朱倩

關鍵詞：穩(wěn)健? 貨幣政策? 融資? 風險控制

一、引言

穩(wěn)健的貨幣政策是使本國幣值穩(wěn)定的國家經濟政策與宏觀調控手段，現(xiàn)階段我國所實施的穩(wěn)健的貨幣政策更具有靈活性，通過再貸款和降準降息等手段，逐漸引導廣義貨幣供應量和社會融資規(guī)模適度提速。這就為企業(yè)融資帶來了新的契機，但是融資風險卻不容忽視，可能會面臨缺乏對信息技術的綜合應用、融資質量審查不嚴格、融資渠道綜合應用能力較低、資金使用缺乏規(guī)劃性，這些問題的存在會影響企業(yè)融資風險控制能力。所以，企業(yè)在融資過程中，必須要抓住穩(wěn)健貨幣政策的優(yōu)勢，充分借助大數(shù)據(jù)等信息技術，實現(xiàn)對融資風險的有效控制，在提升融資能力的同時強化風險控制，確保企業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

二、企業(yè)融資風險控制的必要性

（一）降低融資成本的關鍵

融資是指企業(yè)通過商業(yè)銀行貸款、民間資本借貸、互聯(lián)網金融平臺等一系列渠道獲取發(fā)展所需的資金。一直以來，商業(yè)銀行貸款都是企業(yè)融資的主要渠道，但是銀行“惜貸”現(xiàn)象及資格審查較為嚴格，限制了大部分企業(yè)的融資需求。所以越來越多的企業(yè)開始尋求其他的融資渠道，但是其風險防控的壓力卻不斷加大。融資成本是融資過程中各項成本支出以及融資風險及其帶來的損失，融資風險的存在會進一步加大企業(yè)的融資成本。因此，實施有效的風險控制可以對融資渠道及風險因素進行科學分析，建立風險預警機制，及時識別和防范各類融資風險，將融資風險及其所帶來的損失降低到最小程度。

（二）確保企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的要求

實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展是企業(yè)的重要目標。融資成為彌補企業(yè)發(fā)展所需資金的重要方式，隨著企業(yè)的不斷向前發(fā)展，其對資金的需求不斷提升。但是，融資必然會面臨一定的風險，如果這些風險一旦爆發(fā)將會對整個企業(yè)的融資供應鏈和資金鏈造成致命的打擊，甚至會導致資金鏈斷裂造成企業(yè)發(fā)展面臨生存難題。所以從這一層面而言，企業(yè)實施必要的融資風險控制是確保其融資安全性的重要舉措，成為確保企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的必然要求，也只有在完善的融資風險控制機制下才能保證企業(yè)在順利獲取所需資金的同時不斷實現(xiàn)自身的健康持續(xù)發(fā)展。

三、穩(wěn)健的貨幣政策背景下企業(yè)融資風險控制可能存在的問題

（一）缺乏對信息技術的綜合應用

隨著現(xiàn)代信息技術的不斷發(fā)展，對各行業(yè)企業(yè)的影響也越來越深入，信息技術成為企業(yè)發(fā)展過程中不可獲取的重要組成部分。穩(wěn)健的貨幣政策使得信息科技的發(fā)展勢頭猛進，但是很多企業(yè)在穩(wěn)健的貨幣政策背景下所實施的融資風險控制中還缺乏對信息技術的有效應用。一方面，在融資風險控制中缺乏對信息技術重要性的認識，受到傳統(tǒng)融資思想的限制，管理者沒有深刻認識到信息技術對提升風險控制能力的重要性，因此在思想和行為方面沒有給予必要的支持。另一方面，缺乏對信息技術應用的能力，融資是企業(yè)財務資金管理的重要內容，但是很多企業(yè)沒有針對融資需要而更新其相關設備，同時融資人員的綜合素質也較低，缺乏對大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網+等信息技術應用的基本能力，因此限制了信息技術在融資風險控制中的應用。

（二）融資質量審查不嚴格

融資質量主要是融資渠道及其所提供資金的安全性，這是企業(yè)融資風險控制的重要環(huán)節(jié)。穩(wěn)健的貨幣政策使得社會融資總規(guī)模不斷增加，各類融資渠道不斷增多，比如民間融資和互聯(lián)網金融近年來就如火如荼。很多企業(yè)為快速獲取所需資金而對融資質量的審查不嚴格，導致其融資出現(xiàn)很多的后續(xù)問題，不僅沒有順利獲取所需資金，甚至還會面臨法律層面的制裁。主要是因為很多企業(yè)對融資質量審查的意識不足，認為獲取融資是首要目標，沒有對融資渠道的資質和資金的安全性進行調查分析，在相關信息資料收集、分析方面的能力還不足，進而為其融資風險埋下了很多的隱患。

（三）融資渠道綜合應用能力較低

在穩(wěn)健的貨幣政策推動下，融資渠道不斷增加，包括商業(yè)銀行等金融機構、互聯(lián)網融資平臺、民間借貸等，這些融資渠道有效緩解了企業(yè)融資難題，其優(yōu)缺點各異。但是，企業(yè)在融資渠道綜合應用方面還存在較大的不足，比如傳統(tǒng)模式下過于依賴于商業(yè)銀行貸款，其融資風險相對較小，但是很多中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)難以通過商業(yè)銀行獲取所需資金;而民間借貸的穩(wěn)定性較差，風險也相對較大;從互聯(lián)網融資平臺獲取融資相對順利，但存在風險不可控的問題。很多企業(yè)沒有對這些融資渠道進行全面有效的分析，導致其在融資過程中過于依賴于某一種融資，因此在獲取融資和風險控制方面沒有實現(xiàn)最優(yōu)化，因此也不利于企業(yè)在穩(wěn)健貨幣政策下的融資風險控制。

（四）資金使用缺乏規(guī)劃性

企業(yè)融資的目的就是要緩解資金困難，因此高效利用融資所獲取的資金也顯得十分關鍵。很多企業(yè)在獲取所需資金之后會迅速投入各部門中，而不僅沒有實現(xiàn)高效利用還會造成資金浪費，導致其償債能力受挫，進而引發(fā)融資風險。主要是因為很多企業(yè)沒有針對于融資所獲取的資金使用進行有效的規(guī)劃，沒有針對資金數(shù)量和使用需求進行有效的權衡，而是將其進行全面投入到所需的部門或者項目上。資金使用是企業(yè)完成融資之后進行風險控制的重要內容，大部分企業(yè)會忽視這一點，因此容易導致其資金使用效率低、風險隱患大的問題。

四、穩(wěn)健的貨幣政策背景下企業(yè)融資風險控制的策略

（一）強化對信息技術的綜合應用能力

在穩(wěn)健的貨幣政策推動下，融資市場愈發(fā)活躍，企業(yè)融資風險控制的復雜程度不斷提升，因此強化對信息技術的有效應用顯得尤為重要。一方面，企業(yè)管理者必須要樹立現(xiàn)代化的風險控制理念，充分認識大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網+在融資風險控制中的重要作用，并從思想和行為等方面強化融資控制對信息技術的應用，將其視為風險控制的重要手段。另一方面，企業(yè)還要在人才和設備方面為信息技術的應用提供便利。要及時更新相關設備，對融資相關數(shù)據(jù)進行收集、分析和儲存，為融資決策提供全面的信息支持;同時要強化專業(yè)人才培養(yǎng)能力，使其掌握信息技術應用的基本能力和素質，確保信息技術在企業(yè)融資風險控制中的順利應用，為企業(yè)融資風險控制提供專業(yè)化人才方面的保障。

（二）加強融資質量的審查和管控

融資質量的審查和管控作為融資風險控制的重要環(huán)節(jié)，企業(yè)必要給予其充分的重視。一方面，要對融資渠道本身的綜合能力進行分析，尤其要重視對民間借貸和互聯(lián)網融資平臺的資質的審查，通過反復對比選擇風險程度最低的融資渠道，獲取融資資金的及時足額到賬，并確保其安全性，這樣一來就能夠使得企業(yè)融資風險能夠在第一環(huán)節(jié)得到有效的控制;另一方面，企業(yè)在進行融資質量審查的過程中，要積極尋求政府層面的幫助，在穩(wěn)健的貨幣政策下，扶持企業(yè)發(fā)展成為政府部門的重要作用，企業(yè)可以通過政府部門減小信息不對稱的影響，確保融資渠道及其所提供資金的安全性和可靠性，以此強化對企業(yè)融資風險的有效控制。

（三）實現(xiàn)對融資渠道綜合利用

穩(wěn)健的貨幣政策使得社會融資規(guī)模不斷增加，各融資渠道不斷增多，因此企業(yè)必須要有效分析其差異對其進行綜合性的利用。企業(yè)要對各融資渠道進行綜合對比，主要包括資金可獲得性、可獲得資金數(shù)量、渠道風險、風險所帶來的影響，通過對比分析之后可以挑選出最適合企業(yè)融資需求和發(fā)展需要的融資渠道，避免選擇過多的融資渠道和單一化的融資渠道。

（四）制定完善的資金使用規(guī)劃

完善的資金使用規(guī)劃可以使得企業(yè)實現(xiàn)對通過融資所獲取資金的高效利用，同時可以明確自身資金需求和融資特點，便于企業(yè)實施下一輪的融資活動。在積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策背景下，各行業(yè)企業(yè)發(fā)展迅速，對資金的需求明顯加大，但是各項目、部門之間的資金需求還存在一定的差異。所以企業(yè)要對融資所獲取的資金進行有效的匹配，而不能采取“一刀切”的方式對資金進行平均分配，要充分體現(xiàn)出資金需求的“輕重緩急”，確保融資所獲取的資金能夠被高效應用于企業(yè)發(fā)展的關鍵方面，也有效防范了融資后續(xù)風險。通過完善的資金使用規(guī)劃可以使得企業(yè)穩(wěn)健的貨幣政策下通過融資風險控制實現(xiàn)自身的健康持續(xù)發(fā)展。

五、總結

融資成為緩解企業(yè)資金難題的重要舉措，融資風險控制更是促進企業(yè)持續(xù)發(fā)展的關鍵。穩(wěn)健的貨幣政策為企業(yè)融資帶來了新的歷史機遇，企業(yè)融資的選擇空間也不斷加大，社會融資規(guī)模不斷增加，但同時將使企業(yè)在融資風險控制方面面臨的問題不斷增多，因此實施有效的風險控制顯得尤為必要。應該從強化對信息技術的綜合應用能力、加強融資質量的審查和管控、實現(xiàn)對融資渠道綜合利用、制定完善的資金使用規(guī)劃等方面出發(fā)，制定和實施有效的融資風險控制策略，全面提升企業(yè)在穩(wěn)健的貨幣政策背景下的融資風險控制能力，促進企業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

參考文獻

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