姜婷婷

【摘 ? 要】 農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融是幫助農(nóng)民銷售農(nóng)產(chǎn)品促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重要途徑。針對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融存在的信用、操作、政策、穩(wěn)定性四大方面的風(fēng)險，要積極采取有效措施，增強風(fēng)險防范能力。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈;金融;風(fēng)險;防范措施

中圖分類號：F832.5 ? ? ? ? ? ? ?文獻識別碼：A ? ? ? ? ? ? ? 文章編號：2096-1073（2020）10-0015-16

[Abstract] ?Agricultural supply chain finance is an important way to help farmers sell agricultural products and promote agricultural economic development. In view of the credit， operation， policy and stability of agricultural supply chain finance， effective measures should be taken to strengthen risk prevention capability.

[Key words] agricultural products supply chain; financial; risk; measures to prevent

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融在我國的發(fā)展時間尚短，而且由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的不穩(wěn)定和規(guī)模難以壯大等因素的影響，一直以來農(nóng)業(yè)經(jīng)濟貿(mào)易的風(fēng)險性高、成本高、收益少。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟及農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展都造成阻礙，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險分析及防范是當(dāng)下農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的重要研究課題。

1 ? 農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險分析

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈包含農(nóng)產(chǎn)品的采購、銷售及運輸環(huán)節(jié)，每一個環(huán)節(jié)都對整體供應(yīng)鏈具有重大影響。當(dāng)下農(nóng)業(yè)形勢下，我國的農(nóng)戶相對分散，且農(nóng)產(chǎn)品種類繁多、地域分布復(fù)雜、農(nóng)產(chǎn)品不夠集中，難以做到集中采購管理，在采購環(huán)節(jié)需要花費較大的人力物力，增加了農(nóng)產(chǎn)品的成本。同時，我國地域廣闊，帶來豐富物產(chǎn)的同時，給運輸造成極大考驗。對于偏遠地區(qū)而言，物流運輸極為不方便，花費的精力時間較多，而且農(nóng)產(chǎn)品采購地點的分散和買家的天南海北都是對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的極大考驗[1]。除農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈本身存在的問題外，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融是一種新式經(jīng)濟貿(mào)易形式，與金融聯(lián)系后，經(jīng)濟市場的變化及金融風(fēng)險同樣是農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的重要組成因素。只有對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈存在的風(fēng)險進行評估分析，才能夠及時防范風(fēng)險，減少風(fēng)險。

1.1 ?農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險

信用風(fēng)險是主要的金融活動風(fēng)險，在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融活動中，是主要風(fēng)險之一。信用風(fēng)險是指銀行對借貸人還貸能力、抵押能力的評估。借貸人向銀行借貸時，銀行會對借貸人的還貸能力進行評估，在確保還貸人有能力還貸、有抵押能力的情況下，給與貸款。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融中，信用風(fēng)險主要來自于農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的不成熟及不穩(wěn)定性。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的管理者或平臺多為中小型企業(yè)，中小型企業(yè)的資金鏈及經(jīng)營狀況相對不夠穩(wěn)定，在銀行方面，缺乏信譽值及合作經(jīng)驗，對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展造成阻礙。

從銀行角度來看，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈涉及農(nóng)戶、物流與擔(dān)保公司，農(nóng)戶的擔(dān)保能力、還貸能力低，中小型企業(yè)在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中涉及的責(zé)任有限，銀行的貸款由多方承擔(dān)，在對某一農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈借貸進行評估時，需要考慮的因素較多，便是信用風(fēng)險的主要部分。從另一角度而言，農(nóng)產(chǎn)品的不穩(wěn)定性較高，受到多個不確定因素的影響，不利于風(fēng)險擔(dān)保及農(nóng)業(yè)保險的實現(xiàn)。除此之外，國家的農(nóng)業(yè)保險體系不夠完善，在農(nóng)業(yè)的保險方面存在欠缺，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融及銀行方面得不到法律的保障，致使農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈在借貸方面存在較大問題，銀行的貸款工作也承受較大風(fēng)險。同樣值得重視的是市場的影響。當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的市場處于發(fā)展階段，外界及經(jīng)濟市場對其的影響力較大。農(nóng)產(chǎn)品的銷售一旦受到阻礙，便會影響農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的整體進展，不僅加劇了整體的信用風(fēng)險，而且給農(nóng)戶及企業(yè)造成不可挽回的損失。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險作為主要風(fēng)險之一，嚴(yán)重影響了農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的整體發(fā)展，不利于我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。

1.2 ?農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的操作風(fēng)險

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融所包含的多個環(huán)節(jié)在地點、時間、工作性質(zhì)上相差較多，工作人員的組成相對復(fù)雜，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的操作環(huán)節(jié)，存在諸多風(fēng)險。在銀行業(yè)務(wù)方面，不同時期的農(nóng)產(chǎn)品的收益情況、銀行還貸時間和金額、不同農(nóng)產(chǎn)品的對接公祖都與整個農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈息息相關(guān)。一旦某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，將會導(dǎo)致整體農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的停滯甚至崩潰。因此，在工作人員方面，對銀行業(yè)務(wù)人員的要求較高，同時需要保障銀行業(yè)務(wù)人員的道德素質(zhì)水平，防止工作人員貪圖利益給整體產(chǎn)業(yè)帶來不可挽回的損失。

在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融方面，銀行在對整體項目進行評估時，主要看重的是農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的物流鏈及資金鏈。由于農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的發(fā)展時間較短，不論是管理人員還是普通的工作人員，對于各自的業(yè)務(wù)方面都不夠熟悉，缺失相關(guān)經(jīng)驗。經(jīng)驗的缺乏及相關(guān)工作人員的技術(shù)水平不夠，容易導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的物流與資金出現(xiàn)誤差及問題，不利于銀行的正確評估及農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的順利推進。此外，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融在自身風(fēng)險評估上存在較大漏洞，銀行在風(fēng)險評估時出現(xiàn)的問題越多、越頻繁，也在無形中不斷加劇農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險。

1.3 ?農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的政策風(fēng)險

國家政策的發(fā)布需要深入科學(xué)的市場調(diào)研及綜合測評，導(dǎo)致雖然國家政策及法律法規(guī)在不斷完善中，但仍處于起步階段。因此，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的政策風(fēng)險不容忽視。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融涉及的人員及產(chǎn)業(yè)復(fù)雜，在責(zé)任及權(quán)力的明確上有所欠缺，其中，農(nóng)民資金狀況不容樂觀，法律意識缺乏，監(jiān)管不到位容易導(dǎo)致農(nóng)民的權(quán)益受到侵害。農(nóng)民的利益受到侵害，會使農(nóng)民對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融這一貿(mào)易形式缺乏信心，避而遠之，而農(nóng)民作為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)部分，農(nóng)民的缺乏直接影響農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，同時不利于我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。

1.4 ?農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性風(fēng)險

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的完善是農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)，只有供應(yīng)鏈完善穩(wěn)定，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融才有存在的價值。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈包含農(nóng)戶采摘、收購商收購、零售或批發(fā)商采買的三大環(huán)節(jié)，只有保障三大環(huán)節(jié)的穩(wěn)定，才能夠形成農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融。農(nóng)戶是供應(yīng)鏈的初始環(huán)節(jié)也是最重要的環(huán)節(jié)，直接決定后續(xù)環(huán)節(jié)的情況。農(nóng)戶環(huán)節(jié)的影響因素較多，需要注意的問題較多，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融在該環(huán)節(jié)承受的風(fēng)險較高。在收購商及買賣環(huán)節(jié)，受到市場及政策的約束性較大，對比農(nóng)戶環(huán)節(jié)不可預(yù)測的影響因素而言，其承受風(fēng)險的能力較高。

2 ?農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險防范措施

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展時間較短，政策的扶持缺乏、市場的穩(wěn)定性薄弱、供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性薄弱，使農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融承受諸多風(fēng)險，直接影響農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的整體發(fā)展。只有深入研究存在的風(fēng)險，對風(fēng)險進行科學(xué)完善的評估，最大程度上減少風(fēng)險的存在、防范風(fēng)險，才能保障農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的順利推進。

2.1 ?降低信用風(fēng)險

信用風(fēng)險作為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的重要風(fēng)險，也是影響力最大的風(fēng)險。因此，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展應(yīng)當(dāng)重視信用風(fēng)險上，最大程度防范信用風(fēng)險。對于主觀因素導(dǎo)致的信用風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)加強相關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)能力，在銀行業(yè)務(wù)方面加強相關(guān)管理。同時，提高農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的管理意識和風(fēng)險防范、評估意識。對工作人員加強制度約束，在提高工作效率的同時防范個人行為給農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融帶來的損失。

對于客觀因素導(dǎo)致的信用風(fēng)險，可以通過對客觀因素的影響力進行科學(xué)評估，引進科學(xué)專業(yè)的農(nóng)業(yè)管理機制和相關(guān)先進儀器，最大程度降低客觀因素帶來的影響。同時，政府方面應(yīng)當(dāng)健全相關(guān)制度，完善農(nóng)業(yè)保險機制，使農(nóng)產(chǎn)品因為自然災(zāi)害而導(dǎo)致的損失降到最小化。

2.2 ?操作風(fēng)險的防范

在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的操作方面，要想降低操作風(fēng)險，需要對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的管理人員進行技能培訓(xùn)，加強工作人員的業(yè)務(wù)能力。對于與銀行業(yè)務(wù)方面有關(guān)的工作人員，不僅需要對工作人員的銀行業(yè)務(wù)能力提高要求，而且需要其具備一定的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險意識，對農(nóng)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r及農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中存在的問題具有一定的了解。

2.3 ?完善制度建設(shè)

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的制度建設(shè)不僅包含政府的政策，同時包含農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融自身的制度約束。政府的政策發(fā)布，需要時間及市場的考驗，短時間內(nèi)對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融發(fā)展的促進作用相對較弱。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融應(yīng)當(dāng)加強自身的制度建設(shè)，對各個環(huán)節(jié)及涉及人員進行制度約束，最大程度防范風(fēng)險。

2.4 ?加強農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展具有重大影響。在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性方面，可以通過加大各個環(huán)節(jié)的管理力度，善用先進的農(nóng)業(yè)儀器，與農(nóng)業(yè)科學(xué)研究人員加強聯(lián)系，從而加強農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性。

3 ?總結(jié)

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融是我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟未來發(fā)展的重要途徑，對我國經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。由于農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展時間較短及影響因素眾多，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融存在諸多風(fēng)險，需要完善相關(guān)制度建設(shè)，加強農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性建設(shè)，才能最大程度防范農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險。

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（編輯：李曉琳）