謝志剛

一、前言

這些天網(wǎng)絡(luò)上熱轉(zhuǎn)一篇據(jù)稱是錢穎一先生的舊文章，題目是《中國(guó)教育的今天，就是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的明天》（《中華讀書報(bào)》2017年3月8日）。如果具體到保險(xiǎn)領(lǐng)域，具體到我國(guó)高校保險(xiǎn)教育的現(xiàn)狀與保險(xiǎn)業(yè)的未來(lái)，是否也符合這個(gè)邏輯，也能說(shuō)“中國(guó)保險(xiǎn)教育的今天，就是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的明天”？

筆者先不持立場(chǎng)，只有兩點(diǎn)聯(lián)想。

其一，如果現(xiàn)在就把我國(guó)高校的全部保險(xiǎn)教育專業(yè)都停掉，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)會(huì)隨之垮掉么？似乎不會(huì)，甚至不會(huì)受太大影響。實(shí)際上，這些年來(lái)進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的高校畢業(yè)生并沒(méi)有以保險(xiǎn)科班畢業(yè)生為主，保險(xiǎn)業(yè)中的高管和骨干也大多沒(méi)有保險(xiǎn)科班背景。

其二，很多國(guó)家的高校都不設(shè)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)，只是在商學(xué)院中開設(shè)一門或幾門不成體系的保險(xiǎn)課程，比較經(jīng)典的課程是“風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)（Risk Management and Insurance）”，作為商學(xué)通識(shí)與基礎(chǔ)課程。以英國(guó)為例，英國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)歷來(lái)十分發(fā)達(dá)，但沒(méi)有聽說(shuō)哪所英國(guó)的大學(xué)設(shè)有保險(xiǎn)專業(yè)或保險(xiǎn)學(xué)系。

那么，問(wèn)題來(lái)了，保險(xiǎn)行業(yè)的健康運(yùn)行與發(fā)展壯大，難道不需要一套與之相適應(yīng)的教育體系作為基礎(chǔ)嗎？保險(xiǎn)行業(yè)中的各級(jí)管理層以及相關(guān)人才，不需要受到保險(xiǎn)專業(yè)的教育培訓(xùn)嗎？

當(dāng)然需要！非常需要！一直需要！

只是，高校傳統(tǒng)的學(xué)歷教育設(shè)計(jì)和課程體系難以承擔(dān)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展所需要的教育內(nèi)容與人才培養(yǎng)要求，所以，長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)不得不依靠行業(yè)自身、依靠行業(yè)協(xié)會(huì)或職業(yè)組織來(lái)承擔(dān)這項(xiàng)教育培訓(xùn)重任。以英國(guó)為例，承擔(dān)這項(xiàng)教育重任的兩家主要機(jī)構(gòu)是英國(guó)特許保險(xiǎn)學(xué)會(huì)（The Chartered Insurance Institute，CII）和英國(guó)精算學(xué)會(huì)（The Institute and Faculty of Actuaries，IFoA），這兩個(gè)職業(yè)組織代表了相應(yīng)領(lǐng)域內(nèi)的最高水平，由其制定出各自的教育課程體系和考試標(biāo)準(zhǔn)，也包括他們與一些高校建立教育合作關(guān)系，分擔(dān)并優(yōu)化教育資源，提升教育效率和質(zhì)量。

英國(guó)特許保險(xiǎn)學(xué)會(huì)和英國(guó)精算學(xué)會(huì)的教育體系，共同為英國(guó)保險(xiǎn)業(yè)提供教育支持，為其選拔和培養(yǎng)專門經(jīng)營(yíng)與管理人才。但其中任何一套體系的教育訓(xùn)練內(nèi)容，都超越了大學(xué)（四年）本科加上（兩年）碩士的學(xué)習(xí)量要求，僅就精算教育而言，曾有過(guò)統(tǒng)計(jì)，從大學(xué)畢業(yè)算起，總共需要平均七年才能完成精算師的課程學(xué)習(xí)和資格考試。而英國(guó)特許保險(xiǎn)學(xué)會(huì)的教育考試體系，雖然主要偏向于培養(yǎng)非壽險(xiǎn)領(lǐng)域的專業(yè)人才，但也要經(jīng)過(guò)一個(gè)很漫長(zhǎng)的學(xué)習(xí)和考試過(guò)程，僅準(zhǔn)會(huì)員（Advanced Diploma）資格就需要修滿290 學(xué)分的十余門課程并通過(guò)考試（注：具體課程及學(xué)分可查詢CII網(wǎng)站）。

保險(xiǎn)教育，其實(shí)非常復(fù)雜，難以全部融入到高校傳統(tǒng)的教學(xué)體系中去，這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品以及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越商業(yè)銀行、投資銀行以及基金公司等其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的復(fù)雜程度。保險(xiǎn)公司按經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域分為壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司和養(yǎng)老險(xiǎn)公司等，還有相應(yīng)的再保險(xiǎn)公司和不同類型的中介機(jī)構(gòu)，各自的業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)差異很大，所對(duì)應(yīng)的教育培訓(xùn)內(nèi)容當(dāng)然不同，從而衍生出不同內(nèi)容的教育培訓(xùn)體系。

2001年7月，上海財(cái)大創(chuàng)建國(guó)際從業(yè)資格教育學(xué)院，探索學(xué)歷教育與資格培訓(xùn)的融合模式

以壽險(xiǎn)營(yíng)銷員或代理人的教育培訓(xùn)為例，這是大學(xué)保險(xiǎn)院系或保險(xiǎn)專業(yè)一般不愿意涉及的，因?yàn)楦咝Ｆ毡檎J(rèn)為這塊內(nèi)容實(shí)在上不了大學(xué)的“臺(tái)面”，只能由保險(xiǎn)公司或商業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)獨(dú)自承擔(dān)。但我們也不能否認(rèn)這項(xiàng)教育內(nèi)容的重要性。事實(shí)上，我國(guó)目前的壽險(xiǎn)營(yíng)銷員有數(shù)百萬(wàn)之多，他們直接面對(duì)的客戶及社會(huì)公眾則有幾億人。廣義地看，這幾百萬(wàn)名營(yíng)銷員與幾億人之間的溝通和交流過(guò)程，內(nèi)容涉及個(gè)人及家庭生活中的財(cái)務(wù)安排與風(fēng)險(xiǎn)處置，其實(shí)也是一種廣義的保險(xiǎn)教育活動(dòng)。這幾百萬(wàn)名壽險(xiǎn)營(yíng)銷員的言行舉止、職業(yè)操守和服務(wù)水平，對(duì)我們整個(gè)社會(huì)的風(fēng)氣和文明程度必將產(chǎn)生正面或負(fù)面的影響，因此，當(dāng)然需要一套良好的組織和教育體系來(lái)幫助壽險(xiǎn)營(yíng)銷員提升職業(yè)技能和職業(yè)操守，幫助其獲得廣泛的社會(huì)認(rèn)同和社會(huì)尊重，進(jìn)而促進(jìn)社會(huì)文明。

這不是筆者自己的觀點(diǎn)，后文會(huì)提到，這是“保險(xiǎn)教育之父”、沃頓商學(xué)院教授——所羅門·斯蒂芬·候布納（Solomon Stephen Huebner, 1882—1964）一百年前的觀點(diǎn)，他也為此付出了巨大的努力并取得了顯著成就，他比我們這輩保險(xiǎn)教育從業(yè)者貢獻(xiàn)大太多了。

總之，保險(xiǎn)教育的內(nèi)涵涉及到三個(gè)概念：一是高校中的保險(xiǎn)院系或保險(xiǎn)專業(yè)涉及的學(xué)歷教育，層次從大專（高職）、本科、碩士一直到博士（包括博士后）；二是保險(xiǎn)業(yè)自帶的、針對(duì)不同業(yè)務(wù)類型和不同從業(yè)人員的職業(yè)教育培訓(xùn)及其認(rèn)可職業(yè)資格的考試體系；三是針對(duì)社會(huì)公眾的知識(shí)普及和宣傳。

本文主要針對(duì)第一種和第二種保險(xiǎn)教育，重點(diǎn)關(guān)注并探討兩者之間的協(xié)作關(guān)系與融合模式。

二、提出探討問(wèn)題

筆者從事保險(xiǎn)與精算教育二十余年，有過(guò)不少閱歷和經(jīng)歷，對(duì)高校學(xué)歷教育如何與行業(yè)內(nèi)的職業(yè)資格考試與培訓(xùn)體系之間相互協(xié)作、如何通過(guò)優(yōu)化教育資源來(lái)提升各自的教育效率和教育質(zhì)量等問(wèn)題，有過(guò)多年的思考和實(shí)踐探索，有過(guò)深切的感悟、痛苦和遺憾，簡(jiǎn)單地說(shuō)，這個(gè)問(wèn)題一直沒(méi)有解決好。

具體以三個(gè)例子來(lái)呈現(xiàn)這其中所存在的問(wèn)題。

（一）本科精算專業(yè)的教育標(biāo)準(zhǔn)及其質(zhì)量保障

我國(guó)高校在本科（學(xué)士學(xué)位）層面設(shè)置精算學(xué)歷教育是從1993年開始的，比碩士研究生層面的精算學(xué)歷教育晚五年時(shí)間，主要原因之一是教育部對(duì)設(shè)置本科專業(yè)的管理相對(duì)比較嚴(yán)格。高校學(xué)歷教育中，“專業(yè)”與“方向”有嚴(yán)格區(qū)分，所以，高校中的精算學(xué)歷教育自1988年至2015年都是以“方向”之名存在的。

自2016 年起，教育部陸續(xù)批準(zhǔn)了14 所國(guó)內(nèi)高校設(shè)置“本科精算專業(yè)”，最早的是對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)，最近的是河北外國(guó)語(yǔ)學(xué)院，2020年剛設(shè)置。

作為教育部批準(zhǔn)設(shè)立的本科專業(yè)，當(dāng)然應(yīng)該有明確的培養(yǎng)方案和教育標(biāo)準(zhǔn)及配套保障，可以想象，率先申報(bào)設(shè)立本科精算專業(yè)的院校所提供的教學(xué)方案及課程體系就成為參照標(biāo)準(zhǔn)，流程上也組織過(guò)專家背書。

但還有兩個(gè)具體問(wèn)題需要考慮：

第一，獲批設(shè)立本科精算專業(yè)的14所高校，幾乎都是財(cái)經(jīng)類院?；蚋咝Ｖ械呢?cái)經(jīng)院系，這些高校將精算專業(yè)設(shè)置在原有的保險(xiǎn)、金融或經(jīng)濟(jì)類院系中，這與國(guó)外包括我國(guó)香港地區(qū)的情況不同，境外高校的精算專業(yè)大多設(shè)置在數(shù)學(xué)或數(shù)理統(tǒng)計(jì)院系里，與財(cái)經(jīng)類院系的課程架構(gòu)差異巨大，如果以財(cái)經(jīng)類的課程框架作為參照標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)類的院系就很難適應(yīng)，反之亦然。

第二，精算本科專業(yè)，如果不與精算師資格考試掛鉤或?qū)?yīng)，其實(shí)就可以看作是偏量化訓(xùn)練的傳統(tǒng)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)，只是把它稱作“精算”而已，保險(xiǎn)學(xué)與精算學(xué)的差異會(huì)越來(lái)越小，很可能融合為一個(gè)“保險(xiǎn)精算”專業(yè)，“專”字將逐漸被淡化。另一方面，如果想要將這些“精算專業(yè)”與精算師資格考試掛鉤，該與誰(shuí)掛鉤呢？中國(guó)的沒(méi)得掛，外國(guó)的也并不好掛，任其自然，恐怕會(huì)一團(tuán)亂麻。

由此看到，保險(xiǎn)教育，尤其是對(duì)其中的精算教育而言，學(xué)歷教育與職業(yè)資格培訓(xùn)之間根本無(wú)法切割開來(lái)。

由此也看到，關(guān)于教育的理性決策，需要先梳理各種可能后果及其影響。

（二）保險(xiǎn)專業(yè)碩士（MI）的培養(yǎng)模式與目標(biāo)

從十多年前開始，教育部大力推動(dòng)碩士研究生層面的“應(yīng)用型”人才培養(yǎng)，以兩年制“專業(yè)碩士”為主，減少“學(xué)術(shù)型”碩士研究生人數(shù)，后者一般采用五年制碩博連讀模式。

2011 年初，國(guó)務(wù)院學(xué)位委員會(huì)、教育部和人社部聯(lián)合為應(yīng)用型教育專業(yè)設(shè)立了一系列的研究生教育指導(dǎo)委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“教指委”），其中保險(xiǎn)專業(yè)碩士研究生教指委由15位委員組成，筆者有幸被學(xué)校推選成為其中之一，參與了很多會(huì)議及相關(guān)活動(dòng)，也驚訝地看到，國(guó)內(nèi)獲得保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)碩士（MI）學(xué)位授予權(quán)的高校已經(jīng)有46所之多，超乎筆者之前的認(rèn)知。以往從未見過(guò)或聽說(shuō)高校如此熱衷保險(xiǎn)教育啊，這是咋回事？

原來(lái)是教育部放開了高校對(duì)專業(yè)碩士學(xué)費(fèi)的定價(jià)權(quán)，在筆者擔(dān)任“教指委”成員期間，這四十多所高校保險(xiǎn)專業(yè)碩士的學(xué)費(fèi)，每學(xué)年低的只收二三萬(wàn)元，高的達(dá)到十幾萬(wàn)元，與學(xué)校的“品牌價(jià)值”關(guān)系密切。在此背景下，教指委忙于盡量規(guī)范各學(xué)校的辦學(xué)模式，要求開設(shè)最基本的專業(yè)課程來(lái)保證起碼的教學(xué)質(zhì)量，還發(fā)布了《保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)位研究生指導(dǎo)性培養(yǎng)方案》等一系列文件。

筆者身處其中，感覺(jué)很不好，尤其是專業(yè)碩士的培養(yǎng)模式。全日制兩年的學(xué)習(xí)期，其中一年是實(shí)踐課，也就是實(shí)習(xí)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)普遍熱衷于邀請(qǐng)研究生到公司實(shí)習(xí)，這比招正式員工合算，多數(shù)學(xué)生的實(shí)習(xí)時(shí)間實(shí)際超過(guò)一年，或者說(shuō)這些學(xué)生在校專心于嚴(yán)格的教育訓(xùn)練的時(shí)間不足一年，多數(shù)是斷斷續(xù)續(xù)聽?zhēng)组T課而已，而且很多學(xué)生本科并非保險(xiǎn)專業(yè)，專業(yè)理論功底嚴(yán)重不足，需要補(bǔ)足專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)。而同班級(jí)中本科就讀保險(xiǎn)及精算的同學(xué)，覺(jué)得課程內(nèi)容大多學(xué)過(guò)，不如直接去實(shí)習(xí)。

筆者這些年來(lái)為上海財(cái)大保險(xiǎn)專碩開設(shè)一門“保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)”的課程，每周一次（3 學(xué)時(shí)），都是請(qǐng)保險(xiǎn)公司的總精算師包括總經(jīng)理層面的資深高管授課，按理說(shuō)是非常難得的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，但由于這門課安排在第三學(xué)期，學(xué)生大多在公司實(shí)習(xí)，還經(jīng)常需要外出應(yīng)聘參加面試或筆試等，盡管課程安排在晚上，學(xué)生遲到或缺席的情況仍舊頻繁，真是既同情學(xué)生又感覺(jué)無(wú)可奈何。

教指委的《保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)位研究生指導(dǎo)性培養(yǎng)方案》中對(duì)專業(yè)碩士培養(yǎng)目標(biāo)的描述則反映出大家的“求穩(wěn)”心態(tài)，唯恐沒(méi)有顧及到任何一方的感受，培養(yǎng)目標(biāo)的表述屬于“既要、又要、也要、還要”那種范式（注：摘錄于《保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)位研究生指導(dǎo)性培養(yǎng)方案》）：

“面向各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門、災(zāi)害預(yù)防和控制單位、社會(huì)保障組織和各類企事業(yè)，培養(yǎng)具有良好的政治素質(zhì)和職業(yè)道德、良好的保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，能夠從事保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)監(jiān)管、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與市場(chǎng)研究、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)管理等工作的應(yīng)用型、復(fù)合型的高層次保險(xiǎn)專業(yè)人才?！?/p>

專業(yè)必修課共五門，其中兩門是由教指委指定，即《保險(xiǎn)學(xué)研究》和《保險(xiǎn)法律制度與監(jiān)管政策》，另外三門由學(xué)校自己確定。上海財(cái)大自己選定的三門課程分別是財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和精算原理，其他學(xué)校也大同小異。對(duì)于本科也是保險(xiǎn)或精算專業(yè)的人來(lái)說(shuō)，確實(shí)已經(jīng)學(xué)過(guò)，去實(shí)習(xí)或能學(xué)到更多內(nèi)容，上專業(yè)必修課只是為了拿到學(xué)位，需要應(yīng)付一下紀(jì)律底線，拿到課程學(xué)分而已。

專業(yè)碩士的課程設(shè)計(jì)，真的可以說(shuō)是“理想豐滿，現(xiàn)實(shí)骨感”，有點(diǎn)對(duì)不起“研究生”三個(gè)字。

（三）博士研究生的研究領(lǐng)域及持續(xù)性

博士生的培養(yǎng)，從招生、選題、研究、到論文答辯，傳統(tǒng)來(lái)說(shuō)是由指導(dǎo)教授起主導(dǎo)作用。隨著這些年來(lái)指導(dǎo)教授和博士生人數(shù)的迅速擴(kuò)大，招生環(huán)節(jié)逐漸程序化，研究選題也逐漸學(xué)生自主化，研究質(zhì)量及其考核則取決于發(fā)表論文，換句話說(shuō)，導(dǎo)師的作用逐漸淡化，通俗地說(shuō)就是導(dǎo)師比較好當(dāng)了。

高校博士培養(yǎng)的教育中所存在的普遍問(wèn)題，大家已經(jīng)心知肚明，沒(méi)有必要展開，需要討論的是保險(xiǎn)教育和保險(xiǎn)研究中最要緊的議題，提出解決辦法。

筆者以為，博士生做研究，最關(guān)鍵的是確定研究方向和研究選題，但最重要的則是先確定應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)提出或確定研究方向與選題，誰(shuí)更合適、更權(quán)威、更靠譜？

長(zhǎng)期以來(lái)，在筆者眼里，引導(dǎo)財(cái)經(jīng)類博士生和教師們開展研究和決定選題方向的主要力量是幾本學(xué)術(shù)刊物，而大家對(duì)社會(huì)和行業(yè)中的重大現(xiàn)實(shí)問(wèn)題卻往往視而不見。就像近些年的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主，他們獲獎(jiǎng)的研究多是幾十年前做的，獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)后，他們連同他們幾十年前的研究卻再次成了學(xué)術(shù)刊物的熱點(diǎn)。

如果博士研究生導(dǎo)師們尚且如此，那么就應(yīng)該考慮和探討一下，究竟應(yīng)該建立什么機(jī)制、以什么為參照來(lái)引導(dǎo)保險(xiǎn)領(lǐng)域的研究方向和博士生的培養(yǎng)？

回答這一問(wèn)題的邏輯，應(yīng)該是問(wèn)誰(shuí)最清楚我國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域里有哪些尚未解決但需要解決的理論和實(shí)踐問(wèn)題，哪些問(wèn)題具有根本性和長(zhǎng)期性，需要建立持續(xù)的跟蹤研究？原理上，這個(gè)問(wèn)題的答案與本科和碩士的教育理念課程設(shè)計(jì)一樣，必須匯聚學(xué)界和業(yè)界的共同智慧。

高校的保險(xiǎn)學(xué)歷教育，除了本科、碩士和博士層面外，還有大專和高職層面的教育，本文不再一一論及。

為了探討保險(xiǎn)教育的合理方向，有必要首先梳理保險(xiǎn)教育的歷史脈絡(luò)，尤其是高校保險(xiǎn)學(xué)歷教育的來(lái)龍去脈。

美國(guó)賓州大學(xué)的沃頓商學(xué)院

三、保險(xiǎn)教育之父——所羅門·斯蒂芬·候布納的早期探索

保險(xiǎn)的歷史由來(lái)已久，廣義的保險(xiǎn)教育或者說(shuō)經(jīng)營(yíng)者因業(yè)務(wù)需要而組織的保險(xiǎn)相關(guān)的教育培訓(xùn)，與保險(xiǎn)本身的歷史一樣悠久。但保險(xiǎn)教育走進(jìn)大學(xué)校園與學(xué)歷教育相結(jié)合的歷史卻并不太長(zhǎng)，是從二十世紀(jì)初才開始的。

保險(xiǎn)教育走進(jìn)大學(xué)校園并與學(xué)歷教育相結(jié)合的歷史過(guò)程，簡(jiǎn)化一下，幾乎就是一個(gè)人的故事。這個(gè)人就是美國(guó)賓州大學(xué)沃頓商學(xué)院的候布納教授。

候布納被稱為“保險(xiǎn)教育之父”（Father of Insurance Education），也被譽(yù)為“改變了保險(xiǎn)行業(yè)的教師”（The Teacher Who Changed an Industry）。自他1964 年過(guò)世之后，保險(xiǎn)教育界似乎再也沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)貢獻(xiàn)如此卓越的人。

候布納教授與上海還有點(diǎn)緣分。早在1927 年8 月，候布納教授曾應(yīng)華安合群保壽公司呂岳泉先生的邀請(qǐng)?jiān)L問(wèn)過(guò)上海，同年8月17日在上海做了第一場(chǎng)演講，主題是他所提出的“生命價(jià)值的科學(xué)管理”（參見龔匯百《華安合群保壽公司創(chuàng)業(yè)史》，《保險(xiǎn)研究》1984.1-2）。那時(shí)候的上海，保險(xiǎn)教育還沒(méi)有進(jìn)入高校大門。

美國(guó)賓州大學(xué)的沃頓商學(xué)院成立于1881年，是最早的商學(xué)院。所羅門·斯蒂芬·候布納于1904 年在這所商學(xué)院完成了他的博士論文，主題是國(guó)際貿(mào)易與海上保險(xiǎn)，隨后留校任教，并且首次在大學(xué)里開設(shè)了“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)（Economics of Insurance）”這門保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)課程。

那時(shí)候的美國(guó)費(fèi)城，已經(jīng)是保險(xiǎn)業(yè)重鎮(zhèn)，尤其是在人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域聚集了一大批業(yè)界精英，他們也是美國(guó)人壽保險(xiǎn)承保人協(xié)會(huì)（National Association of Life Underwriters，NALU，成立于1890 年）的骨干人物。于是，候布納教授邀請(qǐng)這些人來(lái)沃頓商學(xué)院給學(xué)生講授人壽保險(xiǎn)，他自己則邊學(xué)邊教，陸續(xù)編寫并出版了好幾門課程的教材及相關(guān)著作，包括《保險(xiǎn)學(xué)》《人壽保險(xiǎn)》《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》《海上保險(xiǎn)》《再保險(xiǎn)》《人壽保險(xiǎn)與投資》等。幾年后，候布納教授于1913年在沃頓商學(xué)院設(shè)立了第一個(gè)保險(xiǎn)學(xué)系，這對(duì)世界各國(guó)其他高校保險(xiǎn)教育的影響是不言而喻的。如果我們對(duì)比查看國(guó)內(nèi)各高校的保險(xiǎn)學(xué)系的專業(yè)核心課程，基本上仍是參照了候布納教授當(dāng)年在沃頓商學(xué)院保險(xiǎn)系開設(shè)的課程架構(gòu)，而時(shí)間卻已經(jīng)跨越了百年。

如今，沃頓商學(xué)院已經(jīng)沒(méi)有保險(xiǎn)學(xué)系，而是在“商務(wù)經(jīng)濟(jì)與公共政策系（BUSINESS ECONOMICS AND PUBLIC POLICY，BEPP）”下保留了“保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理”專業(yè)方向，但從核心課程內(nèi)容看，基本上沒(méi)有保險(xiǎn)的專業(yè)內(nèi)容，專業(yè)必修是《風(fēng)險(xiǎn)管理》（編號(hào)BEPP305），然后從另外三門專業(yè)課程中至少選一門：《風(fēng)險(xiǎn)分析與環(huán)境管理》（BEPP261）、《商務(wù)保險(xiǎn)與不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃》（BEPP322）和《精算學(xué)基礎(chǔ)I》（BEPP451），其他課程都是金融、經(jīng)濟(jì)與管理類基礎(chǔ)課程。而美國(guó)其他十余所開辦保險(xiǎn)教育的高校也大多強(qiáng)調(diào)“風(fēng)險(xiǎn)管理”。比如，坐落于紐約的圣約翰大學(xué)（St John University），2020 年初將原來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系更名、升級(jí)，并以格林伯格先生的名字冠名為莫里斯·格林伯格學(xué)院，全名是“Maurice R. Greenberg School of Risk Management, Insurance and Actuarial Science”，將“風(fēng)險(xiǎn)管理”“保險(xiǎn)”和“精算”并列為三項(xiàng)平行內(nèi)容，其中各層次的教育項(xiàng)目都有開設(shè)，學(xué)士學(xué)位層面的“風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)”本科專業(yè)，有兩個(gè)特點(diǎn)，一是強(qiáng)調(diào)量化訓(xùn)練（Quantitative Risk and Insurance track），二是將三門非壽險(xiǎn)專業(yè)課程與“財(cái)產(chǎn)與責(zé)任險(xiǎn)承保師CPCU”考試課程掛鉤，實(shí)行學(xué)分抵免。

莫里斯·格林伯格就是中國(guó)人特別熟悉的“保險(xiǎn)教父”，原AIG 總裁，九十多歲高齡，目前仍是史帶基金會(huì)掌門人。

再回到候布納教授當(dāng)時(shí)的情景：率先在沃頓商學(xué)院引入保險(xiǎn)課程，編寫多門課程的教材及專著，創(chuàng)立保險(xiǎn)學(xué)系。但請(qǐng)讀者設(shè)想一下，如果他止步于此，除了給學(xué)生上課之外就是自己學(xué)習(xí)和寫作，間或參與業(yè)界和學(xué)界的學(xué)術(shù)交流活動(dòng)，那么，他與后來(lái)的包括筆者在內(nèi)的教授恐怕不會(huì)有太大的差異，不可能成為“一個(gè)改變了保險(xiǎn)行業(yè)的教師”，就算他著作等身，也成不了“保險(xiǎn)教育之父”。

筆者猜想，候布納教授當(dāng)時(shí)一定也面臨著我們現(xiàn)在正面臨的問(wèn)題，即保險(xiǎn)系開設(shè)的這些課程及其內(nèi)容，是否符合美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展的需要，是否符合賓州大學(xué)和沃頓商學(xué)院對(duì)商科學(xué)歷教育的規(guī)范和要求？每門課程應(yīng)該達(dá)到的質(zhì)量要求及標(biāo)準(zhǔn)該由誰(shuí)來(lái)定，是由教授自己定、由賓州大學(xué)和沃頓商學(xué)院“領(lǐng)導(dǎo)”來(lái)定，還是由保險(xiǎn)公司的“總裁”來(lái)定呢？

或許，當(dāng)時(shí)的候布納教授比現(xiàn)在的我們更難，因?yàn)樗麤](méi)有可以借鑒的“國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)”，估計(jì)也沒(méi)法用學(xué)術(shù)刊物來(lái)引導(dǎo)教育研究方向和考核研究成果，派團(tuán)隊(duì)外出做環(huán)球考察也沒(méi)用，他自己的教育背景主要是經(jīng)濟(jì)學(xué)，研究領(lǐng)域是國(guó)際貿(mào)易與海上保險(xiǎn)，對(duì)壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)及再保險(xiǎn)等專門領(lǐng)域并非權(quán)威，只能邊學(xué)邊教，不斷進(jìn)步。

候布納教授的偉大之處，在于他找到了解決問(wèn)題的方法：先是加入美國(guó)人壽保險(xiǎn)承保人協(xié)會(huì)（NALU）并成為其重要領(lǐng)導(dǎo)者之一，進(jìn)而通過(guò)協(xié)會(huì)的組織力量和人才資源，于1927年發(fā)起成立了“美國(guó)壽險(xiǎn)保險(xiǎn)人學(xué)會(huì)（American College of Life Underwriters）”，專門致力于研發(fā)、制定和實(shí)施美國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)及其壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)所需要的、適用于全美各高校商學(xué)院的保險(xiǎn)教育大綱和教育標(biāo)準(zhǔn)，包括設(shè)計(jì)出“壽險(xiǎn)特許承保師（Chartered Life Underwriter (CLU)）”資格及其考試管理職能。1942年，候布納教授在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與意外保險(xiǎn)領(lǐng)域復(fù)制了這一模式，通過(guò)美國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)（American Insurance Institute）成立了“美國(guó)財(cái)產(chǎn)與意外險(xiǎn)承保人學(xué)會(huì)（American Institute for Chartered Property Casualty Underwriters）”，并設(shè)計(jì)了“財(cái)產(chǎn)與意外險(xiǎn)特許承保師（CPCU）”資格，同樣有一套與壽險(xiǎn)平行的、由十余門專業(yè)課程組成的課程大綱、教材和考試標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)施辦法。

由此，我們看到美國(guó)保險(xiǎn)教育的基本套路，首先是區(qū)分專業(yè)領(lǐng)域，壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)、營(yíng)銷及中介等等，然后依靠各專業(yè)領(lǐng)域里代表其最高專業(yè)水準(zhǔn)的“學(xué)會(huì)（Institute/College）”，由其組織制定相應(yīng)的課程大綱、編寫教材、考試及資格認(rèn)定辦法等一套體系，與時(shí)俱進(jìn)，不斷更新。

這樣產(chǎn)生的保險(xiǎn)教育體系才符合行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展的需求，至于這套體系是否符合大學(xué)學(xué)歷教育的規(guī)范，并不需要刻意湊合，只能盡量達(dá)成共識(shí)，尋找符合雙方要求、能夠優(yōu)化和節(jié)省教育資源的公共領(lǐng)域進(jìn)行合作，主要模式體現(xiàn)為對(duì)學(xué)歷課程的認(rèn)證和學(xué)分抵免，比如上文提及的圣約翰大學(xué)格林伯格學(xué)院的本科風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)，有三門專業(yè)課程與CPCU 課程掛鉤，有課程學(xué)分抵免的安排。其實(shí)，據(jù)筆者所知，這方面做得最好的是英國(guó)和澳大利亞的精算教育，在此不贅述。

說(shuō)句題外話，2000 年前后，筆者與設(shè)立在上海財(cái)經(jīng)大學(xué)校園內(nèi)的美國(guó)丘博保險(xiǎn)上海代表處合作，從美國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)（AII）引進(jìn)了CPCU 考試，并連同已有的美國(guó)壽險(xiǎn)管理師（LOMA）考試、英國(guó)精算師（IFoA）資格考試、北美意外險(xiǎn)精算師（CAS）資格考試等，在原丘博保險(xiǎn)培訓(xùn)中心的基礎(chǔ)上創(chuàng)設(shè)“國(guó)際從業(yè)資格教育學(xué)院”，試圖探索和實(shí)踐大學(xué)學(xué)歷教育與行業(yè)從業(yè)資格考試和職業(yè)培訓(xùn)的融合模式。

回到候布納教授的故事。除了壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)領(lǐng)域之外，候布納教授最關(guān)心的還有針對(duì)壽險(xiǎn)代理人（營(yíng)銷員）的教育，因?yàn)閴垭U(xiǎn)營(yíng)銷員人數(shù)眾多，對(duì)市民以及社會(huì)生活的影響巨大。

這其中還需要陳述一個(gè)背景。候布納獲得博士學(xué)位并在沃頓商學(xué)院開創(chuàng)高校保險(xiǎn)學(xué)教育的時(shí)候，美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生了一場(chǎng)稱為“阿姆斯特朗調(diào)查”的保險(xiǎn)監(jiān)管風(fēng)暴，由美國(guó)紐約州參議員威廉·阿姆斯特朗領(lǐng)銜的調(diào)查團(tuán)隊(duì)，從1905年7月開始，針對(duì)紐約州的保險(xiǎn)業(yè)尤其是壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了為期一年的調(diào)查，發(fā)布了令全社會(huì)震驚的“阿姆斯特朗調(diào)查報(bào)告”，其他各州也迅速跟進(jìn)和仿效，進(jìn)而引發(fā)了一場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的“嚴(yán)監(jiān)管”浪潮。不言而喻，美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的形象，包括保險(xiǎn)從業(yè)人員特別是壽險(xiǎn)營(yíng)銷員的形象受到嚴(yán)重負(fù)面影響，正如我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)近年來(lái)經(jīng)歷的若干重大事件一樣的情況。正是在這樣的背景下，候布納教授決定以保險(xiǎn)教育和職業(yè)化（Professionalism）為抓手，強(qiáng)調(diào)統(tǒng)一（uniformity）、公平（fairness）、誠(chéng)信（honesty）這三個(gè)概念，試圖將壽險(xiǎn)代理人隊(duì)伍塑造為類似于律師、醫(yī)生和神職人員一樣的專業(yè)隊(duì)伍，重塑其社會(huì)形象，重新贏得社會(huì)公眾的認(rèn)可和尊重。他為此付出了大量的心血，也取得了巨大成就，具體描述可參閱類似Drew E. VandeCreek 撰寫的Solomon Huebner and the Development of Life Insurance Sales Professionalism（1905-1927），這里不細(xì)述。

重溫保險(xiǎn)教育之父候布納教授一百多年前所做的事，對(duì)比自己之前的所作所為，真的是不服不行。

四、分析與借鑒

問(wèn)題已經(jīng)比較清晰，保險(xiǎn)教育本身專業(yè)內(nèi)容龐大、構(gòu)成復(fù)雜，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越大學(xué)學(xué)歷教育所能擔(dān)負(fù)的承載量。因此，需要探討的關(guān)鍵議題是保險(xiǎn)教育中的哪些內(nèi)容放進(jìn)大學(xué)里比較好，以及如何以最合理的方式將學(xué)歷教育與行業(yè)的職業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)資格考試進(jìn)行融合？

（一）適合放到高校的保險(xiǎn)教育內(nèi)容

從保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的實(shí)質(zhì)內(nèi)容看，僅三塊屬于本質(zhì)：一是法律屬性的保險(xiǎn)合同；二是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效的核算；三是保險(xiǎn)作為商品的營(yíng)銷渠道與銷售技巧。這三塊內(nèi)容包含較深的理論和技術(shù)含量，需要專門而系統(tǒng)的學(xué)習(xí)。

第三塊內(nèi)容營(yíng)銷，雖然重要，但由于實(shí)踐性太強(qiáng)且牽涉面廣，不太適合由高校承擔(dān)，需要行業(yè)和政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)專門進(jìn)行制度設(shè)計(jì)并實(shí)施。筆者完全贊同候布納教授百年之前的觀點(diǎn)、理念和推動(dòng)營(yíng)銷隊(duì)伍職業(yè)化建設(shè)的實(shí)踐。

另外就是法律和核算這兩項(xiàng)內(nèi)容，比如保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品報(bào)告，需要法律責(zé)任人和精算責(zé)任人同時(shí)簽字，就像是“一文一武”兩大護(hù)法。其實(shí)，文、武兩塊，各自也都很復(fù)雜，還需要再細(xì)分。

先說(shuō)“武”，亦即核算這一塊。如果將業(yè)績(jī)核算劃分為資產(chǎn)和負(fù)債兩方，那么，傳統(tǒng)精算專注于負(fù)債方，比如保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)報(bào)告和償付能力報(bào)告，通常是由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字，而簽字精算師則針對(duì)負(fù)債或準(zhǔn)備金評(píng)估部分負(fù)責(zé)。要想從高校教育的角度統(tǒng)一資產(chǎn)和負(fù)債的核算內(nèi)容，對(duì)應(yīng)于實(shí)務(wù)就相當(dāng)于將會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、財(cái)務(wù)制度與精算標(biāo)準(zhǔn)都統(tǒng)一起來(lái)，訓(xùn)練量得有多大啊，幾乎沒(méi)有這種可能。

再說(shuō)“文”，亦即法規(guī)與倫理。如果將保險(xiǎn)合同的相關(guān)法律與公司經(jīng)營(yíng)的法律區(qū)分開來(lái)，前者屬于私法范疇，核心是《合同法》；而后者屬于公法范疇，核心是《公司法》與監(jiān)管法規(guī)。但筆者這些年來(lái)注意到，國(guó)內(nèi)高校中從事“保險(xiǎn)法”教學(xué)與研究的學(xué)者，都專注于《合同法》，一直沒(méi)有打聽到有誰(shuí)講授和研究監(jiān)管法規(guī)的。我國(guó)的《保險(xiǎn)法》，從1995年頒布實(shí)施至今，一直是將不同屬性的合同法與監(jiān)管法規(guī)合并寫在一起，而不是像銀行業(yè)那樣，將《商業(yè)銀行法》與《商業(yè)銀行監(jiān)督管理法》分開寫作兩部法律。此外，不同保險(xiǎn)領(lǐng)域還涉及不同的法律體系，比如財(cái)產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)與物權(quán)法（侵權(quán)法）密切關(guān)聯(lián)，營(yíng)銷則涉及代理法，等等。

從高校學(xué)歷教育的基本框架和模式看，高校不太適合提供與工作實(shí)踐密切相關(guān)、過(guò)于實(shí)務(wù)和專門的教育內(nèi)容，更適合夯實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)理論和基本技能的訓(xùn)練，尤其適合那些需要與其他基礎(chǔ)課程配套學(xué)習(xí)的課程及內(nèi)容。也不需要像保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)那樣，將行業(yè)細(xì)分為壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、保險(xiǎn)資管以及各類中介，只能抓住本質(zhì)和基礎(chǔ)，以培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)和適應(yīng)能力為核心目標(biāo)。

從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，所有上述兩塊內(nèi)容，尤其是資產(chǎn)和負(fù)債核算的實(shí)現(xiàn)過(guò)程，都正在向數(shù)字化方向轉(zhuǎn)型，而保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的信息處理及數(shù)字化過(guò)程，本身已經(jīng)成為一套需要系統(tǒng)訓(xùn)練的學(xué)問(wèn)。

因此，筆者以為，適應(yīng)高校學(xué)歷模式的保險(xiǎn)教育內(nèi)容主要有四塊：一是法律法規(guī)與保險(xiǎn)倫理；二是保險(xiǎn)財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)；三是風(fēng)險(xiǎn)量化與精算；四是保險(xiǎn)信息與數(shù)字化。高?？梢愿鶕?jù)自身的基礎(chǔ)和規(guī)劃，有所側(cè)重或綜合開展這幾個(gè)專業(yè)方向的保險(xiǎn)教育。

（二）模式與融合

關(guān)于保險(xiǎn)教育的學(xué)歷模式，首先想強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)，主要基于筆者自己的觀察和經(jīng)驗(yàn)。

第一，國(guó)內(nèi)相關(guān)高校的經(jīng)驗(yàn)表明，將保險(xiǎn)教育獨(dú)立于金融或經(jīng)濟(jì)學(xué)院會(huì)更好，相信多數(shù)圈內(nèi)人士對(duì)此心知肚明，但要在臺(tái)面上說(shuō)理由，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)及其相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成要遠(yuǎn)比銀行及其他金融機(jī)構(gòu)復(fù)雜，如果希望按照上述內(nèi)容來(lái)設(shè)置保險(xiǎn)教育課程體系，其專業(yè)方向構(gòu)成可以比銀行及金融更為豐富。另一方面，保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模卻又相對(duì)較小，如果按資產(chǎn)或行業(yè)規(guī)模來(lái)配置教育資源與規(guī)模，保險(xiǎn)教育很難發(fā)展。如果進(jìn)一步引申，或許就成了一個(gè)研究議題：假如保險(xiǎn)業(yè)完全套用銀行及金融的游戲規(guī)則，包括教育模式、監(jiān)管規(guī)則、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等，可能會(huì)蘊(yùn)藏什么潛在風(fēng)險(xiǎn)？

第二，針對(duì)上述四項(xiàng)保險(xiǎn)教育內(nèi)容的系統(tǒng)訓(xùn)練要求，基于筆者多年的教學(xué)實(shí)踐和觀察，對(duì)于大學(xué)本科、碩士和博士三個(gè)層次的學(xué)歷教育，最佳方式是采用“本碩連讀”和“碩博連讀”兩種模式，至于中間的兩年制“專業(yè)碩士”，筆者認(rèn)為幾乎沒(méi)有多大意義，還不如從MBA 教育中擴(kuò)展并劃分出保險(xiǎn)類MBA，讓更多的業(yè)內(nèi)人士在職或全職就讀，效果會(huì)更好。

第三，學(xué)歷教育必須與職業(yè)資格考試及職業(yè)培訓(xùn)同步進(jìn)行，后者對(duì)前者提供教育質(zhì)量的參照標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估保障，前者為后者選拔和輸送優(yōu)秀生源，并夯實(shí)后者的理論基礎(chǔ)。沒(méi)有親身的經(jīng)歷，恐怕很難理解這一條，但也不難收集到更多支持證據(jù)。

沃頓商學(xué)院下設(shè)的本科”保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理“專業(yè)方向的課程

（三）實(shí)施困難

畫餅容易做餅難。以上陳述大多基于筆者的個(gè)人認(rèn)知，只是為保險(xiǎn)教育畫了個(gè)并不圓滿的餅而已，真正要實(shí)施卻有太多的困難，否則筆者自己也不至于懷有這么強(qiáng)的挫敗感。

困難很多，只說(shuō)一項(xiàng)：保險(xiǎn)的高校教育目前缺乏足夠的能勝任的專業(yè)課教師！

比如，如果想把上述四項(xiàng)保險(xiǎn)教育方向中的第一項(xiàng)——“保險(xiǎn)法規(guī)與倫理”設(shè)計(jì)為類似于沃頓商學(xué)院與“保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理”平行的“商業(yè)法規(guī)與倫理（Legal Studies and Business Ethics）”一樣的專業(yè)方向，以培養(yǎng)保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人及法律工作者為主要目標(biāo)，開設(shè)出大約十門以上的保險(xiǎn)法律相關(guān)課程，那么，很快就會(huì)發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)沒(méi)有哪所學(xué)校能湊齊一個(gè)滿意的教師團(tuán)隊(duì)。其余三項(xiàng)保險(xiǎn)教育方向中，或許精算的情況還稍好一點(diǎn)，但總體都會(huì)十分困難。

導(dǎo)致缺乏稱職專業(yè)課教師的主要原因，大家也心知肚明，因?yàn)椤皩W(xué)校怎么考核，老師怎么工作；老師怎么考試，學(xué)生怎么學(xué)習(xí)”，這是常識(shí)，這是規(guī)律，無(wú)須多言。

這不是短期內(nèi)可以解決和扭轉(zhuǎn)的情況，所謂積重難返。

筆者自己的理想是：通過(guò)政府引導(dǎo)、行業(yè)和企業(yè)支持、個(gè)人捐贈(zèng)與參與的方式，組織多項(xiàng)“保險(xiǎn)專題教育發(fā)展研究基金”，用每項(xiàng)專題基金扶持一所高校的保險(xiǎn)學(xué)博士點(diǎn)，持續(xù)引導(dǎo)和培養(yǎng)博士生和專業(yè)教師開展有特色的專題研究，堅(jiān)持十年或更長(zhǎng)時(shí)間后，就能培養(yǎng)出一批真正有研究功底并學(xué)有所長(zhǎng)的專業(yè)教師。

至于如何確定以及由誰(shuí)來(lái)確定每一項(xiàng)基金所扶持的研究專題，比如確定筆者提出的上述四項(xiàng)教育內(nèi)容是否可以作為長(zhǎng)期研究專題進(jìn)行扶持，一定要通過(guò)學(xué)會(huì)或設(shè)立專門委員會(huì)，組織最明白的人來(lái)研究決定；一定要長(zhǎng)期堅(jiān)持，決不能容許新一屆班子上臺(tái)就徹底否定和推倒上一屆班子的所有做法，不論對(duì)錯(cuò)，不能只對(duì)人不對(duì)事。

說(shuō)到底，就是要融合學(xué)界和業(yè)界的智慧，融合高校學(xué)歷教育與職業(yè)資格培訓(xùn)的優(yōu)勢(shì)，這確實(shí)需要有頂層設(shè)計(jì)。

五、結(jié)束語(yǔ)

教育的議題，探討起來(lái)十分沉重，具體到保險(xiǎn)教育，再進(jìn)一步具體到保險(xiǎn)精算教育，仍然十分沉重。

筆者從事保險(xiǎn)教育尤其是精算教育工作二十余年，前一半時(shí)間非常投入，后一半時(shí)間稍許矜持，曾經(jīng)取得過(guò)些許成績(jī)，更體驗(yàn)過(guò)諸多失望，現(xiàn)在已經(jīng)退出體制平臺(tái)，看到多年努力的結(jié)果越發(fā)偏離當(dāng)初的理想，文中言辭難免會(huì)帶些牢騷戾氣，還占用較多篇幅，或讓讀者感覺(jué)不悅。

但筆者所言皆發(fā)自肺腑，只想陳述自己關(guān)于保險(xiǎn)教育的想法，雖內(nèi)容不盡完備，文字盡顯粗糙，考慮到以此記錄一名保險(xiǎn)教育界“老兵”的真實(shí)想法，或許會(huì)有些參考意義，因?yàn)檫@樣的思考記錄實(shí)在稀少。

總之，對(duì)本文存在的謬誤、迷糊和不雅之處，還請(qǐng)讀者同仁給予寬容。

學(xué)歷教育與職業(yè)培訓(xùn)和資格考試，確實(shí)相輔相成，但需要學(xué)界與業(yè)界雙方的共同努力，長(zhǎng)期持續(xù)的努力。