史薔 曾陳萍 鐘昆

摘 要：商業(yè)信用風險的管理一直是國內(nèi)外金融界關注的焦點，而其中高質(zhì)量的信用風險管理大數(shù)據(jù)平臺的建立是信用風險管理的關鍵。本文以提供商業(yè)信息及風險管理服務的企業(yè)商安信公司的大數(shù)據(jù)平臺設計為實例，具體分析如何根據(jù)商業(yè)信用風險管理的特點，建立商業(yè)信用風險管理大數(shù)據(jù)平臺，并詳細論述其總體架構：包括認證層、服務層、消息層和數(shù)據(jù)層，整個平臺采用模塊化功能管理方法，主要包括查詢模塊、統(tǒng)計模塊、監(jiān)蹤模塊、管理模塊、分組模塊、篩選器模塊等6個模塊。

關鍵詞：商業(yè)信用;信用風險;大數(shù)據(jù)技術;基礎平臺建設

1 引言

商業(yè)信息及信用風險管理大數(shù)據(jù)平臺是整合與分析商業(yè)信息的數(shù)據(jù)庫管理軟件以及提供精細化的風險量化、集中風險管控及決策支持引擎等應用軟件的總和[1]。它通常由若干個子功能模塊組成，如統(tǒng)計模塊、分組模塊、查詢模塊、管理模塊等[2]。平臺首先采集數(shù)量巨大且種類繁多海量信息源，同時實現(xiàn)全面處理各種類型的信息[3]的平臺功能，包括數(shù)據(jù)處理、分析與管理、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)可視化及數(shù)據(jù)深度應用等大數(shù)據(jù)增值功能。

一般情況下，平臺以公開的方式將所處理的信息提供給各級用戶，以此作為商業(yè)信用風險評價依據(jù)，為用戶提供在線實時風險控制的全套解決方案[4]。同時，有些信息作為商業(yè)秘密而被企業(yè)保存起來，企業(yè)非常注重這部分信息其的安全性及保密性[5]。因此，商業(yè)信用風險管理大平臺又必須為數(shù)據(jù)提供安全可靠的保障，保證秘密數(shù)據(jù)的完整性和安全性，確保這些數(shù)據(jù)不因被盜竊而遭受經(jīng)濟損失[6]。

隨著世界各國經(jīng)濟與貿(mào)易快速增長，商業(yè)信息數(shù)據(jù)量以指數(shù)級方式增長，用戶的新需求源源不斷地出現(xiàn)[7]。在短時期內(nèi)用戶就可能提出更高的動態(tài)目標需求，這就需要大數(shù)據(jù)平臺具有高度可維護性，易于擴展，便于盡可能地延長平臺的生命周期，避免開發(fā)項目的經(jīng)濟效益受損[8]。由此可見，建立高效的、系統(tǒng)的商業(yè)信息及信用風險管理平臺迫在眉睫。因此基于信息技術，通過全面的、整體的系統(tǒng)分析和設計，建立合理的、完善的商業(yè)信息與信用風險管理大數(shù)據(jù)平臺，可使商業(yè)信用風險管理更加科學和有效[9]。

2 平臺的基本組成

任何平臺軟件在開發(fā)設計與實現(xiàn)之前，開發(fā)人員首先必須要清楚的是將要開發(fā)的軟件需要實現(xiàn)哪些功能，需要做什么與怎么樣去做[10]。即開發(fā)人員在平臺設計與實現(xiàn)之前必須先進行詳盡的目標平臺的現(xiàn)狀與需求分析，并確切地了解“所要建設的大數(shù)據(jù)平臺需要解決現(xiàn)狀所存在的哪些問題，必須采用哪些分析與管理方法來達到所需要達到的目標”這一問題[11]。商業(yè)信用及風險管理大數(shù)據(jù)平臺應用模塊化方法將目標分解為各個子模塊，用來解決用戶各個具體目標的需求[12]。

本平臺是基于上海商安信公司的信息及信用風險管理之需求而進行的大數(shù)據(jù)平臺開發(fā)與設計。商安信是信用信息提供商和信用風險管理服務機構，具有歐洲信用信息服務機構Credit reform的SI信用風險評估體系的全面技術支持，依托全球24個國家超過6000萬家企業(yè)的信用數(shù)據(jù)資源，結(jié)合中國市場特點，助力企業(yè)識別優(yōu)質(zhì)商業(yè)伙伴、規(guī)避潛在商業(yè)風險，推動社會誠信體制的建設。

商安信以客戶實際需求為導向，提供商業(yè)信用及風險管理的支持和優(yōu)化服務，包括信用報告、信用評級、認證咨詢、商賬催收、商業(yè)信息研究、商業(yè)法律顧問、企業(yè)信用風險管理培訓等。商安信助力海外企業(yè)在中國尋求貿(mào)易伙伴，同時也服務于中國出口商，運用廣泛的網(wǎng)絡和國際資源，幫助其有效地拓展國際貿(mào)易，并提高應對商業(yè)風險的能力。

開發(fā)人員在商安信公司的商業(yè)信用及風險管理大數(shù)據(jù)平臺設計之初，首先對商安信的數(shù)據(jù)管理現(xiàn)狀及其存在的問題進行了全面而系統(tǒng)的研討與分析，詳細報告如下：

大數(shù)據(jù)平臺的開發(fā)人員同時對商安信公司的建設目標進行了整體的、詳盡的了解與深入的分析：

2.1 總體設計

商業(yè)信用風險有兩個重要特點，即不確定性和損失。因此在進行商業(yè)信用風險的分析與管理時，最主要的是量化不確定性的程度，并且具體評估出與每個風險相關的損失程度[13]?；谝陨巷L險特點，開發(fā)人員致力于為商安信公司設計一款能夠提供一站式信用風險管理大數(shù)據(jù)平臺，為信用風險管理企業(yè)系統(tǒng)地提供基本信息查詢檢索功能、各類維度統(tǒng)計、及對重點關注對象進行監(jiān)蹤的功能。本平臺采用B/S的軟件體系結(jié)構，瀏覽器要求采用IE10版本。

2.2 結(jié)構說明

應用架構

平臺系統(tǒng)整體采用前后端分離的方式進行架構，前端采用VUE，后端采用springboot，便于擴展。

系統(tǒng)整體分為認證層、服務層、消息層、數(shù)據(jù)層。

（1）認證層：主要對用戶進行錄入、角色管理、權限分配，鑒權;

（2）服務層：對外提供查詢服務、統(tǒng)計服務、監(jiān)控服務、分組服務、篩選器服務;

a）查詢服務分為模糊查詢、分類查詢、查詢分類信息;

b）統(tǒng)計服務根據(jù)用戶所選維度進行統(tǒng)計分析;

c）監(jiān)控服務提供用戶新增監(jiān)控企業(yè)、監(jiān)控預警服務;

d）分組服務提供用戶結(jié)果集保存。

（3）消息層：進行預警通知及其它推送信息，確保消息按序消費。

（4）數(shù)據(jù)層：進行索引同步、IEM數(shù)據(jù)庫及數(shù)據(jù)中心數(shù)據(jù)查詢。

3 總體結(jié)構

商安信大數(shù)據(jù)平臺主要分為六大模塊，具體包括：查詢模塊、統(tǒng)計模塊、監(jiān)蹤模塊、管理模塊、分組模塊、篩選器模塊。

用戶通過查詢模塊獲得結(jié)果集，可將結(jié)果集進行分組以便導入其他應用模塊進行處理，并且可將我的分組中結(jié)果集通過共享文件夾分享到同一層級的人員。

4 模塊設計說明

4.1 查詢模塊

用戶登錄系統(tǒng)之后，有兩種檢索模式可選：模糊檢索和條件檢索。

4.1.1 模糊檢索

模糊檢索：可通過輸入單個或多個以空格為分隔符的多關鍵字/詞組合檢索，并可以對初次檢索的結(jié)果進行二次有效條件檢索。

4.1.2 條件檢索

條件檢索的搜索條件固定，可在給定的檢索條件內(nèi)進行多條件組合篩選。

4.1.3 查詢結(jié)果及明細

通過模糊檢索或條件檢索得出的查詢結(jié)果可進行監(jiān)蹤、分組、編輯、導出，通過對單個公司Id（crefoNo）對數(shù)據(jù)中心進行相關數(shù)據(jù)明細查詢，顯示相關公司信息。

4.2 統(tǒng)計模塊

可通過分組管理導入該模塊數(shù)據(jù)，進行表格及餅圖、線圖、柱狀圖、及組合圖的展現(xiàn)。

4.3 監(jiān)蹤模塊

信用風險管理大數(shù)據(jù)平臺就好比是一道警戒線。企業(yè)的信用風險存在于各個業(yè)務環(huán)節(jié)中，一套完備的信用風險管理大數(shù)據(jù)平臺必須具備全程監(jiān)控和的追蹤的功能，以確保整個平臺對外部環(huán)境的變化作出較快的反應。

采用定時輪詢的方式，加入監(jiān)蹤到已有API中;從API定時抽取預警公司相關信息到預警池。

通過用戶定義的監(jiān)蹤明細與預警池中數(shù)據(jù)做比對發(fā)起預警，并加入消息隊列通知用戶。

4.4 管理模塊

由系統(tǒng)管理員創(chuàng)建合作單位公司相關信息及管理員相關信息息，并授予該管理員公司層級的相關權限信息（具體分配權限根據(jù)業(yè)務條件而定），并授予管理員是否允許向下授權：

1.公司層級管理員可對該公司用戶進行授權管理。

2.所有人員的操作及消費均會計入相應的操作日志及操作日志。

4.5 分組模塊

分組管理模塊中的結(jié)果集可以被選擇性的勾選字段信息，并以excel的形式導出系統(tǒng)。

若需對任何結(jié)果集進行統(tǒng)計，可將該結(jié)果集導出至統(tǒng)計模塊，利用統(tǒng)計模塊自帶的統(tǒng)計方法，或者用戶自定義的方法，用于進一步統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析。

4.6 篩選器模塊

通過“查詢模塊”中的“條件篩選”完成創(chuàng)建，當用戶在“查詢模塊”進行“條件篩選”篩選企業(yè)時，可以選擇將該條件篩選保留在篩選器管理模塊中，以便日后再次使用。

篩選條件可修改，可通過篩選器選擇篩選條件運行自動跳轉(zhuǎn)至查詢模塊檢索，并可將篩選后的結(jié)果集導入分組管理模塊。

5 結(jié)論

伴隨著數(shù)字化、信息化的社會發(fā)展，大數(shù)據(jù)平臺、“云計算”等一系列信息技術的出現(xiàn)，轉(zhuǎn)變了人們對傳統(tǒng)信息業(yè)的觀念。從最初的信息互動上的質(zhì)疑，到現(xiàn)在的認可和重視。

以商安信基于大數(shù)據(jù)相關技術平臺系統(tǒng)為案例，開發(fā)人員首先對構建大數(shù)據(jù)平臺系統(tǒng)進行可行性分析、平臺的業(yè)務需求和功能需求和非功能需求分析等不同維度的分析。根據(jù)系統(tǒng)需求對系統(tǒng)進行了設計，包括平臺架構設計，對平臺的應用進行了介紹。研究了基于大數(shù)據(jù)技術的商業(yè)信息和信用風險管理系統(tǒng)的理論模型，構建基于大數(shù)據(jù)技術實現(xiàn)信用風險管理系統(tǒng)的六個功能子模塊，滿足大數(shù)據(jù)環(huán)境下商業(yè)信用風險管理平臺對業(yè)務和功能方面的需求。

應用大數(shù)據(jù)管理與分析平臺來有效支持企業(yè)從大數(shù)據(jù)中整理和積累知識，并為企業(yè)用戶提供知識的智能搜索，提升企業(yè)對于大數(shù)據(jù)的應用水平和方法。商安信基于大數(shù)據(jù)平臺的信用風險管理系統(tǒng)的成功實施和運行，可以給其它相關企業(yè)的基于大數(shù)據(jù)平臺的風控系統(tǒng)建設提供實踐參考，也可以給其它公司的大數(shù)據(jù)平臺建設提供借鑒。

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