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        淺析中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)營

        2020-10-21 17:40:36陳文義張寶君
        現(xiàn)代營銷·理論 2020年8期
        關(guān)鍵詞:融資平臺(tái)中小企業(yè)

        陳文義 張寶君

        摘要:融資服務(wù)平臺(tái)是解決中小企業(yè)融資難、拓展融資渠道的有效途徑,本文在分析當(dāng)前中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,就中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)運(yùn)營提出相關(guān)方法和建議。

        關(guān)鍵詞:中小企業(yè);? 融資平臺(tái); 建設(shè)運(yùn)營

        一、當(dāng)前中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

        1.融資渠道不廣。首先,多數(shù)中小企業(yè)自身經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)不足,財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)往往比較大。銀行給中小企業(yè)放貸顯得小心翼翼,商業(yè)銀行會(huì)著重考慮中小企業(yè)的信用等級(jí)和償債能力;其次,我國資本市場沒有得到完善,加之政府和法律等偏向大型企業(yè),針對(duì)直接融資方面,中小企業(yè)發(fā)放股票和債券的門檻很高;最后,部分中小企業(yè)通過不正規(guī)的融資方式很容易引發(fā)民事糾紛等各種問題。面對(duì)融資渠道的狹窄,中小企業(yè)的發(fā)展顯得寸步難行。

        2.信貸支持力度不足。銀行貸款是中小企業(yè)獲得融資的重要渠道,我國二分之一的中小企業(yè)都是通過銀行貸款獲得融資,但是銀行不能將存在風(fēng)險(xiǎn)較高的信用貸款資產(chǎn)變?yōu)樽C券,所以銀行無法獨(dú)自招架給中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外,我國絕大多數(shù)中小企業(yè)從創(chuàng)立初期到發(fā)展階段基本都是靠企業(yè)自身資金的積累來滿足資金所需,但是內(nèi)部資源融資比例太小,使得融資效果不明顯,在發(fā)展壯大的過程中還是無法滿足它的融資需求。

        二、投融資平臺(tái)發(fā)展的新要求

        投融資作為市場經(jīng)濟(jì)條件下政府配置資源的重要實(shí)現(xiàn)途徑,在促進(jìn)有效經(jīng)濟(jì)增長、調(diào)整和改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等方面都具有獨(dú)特的功效。它既可以增加能源、交通運(yùn)輸、通訊、原材料和農(nóng)業(yè)等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)與基礎(chǔ)設(shè)施的投資,以緩解和消除“瓶頸”產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的制約,也可以支持戰(zhàn)略性、先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,從整體上提升國有經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向和控制作用,推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整,提高經(jīng)濟(jì)整體素質(zhì)和國際競爭力。

        投融資專業(yè)特色服務(wù)通過建設(shè)一個(gè)在線投融資綜合服務(wù)平臺(tái),為中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)的企業(yè)用戶提供投融資服務(wù),通過平臺(tái)對(duì)接將投資用戶資金注入到政府或銀行認(rèn)證的融資項(xiàng)目中,通過不同的利率和期限,投資用戶可以享受不同數(shù)量的收益。同時(shí)投資用戶在投資期間享受融資方的運(yùn)營情況的知情權(quán),平臺(tái)對(duì)投資用戶定期發(fā)送運(yùn)營情況報(bào)告。平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)投融資服務(wù)從意向咨詢、簽約談判、合同管理、后續(xù)跟蹤、服務(wù)評(píng)價(jià)一條龍服務(wù)。

        三、服務(wù)平臺(tái)定位

        (1)中小企業(yè)與社會(huì)投資者的投融資信息服務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)增值服務(wù)平臺(tái)。

        (2)區(qū)域金融產(chǎn)品聚合、專業(yè)服務(wù)與業(yè)務(wù)監(jiān)管信息服務(wù)平臺(tái)。

        (3)區(qū)域中小企業(yè)信用建檔、信用評(píng)估及開發(fā)應(yīng)用平臺(tái)。

        四、建設(shè)內(nèi)容

        投融資服務(wù)平臺(tái)可為中小企業(yè)提供免費(fèi)信用評(píng)級(jí)、融資咨詢服務(wù),融資系列培訓(xùn),提出融資建議,并分類向銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)融資、集合債務(wù)融資、融資租賃等融資機(jī)構(gòu)推薦,幫助中小企業(yè)解決融資難的問題,拓寬中小企業(yè)的融資渠道,促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。

        五、平臺(tái)基本功能

        融資擔(dān)保在線服務(wù)基本功能具體包括:

        (1)全國融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)和信息共享

        (2)擔(dān)保機(jī)構(gòu)有關(guān)在線申報(bào)

        (3)風(fēng)險(xiǎn)防范和預(yù)警,包括對(duì)擔(dān)保業(yè)的過程監(jiān)管

        (4)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)系統(tǒng)

        (5)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上辦公系統(tǒng)

        平臺(tái)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)受理、資信評(píng)級(jí)、擔(dān)保、動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管、放款、貸后監(jiān)管、還款、資產(chǎn)管理。

        六、平臺(tái)運(yùn)營架構(gòu)

        七、擬實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

        1.解決供需雙方信息不對(duì)稱

        一方面通過線上資金供需信息完整及時(shí)發(fā)布,另一方面通過線下對(duì)的盡職調(diào)查及信用評(píng)估,并輔之以擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)保障,在線支付及合同簽訂,促成雙方高效合作。

        2.為中小企業(yè)提供多渠道多層次金融服務(wù)

        平臺(tái)基于增信、擔(dān)保與資金托管等措施為中小企業(yè)建立跟平臺(tái)自身、民間與金融機(jī)構(gòu)的資金合作,有效拓寬中小企業(yè)融資渠道除債券融資外,還通過股權(quán)融資、資產(chǎn)經(jīng)營與上市輔導(dǎo)等措施進(jìn)一步深化金融合作層次。

        3.推動(dòng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)

        大企業(yè)及個(gè)人通過人行征信系統(tǒng)建立信用檔案,但中小企業(yè)因?yàn)橄硎芙鹑诜?wù)少而缺失。通過政府支持,結(jié)合本平臺(tái)線上與線下工作,為其建信用檔案并應(yīng)用到金融服務(wù)中,完善社會(huì)信用體系。

        4.強(qiáng)有力的金融資源整合推動(dòng)產(chǎn)融良性互動(dòng)

        依托政府政策支持和平臺(tái)專業(yè)服務(wù),使得大型金融的資金實(shí)力及配套服務(wù)與小貸公司、擔(dān)保公司的靈活性與低成本有機(jī)會(huì)結(jié)合,并把這種強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合充分應(yīng)用到國家支持重點(diǎn)支持的中小企業(yè)金融服務(wù)中,有力實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融的良性互動(dòng)。

        八、全方位的安全保障

        九、資金渠道

        服務(wù)平臺(tái)依托國有投資公司的資金和綜合金融服務(wù)能力,為上云企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的投融資服務(wù)。

        1.供應(yīng)鏈金融服務(wù)

        圍繞核心企業(yè),管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流,并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)。

        在供應(yīng)鏈金融中為中小企業(yè)提供融資支持,通過與供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的合作,根據(jù)上下游企業(yè)預(yù)付賬款、存貨、應(yīng)收賬款等各類信息,搭建大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,降低企業(yè)融資成本。

        2.普惠金融

        通過大數(shù)據(jù)先進(jìn)信息技術(shù)獲取借款企業(yè)的信用信息,向借款人提供月供貸/車險(xiǎn)貸/薪金貸/房易貸等多款無抵押信用貸款產(chǎn)品,滿足企業(yè)和員工的金融需求,同時(shí)降低融資成本和風(fēng)險(xiǎn)。為無法提供抵押物但具有先進(jìn)技術(shù)或獨(dú)特價(jià)值的創(chuàng)業(yè)公司和中小企業(yè)提供普惠金融服務(wù)。

        3.金融租賃服務(wù)

        主要包括:直接租賃、售后回租、廠商租賃、聯(lián)合租賃、經(jīng)營租賃、委托租賃、轉(zhuǎn)租賃等業(yè)務(wù)。

        4.其他金融服務(wù)

        主要包括:融資擔(dān)保、小額貸款、創(chuàng)業(yè)投資、產(chǎn)業(yè)基金、企業(yè)保險(xiǎn)等。

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