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        建行惠懂你:科技賦能,啟動普惠金融加速器

        2020-10-20 05:39:45巧星
        中國新聞周刊 2020年36期
        關(guān)鍵詞:建設銀行工商戶普惠

        巧星

        “‘建行惠懂你APP2.0這個手指尖的銀行,幫助眾多小微企業(yè)和個體工商戶從融資難中走出來,享受到更多金融服務權(quán)益?!痹谥袊鴩H服務貿(mào)易交易會(以下簡稱“服貿(mào)會”)上,建設銀行舉行了懂你·普惠—“建行惠懂你”APP2.0發(fā)布會。這款最新發(fā)布的APP是建設銀行專門針對小微企業(yè)及個體工商戶,提供信貸融資等金融服務的手機移動端綜合服務平臺。

        “惠懂你”APP2.0借助大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等技術(shù),上線了在線精準測額、貸款辦理、在線股東會、融智賦能等多項功能,能夠?qū)蛻暨M行360度精準畫像,通過主動授信和風控模型,有效降低企業(yè)融資成本,大大提高了小微企業(yè)及個體工商戶對信貸資金的可獲得性和便利性。數(shù)據(jù)顯示,截至8月末,建設銀行普惠金融貸款余額1.36萬億元、客戶167.4萬戶。從數(shù)據(jù)來看,建設銀行成為少有的普惠金融貸款余額過萬億、貸款客戶超百萬的銀行。

        這與“惠懂你”APP的廣泛應用有著直接關(guān)系,在越來越多的中小微企業(yè)和個體工商戶心目中,“惠懂你”APP已經(jīng)成為企業(yè)經(jīng)營的重要幫手。它不僅能以更低的年利率貸款,還能滿足自己的個性化金融服務需求。

        安徽淮北市分行客戶經(jīng)理協(xié)助小微企業(yè)主通過“惠懂你”APP申請云義貸。

        破題小微融資難

        自從創(chuàng)立了廣告公司,許普育真切地體會到了小微企業(yè)貸款的煩難。

        由于公司規(guī)模小,最初許普育無法申請信貸,只能拿著公司房產(chǎn)證與擔保公司一起前往房產(chǎn)交易中心辦理房產(chǎn)抵押登記,在評估房產(chǎn)價值后,再前往銀行辦理抵押貸款。一套流程走下來,往往需要近一個月的時間。辦理貸款的流程繁瑣、耗時長,且較高的貸款利率大大壓縮了公司的利潤空間,讓許普育對貸款產(chǎn)生了極大的畏難情緒。

        許普育遇到的問題同樣困擾著我國8000多萬小微企業(yè)和個體工商戶。一直以來,“融資難,融資貴”被看作世界性難題。究其原因,既與企業(yè)自身貸款資質(zhì)有關(guān),也與銀行傳統(tǒng)的貸款機制有關(guān)。

        就企業(yè)自身而言,缺抵押、缺擔保、缺銀行信用記錄,往往是小微企業(yè)和個體工商戶的共性問題。小微企業(yè)由于規(guī)模小,大多不具備科學的企業(yè)經(jīng)營理念,缺乏健康的財務制度,企業(yè)主的個人信用意識也較淡薄;加之小微企業(yè)的固定資產(chǎn)及流動資產(chǎn)存量較少,抗風險能力較差,也就無法獲得銀行青睞。

        另一方面,商業(yè)銀行出于對利潤空間、人員成本、資產(chǎn)質(zhì)量、風險控制等方面的考量,對小微企業(yè)和個體工商戶的融資申請主動性不高。此外,市場層面的信用擔保體系,信息不對稱,政策支持等因素,也成為阻礙小微企業(yè)融資發(fā)展的攔路石。要破解這些難題,為小微企業(yè)和個體工商戶創(chuàng)造更為寬松的融資環(huán)境,需政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)與企業(yè)共同發(fā)力。

        中國建設銀行發(fā)布 “建行惠懂你”APP2.0。

        機遇藏在難題中。建設銀行將小微企業(yè)融資難題看作自身發(fā)展機遇,以發(fā)展普惠金融為切口,積極解決這一社會性難題。

        “我們要用金融這把‘溫柔的手術(shù)刀,以微創(chuàng)或無痛的方式,一點點地化解社會問題,幫助解決實際問題。”在建設銀行董事長田國立倡導的理念下,建設銀行提出“普惠金融戰(zhàn)略”,并在體制機制、業(yè)務模式、資源配置等方面等進行調(diào)整,全方位推進普惠金融業(yè)務的開展。

        建設銀行開發(fā)出普惠客群專屬產(chǎn)品體系,接入“惠懂你”APP平臺,并逐步構(gòu)建了批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務的普惠金融新模式,通過“一站式”服務、“一分鐘”融資,“一價式”收費,從而滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求,助力小微企業(yè)的融資由難變易,由繁變簡。

        “大象轉(zhuǎn)身”惠小微

        服貿(mào)會上的建設銀行數(shù)字展廳中,“惠懂你”APP的業(yè)務實時數(shù)據(jù)在電子屏幕上不斷變動著,僅數(shù)小時內(nèi)就新增2000多個認證企業(yè),貸款客戶數(shù)字、貸款余額也在隨之跳動增長。

        這些看似冰冷的數(shù)據(jù),背后是一家家小微企業(yè)在建設銀行的支持下,重煥新生的溫暖故事。許普育就是 “惠懂你”APP的受益者之一。他通過APP,在短短幾分鐘內(nèi)申請到貸款額度,并支用了錢款,使企業(yè)經(jīng)營得到充足的現(xiàn)金流支持。

        年初的疫情沖擊,讓眾多小微企業(yè)與個體工商戶遭遇到巨大的經(jīng)營壓力。為此,李克強總理在今年的政府工作報告中指出:“金融機構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮,鼓勵銀行合理讓利。為保市場主體,一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降?!?/p>

        為切實改善小微群體的經(jīng)營環(huán)境,大型國有銀行紛紛以“大象之身”,探索服務小微企業(yè)的有效途徑,深化推進普惠金融事業(yè)發(fā)展。銀保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)顯示,2020年二季度末,銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額40.7萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.7萬億元,這些貸款的投放大大緩解了小微企業(yè)的經(jīng)營壓力。

        作為國有大行,建設銀行則在摸索“大象跳舞”的過程中,憑借數(shù)字化,線上化運營方式,實現(xiàn)了普惠金融業(yè)務的加速發(fā)展。建設銀行在原有的小微快貸、個人經(jīng)營快貸、裕農(nóng)快貸和交易快貸等四大產(chǎn)品體系的基礎上,開發(fā)出線上專屬信貸產(chǎn)品30余項,并在疫情期間,創(chuàng)新“云義貸”專屬額度,為受疫情沖擊的小微企業(yè)輸血急救。

        今年上半年,建設銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額新增近3000億元。值得一提的是,僅“小微快貸”已累計為超143萬戶小微企業(yè),提供2.6萬億元貸款支持,其中信用放款客戶占比超過70% ,“云義貸”也為13.6萬客戶提供了1147.7億元貸款。建設銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理張為忠透露,普惠型小微企業(yè)貸款增速已超過序時進度,不良貸款率也控制在監(jiān)管部門的規(guī)定范圍內(nèi)。

        與此同時,建設銀行還通過加大信貸供給、延期還款、減費讓利等方式,不斷降低綜合融資成本;同時整合多方資源,為企業(yè)提供“惠企查”、智慧稅務、智慧工商,小微企業(yè)培訓等多維度增值服務,精準賦能中小微企業(yè),助力其健康發(fā)展。

        邁進新經(jīng)濟常態(tài),建設銀行肩負起國有大行擔當,從科技成果的應用者轉(zhuǎn)變?yōu)閰f(xié)同創(chuàng)新者,從封閉金融體系的參與者轉(zhuǎn)變?yōu)殚_放金融生態(tài)的超級合作者,以“惠懂你”APP為普惠金融服務輸出口,讓更多小微企業(yè)享受到便捷個性的金融服務,持續(xù)為國民經(jīng)濟的健康發(fā)展注入金融活水。

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