田笑

摘要：當(dāng)今時代不僅是經(jīng)濟(jì)全球化程度不斷提升的時代，也是科學(xué)技術(shù)高速發(fā)展的時代。在這一時代背景下，我國的金融科技迎來了高速發(fā)展的時期。而對于現(xiàn)代商業(yè)銀行來說，金融科技的發(fā)展，既是機遇，也是挑戰(zhàn)。在本文中，將針對金融科技發(fā)展對現(xiàn)代商業(yè)銀行競爭力的影響進(jìn)行全面分析，并在這一基礎(chǔ)上提出金融科技高速發(fā)展背景下商業(yè)銀行加強自身競爭力的措施。通過本研究，希望能夠幫助我國的商業(yè)銀行在金融科技快速發(fā)展的背景下進(jìn)一步提升自身的市場競爭力。

關(guān)鍵詞：金融科技;商業(yè)銀行;競爭力

金融科技（Financial Technology），是利用各類科學(xué)技術(shù)手段為傳統(tǒng)金融業(yè)提供的各種以提升工作效率和降低運營成本為目標(biāo)的產(chǎn)品和服務(wù)。在金融科技高速發(fā)展的情況下，一方面，商業(yè)銀行的工作效率與營運能力能夠得到比較有效的提升。另一方面，這一現(xiàn)狀也導(dǎo)致了現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理受到了一定的沖擊。因此，本文將針對金融科技對現(xiàn)代商業(yè)銀行競爭力的影響進(jìn)行全面研究和分析，并為商業(yè)銀行利用金融科技提升自身競爭力提出一些建議。通過本研究，希望幫助我國的商業(yè)銀行進(jìn)一步提升自身的市場競爭力。

一、金融科技發(fā)展對現(xiàn)代商業(yè)銀行競爭力的影響

（一）積極影響

1.提升商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的信息化水平

在積極影響方面，金融科技發(fā)展對商業(yè)銀行的最主要的積極影響就是促進(jìn)銀行經(jīng)營管理活動信息化水平的進(jìn)一步提升。在具體表現(xiàn)方面，首先，金融科技中的商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)是其最主要的代表技術(shù)之一。在該技術(shù)得到高速發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理工作就能夠利用信息系統(tǒng)實現(xiàn)工作效率和工作質(zhì)量的提升。其次，在金融科技快速發(fā)展的大背景下，商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理理念會隨著金融科技應(yīng)用水平的進(jìn)一步提升而出現(xiàn)變化。在這一基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理念會變得更加適用于現(xiàn)代金融行業(yè)，進(jìn)而推動商業(yè)銀行競爭力和經(jīng)營管理水平的進(jìn)一步提升。

2.幫助商業(yè)銀行更加準(zhǔn)確的預(yù)測和應(yīng)對財務(wù)風(fēng)險

在金融科技得到應(yīng)用的情況下，首先，商業(yè)銀行能夠利用現(xiàn)代化信息技術(shù)建立財務(wù)風(fēng)險的分析模型與分析系統(tǒng)。在這一基礎(chǔ)上，針對財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行的預(yù)測和分析勢必會變得更加準(zhǔn)確，為商業(yè)銀行盈利水平與市場競爭力的提升打下堅實的基礎(chǔ)。其次，在金融科技高速發(fā)展的大背景下，商業(yè)銀行能夠通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道獲取更加準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和信息。同時，商業(yè)銀行獲取的各類信息在時效性方面也能夠得到更進(jìn)一步的提升。在這一前提下，商業(yè)銀行預(yù)防和應(yīng)對財務(wù)風(fēng)險的效率與準(zhǔn)確性就能夠得到有效提升。而對于商亞銀行來說，在財務(wù)風(fēng)險得到有效控制的基礎(chǔ)上，其市場競爭力和生存能力就能夠得到更加穩(wěn)定的保障。

3.提升商業(yè)銀行的服務(wù)水平

在金融科技高速發(fā)展的前提下，商業(yè)銀行就能夠建立電子化的客戶信息數(shù)據(jù)庫。當(dāng)前我國絕大多數(shù)商業(yè)銀行都建立了這樣的數(shù)據(jù)庫。而對于客戶來說，在這一數(shù)據(jù)庫建立之后，商業(yè)銀行工作人員就能夠更加快速和準(zhǔn)確的查詢客戶信息，并快速為客戶提供各類服務(wù)。而在這一基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行的服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量都能夠得到有效強化。對于商業(yè)銀行來說，這也是金融科技發(fā)展對其市場競爭力的重要積極影響之一。

（二）消極影響

1.對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)造成沖擊

在金融科技高速發(fā)展的大背景下，我國出現(xiàn)了微信支付、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。而對于商業(yè)銀行來說，這一狀況就導(dǎo)致其存貸款業(yè)務(wù)受到了比較強烈的沖擊，進(jìn)而導(dǎo)致商業(yè)銀行的競爭力受到了一定程度的消極影響。具體來說，在存款業(yè)務(wù)方面，對商業(yè)銀行造成沖擊的主要為支付寶、微信支付等互聯(lián)網(wǎng)支付平臺。在貸款業(yè)務(wù)方面，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中的網(wǎng)貸平臺也以放款速度快、申請流程簡易等優(yōu)勢搶走了商業(yè)銀行的部分貸款業(yè)務(wù)。而對于商業(yè)銀行來說，在存貸款業(yè)務(wù)面臨激烈競爭的背景下，其競爭力也就受到了一定程度的削弱。

2.影響商業(yè)銀行的盈利結(jié)構(gòu)

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是隨著金融科技的高速發(fā)展而興起和發(fā)展的。在金融科技進(jìn)一步發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐漸體現(xiàn)出了門檻低、收益高、操作難度小等競爭優(yōu)勢，導(dǎo)致商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)受到了不同程度的沖擊。在這樣的情況下，商業(yè)銀行的盈利結(jié)構(gòu)中存貸款業(yè)務(wù)及傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的收益占比都出現(xiàn)了一定程度的下降。而在盈利結(jié)構(gòu)出現(xiàn)變化之后，商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和經(jīng)營策略也必須發(fā)生變化。部分商業(yè)銀行并未及時轉(zhuǎn)變自身的經(jīng)營理念，導(dǎo)致其競爭力受到了小幅度的削弱。

二、利用金融科技加強商業(yè)銀行競爭力的建議

（一）加快商業(yè)銀行的信息化建設(shè)水平

在當(dāng)下，金融科技的發(fā)展對商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響變得更加深刻。而在這一背景下，現(xiàn)代商業(yè)銀行依托自身的信息化建設(shè)水平。在具體措施方面，首先，商業(yè)銀行應(yīng)該建立自己的官方網(wǎng)站、手機銀行App等服務(wù)平臺，為客戶提供更加多元和高效的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。在這一基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行利用金融科技的水平與自身的市場競爭力都能夠得到進(jìn)一步提升。其次，商業(yè)銀行在進(jìn)行信息化建設(shè)的過程中，必須利用自身客戶群體、信譽度高等優(yōu)勢進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)內(nèi)容，對現(xiàn)有的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行擴(kuò)展。在這一基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行的市場競爭力提升幅度就能夠變得更大。

（二）建立數(shù)字化管理模式

金融科技高速發(fā)展促使商業(yè)銀行對自身的經(jīng)營管理模式進(jìn)行了升級。而在利用金融科技的過程中，現(xiàn)代商業(yè)銀行需要建立數(shù)字化的銀行管理模式，對自身的各項業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)字化管理。在這一基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行的工作效率就能夠得到有效提升。同時，數(shù)字化管理模式建設(shè)也有利于商業(yè)銀行降低自身的營運成本。此外，在進(jìn)行數(shù)字管理模式建設(shè)的過程中，商業(yè)銀行還必須基于數(shù)字化管理理念針對自身的業(yè)務(wù)流程與具體的操作程序進(jìn)行優(yōu)化，以進(jìn)一步提升自身經(jīng)營管理工作的效率與質(zhì)量。而對于商業(yè)銀行來說，這一情況有利于其競爭力的進(jìn)一步提升。

（三）更新信息管理系統(tǒng)

商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)包括存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)等。在上述業(yè)務(wù)的開展過程中，涉及的信息數(shù)量龐大，而且信息內(nèi)容往往比較復(fù)雜。而在金融科技高速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行為進(jìn)一步提升自身的業(yè)務(wù)能力和市場競爭力，需要建立現(xiàn)代化的信息管理系統(tǒng)。具體來說，在建立信息系統(tǒng)的過程中，商業(yè)銀行首先需要使用大數(shù)據(jù)技術(shù)針對現(xiàn)有的信息管理系統(tǒng)進(jìn)行完善和升級。只有如此，才能提升信息的準(zhǔn)確性和利用率。其次，在進(jìn)行信息系統(tǒng)建設(shè)的過程中，商業(yè)銀行還需要在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上進(jìn)一步加強信息安全建設(shè)，從而確?？蛻襞c商業(yè)銀行自身的信息安全。在信息系統(tǒng)的科技含量與運行效率得到有效提升的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行的市場競爭力也能夠得到進(jìn)一步提升與強化。

（四）對風(fēng)險管理模式進(jìn)行調(diào)整

金融科技的高速發(fā)展一方面越有利于商業(yè)銀行進(jìn)一步提升自身的財務(wù)風(fēng)險防范能力，另一方面也會導(dǎo)致金融市場出現(xiàn)一些新型的財務(wù)風(fēng)險。針對這樣的情況，商業(yè)銀行必須對自身的傳統(tǒng)財務(wù)風(fēng)險管理模式進(jìn)行調(diào)整。在具體措施方面，首先，在進(jìn)行財務(wù)風(fēng)險管理機制建設(shè)的過程中，商業(yè)銀行必須建立健全風(fēng)險防范和預(yù)警機制，并將大數(shù)據(jù)技術(shù)等相關(guān)科學(xué)技術(shù)應(yīng)用于財務(wù)風(fēng)險防范和預(yù)警機制中。在這一前提下，商業(yè)銀行的風(fēng)險防范能力就能夠得到有效提升。其次，在進(jìn)行風(fēng)險管理模式升級的過程中，商業(yè)銀行需要針對金融科技高速發(fā)展背景下出現(xiàn)的新型財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行全面地分析與研究，并在這一基礎(chǔ)上針對風(fēng)險管理機制進(jìn)行完善。具體來說，就是在風(fēng)險管理制度中增加對新型風(fēng)險進(jìn)行防范和控制的內(nèi)容。

三、結(jié)論

綜上所述，在金融科技高速發(fā)展的背景下，現(xiàn)代商業(yè)銀行的市場競爭力受到了影響。具體來說，金融科技對商業(yè)銀行競爭力的影響包括積極和消極兩個方面。而對于現(xiàn)代商業(yè)銀行來說，為鞏固和提升自身的市場競爭力，需要執(zhí)行加快商業(yè)銀行的信息化建設(shè)水平、建立數(shù)字化管理模式、更新信息管理系統(tǒng)，并且對風(fēng)險管理模式進(jìn)行調(diào)整。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫志成.中國城市商業(yè)銀行品牌現(xiàn)狀及發(fā)展方向[J].市場研究，2020，11（01）：60-62.

[2]華勐慧·開放銀行：構(gòu)筑開放生態(tài)，打造無界金融[J].新金融，2020，11（01）：26-31.

[3]宋傳福.金融科技對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略[J].中外企業(yè)家，2020，12（03）：21.

[4]吳朝平.API開放銀行：金融科技背景下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級的重要方向[J].金融理論與實踐，2020，22（01）：67-72.

[5]申亞君.中小商業(yè)銀行信息科技外包風(fēng)險應(yīng)對策略[J].財富時代，2019，15（12）：188.

[6]王超.金融科技對商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的影響[J].華北金融，2019，18（12）：51-57.

[7]馬寧·商業(yè)銀行培植核心競爭力策略研究[J].遼寧經(jīng)濟(jì)，2019，16（12）：36-37.

[8]梅馨心.W農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)競爭力分析[D].南京郵電大學(xué)，2019.