石林　王琴

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，螞蟻花唄這類消費(fèi)信貸產(chǎn)品與人們生活緊密聯(lián)系在一起。大學(xué)生是大數(shù)據(jù)時代的先鋒，是互聯(lián)網(wǎng)金融支付的主要回應(yīng)者。本文從大學(xué)生使用花唄現(xiàn)狀，螞蟻花唄對大學(xué)生消費(fèi)行為和心理的影響分析，到最后結(jié)合所思提出有效建議來淺談螞蟻花唄對大學(xué)生消費(fèi)的影響。

關(guān)鍵詞：螞蟻花唄;大學(xué)生;消費(fèi);影響

1.大學(xué)生使用花唄現(xiàn)狀分析

1.1大學(xué)生對花唄的認(rèn)知情況及使用狀況

近年來，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅猛，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也十分火爆。巨大的消費(fèi)信貸市場，復(fù)雜的金融市場現(xiàn)象使得傳統(tǒng)的金融模式已無法滿足人們?nèi)粘Ｉ钚枰?。于是螞蟻花唄、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。

物質(zhì)水平的提高，大學(xué)生對潮流的追求、對生活水平愈加高標(biāo)準(zhǔn)高享受等因素使其成為新型消費(fèi)群體的主力軍。螞蟻花唄作為阿里巴巴集團(tuán)旗下支付寶的金融信貸產(chǎn)品，可以在多家消費(fèi)平臺使用。方便快捷，開通手續(xù)簡便，消費(fèi)模式前衛(wèi)，激發(fā)了大學(xué)生的消費(fèi)欲。螞蟻花唄在大學(xué)生中有高達(dá)96.05%的知名度。同時57.6%的大學(xué)生表示使用螞蟻花唄，主要用于日常開銷、學(xué)習(xí)教育、電子產(chǎn)品、旅游等。

1.2大學(xué)生使用花唄后的償還狀況及償還方式

據(jù)調(diào)查，大學(xué)生使用螞蟻花唄發(fā)生違約的風(fēng)險較低。社會快速進(jìn)步下，大學(xué)生收入來源除了父母給的生活費(fèi)，還有其他來源。如獎學(xué)金、新媒體平臺流量變現(xiàn)、兼職等等。多樣化的收入來源使有多種償還螞蟻花唄的方式，

2.螞蟻花唄對大學(xué)生消費(fèi)的影響分析

2.1消費(fèi)行為的影響分析

2.1.1超前消費(fèi)比例上升

隨著經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，物質(zhì)生活不斷改善。人們對于生活的追求逐漸物質(zhì)化、平庸化。對于大學(xué)生而言，對高物質(zhì)生活享受的追求也愈演愈烈。螞蟻花唄的發(fā)展，給大學(xué)生帶來消費(fèi)的契機(jī)。開通條件的寬松，支付方式的便捷，免息分期等手段的誘惑，都為大學(xué)生利用螞蟻花唄進(jìn)行提前消費(fèi)埋下了伏筆。螞蟻花唄雖然讓支付變得快速靈活，緩解資金壓力，但更重要的是讓大學(xué)生降低了消費(fèi)時的成本感知能力。成本感知能力變?nèi)?，認(rèn)為自己有效成本能購買更多的產(chǎn)品和服務(wù)，消費(fèi)了不屬于本期應(yīng)消費(fèi)的物質(zhì)，助長了提前消費(fèi)的氣勢。

2.1.2助長了沖動消費(fèi)

互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，各個購物軟件的興起，層出不窮的購物廣告豐富了人們的日常生活，同時也極大刺激了人們的消費(fèi)欲望?！百I買買”、“剁手”等現(xiàn)狀在大學(xué)生中也十分普遍。但大學(xué)生資金畢竟有限，消費(fèi)欲望的滿足靠的便是螞蟻花唄這類產(chǎn)品。而大學(xué)生靠從螞蟻花唄中預(yù)支滿足的消費(fèi)多數(shù)是沖動消費(fèi)。

2.2消費(fèi)心理的影響分析

2.2.1.依賴心理程度增強(qiáng)

許多大學(xué)生將螞蟻花唄設(shè)置為首要支付方式，即使有錢也寧愿先用螞蟻花唄支付。而且使用螞蟻花唄支付后，總有一種用的不是自己錢的心理。另一方面，就像螞蟻花唄曾經(jīng)推出廣告《年輕，就是花唄》。為了印證年輕就要用花唄，視頻中的三個年輕人利用花唄，一個人買了薩克斯，一個四處旅行，一個置辦了辦公室創(chuàng)業(yè)。他們似乎真的“活成了自己想要的樣子”。多種推廣方式、以及使用螞蟻花唄時有的優(yōu)惠，將大學(xué)生支付與螞蟻花唄緊緊聯(lián)系在一起，大學(xué)生對螞蟻花唄依賴程度不斷增強(qiáng)。

2.2.2虛榮消費(fèi)心理旺盛

大學(xué)生正處于消費(fèi)觀完善和成熟階段，但物欲橫流的世界并未留給大學(xué)生足夠的空間去健康有序形成正確的消費(fèi)觀?！熬碌纳睢笔窃S多大學(xué)生的追求?？吹街車娜硕荚谫I一件衣服，自己也要去買;看到周圍的人都在討論某個網(wǎng)紅餐廳，自己也要去排隊嘗試;看到周圍的人都在使用蘋果手機(jī)，自己也要借錢去買。周圍人的生活，追求被認(rèn)同與自我認(rèn)同，種種產(chǎn)生的虛榮消費(fèi)心理缺口，能夠靠螞蟻花唄來補(bǔ)足。從另外一個角度來說，螞蟻花唄將大學(xué)生虛榮消費(fèi)推向更致命的深淵。

3.合理使用螞蟻花唄等信貸產(chǎn)品的對策建議

3.1樹立正確的消費(fèi)觀念

互聯(lián)網(wǎng)擦拭了信息的差異，同時形成了巨大的心理落差。我們要拒絕的誘惑變得越來越多。螞蟻花唄這類信貸產(chǎn)品是雙刃劍，大學(xué)生在進(jìn)行消費(fèi)時，應(yīng)盡量避免使用它進(jìn)行超前消費(fèi)、沖動消費(fèi)，要擯棄這些錯誤的消費(fèi)觀念，拒絕盲目跟風(fēng)，炫耀攀比，應(yīng)充分考慮自身的消費(fèi)能力與還款能力，培養(yǎng)科學(xué)理性的消費(fèi)觀，不做它的奴隸。

3.2制定合理的消費(fèi)計劃

許多大學(xué)生理性消費(fèi)意識單淡薄，防范風(fēng)險意識也薄弱。但培養(yǎng)自己控制金錢、控制消費(fèi)的能力，是一門必修課。我們可以將日常生活的消費(fèi)賬單保留，每筆消費(fèi)都記賬，月末評估自己的消費(fèi)情況，進(jìn)行反思總結(jié)。及時調(diào)整花唄額度，根據(jù)自己的需求及還款能力消費(fèi)。

3.3學(xué)校對網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)進(jìn)行引導(dǎo)和教育

許多大學(xué)生在用螞蟻花唄等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，對它們的認(rèn)識并不充足。如逾期還款、不還款等行為會對個人征信產(chǎn)生怎樣的影響，個人征信有怎樣的作用，信貸行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r如何，使用螞蟻花唄等有怎樣的風(fēng)險等等問題都值得去了解、思考。學(xué)校有這個責(zé)任和義務(wù)去加強(qiáng)這些相關(guān)問題的引導(dǎo)和教育，如可以設(shè)置通識課性質(zhì)的理財、消費(fèi)信貸方面的相關(guān)課程，成為一門大學(xué)生必修課等等。畢竟除了財經(jīng)專業(yè)學(xué)生外，其他大學(xué)生也會接觸互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)。

3.4信貸平臺推出相關(guān)方案進(jìn)行管控

信貸平臺作為社會的一份子，有責(zé)任與義務(wù)去使得這個社會向著盡善盡美發(fā)展。一方面，在進(jìn)行開通時螞蟻花唄可以細(xì)化信息并審查開通人身份，即能夠鎖定開通人是否是大學(xué)生，由此對其限定消費(fèi)額度。另一方面，在大學(xué)生進(jìn)行大額度消費(fèi)異常頻繁消費(fèi)時，進(jìn)行提醒，甚至自動關(guān)閉花唄，令其支付失敗;快到還款日前，通過支付寶進(jìn)行催促等等。通過種種方案對其進(jìn)行管控，做良好的企業(yè)方。

參考文獻(xiàn)：

[1]朱蓉，貝淑華.“螞蟻花唄”對大學(xué)生消費(fèi)的影響分析——以南京林業(yè)大學(xué)為例[J].大眾文藝，2019（21）：245-246.

[2]黨楊.互聯(lián)網(wǎng)信貸支付對大學(xué)生消費(fèi)理念的影響——以“螞蟻花唄”為例[J].營銷界，2020（12）：34-35.

作者簡介：

石林（1999—），女，漢族，重慶市忠縣人，本科在讀，研究方向：金融工程。

王琴（2002—），女，漢族，四川省瀘州市人，本科在讀，研究方向：金融工程。