摘要：隨著國家綜合實(shí)力的日益增強(qiáng)，城鎮(zhèn)化建設(shè)腳步也在加快，在當(dāng)前的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中，金融支撐作為城鎮(zhèn)化建設(shè)中的必要因素，受到越來越多的關(guān)注。此次以金融創(chuàng)新為切入點(diǎn)，圍繞新型城鎮(zhèn)化建設(shè)展開探究。首先分析了新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的主要金融需求，隨后指出了城鎮(zhèn)化進(jìn)程中面臨的金融困境，最后對新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持提出了一些創(chuàng)新性建議。

關(guān)鍵詞：新型城鎮(zhèn)化;金融支持;金融創(chuàng)新

21世紀(jì)以來，我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，同時(shí)也加快了城鎮(zhèn)化腳步，經(jīng)過多年的持續(xù)建設(shè)，城鎮(zhèn)化率及城鎮(zhèn)人口數(shù)量持續(xù)增長，不過相較于發(fā)達(dá)國家仍有一定差距。對此，黨和政府加強(qiáng)指導(dǎo)，以期通過新型城鎮(zhèn)化建設(shè)規(guī)劃，融入智能、綠色與健康等理念，提高城鎮(zhèn)化建設(shè)水平。結(jié)合實(shí)踐來看，該進(jìn)程中仍存在諸多阻礙，金融方面的困境無疑是其中的重要問題。在此背景下，如何通過調(diào)整與創(chuàng)新，為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供足夠的金融支持，成為備受關(guān)注的話題。

一、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的金融需求

（一）城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的需求

在農(nóng)村，部分農(nóng)民生活所需的水、電、氣等能夠自行解決，而在實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)化之后，這些內(nèi)容都被歸入到公共服務(wù)的范疇，由政府統(tǒng)一建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施以滿足居民需求?；A(chǔ)設(shè)施的建設(shè)情況，往往是衡量城鎮(zhèn)發(fā)展水平的關(guān)鍵要素，而這些設(shè)施大多由政府出資建設(shè)，不僅需要大規(guī)模的資金投入，而且建設(shè)周期較長，僅憑政府資金往往難以支撐，還需要金融機(jī)構(gòu)予以必要的支持。

（二）其他公共產(chǎn)品及服務(wù)的需求

新型城鎮(zhèn)中的公共產(chǎn)品及服務(wù)，不僅局限于基礎(chǔ)設(shè)施，還涉及到教育、衛(wèi)生、醫(yī)療等多個(gè)方面[1]。調(diào)查顯示，當(dāng)前我國城鎮(zhèn)中的戶籍人口與常住人口存在較大差距，也就是大量城鎮(zhèn)住戶目前并不具備城鎮(zhèn)戶籍，尚不屬于真正的市民，因此也無法享受相應(yīng)的公共服務(wù)，不僅會降低其生活品質(zhì)，還影響到城鎮(zhèn)化質(zhì)量。而要完成這些人口的公共服務(wù)，不僅需要相關(guān)部門加強(qiáng)管理與關(guān)注，更需要大量的資金支持。

（三）城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求

產(chǎn)業(yè)發(fā)展是支撐城鎮(zhèn)建設(shè)的基石，但也需要大量的金融支持。在現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)模式中，各地區(qū)不僅要打造龍頭企業(yè)，還需要建立合作社、培養(yǎng)種養(yǎng)殖大戶，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?jīng)濟(jì)，而這些產(chǎn)業(yè)要落到實(shí)處，必然需要足夠的資金[2]。不僅如此，要實(shí)現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)發(fā)展中各種風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避與防范，同樣需要配套的金融服務(wù)。工業(yè)企業(yè)的運(yùn)營與成長，往往對金融體系存在較高的依賴。而第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，無疑是創(chuàng)造就業(yè)崗位、解決農(nóng)民就業(yè)問題的良好途徑，但也向金融體系表現(xiàn)出較高的需求程度。

（四）城鎮(zhèn)居民的需求

在由農(nóng)民轉(zhuǎn)變?yōu)槌擎?zhèn)居民后，不僅生活方式會產(chǎn)生一定變化，金融意識也會顯著增強(qiáng)，對于金融服務(wù)表現(xiàn)出更高的需求，尤其是在收入水平增長、社會保障水平提高后，居民的消費(fèi)意愿也會提升，不僅會釋放大量儲蓄，還會帶動消費(fèi)信貸的增長，各類商業(yè)保險(xiǎn)的額度也會增加，表現(xiàn)出更強(qiáng)的金融需求[3]。

二、新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融困境

（一）金融供給量不足

與城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融需求相比，現(xiàn)有的供給量明顯不足，表現(xiàn)出較大的缺口。如果僅憑財(cái)政資金根本無法解決這一問題，還需政策性金融與商業(yè)性金融更多的參與進(jìn)來，為其提供更有力的支持[4]。然而商業(yè)性金融表現(xiàn)出較強(qiáng)的盈利性，這與公共產(chǎn)品的本質(zhì)不相符，再加之國內(nèi)目前的鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量偏低，且大多缺乏足夠的資金實(shí)力，因此難以為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供足夠支持。

（二）融資體系不完善

無論是農(nóng)業(yè)、工業(yè)還是第三產(chǎn)業(yè)，要取得穩(wěn)定發(fā)展都需要足夠的資金支持，然而在城鎮(zhèn)化建設(shè)中，企業(yè)主要的融資渠道就是政策性銀行，但為了防范風(fēng)險(xiǎn)和接受監(jiān)管，銀行的貸款發(fā)放流程較為繁瑣，而且能夠提供的貸款規(guī)模偏小[5]。相比之下，金融機(jī)構(gòu)目前的定位并不清晰，也沒有為城鎮(zhèn)化發(fā)展提供足夠支持。此外，民間渠道雖然也能取得一定貸款，但融資成本和風(fēng)險(xiǎn)都相對較高。

（三）金融供給配套政策不健全

關(guān)于城鎮(zhèn)化的金融支持，政府尚未制定健全的配套政策，受此影響，政策性金融機(jī)構(gòu)在此方面的積極性不強(qiáng)，能夠?yàn)槠涮峁┑馁Y金支持相對有限。而在現(xiàn)有的農(nóng)村金融政策中，也很少是圍繞城鎮(zhèn)化發(fā)展而制定的，城鎮(zhèn)化金融發(fā)展的優(yōu)先級并不高。此外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的緩慢發(fā)展，也對城鎮(zhèn)化進(jìn)程有所限制。

（四）金融產(chǎn)品不夠豐富

目前可用于城鎮(zhèn)化的金融服務(wù)中，雖然包含證券、保險(xiǎn)、信托等多種形式，但間接融資所占比例過高，相比之下，直接融資產(chǎn)品匱乏，表明當(dāng)前的金融市場并不成熟，難以通過資金的科學(xué)配置來支持城鎮(zhèn)化發(fā)展，反而產(chǎn)生了一定的限制效果。具體來看，農(nóng)村建設(shè)所用的金融產(chǎn)品中，存貸款所占比例過高，而票據(jù)、信用卡等產(chǎn)品明顯不足，嚴(yán)重限制了金融服務(wù)的范圍。

三、支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融創(chuàng)新建議

（一）增加金融供給量

圍繞新型城鎮(zhèn)化發(fā)展，金融部門需轉(zhuǎn)變觀念，借鑒發(fā)達(dá)國家或地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國農(nóng)村具體情況，開發(fā)和創(chuàng)新更多融資方式，如將資產(chǎn)證券引入到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，不僅能增加融資額度，還能夠減輕融資風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與私人資本的溝通，以爭取更多的股權(quán)直接融資。另外，應(yīng)以“三農(nóng)”為導(dǎo)向?qū)r(nóng)村金融服務(wù)體系進(jìn)行調(diào)整，出臺更多有利于農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融政策，鼓勵金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，從而為中小企業(yè)提供更多支持。

（二）完善融資體系

根據(jù)現(xiàn)有城鎮(zhèn)化建設(shè)情況，應(yīng)補(bǔ)充初級金融供給，提高政策性金融的優(yōu)先級，適當(dāng)降低政策性金融機(jī)構(gòu)有關(guān)城鎮(zhèn)化貸款的利息比率，減輕城鎮(zhèn)化中的融資壓力。對于民營銀行的建立，只要有利于農(nóng)業(yè)發(fā)展，政府都應(yīng)提高支持力度，從而實(shí)現(xiàn)民營資本與農(nóng)村發(fā)展的雙贏。此外，還應(yīng)盡快規(guī)范民間借貸的相關(guān)法律，降低民間借貸的成本與風(fēng)險(xiǎn)，為新型城鎮(zhèn)化發(fā)展提供更多支持。

（三）補(bǔ)充金融供給配套政策

為促進(jìn)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展，政府應(yīng)通過金融供給配套政策，明確金融機(jī)構(gòu)在城鎮(zhèn)化中的責(zé)任，對其組織結(jié)構(gòu)加以調(diào)整，從而為新型城鎮(zhèn)化推出差異化貼現(xiàn)率、咨詢指導(dǎo)等金融服務(wù)。由于農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力偏弱，政府應(yīng)盡快為其健全保險(xiǎn)制度，并推出配套的保險(xiǎn)服務(wù)，加快城鎮(zhèn)化司法體系與征信體系的建設(shè)，為其營造積極的發(fā)展環(huán)境。

（四）創(chuàng)新金融產(chǎn)品

新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融需求主體較為多樣，對此，金融部門應(yīng)做好數(shù)據(jù)分析，根據(jù)不同主體的具體需求，創(chuàng)新個(gè)性化的金融產(chǎn)品，豐富金融產(chǎn)品的功能性，同時(shí)要拓寬金融服務(wù)覆蓋范圍。在保持初級信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，金融部門還應(yīng)推出匯兌、信托、擔(dān)保、顧問等多元化服務(wù)，盡可能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。此外，金融部門還應(yīng)從生產(chǎn)、銷售及資金等方位，加深對農(nóng)業(yè)金融需求的分析，并對信貸標(biāo)準(zhǔn)加以合理調(diào)整。此外還應(yīng)根據(jù)農(nóng)民生活需求，創(chuàng)新各種投融資產(chǎn)品，以滿足其金融需求。

綜上所述，新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、醫(yī)療、教育、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、居民生活等各方面，都有較高的金融需求，然而受資金供給量、融資渠道、金融政策等因素的影響，城鎮(zhèn)化建設(shè)陷入金融困境，希望金融部門能通過擴(kuò)大資金供給量、拓寬融資渠道、完善相關(guān)政策及產(chǎn)品等渠道，為新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程提供更多金融支持。

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作者簡介：

康偉立，中共唐山市委黨校。