莫開(kāi)偉

新加坡《聯(lián)合早報(bào)》近日?qǐng)?bào)道稱，中國(guó)“90后”正不知不覺(jué)陷入超前消費(fèi)，報(bào)道援引西方機(jī)構(gòu)的一份調(diào)查顯示，他們平均負(fù)債達(dá)人民幣12萬(wàn)元，債務(wù)與收入比高達(dá)18.5倍。這些年輕人在中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)期出生，成長(zhǎng)于消費(fèi)主義盛行的時(shí)代，張揚(yáng)個(gè)性、注重享受，大多信奉“活在當(dāng)下”的生活理念，而五花八門的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)，花錢太方便也助推了他們的超前消費(fèi)意識(shí)。文章?lián)?，隨著愛(ài)存錢一代代人的逐漸老去，假如未來(lái)突遇危機(jī)，習(xí)慣舉債度日的年輕人怎樣渡過(guò)難關(guān)，中國(guó)社會(huì)還有這么厚的積蓄保底嗎？

看到這樣的消息，的確不免讓人擔(dān)憂，合理地?cái)U(kuò)大消費(fèi)的確有刺激經(jīng)濟(jì)活力拉動(dòng)內(nèi)需的作用，而大幅超過(guò)收入的負(fù)債式消費(fèi)從長(zhǎng)遠(yuǎn)看是在透支未來(lái)的“內(nèi)需能力”。中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入需要積極應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)的階段，過(guò)度負(fù)債式消費(fèi)無(wú)論對(duì)家庭還是國(guó)家的應(yīng)對(duì)危機(jī)能力而言都會(huì)形成削弱。

中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月30日，中國(guó)全國(guó)信用卡逾期半年未償信貸總額已飆升至854億元人民幣，是10年前的10倍多，這些逾期借款人中，“90后”幾乎占了一半。年輕人在網(wǎng)上調(diào)侃“花唄一時(shí)爽，還錢火葬場(chǎng)”，可“負(fù)債一族”人群為何越來(lái)越多？首先是消費(fèi)觀念的改變，成長(zhǎng)于消費(fèi)主義盛行時(shí)代的年輕人中不少家庭經(jīng)濟(jì)條件不錯(cuò)，一些家庭持續(xù)不斷地在經(jīng)濟(jì)上“輸血”，助長(zhǎng)了孩子的享受意識(shí)，使其一味追求生活品質(zhì)，缺乏防患于未然的意識(shí)。各種低門檻的網(wǎng)貸及放貸機(jī)構(gòu)使出的各種信貸誘惑，也讓不少年輕人滋生消費(fèi)沖動(dòng)，不惜信用違約，越貸越想貸，越貸負(fù)債越大，到最后債臺(tái)高筑，成了“賴債戶”。資本鼓動(dòng)的輿論宣傳也有一定責(zé)任。它們總是鼓勵(lì)年輕人敢于消費(fèi)，用今天的錢圓明天的夢(mèng)，這在很大程度上形成了慫恿年輕人敢于超前消費(fèi)、過(guò)度負(fù)債的社會(huì)氛圍。

讓消費(fèi)回歸到理性狀態(tài)，需要多管齊下，通過(guò)各種途徑引導(dǎo)年輕人從實(shí)際出發(fā)，形成正確的消費(fèi)與負(fù)債意識(shí)，摒棄盲目攀比心理，使自己做出的消費(fèi)行為與自身收入能力相適應(yīng)，與自己未來(lái)所要承擔(dān)的各種家庭責(zé)任以及有可能發(fā)生的各種不可預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，讓自己不要成為債務(wù)的奴隸、消費(fèi)的“俘虜”，不因過(guò)度負(fù)債而影響正常生活和身心健康，不因過(guò)度負(fù)債而釀成家庭悲劇。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)各種網(wǎng)絡(luò)小貸公司的監(jiān)管，懲處具有誘導(dǎo)性質(zhì)的借貸、消費(fèi)宣傳，尤其是故意降低借貸門檻引誘部分不具備消費(fèi)能力的年輕人超前消費(fèi)的網(wǎng)貸、消費(fèi)公司。對(duì)一切以普惠之名放貸而行高利貸之實(shí)的網(wǎng)貸公司一律吊銷其放貸資質(zhì)，凈化網(wǎng)貸環(huán)境，將不具備償債能力的年輕人擋在網(wǎng)貸借貸大門之外，消除他們不必要的債務(wù)負(fù)擔(dān)?！?/p>

（作者是中國(guó)地方金融研究院研究員）