凌杰
(圖/視覺中國)
包杏娟常年經(jīng)營美容生意,在位于廣州天河區(qū)萬菱匯某展銀行(中國)有限公司廣州分行(簡稱“某展銀行廣州分行”)樓下開了個萬菱匯綠瘦美學館(簡稱“瘦美學館”)。由于地段不錯,加之近年前來做美容的人越來越多,包杏娟美容店生意一度做得風生水起。
2015年下半年的一天,包杏娟的美容店來了一個特殊客人,此人是美容店樓上某展銀行廣州分行信貸部主管蘇小琳。蘇小琳向其介紹自己的身份后,包杏娟不敢怠慢,立即把店長李惠萍叫來,讓她親自接待蘇小琳。
包杏娟和李惠萍第一次的熱情接待給蘇小琳留下了深刻印象,加之該店距離自己單位也近,蘇小琳來做美容的次數(shù)漸漸多了起來,時間一長就成了瘦美學館的???。一來二去,蘇小琳就跟店長李惠萍混熟了。兩個志同道合的女人在一起,聊美容、聊生活,但聊得最多的還是投資理財。蘇小琳是銀行的主管,專業(yè)理財人士,李惠萍雖然是外行,但對投資理財感興趣,每次聊到這個話題,李惠萍總會成為蘇小琳忠實的聽眾。蘇小琳告訴李惠萍,自己平時主要炒樓、炒車位、做手表貿(mào)易等,有時做小額貸款,每月可以賺3到5個點的利息。
由于蘇小琳穿的衣服以及手提包都是名牌,加之其經(jīng)常來美容店消費,李惠萍一直把蘇小琳當作成功人士看待,認為她一定是個有錢的主兒,對蘇小琳說的話也深信不疑。
雖然蘇小琳一開始沒有明示要李惠萍到自己這兒來投資,但幻想傍上蘇小琳這個富婆發(fā)財?shù)睦罨萜寄目陷p易放過眼前這個機會。在李惠萍看來,做美容雖然來錢快,但畢竟是服務(wù)業(yè),還要起早貪黑地干,既辛苦,又沒什么地位,也發(fā)不了大財,要是能跟著蘇小琳干上投資理財賺利息的副業(yè),倒是件不費力、賺錢又快的美差,而且還很體面。李惠萍在與蘇小琳交往過程中慢慢堅定了自己的想法,準備把自己發(fā)財致富的希望寄托在蘇小琳的身上。
2016年8月的一天,當蘇小琳再次來到瘦美學館消費時,李惠萍試探性地對蘇小琳說,自己手頭有些閑錢暫時不急著用,想讓蘇小琳幫忙打理,順便賺點利息當零花錢。李惠萍的話正中蘇小琳下懷。李惠萍有所不知的是,她面前這個自己崇拜已久的“富婆”,當時已經(jīng)負債累累,甚至有點走投無路了。
蘇小琳歸案后稱,2015五六月份開始,自己不斷向下屬趙鵬飛等人借錢,每次金額都是幾十萬元,且承諾支付6個點的月利息。由于借款金額高、利率大,一年下來,巨大的還款壓力已經(jīng)讓自己感覺力不從心了。就在危難之時,蘇小琳幸運地遇到了“善解人意”的李惠萍。既然有人把錢主動送上門來,蘇小琳自然不會拒絕,李惠萍此后源源不斷地輸送資金,也一度緩解了蘇小琳的燃眉之急。李惠萍出手不凡,第一筆就拿出10萬元向蘇小琳投資,蘇小琳承諾月息為5個點。
沒過幾天,李惠萍再次出手,這次金額一下子提到了100萬元。畢竟跟蘇小琳很熟,兩人就差姐妹相稱了,所以這次李惠萍也沒瞞蘇小琳,坦言這筆錢不是她自己的,而是美容店老板娘包杏娟的,由她為包杏娟操作。蘇小琳欣喜地看到,李惠萍已經(jīng)不再滿足于投入自己的錢來賺利息了,她還想介紹別人來投資,借機從中賺取利息差。李惠萍的運作思路必然會引來更多的投資人和更多的投資款,這正是蘇小琳希望看到的局面,這樣可以幫自己省去開口向他人借錢的尷尬。
為了調(diào)動李惠萍的積極性,蘇小琳經(jīng)常給李惠萍發(fā)“獎金”?!疤K小琳跟我說,有錢就一起賺,我與她合作期間,她大概給了我200萬元的‘獎金,原因是我介紹了不少客戶給她。”李惠萍事后證實。
就這樣,李惠萍在2016年8月至2018年4月不到兩年的時間里,陸續(xù)向他人借款2800萬余元,并以3至7分不等的月利息投資借貸給蘇小琳。一開始,蘇小琳信守承諾,陸續(xù)按期歸還本金與利息共1800萬余元,但后來資金鏈出現(xiàn)問題后就爽約了,李惠萍經(jīng)手的另外950萬元最終打了水漂。
李惠萍介紹的客戶中,包括自己供職美容店的老板娘包杏娟。之前,包杏娟100萬元投資款經(jīng)蘇小琳“操作”后獲得豐厚的利息,此舉賺足了包杏娟對蘇小琳的信任。2016年上半年,包杏娟在蘇小琳面前表示自己手頭有些閑錢,想買套房子投資。蘇小琳遂利用自己的關(guān)系,主動幫忙介紹包杏娟購買了位于廣州市天河區(qū)的一套內(nèi)部認籌的房子,且交易價格十分優(yōu)惠。包杏娟事后稱:“那套房產(chǎn)購買時花了一千兩百萬余元,一年后房屋一下子升值了六七百萬元?!卑泳戤敃r想把這套房屋出售變現(xiàn),并表示變現(xiàn)后會給蘇小琳一筆獎勵金。蘇小琳獲悉后竭力勸阻,表示該房還有升值空間,勸包杏娟別賣,并表示獎勵金自己也不要。包杏娟聽了蘇小琳的勸告,繼續(xù)持有該套房產(chǎn),幾個月后便繼續(xù)上漲,一度升值一千萬余元。經(jīng)過這件事,包杏娟認定蘇小琳是個靠得住的人。
漸漸地,包杏娟由對蘇小琳的信任轉(zhuǎn)變成對她的崇拜。包杏娟除了自己找蘇小琳投資外,還開始大膽介紹自己周圍朋友找蘇小琳投資。就這樣,蘇小琳通過包杏娟結(jié)識了孫潔明、宋浩等人,這些人也陸續(xù)將錢投資給蘇小琳。剛開始,蘇小琳能夠按時付息,到期還本,但2018年4月底,蘇小琳開始無力支付借款本息,各路債主紛紛上門催蘇小琳還錢。
此時的蘇小琳已經(jīng)山窮水盡,2018年5月9日,她逃往香港。在香港的時候,蘇小琳發(fā)微信給李惠萍,說自己三天后回來,并承諾自己會想辦法補救,表示有項目可以幫助大家賺回本金,希望大家給自己一個機會。
這一次,包杏娟等人不再輕信蘇小琳了。5月11日,包杏娟在微信上問蘇小琳,是不是真的有項目可以賺錢,可行性有多高?蘇小琳表示可行性很高。包杏娟表示既然可行性高,就趕緊回來商量。蘇小琳想著也許他們會給自己一個機會,便回到廣州。5月13日下午2時,當蘇小琳趕到瘦美學館準備繼續(xù)“忽悠”時,包杏娟等受害人果斷選擇報警,蘇小琳詐騙案遂案發(fā)。
相關(guān)證人證實,從2016年至2018年,蘇小琳以經(jīng)營項目需要資金為由向包杏娟借款2850萬元,承諾每月6%~8%的利息。后包杏娟共收回利息1722.15萬元,實際損失1127.85萬元。
1983年出生的蘇小琳原本也有著穩(wěn)定的工作和幸福的家庭。2009年6月,蘇小琳入職某展銀行廣州分行時,就擔任按揭銷售主任,后又轉(zhuǎn)任放貸部主管和房貸規(guī)劃經(jīng)理,月收入2萬余元。蘇小琳的愛人周劍是做房屋裝修生意的,每年也有二三百萬元的收入。
按說,這樣的家庭應(yīng)該是非常富足的,但由于蘇小琳生活奢侈,習慣大手大腳地消費,最終迎來了資金鏈徹底斷裂的結(jié)局。等到這一天到來的時候,她已經(jīng)闖下大禍,在短短兩年時間內(nèi)導致15名受害人6000萬余元的投資款血本無歸。
2018年5月14日,蘇小琳因本案被刑事拘留,同年6月20日被逮捕。2019年3月11日,廣州市人民檢察院指控被告人蘇小琳犯詐騙罪,向法院提起公訴。蘇小琳歸案后供述稱兩年間自己共花費4700余萬元,主要是購買奢侈品。
廣州市中級人民法院經(jīng)審理查明:2014年9月至2018年5月,被告人蘇小琳以投資房產(chǎn)、商鋪、車位等高盈利項目急需資金為名,以支付月息3%~10%或者日息1%不等的高額利息為誘餌,騙取包杏娟等15名被害人借款共計67897297.57元。上述騙取的借款并未用于任何投資項目,除了用于歸還到期借款本金和高額利息外,其余均用于個人揮霍。
法院經(jīng)審理,被告人蘇小琳無視國家法律,以非法占有為目的,虛構(gòu)事實、隱瞞真相,騙取他人財物,數(shù)額特別巨大,其行為已構(gòu)成詐騙罪。蘇小琳歸案后如實供述主要犯罪事實,庭審時自愿認罪,可從輕處罰。2020年2月28日,廣州市中級人民法院對外公布該案一審判決結(jié)果:一、被告人蘇小琳犯詐騙罪,判處有期徒刑14年,并處罰金50萬元。二、追繳被告人蘇小琳的違法所得共計67897297.57元,按比例發(fā)還被害人,不足部分責令其退賠。法院同時對相關(guān)涉案房產(chǎn)、汽車予以查封,對相關(guān)銀行賬號予以凍結(jié)。
(除蘇小琳外,文中人名、公司名均為化名)
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