周艷芹

【摘? 要】全民醫(yī)保政策是一項(xiàng)惠民政策，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)作為全民醫(yī)保的重要組成內(nèi)容，以城鎮(zhèn)居民作為主要的參保對(duì)象，其作為公益性保險(xiǎn)政策，主要是為參保人提供醫(yī)療保障。為了進(jìn)一步提高城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍，需要對(duì)其進(jìn)行不斷完善和優(yōu)化。論文分析了城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀，并進(jìn)一步對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的優(yōu)化策略進(jìn)行了闡述。

【Abstract】The national medical insurance policy is a policy that benefits the people. As an important component of the national medical insurance， the medical insurance for urban residents is mainly insured by urban residents. As a public welfare insurance policy， it is mainly to provide medical security for the insured. In order to further improve the coverage of urban residents' medical insurance， it is necessary to constantly improve and optimize it. This paper analyzes the present situation of the urban medical insurance system and further expounds the optimization strategy of the urban residents' medical insurance system.

【關(guān)鍵詞】城鎮(zhèn)居民;醫(yī)療保險(xiǎn)制度;資金;風(fēng)險(xiǎn);改革

【Keywords】urban residents; medical insurance system; fund; risk; reform

【中圖分類號(hào)】F842.6;R197.1? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號(hào)】1673-1069（2020）09-0156-02

1 引言

在我國居民醫(yī)療保障體系中，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)是其中較為重要的組成部分。在城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施過程中，其投保對(duì)象主要為城鎮(zhèn)無業(yè)和無法享受職業(yè)醫(yī)療的居民，在具體投保方式上實(shí)施自愿投保。因此，對(duì)于城鎮(zhèn)居民而言，在其不具有職工醫(yī)保和新農(nóng)合的情況下都可以參加城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)。城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系中的重要內(nèi)容，在具體運(yùn)營過程中，政府還需要為其提供相應(yīng)的補(bǔ)貼。在城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)具體實(shí)施過程中，通過不斷的優(yōu)化和調(diào)整，整體制度較為完善，但在具體實(shí)施過程中仍存在一些問題，因此需要積極采取有效的措施加以完善，進(jìn)一步提高城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的科學(xué)性和合理性，為城鎮(zhèn)居民提供及時(shí)、有效的醫(yī)療保障。

2 城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀

2.1 保障水平不高

相較于職工醫(yī)療保險(xiǎn)，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)在報(bào)銷比例、繳納費(fèi)用和保障水平等方面都存在不足。目前城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的繳納人員多為低收入群體，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱。而且隨著城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程的加快，自主擇業(yè)人員不斷增加，這也促使城鎮(zhèn)居民對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求呈現(xiàn)出多樣化的發(fā)展趨勢(shì)，這就迫切需要針對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)制度進(jìn)行改革和優(yōu)化，使其能夠更好地滿足城鎮(zhèn)居民的需求。

2.2 面臨資金缺口

目前城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)收支仍處于可控狀態(tài)，但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，未來城鎮(zhèn)醫(yī)保必然會(huì)面臨巨大的資金壓力。這主要是由于患病風(fēng)險(xiǎn)較高的個(gè)體具有強(qiáng)烈的參保意愿，這也使城鎮(zhèn)醫(yī)保繳納者發(fā)病概率呈現(xiàn)出增長的態(tài)勢(shì)，同時(shí)保險(xiǎn)資金支付比例也會(huì)隨之提升。而且參保人員多會(huì)選擇在患病風(fēng)險(xiǎn)較高的階段參保。城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)作為一種社會(huì)福利性制度，也無法實(shí)現(xiàn)全面商業(yè)化。在人口老齡化不斷加速的新形勢(shì)下，迫切需要城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度加快調(diào)整，以便于能夠更好地應(yīng)對(duì)未來的資金缺口。

2.3 醫(yī)療保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)換機(jī)制不靈活

隨著人口流動(dòng)性的增強(qiáng)，各類人員在社會(huì)發(fā)展過程中角色變換也呈現(xiàn)出復(fù)雜化。但當(dāng)前城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)無法實(shí)現(xiàn)靈活轉(zhuǎn)換，這給參保人員帶來了諸多的不利。再加之城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)異地轉(zhuǎn)移十分麻煩，對(duì)于異地參保帶來了諸多的限制，這也對(duì)全民醫(yī)保的實(shí)施帶來了較大的阻礙。

2.4 城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)中的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)

城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)參保過程中存在信息不對(duì)稱的問題，投保人在參保過程中存在刻意隱瞞自身身體狀態(tài)的情況，這也導(dǎo)致身體存在健康問題的人參保的可能性增加。同時(shí)參保人在就醫(yī)過程中，由于醫(yī)療費(fèi)用能夠報(bào)銷，因此會(huì)覺得貴的藥品能夠起到較好的治療效果，這不僅會(huì)增加不必要的醫(yī)療支出，還會(huì)產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出增加，不僅會(huì)導(dǎo)致面臨的資金缺口增大，而且也不利于城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的順利實(shí)施。

2.5 城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)公平性的欠缺

目前城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度欠缺公平性，無論是在服務(wù)還是支付方面都表現(xiàn)出不公平性。特別是不同地區(qū)之間參保人所享受到的管理和服務(wù)質(zhì)量存在較大的差異性。

3 城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的優(yōu)化策略

3.1 建立多樣化的保障制度

目前城鎮(zhèn)居民對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求呈現(xiàn)出多樣化的發(fā)展，這也促使城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革過程中也需要充分地考慮不同人群的保障需求。具體可以設(shè)計(jì)進(jìn)階繳費(fèi)制度，并針對(duì)參保人員劃分類別，將具體以城鎮(zhèn)醫(yī)保作為自身長期保障的人群，宜單獨(dú)設(shè)計(jì)繳費(fèi)額度與保障水平同步提升的階梯型保障方式，這樣能夠更好地發(fā)揮城鎮(zhèn)醫(yī)保的作用。目前在社會(huì)發(fā)展過程中，參保人在參保時(shí)，對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)值側(cè)重于重大疾病的保障。因此，在具體保障制度建立過程中，需要提高重疾保障力度，具體可以通過劃定重疾保障范圍并有針對(duì)性地提升報(bào)銷比例，并擴(kuò)大重疾用藥范圍，全面提升參保人員的保障力度，從而將城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的價(jià)值更好地發(fā)揮出來。

3.2 擴(kuò)大資金來源

針對(duì)于未來必然存在的資金缺口問題，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施過程中需要采取多種舉措，積極擴(kuò)大資金來源和途徑，進(jìn)一步提高資金利用效率。因此，在針對(duì)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度優(yōu)化過程中，可以重新定位其功能，將其作為滿足居民基本醫(yī)療需求并與其他保險(xiǎn)方式互補(bǔ)，為廣大城鎮(zhèn)居民提供醫(yī)療方面的基礎(chǔ)性保障。也可以通過采取相關(guān)的保障形式來限制高保額險(xiǎn)保種的參保人員。但在具體改革過程中，還需要考慮其社會(huì)服務(wù)的本質(zhì)屬性，需要區(qū)別于普通的商業(yè)保險(xiǎn)。針對(duì)城鎮(zhèn)醫(yī)保制度進(jìn)行優(yōu)化，并加大宣傳力度，使公眾對(duì)城鎮(zhèn)醫(yī)保制度有一定的了解，這樣可以進(jìn)一步提升參保人員數(shù)量，擴(kuò)大資金來源。另外，各級(jí)政府還需要將城鎮(zhèn)醫(yī)保制度與城鎮(zhèn)化和老齡化問題相結(jié)合，將其作為落實(shí)社會(huì)保障制度的重要舉措，通過加大資金投入，并通過設(shè)立具體的補(bǔ)助資金和建立失業(yè)保險(xiǎn)基金，從而使城鎮(zhèn)居民能夠得到有效的醫(yī)療保障，還要重視提升醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)的能力，進(jìn)一步增強(qiáng)民眾的參保意愿。

3.3 建立完善的醫(yī)療保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)換機(jī)制

積極建立科學(xué)合理的醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換機(jī)制，一旦參保人發(fā)生變換，可以根據(jù)自身的需求進(jìn)行轉(zhuǎn)換，這樣不僅能夠?yàn)閰⒈Ｈ颂峁└嗟谋憷?，同時(shí)也能夠進(jìn)一步促進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的完善。同時(shí)還要加大推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的步伐，并將提升醫(yī)保統(tǒng)籌層次作為改革的重點(diǎn)內(nèi)容，加快推進(jìn)醫(yī)保并軌，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保障的一體化。這樣可以保證公民身份的基本醫(yī)保待遇均等化，而且在權(quán)利義務(wù)統(tǒng)一的基礎(chǔ)上，積極構(gòu)建起更完善的醫(yī)療保障體系，使其能夠打破地域限制，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保障體系的全國一致性。

3.4 防范道德風(fēng)險(xiǎn)，減少信息不對(duì)稱

為了防范城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施過程中的道德風(fēng)險(xiǎn)，在具體制度實(shí)施過程中，可以通過制定具體的起付線、自付率及封頂線，以此來減少不必要的醫(yī)療保險(xiǎn)需求，控制醫(yī)保資金的支出。特別是在當(dāng)前醫(yī)療總支出中，大病一般占據(jù)的份額較大，通過設(shè)置合理的封頂線，以此來減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)，確保醫(yī)療保險(xiǎn)基金的平衡。另外，醫(yī)療管理機(jī)構(gòu)還要加大對(duì)醫(yī)療費(fèi)用支出的監(jiān)管，針對(duì)于醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)費(fèi)用的監(jiān)控更需要加大力度，減少信息不對(duì)稱情況的發(fā)生，并制定嚴(yán)格的醫(yī)師準(zhǔn)入制度和激勵(lì)制度，鼓勵(lì)節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用。目前醫(yī)療行業(yè)過度醫(yī)療和過度用藥問題仍然存在，這樣不僅導(dǎo)致參保人員經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加，同時(shí)也造成醫(yī)保資金流失。因此需要加大管控力度，保證醫(yī)療保險(xiǎn)的公正公平，并能夠以每一名參保人的利益為出發(fā)點(diǎn)，使每一位病人都能夠得到有效的治療，從而促進(jìn)和諧社會(huì)的構(gòu)建，為我國醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展起到積極的推動(dòng)作用。

4 結(jié)語

我國城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革后取得了較大的改革，但仍存在一些問題，因此還需要推進(jìn)改革的深度，針對(duì)制度進(jìn)行優(yōu)化，使其能夠與社會(huì)環(huán)境變化相適應(yīng)，并與居民的實(shí)際需求相結(jié)合，采取多樣化的保障形式，并針對(duì)制度進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)，進(jìn)一步擴(kuò)大參保范圍，使每一名病人都能夠得到及時(shí)和有效的治療，以此促進(jìn)社會(huì)的和諧、穩(wěn)定發(fā)展。

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