鐘立群

“云閃付”App用戶數量突破3億了。

8月6日，中國銀聯執(zhí)行副總裁郝哲在溝通會上表示，“云閃付”在廣闊的移動支付市場拼搏出了一席之地，致力于在各個場景讓用戶得到更多實惠?！霸崎W付”App將不斷深耕產品，提升用戶體驗，將獨特的優(yōu)勢功能打造為用戶認可的特色專屬功能;建立“云閃付”和商業(yè)銀行App聯網通用的新格局，形成與各商業(yè)銀行App協同發(fā)展的良性發(fā)展渠道。

2020年，整個世界都顯得尤為夢幻與艱難，疫情、地震、洪水、爆炸……天災與人禍好像約好了似的相聚在庚子年。而銀聯所處的支付行業(yè)，也在2020年與行業(yè)一起見證各種“難”，從線上業(yè)務監(jiān)管趨嚴，到線下收單業(yè)務翻天覆地;從疫情倒逼下的通道業(yè)務收緊，到小微、“三農”陷入資金斷鏈產品滯銷困境;從外包服務機構備案，到非銀行支付機構的“天價”罰單;從應接不暇的金融科技創(chuàng)新，到條碼互聯互通的業(yè)態(tài)競合……

行業(yè)參與者們都在自己的能力范圍里努力地解決著不一樣的難題，中國銀聯也不例外，銀聯成立至今18年的歷程中，成年路上幾多坎坷，但一路走來，肩負支付國家隊的責任擔當，銀聯從來沒有怕過困難。2020年，在家國情懷前，銀聯更是毅然地、勇敢地走出舒適區(qū)，在移動支付的“紅?！敝?，迎難而上，以基礎賬戶體系延伸開去，借著新基建戰(zhàn)略的東風，依托金融科技力量，與支付產業(yè)鏈的伙伴們、與信任有加的逾3億C端用戶們，一起迎難而上！

架橋難？那就要架起來讓你跑！

2017年12月，銀行業(yè)統(tǒng)一App“云閃付”誕生。盡管早有同類支付App珠玉在前，但“云閃付”承載著增強金融服務實體經濟的重托和“支付為民”的初心，帶著自身聯網通用的屬性，站在行業(yè)船頭。

2020年，疫情下的消費低迷，各地經濟下行，市場參與方難在有心提振消費卻缺少有公信力的平臺，“云閃付”適時地出列，成為銀聯“重振引擎”助商惠民計劃的橋梁，通過“云閃付”App助力地方政府及商業(yè)銀行，在武漢、南通、寧波、青島等128個城市（區(qū)）發(fā)放消費券，覆蓋1000多個市縣，涉及餐飲、購物和市內交通等高頻消費場景的2000多個熱點品牌、逾40萬家線下門店，拉動消費逾20億元，其中九成受益商戶為中小微企業(yè)。

各地政府和市場需求不同，在架橋難的實際問題前，“云閃付”表現出18歲少年的倔強：那就要架一座橋搭一個平臺讓你跑！于是，“云閃付·金融 +”消費券共享平臺應運而生。為有效聯動產業(yè)上下游，銀聯攜手商業(yè)銀行及產業(yè)各方打造的“云閃付·金融 +”消費券共享平臺，提供開放式的消費券聚合、分發(fā)、撮合及增值服務。平臺支持“云閃付”App 發(fā)券、聯合發(fā)券、API發(fā)券、服務窗發(fā)券等多種模式。還可以針對不同情況提供不同的解決方案：

一是銀聯自運營模式的營銷平臺?；凇霸崎W付”App實現自主發(fā)券，適用于沒有自主營銷平臺的需求方，由銀聯提供全流程服務，可實現快速接入，平臺發(fā)券，支付核銷一體化，活動實時監(jiān)控，數據報表下載查詢等優(yōu)勢。

二是開放模式的卡券轉接平臺。發(fā)券主體更多元化，可以是“云閃付”App，也可以是其他接入方App或渠道，適用于擁有自主權益中心、具備自主營銷發(fā)券等能力的需求方。

可以說，平臺在幫助提升合作機構運營效率與品牌影響力的同時，有效聯動了產業(yè)上下游，為商戶提供了一站式消費券解決方案，以金融科技創(chuàng)新助力商戶數字化轉型，為挖掘消費內需潛力，構建國內經濟循環(huán)的新格局加大馬力。

織網難？那偏要織得結實點給你用！

疫情防控常態(tài)下，小微企業(yè)和“三農”都亟待復蘇，作為支付國家隊，小微、“三農”困難當前，織就產業(yè)網難，“云閃付”偏要織一張結實的網，助小微企業(yè)與“三農”紓困。

首先，依托金融科技優(yōu)勢，通過大數據實現商戶選擇的精細化布局，“云閃付”App賦能千萬小微商戶打造“小店經濟”。為滿足交易場景，中國銀聯推出“2020年地攤夜市經濟助力”方案，在產品、營銷、管理、服務等四大維度全面賦能，促進“小店經濟”與“地攤經濟”恢復活力。

一是降低中小微企業(yè)運營成本，打造扶貧助農新模式。“云閃付”App對小微企業(yè)用戶降低或減免二維碼交易的收單手續(xù)費，并攜手24家銀行、10家收單機構、20家服務商，對符合條件的小微企業(yè)按照比例返還手續(xù)費。

二是為小微企業(yè)提供綜合支付解決方案。銀聯聯合全國35家商業(yè)銀行推出逾1000萬張小微企業(yè)卡，融合支付結算、融資信貸、企業(yè)經營管理增值服務于一體，同時，依托“云閃付”App推出了商戶小程序產品，為小微企業(yè)開放海量用戶觸達入口。

三是推出“2020年地攤夜市經濟助力”方案。為滿足交易場景，在產品、營銷、管理、服務等四大維度全面賦能，促進“小店經濟”與“地攤經濟”恢復活力。

從產品方面，為給小微商戶業(yè)主提供更便捷、貼心的收款服務，銀聯聯合商業(yè)銀行、支付機構、服務商推出銀聯標準聚合碼收款，通過語音播報、云喇叭、安全掃碼收款設備、掃碼憑條打印機等全面配套服務產品，一碼支持市場上全部App掃碼付款，提高小微商戶與地攤商戶交易效率，使交易體驗更為順暢。

在營銷層面，截至發(fā)稿，已有超過600萬的小微商戶通過參與銀聯打造的地方特色爆款活動，配合消費券發(fā)放，如青島、內蒙古“百日萬店消費季”，重慶“千萬讓利 億元消費”和深圳“吃喝玩樂GO”等活動，提振消費，交易量回暖，最高達到35%。

四是透過小微商戶體驗，推廣手機POS等創(chuàng)新科技產品應用。在金融科技推動之下，“銀聯手機POS創(chuàng)新應用”入選北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點。手機POS旨在瞄準小微企業(yè)和農村市場，該產品嚴格遵循中國人民銀行相關規(guī)范和要求，充分運用手機硬件安全防護能力、銀聯智能化風控能力以及TEE（可信執(zhí)行環(huán)境）和生物特征識別等多種前沿高科技術，在充分保障交易信息安全的情況下實現多種主流付款方式的受理。數據顯示，疫情期間手機POS商戶共完成近4萬筆交易，交易金額165.35萬元，滿足不同消費者支付需求的同時，為小微商戶降低了終端部署維護等運營成本，提供了便捷服務。

其次，“云閃付”App也成為扶貧助農的重要抓手。2020年是脫貧攻堅決戰(zhàn)決勝之年，貫徹落實黨中央扎實做好“六穩(wěn)”落實“六?！睕Q策部署精神，踐行消費扶貧，踏實走好脫貧攻堅路，振興鄉(xiāng)村，打造扶貧助農新模式。

一是為紓困農村小微商戶，“云閃付”App內開設農產品產銷信息流通的綠色通道，共建“菜籃子”惠民專區(qū)，為農產品打開銷路，為農戶實現增收。

二是打造“電商+直播”新模式，促進消費扶貧。如，聯合共青團中央和嗶哩嗶哩開展“我和我的家鄉(xiāng)—青春購510”直播，以及銀聯湖南分公司與湖南省婦女聯合會聯合推出“出手吧，姐姐！”“七一”扶貧大直播等活動，通過“云閃付”App扶貧專區(qū)實現精準消費扶貧，向建黨99周年獻禮，成為“黨建+扶貧”系列活動的精彩開篇。

三是繼續(xù)推動“鄉(xiāng)村振興”卡發(fā)卡工作。2019年4月，在中國人民銀行的指導下，中國銀聯推出的“鄉(xiāng)村振興”主題卡便是這一探索的成果，它是一款面向農村地區(qū)農戶、農產品經紀人、農村合作社等涉農主體發(fā)行的銀行卡產品，針對農村居民實際需求，提供了一系列綜合支付服務，有效便利、促進農村生產生活，為農村居民創(chuàng)造更多增收機會。2020年，依托“云閃付”App逾3億用戶，大力推動移動支付便民工程建設，支付服務下沉縣域鄉(xiāng)村，繼續(xù)推動“鄉(xiāng)村振興”主題卡發(fā)卡工作。

聚點難？那定要聚焦在每一個你出現的場景！

作為銀行業(yè)統(tǒng)一App，“云閃付”致力于為百姓打造周到、安全、優(yōu)惠的支付服務，銀聯推進“云閃付”進入生活各層面，聚焦百姓日常生活中的高頻、剛需領域并加快布局。

在現有的十大便民場景基礎上，“云閃付”進一步推動移動支付便民工程向縣域農村市場下沉，全新的智能化移動便民服務可根據用戶所在地，智能推薦相關的本地便民服務。截至目前，全國34個城市地鐵、1700多個城市和縣域公交、近22萬零售商戶、近10萬超市便利店商戶、300多萬家餐飲商戶、35萬臺自助售貨終端、近2000多所校園、2800多項公共事業(yè)繳費項目、逾3600家企事業(yè)單位食堂等均支持包括“云閃付”App在內的銀聯移動支付。

數字政務服務助力智慧城市建設。截至6月底，已有19個省市開通“云閃付”App交通罰款繳納服務?！耙痪W通辦”方面，已實現在“云閃付”App中接入兩個省級平臺應用。同時與財稅平臺等對接，提供健康碼、公積金查詢、財稅繳費，公用事業(yè)繳費、財稅票據等多種在線服務，打造政務服務新窗口，擴充數字政務服務渠道。

金融服務數字化升級。在金融服務領域，“云閃付”App不僅支持在線申請20多家銀行的400余種信用卡，支持150多家銀行信用卡賬單查詢與零手續(xù)費還款、620多家銀行借記卡余額查詢，并且集合惠民小程序、消費券、健康碼、卡權益、境外服務和移動支付便民工程六大特色功能，升級數字社區(qū)、數字校園、數字醫(yī)院、數字政務等版塊，上線“活期+工資”定時理財、信用卡賬單分期等金融產品。

“云閃付分行”已為銀行引流“云閃付”App優(yōu)質客戶10多萬戶。新開通的“云閃付分行”小程序向“云閃付”App用戶提供銀行賬戶、信用卡、金融理財以及其他增值金融服務，還幫助銀行降低獲客和運營成本，加速推進商業(yè)銀行數字化運營能力升級。

新基建疊加誠信紅利，助力上海成為全國首個打通醫(yī)保和自費“信用就醫(yī)無感支付”的試點城市。7月，上海市政務服務部門推進“一網通辦”工作，其中，通過拓展開發(fā)“一網通辦”統(tǒng)一支付平臺功能，在中國銀聯、各試點金融機構的支持下，首批122家醫(yī)療機構實現了醫(yī)保電子憑證脫卡支付，8月底上海所有公立醫(yī)院都將實現該服務。中國銀聯通過“云閃付”基于金融科技的創(chuàng)新金融平臺、技術等，圍繞醫(yī)療產業(yè)智能化、數字化、網絡化進行布局，在技術創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新上取得了長足發(fā)展，成為“智慧醫(yī)療”新型基礎設施的重要助力。

常態(tài)化多維度助力疫情防控。在上述諸多基礎服務之外，疫情防控期間，“云閃付”App上線28項健康碼相關服務應用，覆蓋全國2300余市縣，運用大數據服務百姓“亮碼通行”。同時，依托乘車碼開發(fā)健康狀態(tài)查詢功能，實現了“兩碼合一”。還開通了核酸檢測在線購買及預約服務，北京、上海、廣州等近20個主要城市用戶可在“云閃付”App一鍵預約核酸檢測，按照約定時間即到即測，從而降低因現場排隊而交叉感染的可能。

銀聯移動支付出海已成必然趨勢。全球更是有61個國家和地區(qū)已支持銀聯移動支付服務，包括“云閃付”App掃碼和手機閃付一“揮”即付。其中，掃碼支付覆蓋了境外40個國家和地區(qū)超過70萬家商戶。上半年以來，“云閃付”App還新上線了“香港繳費”“跨境海淘”等服務，同時上線全球定位服務、境外信息化展示架構，并對多個相關境外版App進行優(yōu)化，提升用戶境外使用體驗。

繪圖難？那就要繪制所有美好等你來

18年來，中國銀聯一步一個腳印，憑借逾80億的發(fā)卡量，成為全球最大發(fā)卡機構。從“聯網通用”促進社會資金流轉效率大幅提升，構建起貼近市場實際、契合大眾消費需求的銀行卡支付服務體系，到形成體系化、支撐全球業(yè)務發(fā)展的支付基礎設施，打造了集刷卡支付，以及掃卡、掃碼、揮手機、刷臉支付于一體等豐富多樣的全產品支付體系，每一步，都是“從無到有，從有到優(yōu)”的艱難創(chuàng)業(yè)路。

在以新基建為導向的創(chuàng)新科技時代，唯有科技創(chuàng)新和數字化升級的加持，才能在前進路上獲得源源不竭的動能。銀聯加大投入，無論是手機盾、區(qū)塊鏈服務網絡（BSN）全球商用體系，還是銀聯云，都展現出銀聯力爭通過強大科技實力轉化金融科技成果落地，惠及民生的愿景。

就像2020年伊始，銀聯的一個短視頻里說的：縱使千難萬險，但對于中國支付行業(yè)來說，有多少種難，就有多少種不怕難?！坝y而上”，是銀聯對自己的鼓勵，也是對行業(yè)的期許，更砥礪著每一個不怕難的中國人、每一位行業(yè)參與者在這魔幻的一年里，奮勇前行—堅持“支付為民”理念，謀民生之利，解民生之憂。付出必有回報，沒有什么難，能難倒不怕難。

責任編輯：葛辛晶