陳海麟

摘? 要：在計劃經(jīng)濟體系向社會主義市場經(jīng)濟體系改變的進程中，持續(xù)累積的金融風險逐步表露出來，而且近年來它們呈增長趨勢影響著經(jīng)濟的正常運行。我國金融風險在銀行業(yè)風險中突出，銀行已成為中國金融風險的首要負擔者。通過對金融風險理論的研究，綜合了交通銀行西安分行的具體發(fā)展現(xiàn)狀，本文著重分析了交通銀行西安分行存在的金融風險程度，找出了風險發(fā)生的原因，并在此基礎上研究了交通銀行西安分行控制和預防金融風險的對策建議。

關鍵詞：交通銀行西安分行;金融風險;金融風險管理

1 交通銀行西安分行的發(fā)展現(xiàn)狀和金融風險防范存在的問題分析

1.1 交通銀行西安分行的發(fā)展現(xiàn)狀

交通銀行西安分行成立于1989年9月經(jīng)過多年的艱苦創(chuàng)業(yè)，開拓進取，已發(fā)展成為一種新型的適度規(guī)模，人員精干，出色的福利和一流的服務的商業(yè)銀行。目前，西安分行有54個營業(yè)網(wǎng)點和912名員工?？傎Y產(chǎn)9785747百萬元人民幣，負債是9059865百萬元人民幣，存款總額為6106174百萬元人民幣，貸款總額為4952528百萬元人民幣，年利潤為24522百萬元人民幣。在過去的30年里，它已經(jīng)仔細依法執(zhí)行國家經(jīng)濟和金融政策，嚴格內(nèi)部管理，穩(wěn)定的管理;規(guī)模，質量，效益同步增長取得了明顯效果，已成為陜西省重要的金融力量。

1.2 交通銀行西安分行金融風險防范現(xiàn)狀及存在的問題

（1）交通銀行西安分行的貸款信用風險管理的評審有顯著漏洞。首先，銀行沒有真實認識客戶的行業(yè)地位，經(jīng)營情況，財務情況，發(fā)展優(yōu)勢，貸款資金的用途，還款能力等，則在信貸審批流程會因為客戶故意掩飾自己的不利因素，制造申請貸款的假信息;因此銀行將很難知道客戶的真實信息，貸款審批會出現(xiàn)失誤。

（2）交通銀行西安分行的大部分業(yè)務缺乏業(yè)務操作上的規(guī)范，使銀行承擔著資本風險和名聲風險。建立一個龐大的業(yè)務授權流程是為了避免因業(yè)務經(jīng)理疏忽，丟失錯誤的關鍵因素或業(yè)務運營失敗而造成重大財務損失。被授權者在授權時與旁邊的人聊天完全不看業(yè)務接口，因此認為他們沒有控制業(yè)務鏈接。

2 交通銀行西安分行金融風險防范措施

2.1 完善銀行日常管理體制

細化業(yè)務單位內(nèi)部控制評價方法。方法中可以將各管理需求細分為扣除額，其分級可以作為各業(yè)務單位財務風險管理評價的依據(jù)進行內(nèi)部和外部審計，內(nèi)部和外部檢查報告，評估自評存在問題無真實報告的情況。對業(yè)務單位和業(yè)務部門報告的風險事件進行校對和審計，延誤，隱蔽，漏報評估;找出風險管理的漏洞，才能改善和充實管理，保證管理的有效性。

2.2 加強信貸風險管理工作

建立規(guī)范貸款業(yè)務的操作體系;信貸人員應時刻注意全國的經(jīng)濟政策和金融政策，依據(jù)不同客戶所在職業(yè)和地區(qū)調(diào)整并實行信用貸款政策，加強對客戶的信用評價等級。通過全面調(diào)查的公司清償銀行貸款，經(jīng)營獲取利潤的能力，與金融因素和企業(yè)的非金融因素分析相結合的評價，更好地評價客戶信用等級;實施信貸調(diào)查和專業(yè)人士審查制度，大幅度改進信貸決議，改進信貸資產(chǎn)調(diào)查的客觀性，確實提升信貸資產(chǎn)質量。

2.3 完善操作風險防范機制

建立信息及時傳遞和共享機制;操作風險管理適用于任何部門，每個級別的組織和每個級別的員工。要充分利用操作風險管理工具，您需要收集和分析各個方面的問題信息，以便根據(jù)當前的情況確定關鍵方面并準確地進行管理。積極建立各部門操作風險信息聯(lián)動機制，加強案件采集，避免漏洞百出，延誤，最大限度的虛假報道。使用內(nèi)部控制審核報表來檢查和報告各個部門，以確定運營風險的原因，并及時反映對操作風險的預測結果。以糾正性問責為契機，發(fā)現(xiàn)并反省內(nèi)部控制和法規(guī)遵從管理方面的缺陷和漏洞。要不斷進行審查和補充，完善各種業(yè)務規(guī)章制度，操作制度和程序嚴防操作風險的發(fā)生。

2.4 建立高效的風險預警機制

風險預警是通過一系列的技術手段，將早期發(fā)現(xiàn)的來源，范圍，程度和風險，預測和銀行資產(chǎn)損失評估和銀行損失的可能性趨勢進行了全面和系統(tǒng)的監(jiān)測;銀行風險預警系統(tǒng)是銀行的金融風險防范體系的重要組成部分，它是基于銀行統(tǒng)計和金融信息化建設為載體;風險預警系統(tǒng)的建立對于西安分行識別和應對金融滯后，提高金融風險檢索和金融風險分析的技術內(nèi)容的準確性，從而能夠使交通銀行西安分行及時制定出風險防控措施并使金融風險管理業(yè)務再上新臺階。

結論

通過對交通銀行西安分行的發(fā)展現(xiàn)狀和金融風險防范方法分析，本文得出以下結論;首先是交通銀行西安分行金融風險防范方面存在以下問題：一.交通銀行西安分行日常管理過于粗放化;二.信貸風險管理工作形式化;三.業(yè)務操作流程管理不嚴謹。最后就是根據(jù)以上問題采取的金融風險防范提升性對策：一.完善銀行日常管理體制;二.加強信貸風險管理工作;三.完善操作風防范機制;四.建立高效的風險預警機制。

本文通過對交通銀行西安分行金融風險防范現(xiàn)狀的分析，對交通銀行西安分行金融風險防范方面提出了一些建議，提高交通銀行西安分行金融風險防范水平，在未來激烈的市場競爭中提升自己的核心競爭力。

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