石林　王琴

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，螞蟻花唄這類消費信貸產(chǎn)品與人們生活緊密聯(lián)系在一起。大學生是大數(shù)據(jù)時代的先鋒，是互聯(lián)網(wǎng)金融支付的主要回應者。本文從大學生使用花唄現(xiàn)狀，螞蟻花唄對大學生消費行為和心理的影響分析，到最后結合所思提出有效建議來淺談螞蟻花唄對大學生消費的影響。

關鍵詞：螞蟻花唄;大學生;消費;影響

1.大學生使用花唄現(xiàn)狀分析

1.1大學生對花唄的認知情況及使用狀況

近年來，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅猛，導致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也十分火爆。巨大的消費信貸市場，復雜的金融市場現(xiàn)象使得傳統(tǒng)的金融模式已無法滿足人們?nèi)粘Ｉ钚枰?。于是螞蟻花唄、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品應運而生。

物質(zhì)水平的提高，大學生對潮流的追求、對生活水平愈加高標準高享受等因素使其成為新型消費群體的主力軍。螞蟻花唄作為阿里巴巴集團旗下支付寶的金融信貸產(chǎn)品，可以在多家消費平臺使用。方便快捷，開通手續(xù)簡便，消費模式前衛(wèi)，激發(fā)了大學生的消費欲。螞蟻花唄在大學生中有高達96.05%的知名度。同時57.6%的大學生表示使用螞蟻花唄，主要用于日常開銷、學習教育、電子產(chǎn)品、旅游等。

1.2大學生使用花唄后的償還狀況及償還方式

據(jù)調(diào)查，大學生使用螞蟻花唄發(fā)生違約的風險較低。社會快速進步下，大學生收入來源除了父母給的生活費，還有其他來源。如獎學金、新媒體平臺流量變現(xiàn)、兼職等等。多樣化的收入來源使有多種償還螞蟻花唄的方式，

2.螞蟻花唄對大學生消費的影響分析

2.1消費行為的影響分析

2.1.1超前消費比例上升

隨著經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，物質(zhì)生活不斷改善。人們對于生活的追求逐漸物質(zhì)化、平庸化。對于大學生而言，對高物質(zhì)生活享受的追求也愈演愈烈。螞蟻花唄的發(fā)展，給大學生帶來消費的契機。開通條件的寬松，支付方式的便捷，免息分期等手段的誘惑，都為大學生利用螞蟻花唄進行提前消費埋下了伏筆。螞蟻花唄雖然讓支付變得快速靈活，緩解資金壓力，但更重要的是讓大學生降低了消費時的成本感知能力。成本感知能力變?nèi)?，認為自己有效成本能購買更多的產(chǎn)品和服務，消費了不屬于本期應消費的物質(zhì)，助長了提前消費的氣勢。

2.1.2助長了沖動消費

互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，各個購物軟件的興起，層出不窮的購物廣告豐富了人們的日常生活，同時也極大刺激了人們的消費欲望?！百I買買”、“剁手”等現(xiàn)狀在大學生中也十分普遍。但大學生資金畢竟有限，消費欲望的滿足靠的便是螞蟻花唄這類產(chǎn)品。而大學生靠從螞蟻花唄中預支滿足的消費多數(shù)是沖動消費。

2.2消費心理的影響分析

2.2.1.依賴心理程度增強

許多大學生將螞蟻花唄設置為首要支付方式，即使有錢也寧愿先用螞蟻花唄支付。而且使用螞蟻花唄支付后，總有一種用的不是自己錢的心理。另一方面，就像螞蟻花唄曾經(jīng)推出廣告《年輕，就是花唄》。為了印證年輕就要用花唄，視頻中的三個年輕人利用花唄，一個人買了薩克斯，一個四處旅行，一個置辦了辦公室創(chuàng)業(yè)。他們似乎真的“活成了自己想要的樣子”。多種推廣方式、以及使用螞蟻花唄時有的優(yōu)惠，將大學生支付與螞蟻花唄緊緊聯(lián)系在一起，大學生對螞蟻花唄依賴程度不斷增強。

2.2.2虛榮消費心理旺盛

大學生正處于消費觀完善和成熟階段，但物欲橫流的世界并未留給大學生足夠的空間去健康有序形成正確的消費觀。“精致的生活”是許多大學生的追求。看到周圍的人都在買一件衣服，自己也要去買;看到周圍的人都在討論某個網(wǎng)紅餐廳，自己也要去排隊嘗試;看到周圍的人都在使用蘋果手機，自己也要借錢去買。周圍人的生活，追求被認同與自我認同，種種產(chǎn)生的虛榮消費心理缺口，能夠靠螞蟻花唄來補足。從另外一個角度來說，螞蟻花唄將大學生虛榮消費推向更致命的深淵。

3.合理使用螞蟻花唄等信貸產(chǎn)品的對策建議

3.1樹立正確的消費觀念

互聯(lián)網(wǎng)擦拭了信息的差異，同時形成了巨大的心理落差。我們要拒絕的誘惑變得越來越多。螞蟻花唄這類信貸產(chǎn)品是雙刃劍，大學生在進行消費時，應盡量避免使用它進行超前消費、沖動消費，要擯棄這些錯誤的消費觀念，拒絕盲目跟風，炫耀攀比，應充分考慮自身的消費能力與還款能力，培養(yǎng)科學理性的消費觀，不做它的奴隸。

3.2制定合理的消費計劃

許多大學生理性消費意識單淡薄，防范風險意識也薄弱。但培養(yǎng)自己控制金錢、控制消費的能力，是一門必修課。我們可以將日常生活的消費賬單保留，每筆消費都記賬，月末評估自己的消費情況，進行反思總結。及時調(diào)整花唄額度，根據(jù)自己的需求及還款能力消費。

3.3學校對網(wǎng)絡消費進行引導和教育

許多大學生在用螞蟻花唄等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，對它們的認識并不充足。如逾期還款、不還款等行為會對個人征信產(chǎn)生怎樣的影響，個人征信有怎樣的作用，信貸行業(yè)的發(fā)展狀況如何，使用螞蟻花唄等有怎樣的風險等等問題都值得去了解、思考。學校有這個責任和義務去加強這些相關問題的引導和教育，如可以設置通識課性質(zhì)的理財、消費信貸方面的相關課程，成為一門大學生必修課等等。畢竟除了財經(jīng)專業(yè)學生外，其他大學生也會接觸互聯(lián)網(wǎng)消費。

3.4信貸平臺推出相關方案進行管控

信貸平臺作為社會的一份子，有責任與義務去使得這個社會向著盡善盡美發(fā)展。一方面，在進行開通時螞蟻花唄可以細化信息并審查開通人身份，即能夠鎖定開通人是否是大學生，由此對其限定消費額度。另一方面，在大學生進行大額度消費異常頻繁消費時，進行提醒，甚至自動關閉花唄，令其支付失敗;快到還款日前，通過支付寶進行催促等等。通過種種方案對其進行管控，做良好的企業(yè)方。

參考文獻：

[1]朱蓉，貝淑華.“螞蟻花唄”對大學生消費的影響分析——以南京林業(yè)大學為例[J].大眾文藝，2019（21）：245-246.

[2]黨楊.互聯(lián)網(wǎng)信貸支付對大學生消費理念的影響——以“螞蟻花唄”為例[J].營銷界，2020（12）：34-35.

作者簡介：

石林（1999—），女，漢族，重慶市忠縣人，本科在讀，研究方向：金融工程。

王琴（2002—），女，漢族，四川省瀘州市人，本科在讀，研究方向：金融工程。