、收購商收購、零售或批發(fā)商采買的三大環(huán)節(jié)，只有保障三大環(huán)節(jié)的穩(wěn)定，才能夠形成農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融。農(nóng)戶是供應鏈的初始環(huán)節(jié)也是最重要的環(huán)節(jié)，直接決定后續(xù)環(huán)節(jié)的情況。農(nóng)戶環(huán)節(jié)的影響因素較多，需要注意的問題較多，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融在該環(huán)節(jié)承受的風險較高。在收購商及買賣環(huán)節(jié)，受到市場及政策的約束性較大，對比農(nóng)戶環(huán)節(jié)不可預測的影響因素而言，其承受風險的能力較高。

2 ?農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的風險防范措施

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的發(fā)展時間較短，政策的扶持缺乏、市場的穩(wěn)定性薄弱、供應鏈的穩(wěn)定性薄弱，使農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融承受諸多風險，直接影響農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的整體發(fā)展。只有深入研究存在的風險，對風險進行科學完善的評估，最大程度上減少風險的存在、防范風險，才能保障農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的順利推進。

2.1 ?降低信用風險

信用風險作為農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的重要風險，也是影響力最大的風險。因此，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的發(fā)展應當重視信用風險上，最大程度防范信用風險。對于主觀因素導致的信用風險，應當加強相關(guān)工作人員的業(yè)務能力，在銀行業(yè)務方面加強相關(guān)管理。同時，提高農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的管理意識和風險防范、評估意識。對工作人員加強制度約束，在提高工作效率的同時防范個人行為給農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融帶來的損失。

對于客觀因素導致的信用風險，可以通過對客觀因素的影響力進行科學評估，引進科學專業(yè)的農(nóng)業(yè)管理機制和相關(guān)先進儀器，最大程度降低客觀因素帶來的影響。同時，政府方面應當健全相關(guān)制度，完善農(nóng)業(yè)保險機制，使農(nóng)產(chǎn)品因為自然災害而導致的損失降到最小化。

2.2 ?操作風險的防范

在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的操作方面，要想降低操作風險，需要對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的管理人員進行技能培訓，加強工作人員的業(yè)務能力。對于與銀行業(yè)務方面有關(guān)的工作人員，不僅需要對工作人員的銀行業(yè)務能力提高要求，而且需要其具備一定的農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險意識，對農(nóng)業(yè)的發(fā)展狀況及農(nóng)產(chǎn)品供應鏈中存在的問題具有一定的了解。

2.3 ?完善制度建設

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的制度建設不僅包含政府的政策，同時包含農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融自身的制度約束。政府的政策發(fā)布，需要時間及市場的考驗，短時間內(nèi)對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融發(fā)展的促進作用相對較弱。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融應當加強自身的制度建設，對各個環(huán)節(jié)及涉及人員進行制度約束，最大程度防范風險。

2.4 ?加強農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的穩(wěn)定性

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的穩(wěn)定性對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的發(fā)展具有重大影響。在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的穩(wěn)定性方面，可以通過加大各個環(huán)節(jié)的管理力度，善用先進的農(nóng)業(yè)儀器，與農(nóng)業(yè)科學研究人員加強聯(lián)系，從而加強農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的穩(wěn)定性。

3 ?總結(jié)

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融是我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟未來發(fā)展的重要途徑，對我國經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。由于農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的發(fā)展時間較短及影響因素眾多，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融存在諸多風險，需要完善相關(guān)制度建設，加強農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的穩(wěn)定性建設，才能最大程度防范農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的風險。

參考文獻：

[1] 李秀茹.功能視角下我國農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新探究[J].延 ? ? ?邊大學農(nóng)學學報 2013，35（04），343-347.

[2] 周惠娟.供應鏈金融視域下農(nóng)產(chǎn)品金融服務體系探析[J].中國 ? ? ?儲運，2020，（1）：117-118.

[3] 隋雨純.試析農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融管理[J].農(nóng)村經(jīng)濟與科技， ? ? ? ? ? ?2017，28（22）：84-85.

（編輯：李曉琳）