高贊博

摘要：本文以新常態(tài)下青海省金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀為起點(diǎn)，根據(jù)金融發(fā)展理論，結(jié)合新常態(tài)下青海省金融業(yè)發(fā)展存在的問題，提出了相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：金融發(fā)展;金融體系;青海省

一、青海省金融資產(chǎn)總量結(jié)構(gòu)分析

（一）金融資產(chǎn)總量增速有所下滑

存貸款余額可以比較直接地反映一個(gè)地區(qū)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，因此我們選取了2015-2018年青海省金融業(yè)存貸款余額為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。之所以選取這一階段的數(shù)據(jù)，主要是因?yàn)?015年我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型壓力大，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)需要調(diào)整，經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要金融業(yè)為其提供轉(zhuǎn)型發(fā)展所必需的資金動(dòng)力。

在存款方面，截至2018年底，青海全省的金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額總額為5754.66億元，比2017年末下降1.2%。從存款增長(zhǎng)速度來(lái)看，存款總額增速下降明顯，2017年青海省金融機(jī)構(gòu)同比增長(zhǎng)4.6%，較2016年下降2.3個(gè)百分點(diǎn)，2018年甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，存款余額增速的下降反映出青海省金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展缺乏活力;從存款余額的構(gòu)成來(lái)看，住戶存款占據(jù)較大比重，2015-2018年住戶存款總占比逐年上升，2018年增長(zhǎng)率為7.22%，較2017年增長(zhǎng)0.28個(gè)百分點(diǎn)，漲幅不大;非金融企業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)存款的總占比為25.09%和1.2%，同比下降2.51%和1.4%，這兩個(gè)項(xiàng)目的增長(zhǎng)率在近兩年來(lái)均為負(fù);住戶存款的增速放緩，非金融企業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，也反映出青海省金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)的事實(shí)。具體統(tǒng)計(jì)如表1所示。

在貸款方面，截至2018年底，金融機(jī)構(gòu)貸款余額6582.44億元，比2017年增長(zhǎng)5.8%，增長(zhǎng)率較2017年下降5.72%，其中，住戶貸款余額722億元，增長(zhǎng)14.7%，增長(zhǎng)率較2017年下降6.7個(gè)百分點(diǎn);非金融企業(yè)貸款余額5856.52億元，增長(zhǎng)4.8%，增長(zhǎng)率較2017年下降5.69個(gè)百分點(diǎn)，具體數(shù)據(jù)如表2所示。從中可以看出，在貸款增速方面，2018年青海省的住戶貸款和非金融企業(yè)貸款的增速都有些放緩。

從貸款的種類來(lái)分析貸款增速放緩的原因，從圖1中可以看出，無(wú)論是住戶貸款還是非金融企業(yè)貸款，他們?cè)谶M(jìn)行貸款時(shí)更傾向于中長(zhǎng)期貸款。2018年住戶貸款中，中長(zhǎng)期貸款余額為501.44億元，同比增長(zhǎng)19.19%，增長(zhǎng)率下降0.69個(gè)百分點(diǎn);短期貸款余額為220.56億元，同比增長(zhǎng)5.7%，增長(zhǎng)率下降18.9個(gè)百分點(diǎn)，可以看出住戶貸款增長(zhǎng)率的下降主要來(lái)自短期貸款的下降。2018年非金融企業(yè)等貸款中，中長(zhǎng)期貸款余額為3993.87億元，較2017年增長(zhǎng)2.73%，增長(zhǎng)率同比下降7.29%;短期貸款余額為982.4億元，下降8.64個(gè)百分點(diǎn);票據(jù)融資余額為877.02億元，同比增長(zhǎng)40.85%，增速上漲45.85%。短期貸款和中長(zhǎng)期貸款增速的共同下降導(dǎo)致非金融企業(yè)等貸款的增速放緩。

（二）金融體系規(guī)模較小、結(jié)構(gòu)單一

首先，從金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)規(guī)模來(lái)看，青海金融業(yè)的發(fā)展同全省其他行業(yè)的發(fā)展還有一定的差距。根據(jù)2018年《青海統(tǒng)計(jì)年鑒》披露的數(shù)據(jù)，青海省共有18個(gè)行業(yè)，各行業(yè)從業(yè)人員共929223人，金融業(yè)從業(yè)人員為23507人，低于制造業(yè)、建筑業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)，排在第13位，平均從業(yè)人員為51623人，從各行業(yè)從業(yè)人員的對(duì)比中可以看出，金融業(yè)的從業(yè)人員相對(duì)較少，相應(yīng)的運(yùn)營(yíng)規(guī)模也較小。

其次，分地區(qū)查看金融業(yè)的發(fā)展情況。2018年在青海全省8個(gè)市、州地區(qū)中，金融業(yè)從業(yè)人員排名前三名的是西寧市（15251人）、海東市（2917人）、海西州（1945人），西寧市的金融從業(yè)人員占總?cè)藬?shù)的一半以上，其他地區(qū)的從業(yè)人員相對(duì)較少，這種差距存在的原因主要有兩方面。一方面，青海省是個(gè)多民族聚居區(qū)，人口分布不均衡，2018年西寧市常住人口為237.11萬(wàn)人，占青海省總?cè)丝诘?9.3%。另一方面，青海地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡。西寧作為省會(huì)城市，在金融發(fā)展方面具有先天優(yōu)勢(shì)，更能吸引優(yōu)質(zhì)的金融企業(yè)入駐，因此也具有較多的金融機(jī)構(gòu)，但這種機(jī)構(gòu)分布不合理、不同地區(qū)從業(yè)人數(shù)差距大的事實(shí)也限制了青海省金融業(yè)的發(fā)展。

二、青海省金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）資本市場(chǎng)融資能力較低

從資本市場(chǎng)的表現(xiàn)來(lái)看，2018年青海省A股上市公司共12家，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于全國(guó)平均水平;2018年全省上市公司流通股本為113.01億股，占總股本的82.42%，同比增長(zhǎng)6.06%，增幅較小。在近幾年中，2016年是青海省資本市場(chǎng)發(fā)展較好的一年，這一年青海省上市公司總股本為129.59億股，較2015年增長(zhǎng)35.31%;股票總市值為1657.18億元，較2015年增長(zhǎng)17.55%。2018年青海省上市公司總股本為137.11億股，較2017年下降3.13%;股票總市值為994.11億元，同比下降37.29%;股票流通市值為761.6億元，同比下降32.96%。這反映了青海省的企業(yè)在資本市場(chǎng)上缺乏影響力的事實(shí)。

（二）銀行體系的信貸能力持續(xù)增強(qiáng)

在前文的分析中，本文以青海省金融機(jī)構(gòu)的存貸款余額作為反映青海省金融發(fā)展總體情況的指標(biāo)，總體來(lái)看，近年來(lái)，青海省銀行業(yè)存款規(guī)模擴(kuò)張速度緩慢，存款總額從2014年的5212.8億元，擴(kuò)張到2018年的5754.66億元，變動(dòng)幅度較小;貸款規(guī)模擴(kuò)張明顯，從2014年的4988.01億元增長(zhǎng)到2018年的6582.44億元，且增長(zhǎng)速度逐漸放緩。受此影響，青海省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸比從2015年開始逐漸升高，年均增長(zhǎng)6.23個(gè)百分點(diǎn)，尤其是2018年，存款總額增長(zhǎng)下滑明顯，出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，2018年末青海省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸比為114.38%，較去年增長(zhǎng)7.59%。存貸比的逐年增長(zhǎng)，表明青海省銀行金融機(jī)構(gòu)的資金利用效率在逐年提升，銀行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持的能力增強(qiáng)，但存貸比過高會(huì)使銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在2018年青海省銀行體系的貸款總額中，非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)等機(jī)構(gòu)的貸款額為5856.52億元，占貸款總額的88.97%，因此青海省銀行體系需要提升自身風(fēng)險(xiǎn)把控能力。2015-2018年青海省銀行業(yè)存貸比變化圖如圖2所示。

三、對(duì)青海省金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的建議

隨著經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，未來(lái)青海經(jīng)濟(jì)想取得進(jìn)一步發(fā)展，還需要金融業(yè)積極調(diào)動(dòng)社會(huì)資源，發(fā)揮其資源配置的作用，為青海省經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更多的服務(wù)。

（一）擴(kuò)增金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，提升金融服務(wù)能力

青海省作為全國(guó)普惠金融的試點(diǎn)區(qū)，在接下來(lái)的工作中要繼續(xù)加大對(duì)金融網(wǎng)點(diǎn)、營(yíng)業(yè)點(diǎn)的建設(shè)，拓寬金融服務(wù)覆蓋面，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深化發(fā)展數(shù)字普惠金融，建立完善的基礎(chǔ)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，提高金融服務(wù)大眾的能力，將金融業(yè)務(wù)向農(nóng)村、牧區(qū)等貧困地區(qū)拓展，助力脫貧攻堅(jiān);通過發(fā)揮“線上+線下”的網(wǎng)絡(luò)渠道優(yōu)勢(shì)，提高金融服務(wù)效率，積極解決小微企業(yè)及農(nóng)牧民融資難、融資貴的問題，以達(dá)到促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目的。

（二）建設(shè)多渠道融資機(jī)制，提高融資效率

青海省金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中需要發(fā)揮其“蓄水池”的作用，將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y，不斷為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持。在直接融資方面，可以通過設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金、專項(xiàng)扶持基金、資產(chǎn)證券化等，整合社會(huì)閑置資金和居民儲(chǔ)蓄，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供新的資金來(lái)源。在這些措施方面，青海已有了一些實(shí)踐，如設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金支持青海省重點(diǎn)工業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。青海省具有優(yōu)質(zhì)的資源，卻未形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈體系，而產(chǎn)業(yè)投資基金的設(shè)立有利于青海省整合資金形成資本，支持優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，完善產(chǎn)業(yè)鏈。在間接融資方面，金融機(jī)構(gòu)要為中小企業(yè)的發(fā)展提供更多的支持，這是因?yàn)榍嗪Ｊ∪狈π袠I(yè)龍頭企業(yè)，需要中小企業(yè)發(fā)揮更重要的作用。但是中小企業(yè)由于規(guī)模小、實(shí)力薄弱，在資本市場(chǎng)上難以得到支持，所以必須向銀行、證券機(jī)構(gòu)等尋求幫助。鑒于此，青海省有必要加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)，加大對(duì)中小企業(yè)的幫扶力度，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。