摘要:在整體金融行業(yè)中,金融創(chuàng)新是一個(gè)先新提出來(lái)的定義,當(dāng)中包括很多內(nèi)容以及繁雜的體系,特別是在如今復(fù)雜的金融整體環(huán)境當(dāng)中,因此對(duì)于金融創(chuàng)新進(jìn)行深入探討,具有重要的意義。金融機(jī)構(gòu)為了在整體金融行業(yè)占據(jù)一定的優(yōu)勢(shì),正不斷地提升服務(wù)的水平以及整體競(jìng)爭(zhēng)力,以及提高自身的金融創(chuàng)新,并升級(jí)相應(yīng)的金融產(chǎn)品。金融創(chuàng)新總的來(lái)說(shuō)包括內(nèi)容、制度、管理方式等多種創(chuàng)新,但是同時(shí)也存在著一定風(fēng)險(xiǎn)。本文針對(duì)目前金融創(chuàng)新過(guò)程中所具備的特點(diǎn)進(jìn)行詳細(xì)的分析,提出目前金融創(chuàng)新過(guò)程中所存在的金融風(fēng)險(xiǎn),并且提出相應(yīng)的有效措施,希望能降低金融創(chuàng)新過(guò)程中的金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。
關(guān)鍵詞:金融創(chuàng)新;金融風(fēng)險(xiǎn);管理及措施
目前,金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品、服務(wù)、管理等各方面的創(chuàng)新。本文主要針對(duì)金融產(chǎn)品以及服務(wù)方面的創(chuàng)新進(jìn)行相關(guān)分析。因此,現(xiàn)階段很大一部分金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新方面都投入了大量的人力與物力。而且通過(guò)金融創(chuàng)新確實(shí)提高了金融企業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)力,而且提高了服務(wù)質(zhì)量。但是目前金融機(jī)構(gòu)對(duì)于金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理還存在一些問題,急需得到解決,從而降低由于金融創(chuàng)新帶來(lái)的一些不利影響。
一、金融創(chuàng)新活動(dòng)的特點(diǎn)
(一)業(yè)務(wù)豐富
我國(guó)的金融業(yè)務(wù)的豐富大多體現(xiàn)在銷售服務(wù)當(dāng)中,而且通過(guò)對(duì)于全球的金融業(yè)務(wù)調(diào)查顯示:大約有六十多個(gè)國(guó)家的相關(guān)業(yè)務(wù)均在我國(guó)的銀行進(jìn)行經(jīng)營(yíng)與建設(shè)。例如:我國(guó)的商業(yè)銀行在首次建設(shè)金融集團(tuán)的過(guò)程當(dāng)中,設(shè)立保險(xiǎn)、基金公司,從而實(shí)現(xiàn)了我國(guó)跨越流動(dòng)的銀行資金。因此,銀行在不斷的發(fā)展過(guò)程中,也緊緊跟隨整體市場(chǎng)的需求和要求,通過(guò)多行業(yè)的經(jīng)營(yíng),追求更全面的發(fā)展,增加新業(yè)務(wù),提升運(yùn)營(yíng)的效率,從而提高經(jīng)營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益,通過(guò)豐富多樣的經(jīng)營(yíng)方式,從而促進(jìn)銀行更好的發(fā)展。
(二)金融活動(dòng)日漸全球化
目前我國(guó)外匯儲(chǔ)備已經(jīng)多達(dá)10,000億美元,并且居民的外匯儲(chǔ)蓄量也逐漸上升。站在宏觀經(jīng)濟(jì)角度來(lái)說(shuō),我國(guó)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行主要是通過(guò)大量的外匯儲(chǔ)備以及居民儲(chǔ)蓄,進(jìn)而投資,以此來(lái)降低投資的風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下,很多銀行已經(jīng)大力提倡由國(guó)內(nèi)向國(guó)外很多金融產(chǎn)品進(jìn)行投資,到現(xiàn)階段來(lái)講,已經(jīng)有較多的銀行取得了國(guó)外投資的相應(yīng)權(quán)利,使我國(guó)的金融資本逐漸融入到國(guó)際市場(chǎng)當(dāng)中,一方面強(qiáng)化了我國(guó)銀行的業(yè)務(wù)能力,另一方面積累一定投資經(jīng)驗(yàn),讓我國(guó)的金融活動(dòng)逐漸全球化。
(三)金融交易網(wǎng)絡(luò)化
目前,金融整體行業(yè)地主要特點(diǎn)在于用時(shí)少、方便快捷,因此,我們應(yīng)當(dāng)充分利用這一特點(diǎn),研發(fā)出更為高效安全全面的金融網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。而由于這種現(xiàn)代化的便捷支付方式,由于自身的特點(diǎn),深受個(gè)人及企業(yè)的喜愛,得到了大部分人的一致好評(píng)。因此,現(xiàn)階段銀行卡的使用量不斷地增加,銀行的金融服務(wù)質(zhì)量也不斷地提高,為新時(shí)代的金融領(lǐng)域提供了全新的服務(wù)。
二、金融創(chuàng)新中存在的金融風(fēng)險(xiǎn)
在進(jìn)行金融,創(chuàng)業(yè)形式,很難避免會(huì)由于各種因素的影響,為金融創(chuàng)新帶來(lái)一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。
(一)經(jīng)濟(jì)改革不徹底
盡管與改革開放前相比,我國(guó)目前金融體制已經(jīng)發(fā)生了十分巨大的變化,但是在體制運(yùn)行的過(guò)程中依然會(huì)受到改革開放前經(jīng)濟(jì)體制的影響,目前仍然存在責(zé)、權(quán)分不清的問題,比如在商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)中,由于機(jī)構(gòu)自身處在行政單位和企業(yè)之間,沒有辦法對(duì)自身進(jìn)行明確的定位,因此,無(wú)法體現(xiàn)出自身的特點(diǎn)及性質(zhì)。盡管我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制還在不斷地完善過(guò)程,并且已經(jīng)加入了世界貿(mào)易組織中,但是這種完善還需進(jìn)一步提高,因此,目前所采取的管理方式也同樣不能滿足新時(shí)代金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的需求。
(二)金融體制權(quán)責(zé)不明
目前,盡管我國(guó)的國(guó)有銀行按照商業(yè)銀行的性質(zhì)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)管理活動(dòng),但是在具體的權(quán)責(zé)管理過(guò)程中,沒有按照相關(guān)法律規(guī)定所進(jìn)行管理。而商業(yè)銀行的重要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是信貸業(yè)務(wù),但是在進(jìn)一步落實(shí)新的業(yè)務(wù)的過(guò)程中,針對(duì)經(jīng)營(yíng)者存在的問題或者經(jīng)營(yíng)者所能獲得的收益等權(quán)責(zé)問題并沒有得到很好的解決,這對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)起到了制約作用,同樣也降低了經(jīng)市場(chǎng)對(duì)外界影響的抵抗力,這種由于自身體制問題所形成的金融風(fēng)險(xiǎn),會(huì)給整體金融市場(chǎng)帶來(lái)巨大的影響。
(三)存在不良競(jìng)爭(zhēng)
金融銀行的收益大多來(lái)源于信貸業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的利益,而信貸業(yè)務(wù)需要大量的資金,一方面資金來(lái)源于銀行的儲(chǔ)備,一方面來(lái)源于居民的存款。目前,有些金融銀行為了進(jìn)一步提高信貸業(yè)務(wù)的數(shù)量,會(huì)通過(guò)提高利息吸引居民存款,但是這種不良行為會(huì)對(duì)居民存款行為產(chǎn)生一定的影響,同時(shí),銀行也需要支出額外的利息成本。同時(shí)為了進(jìn)一步發(fā)展經(jīng)濟(jì),國(guó)家會(huì)通過(guò)調(diào)整利率,從而吸引更多的人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng),但是如果在此過(guò)程中出現(xiàn)問題,銀行會(huì)由于資金問題從而產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此,我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)之間的不良競(jìng)爭(zhēng)不僅制約自身的發(fā)展,同樣會(huì)帶來(lái)金融危機(jī),這也是現(xiàn)階段金融創(chuàng)新面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)問題。
三、金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的措施
國(guó)家為了保證金融市場(chǎng)能夠穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展,從而實(shí)施了相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制,主要是通過(guò)調(diào)控的手段,根據(jù)國(guó)家的相關(guān)法律規(guī)定對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行協(xié)調(diào)。
(一)優(yōu)化商業(yè)銀行的各個(gè)方面
商業(yè)銀行是我國(guó)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的產(chǎn)物,為了傳遍人們對(duì)商業(yè)銀行的觀念,最終將國(guó)有商業(yè)銀行正式改為商業(yè)銀行。目前我國(guó)商業(yè)銀行主要有五大銀行,當(dāng)中,由于一些機(jī)構(gòu)的設(shè)立,制約了銀行的發(fā)展,并且一些機(jī)制并沒有發(fā)揮自身的作用,缺乏靈活性,浪費(fèi)資源,成本加大,銀行負(fù)擔(dān)加重。此時(shí)如果有外界波動(dòng)的影響時(shí),銀行的抵御能力較弱,這樣不利于銀行的進(jìn)一步發(fā)展,出現(xiàn)這些問題都是由于在設(shè)置體制過(guò)程中存在一些問題所導(dǎo)致的。目前我國(guó)的專業(yè)銀行通常采用將多家銀行結(jié)合到一起進(jìn)行經(jīng)營(yíng),進(jìn)行統(tǒng)一的管理。因此,我們也可以借鑒專業(yè)銀行將國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行統(tǒng)一的管理,減少資源浪費(fèi),也避免了內(nèi)部不必要的競(jìng)爭(zhēng),增強(qiáng)銀行對(duì)外界沖擊的防御能力。
(二)加強(qiáng)銀行內(nèi)部的整頓
想要盡可能避免金融風(fēng)險(xiǎn),就要加強(qiáng)銀行內(nèi)部的整頓,主要先從銀行內(nèi)部的機(jī)構(gòu)進(jìn)行整頓改革,根據(jù)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)整體發(fā)展趨勢(shì)以及規(guī)律對(duì)銀行內(nèi)部進(jìn)行合理的改革。根據(jù)自身所需合理分配工作確定相關(guān)人員。銀行在整頓結(jié)果過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)以高效率、高效益為基本都好選擇高素質(zhì)的全面性人才,作為主要對(duì)象,充分調(diào)動(dòng)相關(guān)人員的積極主動(dòng)性,讓他們能夠更好地服務(wù)于銀行企業(yè)。在此過(guò)程中,還可以對(duì)表現(xiàn)優(yōu)異的員工進(jìn)行鼓勵(lì)或發(fā)放一定獎(jiǎng)金,從而提高員工的工作熱情、擺正工作的態(tài)度。
四、結(jié)語(yǔ)
總而言之,為了進(jìn)一步推動(dòng)金融創(chuàng)新的發(fā)展,應(yīng)當(dāng)及時(shí)有效地對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。面對(duì)諸多隱藏的金融風(fēng)險(xiǎn)因素,我國(guó)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提前采取有效的防范措施,對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)加以控制,充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在金融整體市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。第一,金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)當(dāng)完善自身,建立公平公正的交易原則。而且建立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)其自身相應(yīng)的責(zé)任,向人民群眾普及金融知識(shí),讓投資者對(duì)金融產(chǎn)品所帶來(lái)的利益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的了解,從而降低金融危機(jī)發(fā)生的概率。本文主要通過(guò)我國(guó)現(xiàn)階段金融創(chuàng)新的特點(diǎn)和存在的問題題及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入分析,并且結(jié)合以往的經(jīng)驗(yàn),提出相應(yīng)的降低風(fēng)險(xiǎn)的措施,提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制與管理,促進(jìn)金融創(chuàng)新工作持續(xù)地進(jìn)行和我國(guó)金融行業(yè)整體的發(fā)展。
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作者簡(jiǎn)介:
楊澤南(1999.3.24),男,漢族,廣東省珠海市,本科在讀,研究方向金融工程,金融科技,身份證號(hào)為44040219990324****。