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        吉林省農(nóng)村金融服務(wù)問題及對策研究

        2020-10-12 14:11:18王鳳艷
        現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 2020年22期

        摘要:我國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃綱要中明確提出了大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展目標(biāo),深化農(nóng)村金融改革是推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要措施之一。本文主要分析了吉林省農(nóng)村金融服務(wù)基本情況,在此基礎(chǔ)之上提出了吉林省農(nóng)村金融服務(wù)存在的問題及相關(guān)的建議。

        關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融產(chǎn)品;農(nóng)村金融服務(wù);涉農(nóng)貸款

        農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長決定農(nóng)村金融發(fā)展水平,農(nóng)村金融貫穿于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié),影響著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,二者之間相互影響、相互促進(jìn)。具體而言,一是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展深度和廣度決定著農(nóng)村金融的規(guī)模和范圍;二是農(nóng)業(yè)成長形態(tài)決定著農(nóng)村金融的需求種類和數(shù)量;三是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定著農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容和更新速度。吉林省作為農(nóng)業(yè)大省,隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展,過去傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)已經(jīng)無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的需求,研究吉林省農(nóng)村金融服務(wù)的問題就顯得尤為重要。

        一、吉林省農(nóng)村金融服務(wù)基本情況

        2010年5月起,人民銀行牽頭推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行開展深化“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點(diǎn),經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)在2011年9月、2013年11月和2015年4月先后三次擴(kuò)大試點(diǎn)范圍后推廣至農(nóng)業(yè)銀行全部縣域支行。2016年9月8日中國郵政儲蓄銀行“三農(nóng)”金融事業(yè)部成立,到2018年5月,郵政銀行36家一級分行“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)管理架構(gòu)搭建完畢,基本建立省、市、縣三級全覆蓋的“三農(nóng)”金融服務(wù)組織體系。截至2018年末,中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行、渤海銀行、華夏銀行等8家股份制銀行已在總行設(shè)立普惠金融事業(yè)部。

        (一)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量發(fā)展放緩

        2017年末,吉林省有法人農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)859家,其中新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)805家。各類金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到了5 102個(gè),從業(yè)人數(shù)115 429人;各類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)到31 283億元。

        2018年末,吉林省有法人農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)122家,其中新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)68家。各類金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到了5 073個(gè),從業(yè)人數(shù)98 833人;各類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)到30 775.6億元。受金融“去杠桿”各項(xiàng)政策影響,吉林省銀行業(yè)資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、利潤總額分別較上年減少1.4%、1.6%和36.7%。

        (二)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款略有減少

        截至2016年末,吉林省涉農(nóng)貸款余額6 110億元,余額同比增長14.6%;農(nóng)戶貸款余額721億元,余額同比下降0.3%。截至2018年末,涉農(nóng)貸款余額5 501億元,余額同比下降8.9%;農(nóng)戶貸款余額688億元,余額同比增長5.8%;2019年末,全省涉農(nóng)貸款余額5 441億元,余額同比下降1.09%,占全省各項(xiàng)貸款比重26.7%;農(nóng)戶貸款729億元,余額同比增長6%。

        (三)農(nóng)村金融產(chǎn)品品種增多

        中國人民銀行長春中心支行圍繞涉農(nóng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、強(qiáng)化農(nóng)村支付體系和征信體系建設(shè)等組織開展了吉林省鄉(xiāng)村振興金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)。確定了和龍等4個(gè)縣(市)為綜合性試點(diǎn),前郭等12個(gè)縣(市)為特色性試點(diǎn)。梅河口市支行開辦“果仁存貨抵押+第三方監(jiān)管公司冷庫監(jiān)管”“果仁存貨抵押+擔(dān)保公司擔(dān)?!钡刃刨J業(yè)務(wù),2019年末,“果仁貸”系列貸款余額8 646萬元;松原前郭縣陽光村鎮(zhèn)銀行開辦“豐收貸”,2019年末,前郭陽光村鎮(zhèn)銀行全年累計(jì)發(fā)放“豐收貸”18 596.3萬元,占其農(nóng)戶種植貸款比重60%,貸款余額9 741.8萬元,惠及戶數(shù)5 329戶;扶余市開辦“花生產(chǎn)供銷系列貸”信貸產(chǎn)品,2019年末,轄內(nèi)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)共為花生產(chǎn)業(yè)上下游農(nóng)戶、中小企業(yè)發(fā)放貸款累計(jì)超過3億元,推動(dòng)了花生產(chǎn)業(yè)發(fā)展,給當(dāng)?shù)剞r(nóng)民帶來了收入。

        二、吉林省農(nóng)村金融服務(wù)存在的問題

        (一)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款數(shù)額不足

        吉林省涉農(nóng)貸款略有減少,與遼寧省、黑龍江省進(jìn)行比較,2016年和2018年吉林省本外幣涉農(nóng)貸款余額都比遼寧省和黑龍江省本外幣涉農(nóng)貸款余額低(表1、表2),說明吉林省本外幣涉農(nóng)貸款數(shù)額不足,不能滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要,需要進(jìn)一步加強(qiáng)涉農(nóng)貸款的力度。

        從2007年以來,村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)興起,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供存貸款等金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社和小額貸款公司,2019年吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)有325個(gè),新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總規(guī)模895億元,而大型商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模10 355億元,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖然數(shù)量增加,但整體實(shí)力還比較弱,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總規(guī)模僅占大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總規(guī)模的8%左右,吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新不足,雖然吉林省農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品品種增多,但符合實(shí)際情況的新的信貸產(chǎn)品較少,不能滿足廣大農(nóng)民的需要。

        (三)農(nóng)村金融的支持政策進(jìn)一步改善

        為深入貫徹人民銀行總行等五部委出臺的《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》精神,落實(shí)吉林省委政府加快實(shí)現(xiàn)吉林省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的各項(xiàng)部署,研究制定下發(fā)了《吉林省鄉(xiāng)村振興金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)工作方案》。《工作方案》主要從拓寬抵押物范圍,有效盤活涉農(nóng)經(jīng)營主體存貨來源;強(qiáng)化信用貸款投放;改進(jìn)金融服務(wù)模式等政策措施,并把政策措施落到實(shí)處。但由于金融改革創(chuàng)新政策力度有限,金融改革創(chuàng)新政策只能惠及4個(gè)縣(市)綜合性試點(diǎn)和12個(gè)縣(市)特色性試點(diǎn)。不能惠及全省的縣(市)。還有一些相關(guān)扶持政策業(yè)非常有限,例如涉農(nóng)補(bǔ)貼和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向補(bǔ)貼等方面的資金總量不夠,需要擴(kuò)大資金規(guī)模。

        三、促進(jìn)吉林省農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展的建議

        (一)建立農(nóng)村金融資源配置機(jī)制

        金融資源應(yīng)當(dāng)是一個(gè)廣義的概念,而不僅僅指銀行貸款。金融資源的合理配置需要通過建立與之相適應(yīng)的機(jī)制予以實(shí)現(xiàn),將更多的金融資源引導(dǎo)到農(nóng)村市場。過去,沒有建立這樣的機(jī)制或有機(jī)制但不夠完善,造成無論是金融資源豐富還是匱乏都不愿意進(jìn)入農(nóng)村市場的尷尬局面,合理配置金融資源也就無從談起。吉林省應(yīng)該要緊緊圍繞建立和完善農(nóng)村金融資源配置機(jī)制,突出重點(diǎn),有針對性開展工作。一般來講,實(shí)現(xiàn)金融資源配置主要包括間接融資和直接融資兩個(gè)方面,在當(dāng)前和今后相當(dāng)長一個(gè)時(shí)期內(nèi),吉林省農(nóng)業(yè)農(nóng)村的融資需求仍然是以銀行類機(jī)構(gòu)貸款即間接融資為主,因此,建立完善的農(nóng)村金融資源配置機(jī)制,引導(dǎo)存款類金融機(jī)構(gòu)將更多的金融資源投向“三農(nóng)”,便成為農(nóng)村金融改革工作的重點(diǎn)。

        (二)增強(qiáng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)力,設(shè)計(jì)差異化產(chǎn)品

        新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自成立以來,一直堅(jiān)持立足縣城,服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、秉承“小額、流動(dòng)、分散”原則,切實(shí)打造扎根基層、深入村鎮(zhèn)的服務(wù)宗旨。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在拓展業(yè)務(wù)的實(shí)踐中,要緊緊圍繞吉林省農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展實(shí)際,貼近市場,深入研究特定領(lǐng)域資金需求,積極開發(fā)差異化信貸產(chǎn)品。農(nóng)村金融服務(wù)才能呈現(xiàn)出比較明顯的個(gè)性特征和較高的辨識度。

        新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面,提高自身競爭力同時(shí),更應(yīng)該有較強(qiáng)的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新動(dòng)力。例如:開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的金融服務(wù)產(chǎn)品、開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品。作為農(nóng)村金融組織生力軍,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極發(fā)揮獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢,切實(shí)貫徹差異化、專業(yè)化、錯(cuò)位化的發(fā)展理念,不斷探索靈活、便捷的信貸管理和服務(wù)模式,努力提高吉林省“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。

        (三)完善農(nóng)村金融支持政策

        要明確信貸政策支持的重點(diǎn)領(lǐng)域和各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的支持重點(diǎn),引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)定位和分工,實(shí)現(xiàn)吉林省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、新型城鎮(zhèn)化項(xiàng)目、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目等領(lǐng)域客戶金融服務(wù)覆蓋率要明顯提升。吉林省通過政策引導(dǎo),著力解決一些關(guān)鍵環(huán)節(jié)的問題,推動(dòng)資金匯聚和普惠金融發(fā)展,讓鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的各項(xiàng)部署能夠真正落地。

        通過專項(xiàng)農(nóng)業(yè)建設(shè)基金等政策引導(dǎo),緊密結(jié)合商業(yè)性金融和政策性金融的市場化運(yùn)作,著重解決資金需求量大、建設(shè)周期長的吉林省農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、幸福美麗新村建設(shè)等融資需求。吉林省還可以對支農(nóng)貢獻(xiàn)大的金融機(jī)構(gòu)給予政府獎(jiǎng)補(bǔ)和人民銀行激勵(lì)政策支持??傊ㄟ^做好政策的系統(tǒng)配套,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和社會各類資金積極支持吉林省農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展。

        四、結(jié)語

        農(nóng)村金融供需矛盾仍然突出,農(nóng)村金融服務(wù)改革創(chuàng)新任務(wù)艱巨。吉林省應(yīng)緊緊圍繞關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和農(nóng)村金融改革的總體部署,以政策扶持為引導(dǎo),深化改革創(chuàng)新,建立完善金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場體系,推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展。

        參考文獻(xiàn):

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        [2]高原.吉林省農(nóng)村普惠金融與城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌發(fā)展研究[D].長春:吉林大學(xué)碩士論文,2016:6.

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        [5]張文娟.互聯(lián)網(wǎng)金融視角下農(nóng)村普惠金融發(fā)展研究[J].長春金融高等??茖W(xué)校學(xué)報(bào),2020(1):54-58.

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        基金項(xiàng)目:本研究為2017年吉林省社會科學(xué)基金項(xiàng)目 “吉林省農(nóng)村金融服務(wù)面臨的問題及發(fā)展策略研究”成果之一,項(xiàng)目編號:2017mp19。負(fù)責(zé)人:王鳳艷,參與人:張春穎,李思勇,王洋,唱曉陽,黃曉紅,姬霖。

        作者簡介:王鳳艷(1968—),女,漢族,吉林九臺人,副教授,碩士研究生,主要從事財(cái)務(wù)管理、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究。

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