?趙江

摘要：對我國城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略相關(guān)文獻進行綜述，對于促進我國城市商業(yè)銀行發(fā)展具有重大意義。目前，城市商業(yè)銀行要想取得持續(xù)性發(fā)展，必須結(jié)合自身實際和所處地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟特點選擇適當?shù)陌l(fā)展戰(zhàn)略，本文對這些文獻進行系統(tǒng)性理和總結(jié)，旨在為我國未來城市商業(yè)銀行發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行;發(fā)展戰(zhàn)略

引言：城市商業(yè)銀行的出現(xiàn)是我國銀行業(yè)中的一個特殊的現(xiàn)象。在成立之初，它們的共同特點是：成立時間短、規(guī)模實力和產(chǎn)品體系弱，并且和全國性商業(yè)銀行存在著較大的差距。但經(jīng)過二十余年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已成為了我國銀行業(yè)中不可或缺的一個團體，占據(jù)著越來越重要的位置。同時，中國市場日益嚴峻，也給城市商業(yè)銀行帶來前所未有的挑戰(zhàn)。

一、城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略主要類型

（一）市場定位戰(zhàn)略

城市商業(yè)銀行在剛成立時就確立了自己的市場定位——城市商業(yè)銀行在剛成立時就確立了自己的市場定位“服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)和服務城市居民”。銀行發(fā)展的關(guān)鍵在于找準適合自己的定位，這樣才能制訂正確的發(fā)展策略，實現(xiàn)快速發(fā)展。城市商業(yè)銀行的經(jīng)營定位應該以當?shù)鼗?jīng)營為主;客戶定位應是城市居民和中小企業(yè)：產(chǎn)品定位應是零售業(yè)務。

（二）跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略

經(jīng)營狀況好、法人治理結(jié)構(gòu)完善、管理能力強的城市商業(yè)銀行，可以選擇實施跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。同時，地域單一使城市商業(yè)銀行很難適應應日益激烈的市場競爭。因此，采取怎樣的發(fā)展途徑，選擇怎樣的跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，成為城市商業(yè)銀行決策者的重要課題。

（三）品牌戰(zhàn)略

對于城市商業(yè)銀行而言，品牌是制約其市場拓展的瓶頸，是造成各城市商業(yè)銀行在個人業(yè)務中占比重要原因之一。城市商業(yè)銀行通過品牌推廣，可以在特定區(qū)域范圍內(nèi)獲得消費者的信任，從而可以促進其業(yè)務的發(fā)展。樹立品牌核心價值首先要推廣與宣傳品牌，建立產(chǎn)品品牌與企業(yè)品牌之間的和諧關(guān)系，使得金融服務質(zhì)量和金融企業(yè)形象兩方面融合，進而讓企業(yè)形象在居民中得到清晰表達。

二、我國城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的建議

各種矛盾隨著國際國內(nèi)的金融市場不斷改革不斷涌現(xiàn)，城商行發(fā)展面臨著重重阻礙，只有針對客戶的實際需求，適應市場變化，才可以在市場中立足，才可以鞏固自身提高競爭力。城市商業(yè)銀行需要結(jié)合自身實際條件，發(fā)展自己的優(yōu)勢，彌補自己的不足，不斷改變適應時代進步。

（一）明確發(fā)展戰(zhàn)略定位，建立完善的戰(zhàn)略管理

目前，城市商業(yè)銀行發(fā)展同質(zhì)化主要是因為其缺失發(fā)展戰(zhàn)略定位，沒有建立健全戰(zhàn)略管理體系。而明確自身發(fā)展戰(zhàn)略定位，建立完善的戰(zhàn)略管理體系，是城市商業(yè)銀行發(fā)展的前提條件，具體地，要找準自身發(fā)展方向，形成自己發(fā)展的特色。

（二）減少地方政府干預，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)

由于地方政府干預，使得城市商業(yè)銀行高管任期不確定，從而使城市商業(yè)銀行發(fā)展出現(xiàn)短期化問題，為此，應從以下兩方面著手改進。首先，城市商業(yè)銀行要優(yōu)化其股權(quán)結(jié)構(gòu)。應縮小地方政府的持股比例，同時引入適當?shù)拿駹I資本，利用多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)來制衡政府大股東。其次，地方政府職能需要進一步轉(zhuǎn)變。通過公司治理平臺體現(xiàn)地方政府對城市商業(yè)銀行的訴求與管理。

（三）樹立品牌意識，培育核心競爭力

從業(yè)務發(fā)展角度來說，實現(xiàn)城市商業(yè)銀行差異化發(fā)展的關(guān)鍵在于形成自身的核心競爭力，具體可從兩方面著手。

（1）培育差異化競爭優(yōu)勢針對市民、中小企業(yè)服務等傳統(tǒng)優(yōu)勢領域，應繼續(xù)投入，建立專業(yè)的業(yè)務流程和人才隊伍。

（2）形成區(qū)域優(yōu)勢首先，要密切結(jié)合本區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展特色，開發(fā)與之相適應的金融產(chǎn)品，形成自身優(yōu)勢;其次，要實施市場細分戰(zhàn)略，提出差異化的服務方案，建高效率且立足區(qū)域市場的組織體系與業(yè)務流程，提高城市商業(yè)銀行的反應速度和服務效率，做深區(qū)域市場，在區(qū)域內(nèi)形成自身的競爭優(yōu)勢。

（四）在設立異地分支結(jié)構(gòu)的基礎上加強合作溝通

城市商業(yè)銀行在異地設立分支機構(gòu)可以達到擴散風險，提高能力的作用。擴展分枝異地銀行，也使得銀行有了異地的客戶群，加強交流、減少信息不對稱、互通情報，從而也減少了額外費用的開支。城商行的業(yè)務種類受當?shù)丨h(huán)境所影響，一般在外地分支機構(gòu)員工待遇比本地區(qū)好，激勵完善，能夠加強員工的工作效率及穩(wěn)定性。同時，在業(yè)務方面，主動性高、比較靈活，使分支機構(gòu)能夠更好地立足。城商行在異地設立的機構(gòu)應該與當?shù)劂y行聯(lián)合，有利于資源分享，更加有利于資源的配置使得本地城商行實現(xiàn)跨地域經(jīng)營，擴大經(jīng)營范圍，減少信息成本，減少信息交流，促進合作，同時提高城商行的競爭力和市場份額。

（五）引入戰(zhàn)略投資者，進行跨區(qū)域經(jīng)營

引入戰(zhàn)略投資者可以使銀行自身獲得先進管理發(fā)展模式、信息技術(shù)及現(xiàn)代化公司管理制度。引入戰(zhàn)略投資者，是銀行獲得資金融入的一個重要途徑，這樣一來，銀行可以使自身股權(quán)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，同時也能在一定程度上提升公司形象。除此之外，公司的資源整合能力也能通過外來戰(zhàn)略投資者的先進經(jīng)驗來得到大幅改善。

三、城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略前進方向

城商行未來發(fā)展應緊緊依托國家發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合自身特色，立足區(qū)域經(jīng)濟，發(fā)揮比較優(yōu)勢，借力數(shù)字技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對產(chǎn)品和服務進行創(chuàng)新，同時做好監(jiān)管工作，努力提高自己的競爭力。

（一）市場定位方面。

堅持實施差異化和特色化戰(zhàn)略逐步細分市場打造業(yè)務品牌和產(chǎn)品品牌形成業(yè)務特色、產(chǎn)品特色和區(qū)域特色并初步形成比較優(yōu)勢。立足服務小微企業(yè)、服務市民、服務地方經(jīng)濟的市場定位堅持走差異化、特色化的路子積極轉(zhuǎn)換發(fā)展方式既追求規(guī)模的適度擴張，更追求經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高，著力提高服務能力、創(chuàng)新能力、風險管理能力、效益和人均創(chuàng)利能力。

（二）業(yè)務發(fā)展方面。

基本戰(zhàn)略為“一個中心兩個基礎”即以客戶為中心以服務與創(chuàng)新為基礎。堅持不懈地創(chuàng)新傳統(tǒng)業(yè)務提升服務客戶能力堅持不懈地發(fā)展新興業(yè)務滿足客戶需求。通過做強做大傳統(tǒng)業(yè)務鞏固和擴大客戶基礎通過創(chuàng)及新和大力發(fā)展新興業(yè)務完善和拓展銀行功能，實現(xiàn)新興業(yè)務收入的較大增長初步實現(xiàn)經(jīng)營的特色化和差異化初步建立現(xiàn)代化商業(yè)銀行的基本框架。

（三）人力資源方面。

創(chuàng)建人本化銀行引進先進理念深化改革創(chuàng)新注重機戰(zhàn)制建設實施人才興行戰(zhàn)略通過吸引留用、激勵并發(fā)展各領域的優(yōu)秀人才塑造一支敬業(yè)、高效、才能卓越與充滿激情的人才隊伍。圍繞戰(zhàn)略目標實現(xiàn)強化核心競爭優(yōu)勢實現(xiàn)員工與銀行的共同發(fā)展。

（四）風險管理方面

以“健全體系有效制衡、助力發(fā)展”為指導思想貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點體現(xiàn)“風險為本、內(nèi)控優(yōu)先”的要求建立健全風險管理框架，構(gòu)建集中、獨立、矩陣式的風險管理組織架構(gòu)以技術(shù)系統(tǒng)為平臺;以相互制約為核心;以專業(yè)化分工為手段;以信息的采集、反饋、反應體系為基礎;將建設先進風險管理文化提高制度執(zhí)行力和營造風控氛圍貫穿始終建立有效平衡風險與回報的內(nèi)控和運行機制逐步建立、健全全面風險管理體系。

四、結(jié)語

城市商業(yè)銀行要結(jié)合所服務的特定的地方金融市場，加強利用信息科技的能力，促進業(yè)務經(jīng)營及管理的創(chuàng)新圍繞提高區(qū)域市場需求響應的快速性、決策信息的高效性、以及科技管理模式的合理性，進行產(chǎn)品、服務科技創(chuàng)新和管理創(chuàng)新將信息技術(shù)與特定顧客服務、風險控制系統(tǒng)、綜合經(jīng)營管理等建設有效相結(jié)合，為實現(xiàn)有特色的可持續(xù)發(fā)展提供強大支持。

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