陸佳園

2020年10月11日，深圳羅湖區(qū)，“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”預約工作已結束，超191萬人參與。

數(shù)字貨幣的腳步越來越近了。

10月8日，深圳羅湖區(qū)政府出資發(fā)放1000萬元“數(shù)字人民幣紅包”，每個紅包金額200元，紅包數(shù)量共計5萬個。中簽在深個人可以在指定商戶進行消費。

11日，中簽結果公布。共有超過191萬人參與了這次數(shù)字貨幣大禮包的抽簽，中簽的5萬人，可以在10月18日前，在羅湖區(qū)內完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造的3389家商戶進行無門檻消費。

這次深圳的數(shù)字人民幣大禮包，被外界稱為“第一個真正意義上面向社會公眾的測試”。此前，在8月29日，數(shù)字人民幣曾短暫露面：建設銀行APP上線“數(shù)字人民幣錢包”功能，但幾小時后功能關閉，顯示“暫未正式對外提供服務，敬請期待”。

早在2014年，央行已經開始研究法定數(shù)字貨幣。2017年，央行正式成立數(shù)字貨幣研究所。到2019年，央行數(shù)字貨幣公開宣布將在深圳、蘇州、成都、雄安試點。

法定數(shù)字人民幣，正在加速面世。

數(shù)字人民幣來了

張明明在看到熱搜上深圳發(fā)放數(shù)字人民幣禮包后，按照上面的步驟說明，參加了這次抽簽。但最終，2.6%的中簽好運沒落到張明明頭上。

“前幾年從集五福、發(fā)紅包開始逐漸用上了支付寶、微信支付這些電子支付方式，沒想到現(xiàn)在又來了個法定數(shù)字貨幣。”雖然沒搞清有什么區(qū)別，但他還是很想試用一下。

但仍有5萬在深個人幸運地嘗到了法定數(shù)字貨幣的“頭啖湯”。根據(jù)他們的分享展示，用不同銀行開通的數(shù)字人民幣錢包，數(shù)字人民幣錢包的頁面顏色顯示會有差異。

在打開數(shù)字人民幣APP后，點擊頁面上的“上滑付款”，就會彈出“向商家付款”的提示以及二維碼。商家用增加了數(shù)字人民幣功能的POS機掃碼，付款人輸入密碼，即付款成功。

在“向商家付款”頁面，還顯示有“碰一碰”和“轉錢”功能，轉錢可以通過收款人手機號或者錢包編號實現(xiàn)。

此前，央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春曾在一次線上公開課，描述過類似的使用場景，“只要你我手機上都有DCEP的數(shù)字錢包，那連網(wǎng)絡都不需要，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉給另一個人。”

但深圳這次的數(shù)字貨幣紅包，尚不支持轉給他人或兌回至本人銀行賬戶。

目前，羅湖區(qū)許多商家的收銀臺，都立起了印有“數(shù)字人民幣”的牌子，表示支持數(shù)字人民幣紅包消費。這周內，將會陸續(xù)有更多中簽數(shù)字貨幣紅包的深圳市民，“嘗鮮”數(shù)字人民幣應用。

支付寶、微信支付呢？

從使用角度看，數(shù)字貨幣用起來跟用支付寶、微信支付、云閃付差不多，都是依托支付平臺進行電子轉賬、支付消費。但實際上，它們存在很大的區(qū)別。

首先，數(shù)字貨幣的定位是M0，具有法定貨幣的屬性，可以理解成紙鈔和硬幣的數(shù)字化替代。

簡單來說，銀行卡支付的背后是商業(yè)銀行信用，支付寶和微信支付背后是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)信用，而法定貨幣的背后則是國家信用。

機構或個人不接受支付寶或微信付款，在法律上沒有問題，但拒絕用戶使用現(xiàn)金或數(shù)字貨幣付款就是違法的。相比非銀行支付方式，央行數(shù)字貨幣安全性更高、使用范圍更廣。

此外，未來數(shù)字貨幣可能脫離銀行賬戶。在用支付寶和微信進行支付時，都需要綁定銀行賬戶，也就是說，在用支付寶和微信進行支付時，每筆消費都會有實名記錄。

而數(shù)字貨幣可以不需要與銀行卡綁定，就意味著，紙鈔盛行時代消費匿名性的回歸。

另外，數(shù)字貨幣還將具有“雙離線交易”的功能，也就是上文提到的“碰一碰”功能。而支付寶和微信支付，需要依賴于網(wǎng)絡信號完成。

數(shù)字貨幣的推出，會對支付寶、微信支付等工具產生影響嗎？穆長春對此曾做出解釋，“因為目前支付寶、微信也是使用人民幣支付，其實也就是用商業(yè)銀行存款貨幣進行支付。央行數(shù)字貨幣推出后，只是換成了數(shù)字人民幣，也就是用央行的存款貨幣，雖然支付工具變了，功能也增加了，但渠道和場景都沒有變化?！?/p>

長期來看，數(shù)字貨幣是否會沖擊微信和支付寶的市場地位，這是一個由市場來決定的過程，取決于使用的便捷性、商業(yè)價值、經濟規(guī)模等。

提到數(shù)字貨幣，更多人首先會聯(lián)想到的就是區(qū)塊鏈和比特幣。近年來，區(qū)塊鏈和加密貨幣概念受到資本爆炒，投資加密貨幣成為了投機新熱門，許多人都希望乘著新風口實現(xiàn)一波財富積累。

央行推出數(shù)字貨幣的消息，也讓一些投機者蠢蠢欲動。

在穆長春針對數(shù)字貨幣的線上課程中，就可以看到，有不少對課程感興趣人，都是希望趕上數(shù)字人民幣的風口，找到普通人在大環(huán)境時機節(jié)點中的致富機會。

但央行的數(shù)字貨幣，跟可以炒的“比特幣”，還是有很大不同。

穆長春在線上公開課上表示，“在央行這一層，我們并沒有采用區(qū)塊鏈技術，但我們把區(qū)塊鏈的內核拿了出來，也就是說，它是具有價值特征的數(shù)字支付工具?！?/p>

就目前的官方消息，人民銀行研發(fā)的數(shù)字人民幣，并非大家理解的加密貨幣，而是人民幣的數(shù)字化。

為什么比特幣、以太幣（Ether）等加密貨幣擁有投機性炒作性，重點在于其價位起伏巨大。當前比特幣的價格在11100美元附近，但歷史上也屢屢出現(xiàn)價格跳水的情況。比如今年2月 9日比特幣就突破1萬美元整數(shù)，不過，僅在次日就出現(xiàn)大范圍下跌，且之后的三個半月時間，比特幣價格屢坐過山車，多次雪崩下“腰折”至4500美元。

此外，其無限制的匿名性也出現(xiàn)了恐怖融資、逃稅、洗黑錢等問題的出現(xiàn)。

對于央行數(shù)字貨幣而言，上述問題基本上都可以防止。

數(shù)字人民幣是將現(xiàn)所使用的貨幣數(shù)字化，可以說，數(shù)字人民幣是用來花的，不是用來“炒”的。

世界范圍內加速數(shù)字貨幣的研究和推出

目前，全世界范圍內都在加速數(shù)字貨幣的研究和推出。國際清算銀行2019年的一項調查顯示，全球66家央行中，超過80%的央行參與了主權數(shù)字貨幣項目。

據(jù)報道，今年7月23日，歐盟國家立陶宛嘗試發(fā)行了一種名為LBCoin的數(shù)字貨幣。這是全世界第一個由一個國家的中央銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣。

去年12月，美國財長姆努欽還在說，美聯(lián)儲“不需要發(fā)行數(shù)字貨幣”，但今年2月，美聯(lián)儲就對外表示，正在研究美國數(shù)字貨幣的可能性。

同月，日本外務大臣政務官中山展宏稱，希望美聯(lián)儲與日本央行在內的其他六家央行合作研究數(shù)字貨幣。韓國央行在今年4月也宣布，已經啟動了一項試點計劃，以評估發(fā)行央行數(shù)字貨幣的技術和業(yè)務流程。

更大的數(shù)字貨幣“雄心”來自一家私營企業(yè)：Facebook。2019年6月18日，全世界最大的社交網(wǎng)站Facebook，發(fā)布了一個叫“Libra”的數(shù)字貨幣的白皮書。

根據(jù)這份白皮書，Libra的使命，是要建立一套簡單的、無國界的貨幣，和為數(shù)十億人服務的金融基礎設施。這套金融基礎設施能夠讓人“無論居住在哪里，無論從事什么工作或收入怎樣，在全球范圍內轉移資金的時候，應該像發(fā)短信或分享照片一樣輕松、劃算，甚至更安全?！?/p>

在穆長春看來，全球央行加速對數(shù)字貨幣的研發(fā)，很大程度上就是受到Libra的影響。

“如果Libra被大家所接受，變成一個通行的支付工具，那么再過一段時間以后，發(fā)展成一個世界級的超主權貨幣，也是完全有可能的。”

穆長春在公開課中坦誠地說，“為了保護自己的貨幣主權和法幣地位，我們需要未雨綢繆。”