汪小琳

【摘要】新時代商業(yè)銀行面臨著更為嚴峻的內(nèi)部外部發(fā)展條件，對于商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式帶來了嚴重的沖擊，迫使商業(yè)銀行快速轉(zhuǎn)變運作策略。供應(yīng)鏈的快速發(fā)展為商業(yè)銀行提供了有利的契機，促進商業(yè)銀行鋪開供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。本文積極探索商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的創(chuàng)新變革，并探討了其重要的作用和實際意義，推進商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】新時代? 商業(yè)銀行? 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)

一、新時代商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的創(chuàng)新變革

（一）創(chuàng)新商業(yè)銀行的營銷模式

從單一化的營銷模式轉(zhuǎn)化為規(guī)模經(jīng)濟，商業(yè)銀行專門設(shè)置了供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理和風險經(jīng)理等營銷崗位，制定了一系列有針對性的營銷方案。通過專業(yè)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)來著力提升銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)專業(yè)水準與核心競爭力，從而適應(yīng)不斷變化的市場發(fā)展需求。商業(yè)銀行通過開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，獲得了更多的交易機會，充分彰顯商業(yè)銀行自身具備的靈活借貸服務(wù)管理能力，為企業(yè)的融資、現(xiàn)金管理、國際貿(mào)易金融服務(wù)提供多樣化的解決方案。

（二）創(chuàng)新風險管理方式

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展促使商業(yè)銀行對風險的把控更加關(guān)注，在具體的業(yè)務(wù)開展過程中，商業(yè)管理主要包括流程的風險管理、信用風險管理與法律風險管理。在傳統(tǒng)的管理模式當中，商業(yè)銀行往往會忽視流程風險。而供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展要求對多個環(huán)節(jié)風險進行集中的監(jiān)測和預(yù)判，因此開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，可以實現(xiàn)對風險的全過程監(jiān)督。

（三）創(chuàng)新商業(yè)銀行目標客戶的定位選擇方式

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展可以幫助商業(yè)銀行選擇目標客戶。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)的整個鏈條涵蓋著多元化的主體，供應(yīng)鏈中的其他企業(yè)共同依賴于核心企業(yè)，并與其信用進行共同捆綁，因此，商業(yè)銀行可以對供應(yīng)鏈中企業(yè)提供其授權(quán)，促使供應(yīng)鏈中的不同企業(yè)之間的聯(lián)系更加緊密。通過此種方法，商業(yè)銀行可以全面了解該行業(yè)領(lǐng)域，并清晰定位目標客戶。

二、商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的作用與意義

（一）有助于控制并降低企業(yè)的融資風險與商業(yè)銀行的貸款風險

商業(yè)銀行采用雙向調(diào)控對現(xiàn)金流和物流進行管理，將風險監(jiān)控直接滲透在有權(quán)憑證與融資資金封閉運作等業(yè)務(wù)當中，及時掌握動態(tài)風險的走向與趨勢。同時，確保企業(yè)的融資主體和銀行向客戶提供借貸，或者對客戶在從事經(jīng)濟活動中的信譽向第三方機構(gòu)作出保障等行為之間作風險隔離。將關(guān)注的重點轉(zhuǎn)向企業(yè)的實際交易背景，商業(yè)銀行更加注重企業(yè)交易背景的真實性和準確性。鑒于企業(yè)間的信用記錄、交易背景、借貸管理的具體操作因素，商業(yè)銀行直接將企業(yè)的收入納入企業(yè)未償還銀行融資的直接還款來源。同時，由于匹配融資期限與企業(yè)的交易周期時間限制，在此期間，資金無法被隨意挪用，從而有效降低商業(yè)銀行向企業(yè)貸款的風險。

（二）有助于轉(zhuǎn)變供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)的融資難發(fā)展局面

處于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上游和下游的中小企業(yè)，由于難以提供足夠額度的抵押擔保，加上風險承受的能力有限，獲得企業(yè)融資的門檻更高。商業(yè)銀行可以在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的模式下逐步從對企業(yè)的分析和信貸控制轉(zhuǎn)向企業(yè)的每筆交易業(yè)務(wù)上。在企業(yè)融資方面，商業(yè)銀行將關(guān)注的重點放在企業(yè)的交易背景和公司的歷史信用狀況調(diào)查。通過封閉式的資金運作方式來確保企業(yè)實際開展業(yè)務(wù)說產(chǎn)生的交易資金快速回流，進而降低貸款風險。這一定程度上為暫時不符合商業(yè)銀行貸款規(guī)范的企業(yè)提供政策傾斜，通過實際交易狀況的調(diào)查來獲取銀行的金融融資。此種做法使中小企業(yè)的利潤指標獲得了極大的優(yōu)化空間，逐漸浮現(xiàn)出規(guī)模性經(jīng)濟的現(xiàn)象。與此同時，在供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)可以依托核心企業(yè)的扶持獲得商業(yè)銀行的貸款融資，從而維持企業(yè)的正常運作，確保供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。商業(yè)銀行將供應(yīng)鏈上中下游的核心企業(yè)與中小企業(yè)的貸款信用有機捆綁，使核心企業(yè)擔負一定的連帶責任。當中小企業(yè)缺乏資金補償銀行貸款，將會直接影響該企業(yè)與供應(yīng)鏈上下游其他企業(yè)之間的貿(mào)易合作往來關(guān)系，損傷企業(yè)長久樹立的信譽和形象，進而潛移默化的約束和強化中小企業(yè)對商業(yè)銀行資金還款的意愿。

（三）有助于商業(yè)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

供應(yīng)鏈的核心企業(yè)與供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)長期維持較緊密的貿(mào)易往來關(guān)系。核心企業(yè)由于與供應(yīng)鏈中小企業(yè)保持長期的貿(mào)易合作關(guān)系，對中小企業(yè)的歷史信譽、存續(xù)能力等方面有全面的調(diào)查了解。商業(yè)銀行則可以通過核心企業(yè)與供應(yīng)鏈中其他中小企業(yè)的了解狀況，以及核心企業(yè)對其他企業(yè)未來資金償還能力的狀況，進行合理評估，通過大企業(yè)的擔保，將對供應(yīng)鏈核心大企業(yè)的授信轉(zhuǎn)化為對其他中小企業(yè)的授信。商業(yè)銀行依據(jù)應(yīng)收款應(yīng)付款和存貨提供金融融資，并且相對于其他機構(gòu)貸款風險較低，并且容易開展交易活動，這些廣泛的優(yōu)勢有助于商業(yè)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，縮減風險資產(chǎn)的金融規(guī)模，有助于商業(yè)銀行保持穩(wěn)定、高效的模式向好發(fā)展。

（四）有助于為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供新的增長點

商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)可以有效為供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)提供服務(wù)和支持，而中小企業(yè)可以依托供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的扶持從商業(yè)銀行當中得到金融服務(wù)。商業(yè)銀行為供應(yīng)鏈中的上游企業(yè)提供了綜合的解決方案。這些解決方案為供應(yīng)鏈中的其他企業(yè)提供了貿(mào)易合作的有益契機。商業(yè)銀行為供應(yīng)鏈中各環(huán)節(jié)的企業(yè)提供有競爭力的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，有力地壓縮了運營的總成本，從而為盈利提供更多的發(fā)展空間。與此同時，依托非利息收入等其他的利潤指標的有效攀升，擴大客戶群體的輻射范圍。如今，國內(nèi)外商業(yè)銀行為供應(yīng)鏈提供金融服務(wù)和業(yè)務(wù)的支持，促使供應(yīng)鏈的金融業(yè)務(wù)的有力收益大大高于傳統(tǒng)的收益額，為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了新的增長點。

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