韓雪

摘要：“一帶一路”建設(shè)六年多來(lái)，成績(jī)顯著。我國(guó)企業(yè)積極參與“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，與這些國(guó)家和地區(qū)的企業(yè)進(jìn)行商貿(mào)往來(lái)。在這一個(gè)過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)也逐步開展了配套地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)構(gòu)建。隨著“一帶一路”的逐步深入，保險(xiǎn)業(yè)參與的投入也將迎來(lái)更大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，本文對(duì)此進(jìn)行了詳盡地分析，并有針對(duì)性地給出了保險(xiǎn)業(yè)全方位服務(wù)“一帶一路”的對(duì)策建議。

Abstract： Over the past six years since the construction of the "The Belt and Road"， remarkable results have been achieved. Chinese enterprises actively participate in the infrastructure construction of countries and regions along the "The Belt and Road"， and conduct business transactions with enterprises in these countries and regions. In this process， the insurance industry has gradually begun to build insurance business in supporting regions. With the gradual deepening of the "The Belt and Road"， investment in the insurance industry will also usher in greater opportunities and challenges. This article analyzes this in detail and gives countermeasures and suggestions for the insurance industry's comprehensive service.

關(guān)鍵詞：一帶一路;保險(xiǎn)業(yè);對(duì)策建議

Key words： The Belt and Road;insurance industry;countermeasures and suggestions

中圖分類號(hào)：F125;F842? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文章編號(hào)：1006-4311（2020）29-0069-02

0? 引言

2020年不同尋常。新冠疫情席卷全球，愈演愈烈，近7個(gè)月過(guò)去了，全球范圍內(nèi)看仍然沒(méi)有得到明顯的遏制，已經(jīng)成為新世紀(jì)最大的公共衛(wèi)生事件;各地自然災(zāi)害頻發(fā)……這一切都給各國(guó)各地區(qū)今年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展蒙上了一層厚厚的陰影。正在深入推進(jìn)的“一帶一路”建設(shè)中，我國(guó)企業(yè)主體在相關(guān)國(guó)家的項(xiàng)目遭遇的環(huán)境發(fā)生了不可預(yù)估的變化，面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加劇。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)“一帶一路”建設(shè)過(guò)程中企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)要有充分認(rèn)識(shí)，積極發(fā)揮自身作用，切實(shí)保障“一帶一路”建設(shè)的深入推進(jìn)。

1? 參與“一帶一路”沿線國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主要風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)過(guò)四十多年的改革開放，國(guó)內(nèi)整體上已經(jīng)構(gòu)建了政策穩(wěn)定、商業(yè)誠(chéng)信、金融支撐有序的較為成熟、良好的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境。但是“一帶一路”沿線多數(shù)國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)、人文、自然等環(huán)境均與國(guó)內(nèi)有很大不同，這都增加了我國(guó)企業(yè)在對(duì)外投資、貿(mào)易、服務(wù)交流過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。

1.1 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

“一帶一路”沿線國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平參差不齊，多數(shù)經(jīng)濟(jì)體存在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一，增速緩慢，內(nèi)生力不強(qiáng)，嚴(yán)重依賴外資，貨幣疲軟、通貨膨脹壓力較大等問(wèn)題。這些國(guó)家普遍容易受美元利率調(diào)整影響，每次美聯(lián)儲(chǔ)釋放“量化寬松”信號(hào)，該國(guó)或地區(qū)的股市和匯市就會(huì)相應(yīng)產(chǎn)生波動(dòng)，政府與相關(guān)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)資金和償付能力困難，從而對(duì)我國(guó)在該國(guó)或地區(qū)的投資和經(jīng)營(yíng)情況產(chǎn)生影響。

1.2 自然、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

疾病衛(wèi)生風(fēng)險(xiǎn)在“一帶一路”國(guó)家也時(shí)有發(fā)生，尤其是在一些衛(wèi)生條件、飲水條件不好的國(guó)家，今年以來(lái)的新冠病毒肺炎導(dǎo)致的各方人員往來(lái)，人力不足以及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)延期或取消等，均屬于環(huán)境問(wèn)題造成的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，“一帶一路”沿線覆蓋領(lǐng)域較為廣泛，洪澇、地震、旱災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、海嘯、泥石流和森林火災(zāi)等各類自然災(zāi)害時(shí)有發(fā)生，這些自然災(zāi)害極大地破壞了資源，同時(shí)造成大量的財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡，對(duì)我國(guó)企業(yè)也造成了一定程度的影響。

1.3 法律、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、勞工風(fēng)險(xiǎn)

“一帶一路”沿線國(guó)家大多都是發(fā)展中國(guó)家，這些國(guó)家在外國(guó)直接投資方面政策和法律各不相同，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)、反壟斷、勞工稅務(wù)等方面都有不同的限制規(guī)定。此外，針對(duì)外國(guó)直接投資方面的政策時(shí)有調(diào)整，中資企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)加大。歷史經(jīng)驗(yàn)中，直接或間接因?yàn)榉稍驅(qū)е峦顿Y被迫停止的約占16%;遭遇勞工問(wèn)題的約為35%，連續(xù)的工人罷工造成數(shù)百萬(wàn)美元的損失。很多企業(yè)在“搶灘”國(guó)外市場(chǎng)的過(guò)程中，遭受到知識(shí)產(chǎn)權(quán)壁壘或者落入知識(shí)產(chǎn)權(quán)陷阱，未能獲得收益還將自己陷入在非經(jīng)營(yíng)投入上。

2? 保險(xiǎn)業(yè)在“一帶一路”建設(shè)中發(fā)揮的作用

“一帶一路”強(qiáng)調(diào)沿線國(guó)家間的全方位多層面交流合作，充分發(fā)掘與發(fā)揮各國(guó)的發(fā)展?jié)摿εc比較優(yōu)勢(shì)，彼此形成互利共贏的區(qū)域利益共同體、命運(yùn)共同體和責(zé)任共同體。各國(guó)是平等的，都是倡議的參與者、貢獻(xiàn)者、受益者，應(yīng)攜手應(yīng)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)面臨的挑戰(zhàn)，開創(chuàng)發(fā)展新機(jī)遇，謀求發(fā)展新動(dòng)力，拓展發(fā)展新空間，共同朝著人類命運(yùn)共同體方向邁進(jìn)。保險(xiǎn)行業(yè)依托自己的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮促進(jìn)“政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通”發(fā)展的相應(yīng)作用。

2.1 政策溝通的一絲牽引線

保民生、促發(fā)展是世界各國(guó)政府的基本目標(biāo)，根據(jù)中國(guó)改革開放四十年的經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)人民生命財(cái)產(chǎn)安全與經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展起到定心丸的作用?！耙粠б宦贰毖鼐€各國(guó)交流經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，推動(dòng)區(qū)域合作規(guī)劃，協(xié)商合作中的問(wèn)題，保險(xiǎn)都可以為相應(yīng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供配套的金融和風(fēng)險(xiǎn)保障，協(xié)同制定務(wù)實(shí)合作的政策基礎(chǔ)。

2.2 設(shè)施聯(lián)通的一塊養(yǎng)路石

基礎(chǔ)設(shè)施是“一帶一路”沿線各國(guó)平等交流，持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。不論是陸、海、空工程線路提升的人員與貨物交流，還是以互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算加強(qiáng)的虛擬平臺(tái)上的文化與意識(shí)交流。保險(xiǎn)業(yè)可以提供對(duì)于道路、能源和網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)與運(yùn)營(yíng)保障，解決和改善建設(shè)資金投入大，運(yùn)營(yíng)維護(hù)周期長(zhǎng)等問(wèn)題。切實(shí)推動(dòng)“一帶一路”沿線共享全人類的科技發(fā)展成果，為構(gòu)建“人類命運(yùn)共同體”做出重要保障。

2.3 貿(mào)易暢通的一劑潤(rùn)滑液

投資貿(mào)易是“一帶一路”的重點(diǎn)建設(shè)內(nèi)容，沿線各國(guó)可發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，在技術(shù)、產(chǎn)品、能源、資源等方面尋求開放，拓展領(lǐng)域內(nèi)深度合作。保險(xiǎn)可以為自貿(mào)區(qū)建設(shè)、資源疏通管道、運(yùn)輸物流等貿(mào)易相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入資金與保障。同時(shí)，亦可協(xié)助在貿(mào)易雙方探索更為簡(jiǎn)易便利化的貿(mào)易運(yùn)作模式和方法，構(gòu)建沿線或各國(guó)內(nèi)良好經(jīng)營(yíng)環(huán)境，輔助協(xié)商政策以消除投資和貿(mào)易壁壘。最大程度保障企業(yè)投資，釋放合作潛能。

2.4 資金融通的一只錢袋子

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和項(xiàng)目投資規(guī)模大、周期長(zhǎng)，需要更為穩(wěn)定的貨幣體系支撐?！耙粠б宦贰被菁把鼐€國(guó)家與地區(qū)，構(gòu)建和擴(kuò)大雙方本幣互換和結(jié)算的范圍，有助于減少對(duì)第三方貨幣的依賴，節(jié)省貨幣使用成本。我國(guó)保險(xiǎn)具有相對(duì)較低的融資成本，在與沿線國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施投入和建設(shè)中可以提供一定的資金支持和風(fēng)險(xiǎn)保障。形成雙方本幣之間或區(qū)域間的金融結(jié)算也將降低各方企業(yè)參與項(xiàng)目的復(fù)雜度。

2.5 民心相通的一座跨海橋

隨著“一帶一路”的推進(jìn)，我國(guó)基礎(chǔ)工程和工業(yè)建設(shè)能力在沿線各國(guó)都有輸出，隨著企業(yè)外派人員數(shù)量逐年增加，此部分人員在當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)險(xiǎn)保障尤為突出，保險(xiǎn)的價(jià)值不言而喻。同時(shí)隨著項(xiàng)目落地深化，中資企業(yè)在項(xiàng)目當(dāng)?shù)毓蛡蛉藛T的規(guī)模和用工周期也逐步增大，降低企業(yè)的用工風(fēng)險(xiǎn)，也體現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。同一項(xiàng)目、同一貿(mào)易中的雙邊人員大量的溝通交流，促進(jìn)了中國(guó)與沿線國(guó)家、區(qū)域之間的文化交流，尤其是在基層民眾之間構(gòu)建了同工、同窗、同僚的深厚戰(zhàn)斗情誼。

3? 保險(xiǎn)業(yè)全方位服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的措施建議

3.1 保險(xiǎn)業(yè)為“一帶一路”沿線國(guó)家或經(jīng)濟(jì)體提供精確畫像

“一帶一路”沿線國(guó)家的政治、宗教、歷史、文化、經(jīng)濟(jì)情況都較為復(fù)雜，而參與項(xiàng)目投資建設(shè)的企業(yè)需要完整的獲取相關(guān)情況，充分評(píng)估每一個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)是極為困難的。此時(shí)保險(xiǎn)行業(yè)就可以發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估費(fèi)率精算厘定的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合歷史大量數(shù)據(jù)的分析，對(duì)項(xiàng)目的宗主國(guó)、合作機(jī)構(gòu)或企業(yè)提供完整的數(shù)字畫像，并以咨詢服務(wù)或產(chǎn)品包的形式提供給中方企業(yè)，結(jié)合待合作項(xiàng)目的實(shí)際情況充分評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，保障參與“一帶一路”企業(yè)的發(fā)展利益。

3.2 發(fā)揮政策性保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)遭遇風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償作用

“一帶一路”沿線是當(dāng)前政治形式最為復(fù)雜的地區(qū)，企業(yè)參與相應(yīng)國(guó)家和地區(qū)的項(xiàng)目建設(shè)，承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)可能遠(yuǎn)低于因?yàn)檎?、宗教等?wèn)題造成的風(fēng)險(xiǎn)。雙方政府應(yīng)該從保障企業(yè)投資建設(shè)的穩(wěn)定、長(zhǎng)期回報(bào)的角度提供一定的支持。較優(yōu)的形式就是通過(guò)政策性保險(xiǎn)公司分?jǐn)傄徊糠纸?jīng)濟(jì)行為無(wú)法彌補(bǔ)的風(fēng)險(xiǎn)，解決企業(yè)的后顧之憂，通過(guò)基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)工業(yè)或加工業(yè)、民生工程等建設(shè)，促進(jìn)雙邊或多邊貿(mào)易往來(lái)，提升經(jīng)濟(jì)相容性以及政治文化交融性，逐步打造統(tǒng)一命運(yùn)共同體。

3.3 提升區(qū)域協(xié)同、內(nèi)外協(xié)同的規(guī)模企業(yè)聯(lián)合體的保障

“一帶一路”帶來(lái)廣泛的項(xiàng)目投資建設(shè)機(jī)會(huì)，同時(shí)契合國(guó)內(nèi)的十三五、十四五發(fā)展規(guī)劃，大部分企業(yè)都是在國(guó)內(nèi)、國(guó)外雙線投入。保險(xiǎn)業(yè)要把握契機(jī)，提供內(nèi)、外兩條線上奮力發(fā)展的規(guī)模企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制上的平衡與保障。對(duì)于單一規(guī)模較小的項(xiàng)目與企業(yè)，可以根據(jù)總區(qū)域、業(yè)務(wù)領(lǐng)域等關(guān)聯(lián)性組建成為更大規(guī)模的聯(lián)合體，從而更好的抗衡風(fēng)險(xiǎn)，保障總體的收益最大。

3.4 探索國(guó)際行業(yè)內(nèi)協(xié)作，提升響應(yīng)和保障能力

銀保監(jiān)會(huì)提出構(gòu)建“一帶一路”保險(xiǎn)支持體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可控的項(xiàng)目應(yīng)保盡保。這一層面上可以由銀保監(jiān)會(huì)牽頭拉通行業(yè)內(nèi)部多保險(xiǎn)人之間的資源共享，在一些有歐美保險(xiǎn)企業(yè)成熟運(yùn)作的區(qū)域，也可以通過(guò)行業(yè)內(nèi)的技術(shù)合作與資源租用，快速構(gòu)建我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在“一帶一路”沿線的業(yè)務(wù)拓展和服務(wù)能力。

3.5 加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大保險(xiǎn)保障覆蓋范圍

“一帶一路”在全球范圍內(nèi)持續(xù)深入開展的過(guò)程中，參與項(xiàng)目投資建設(shè)的企業(yè)面臨的國(guó)際環(huán)境日趨復(fù)雜，保險(xiǎn)業(yè)也不可避免的面對(duì)前所未有的局面。保險(xiǎn)業(yè)要積極的進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新投入，擴(kuò)大保障覆蓋范圍。與出海企業(yè)并肩戰(zhàn)斗，不僅為企業(yè)提供踏實(shí)的定心丸，解決企業(yè)發(fā)展的后顧之憂，也間接的向沿線國(guó)家政治團(tuán)隊(duì)和經(jīng)濟(jì)體充分展示我們的國(guó)家擔(dān)當(dāng)，是 “一帶一路”倡議中經(jīng)濟(jì)發(fā)展共同體的有力體現(xiàn)。

3.6 加快國(guó)際人才梯隊(duì)建設(shè)，改善項(xiàng)目所屬國(guó)或所屬地的保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境

隨著“一帶一路”沿線國(guó)家多個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的實(shí)施與完成，多個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)建設(shè)進(jìn)入新的歷史時(shí)期，在這個(gè)過(guò)程中，已經(jīng)走出去的保險(xiǎn)企業(yè)，應(yīng)考慮逐步與當(dāng)?shù)亟鹑?、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，逐步構(gòu)建地區(qū)、國(guó)家分支機(jī)構(gòu)，更好地參與各地區(qū)的項(xiàng)目建設(shè)。與此同時(shí)，當(dāng)?shù)厝瞬诺墓蛡蚝团囵B(yǎng)，將更有利于保險(xiǎn)業(yè)體系以及運(yùn)作模式在當(dāng)?shù)氐穆涞睾蛨?zhí)行成長(zhǎng)。同源或共生的保險(xiǎn)體系也將為更深層次的項(xiàng)目開展提供更為有效的保障。

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