王志臣

元嘟嘟科技創(chuàng)始人兼CEO 袁清林截至2019 年底，中國(guó)汽車(chē)飽有量超過(guò)兩億輛，已超過(guò)美國(guó)汽車(chē)飽有量，達(dá)到全球排名第一

創(chuàng)立元嘟嘟科技之前，袁清林曾任職于德國(guó)企業(yè)德聯(lián)易控Control Expert，這是最早通過(guò)科技手段為保險(xiǎn)公司提供反欺詐服務(wù)的車(chē)險(xiǎn)理賠公司。

“5000億元車(chē)險(xiǎn)理賠市場(chǎng)中，存在1000億元的反欺詐市場(chǎng)?！痹辶直硎?，巨大的藍(lán)海市場(chǎng)燃起了他的創(chuàng)業(yè)激情。

袁清林告訴創(chuàng)業(yè)邦，德聯(lián)易控的運(yùn)營(yíng)模式已發(fā)展成熟，但產(chǎn)品本地化能力較弱，這正是國(guó)內(nèi)企業(yè)的機(jī)會(huì)所在。

2017年，袁清林帶著元嘟嘟科技正式進(jìn)軍車(chē)險(xiǎn)理賠行業(yè)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈以及人工智能等科學(xué)技術(shù)，打造車(chē)險(xiǎn)理賠智能風(fēng)控平臺(tái)，為保險(xiǎn)公司提供一體化解決方案。

元嘟嘟科技在包括報(bào)案、查勘、定損、核價(jià)核損、理算核賠等車(chē)險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)發(fā)揮了重要作用，改變了自動(dòng)化程度低、效率低下的行業(yè)現(xiàn)狀，提高了保險(xiǎn)公司的工作效率，同時(shí)降低了人力成本。

利用反欺詐系統(tǒng)，保險(xiǎn)公司可以識(shí)別車(chē)險(xiǎn)欺詐案件，同時(shí)防滲漏系統(tǒng)（滲漏是指保險(xiǎn)公司理賠金額超出應(yīng)賠金額）可以降低車(chē)險(xiǎn)賠付成本。

目前，元嘟嘟科技主要作為AI車(chē)險(xiǎn)理賠反欺詐平臺(tái)提供服務(wù)。在反欺詐方面，元嘟嘟科技結(jié)合了大量歷史數(shù)據(jù)以及豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

在防滲漏方面，元嘟嘟科技也有大量的汽車(chē)結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)和價(jià)格數(shù)據(jù)，只需要1秒，就能通過(guò)事先定義好的接口傳回保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

元嘟嘟科技在包括報(bào)案、查勘、定損、核價(jià)核損、理算核賠等車(chē)險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)發(fā)揮了重要作用，改變了自動(dòng)化程度低、效率低下的行業(yè)現(xiàn)狀，提高了保險(xiǎn)公司的工作效率，同時(shí)降低了人力成本。

袁清林介紹，中國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)有兩個(gè)最顯著的特點(diǎn)。

其一，中國(guó)車(chē)險(xiǎn)理賠案件數(shù)量較多。截至2019年底，中國(guó)汽車(chē)飽有量超過(guò)兩億輛，已超過(guò)美國(guó)汽車(chē)飽有量，達(dá)到全球排名第一。

國(guó)內(nèi)車(chē)險(xiǎn)的出險(xiǎn)頻率也高于其他險(xiǎn)種，袁清林表示，“汽車(chē)出險(xiǎn)比例維持在2：1左右，以一年為例，兩輛車(chē)中就會(huì)有一輛車(chē)出一次險(xiǎn)，計(jì)算下來(lái)，國(guó)內(nèi)理賠案件一年中就會(huì)有一億件左右”。

其二，由于車(chē)險(xiǎn)理賠案件基數(shù)大，導(dǎo)致虛假案件的數(shù)量也隨之增多。據(jù)袁清林介紹，從事車(chē)險(xiǎn)理賠的保險(xiǎn)公司，80%左右都處于經(jīng)營(yíng)虧損狀態(tài)，其中主要的原因是賠付率虛高，達(dá)60%以上。元嘟嘟科技在車(chē)險(xiǎn)理賠方面為保險(xiǎn)公司提供了更大價(jià)值的服務(wù)，幫助客戶減損10%以上。

結(jié)合以上兩點(diǎn)，元嘟嘟科技致力于幫助保險(xiǎn)公司篩查虛假案件，有效降低運(yùn)營(yíng)成本。

深耕于保險(xiǎn)中的車(chē)險(xiǎn)理賠風(fēng)控賽道，其天花板效應(yīng)如何？袁清林表示，車(chē)險(xiǎn)較其他險(xiǎn)種相比，增長(zhǎng)速度略慢，但從另一方面分析，車(chē)險(xiǎn)又是一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的市場(chǎng)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，每年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)有七千億至八千億人民幣，元嘟嘟科技作為車(chē)險(xiǎn)理賠風(fēng)控專業(yè)領(lǐng)域的服務(wù)公司，依舊存在相當(dāng)廣闊的擴(kuò)展空間。

在訓(xùn)練數(shù)學(xué)模型過(guò)程中，使用到的眾多數(shù)據(jù)事從何而來(lái)？袁清林介紹，數(shù)據(jù)庫(kù)的來(lái)源渠道，一方面是保險(xiǎn)公司的核心理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其中包括各個(gè)業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，例如報(bào)案數(shù)據(jù)、現(xiàn)場(chǎng)查勘數(shù)據(jù)、定損數(shù)據(jù)等，元嘟嘟科技都會(huì)通過(guò)數(shù)據(jù)接口得到實(shí)時(shí)反饋。

另一方面，公司會(huì)在此基礎(chǔ)之上采集保險(xiǎn)核心理賠系統(tǒng)以外的數(shù)據(jù)。例如，案發(fā)地經(jīng)緯度、修理廠信息、案發(fā)地天氣以及當(dāng)時(shí)的交通狀況等數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)都和理賠案件的判斷有關(guān)聯(lián)。

談及市場(chǎng)推廣層面，袁清林表示，團(tuán)隊(duì)成員擁有強(qiáng)大的保險(xiǎn)行業(yè)背景，一是依靠口碑相傳和業(yè)內(nèi)推薦，二是通過(guò)自媒體和網(wǎng)站媒體開(kāi)拓市場(chǎng)渠道。

截至2019年年底，元嘟嘟科技已完成千萬(wàn)元營(yíng)收。袁清林告訴創(chuàng)業(yè)邦，元嘟嘟科技采取免費(fèi)提供前期系統(tǒng)建設(shè)的模式吸引客戶，為保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)減損之后，才會(huì)按實(shí)際減損金額比例收取服務(wù)費(fèi)。

目前，元嘟嘟科技已與平安、太保、永誠(chéng)、中銀、安邦等頭部保險(xiǎn)公司進(jìn)行深入合作。

成立至今，元嘟嘟科技團(tuán)隊(duì)規(guī)模已達(dá)30余人，其中研發(fā)技術(shù)團(tuán)隊(duì)占據(jù)60%以上，團(tuán)隊(duì)核心成員大多來(lái)自德聯(lián)易控、華泰保險(xiǎn)等頭部保險(xiǎn)公司，其首席科學(xué)家為清華大學(xué)長(zhǎng)聘副教授李建。

在融資層面，元嘟嘟科技曾于2018年獲得盈動(dòng)資本千萬(wàn)級(jí)人民幣天使輪融資，2019年獲得信天創(chuàng)投數(shù)千萬(wàn)級(jí)人民幣pre-A輪融資。

據(jù)了解，元嘟嘟科技已準(zhǔn)備開(kāi)啟下一輪融資，融資規(guī)模1500萬(wàn)元，資金的60%將用于產(chǎn)品研發(fā)，拓展保險(xiǎn)公司的客戶。