孟濤

摘 要：21世紀(jì)初期，我國(guó)政府部門加大了對(duì)科學(xué)技術(shù)領(lǐng)域中互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與信息技術(shù)的研究投入力度，到目前為止，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)已然完全成熟。逐漸被社會(huì)大眾所接受，各行各業(yè)也將其深入應(yīng)用到自身行業(yè)中，深刻的改變了我國(guó)居民的日常生活方式與人際交往形式。并且，由于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展在最近幾年取得了一些新成績(jī)與新進(jìn)展，大眾生活水平也隨之得到了新突破。就在此時(shí)金融領(lǐng)域抓住了發(fā)展新契機(jī)，將自身服務(wù)產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)有機(jī)結(jié)合，打造出了創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融形式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融一經(jīng)誕生，不僅得到了大眾的廣泛追捧，還對(duì)我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了諸多不同方面的影響。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;宏觀經(jīng)濟(jì);影響

互聯(lián)網(wǎng)金融因其優(yōu)勢(shì)明顯，具有產(chǎn)品價(jià)格低廉服務(wù)卻周到以及交易信息能夠?qū)崟r(shí)傳遞等特點(diǎn)，還突破了過(guò)往金融業(yè)中時(shí)間與跨地區(qū)的局限應(yīng)，不用再受時(shí)間、空間的巨大約束。也正因如此，在金融界內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)激烈的大環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融依然可以始終占據(jù)著核心影響地位。但其蓬勃發(fā)展的同時(shí)也對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)金融領(lǐng)域造成了一定的打壓，使其經(jīng)濟(jì)效益大不如前。站在宏觀經(jīng)濟(jì)角度來(lái)客觀的看待互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)未來(lái)的發(fā)展，除了會(huì)對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)起到推動(dòng)作用，也能夠?yàn)榻鹑谛袠I(yè)形成某些方面的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融為宏觀經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)危害

1信用違約風(fēng)險(xiǎn)增加

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融只能以線上交易的形式進(jìn)行，這樣的方式雖然方便快捷，但是需要借貸雙方在缺少了解甚至從未接觸過(guò)的狀況下就簽訂借貸合同表明貸款流程中正式放款環(huán)節(jié)的完成，這種互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式下，形成信用違約隱患的幾率也會(huì)大大提升。當(dāng)借款人發(fā)生還款逾期或違約操作等惡劣情況時(shí)，將無(wú)法保障貸款人的本金利益與合法利息，這就嚴(yán)重危害到了貸款人的經(jīng)濟(jì)效益?；诖耍梢哉f(shuō)借款人的信用優(yōu)劣將對(duì)貸款人所需面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)概率的高低起直接決定性作用。而互聯(lián)網(wǎng)金融的管理?xiàng)l例中沒(méi)有對(duì)金融主體的特別要求與限制，既可以是團(tuán)體組織，也可以是個(gè)人。若是個(gè)人行為，就有可能發(fā)生主體在只知道高利息收獲的前提下貿(mào)然使用線上互聯(lián)網(wǎng)金融程序開(kāi)展交易活動(dòng)的現(xiàn)象，因其缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的關(guān)注，不具備互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)知識(shí)導(dǎo)致其安全防范意識(shí)不強(qiáng)，在未認(rèn)真核實(shí)借貸方信息與其信用真實(shí)性時(shí)就會(huì)在軟件的簡(jiǎn)單逐步引導(dǎo)下向借貸方匯款，這也就為自身切實(shí)的利益造成了風(fēng)險(xiǎn)[1]。

2高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目數(shù)量遞增

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速的主要原因究其根本就是其可以大幅減少交易本金，這一因素也正好迎合了社會(huì)大眾的心理特點(diǎn)。特別是以投資者身份入場(chǎng)的金融主體，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)選擇的投資項(xiàng)目往往可以收獲到高昂的回報(bào)率，引發(fā)了大眾對(duì)自身財(cái)產(chǎn)存儲(chǔ)的轉(zhuǎn)型，徹底摒棄了線下銀行的儲(chǔ)蓄方式，投身到互聯(lián)網(wǎng)金融的理財(cái)部分中。但以銀行自身的發(fā)展策略方針層面來(lái)看，當(dāng)銀行內(nèi)部中的大眾存款數(shù)量不足之前，銀行就會(huì)意識(shí)到并產(chǎn)生一定的警覺(jué)，必然會(huì)提前采取存款增息、贈(zèng)送禮品等具體措施吸引到數(shù)目更為可觀的存款資金，這無(wú)疑是對(duì)銀行的交易成本變相增加。繼而銀行為了進(jìn)一步補(bǔ)充交易成本提升所帶來(lái)了欠缺，商業(yè)銀行在此時(shí)就會(huì)推出一系列風(fēng)險(xiǎn)高于普通理財(cái)產(chǎn)品的短期投資項(xiàng)目。這些項(xiàng)目與長(zhǎng)期投資不同的是不僅風(fēng)險(xiǎn)更高，還會(huì)為商業(yè)銀行自身健康穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生阻礙[2]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融為宏觀經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的積極作用

1資金配置效率的優(yōu)化

互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展確實(shí)會(huì)使我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)一些方面陷入瓶頸，但也會(huì)對(duì)其起到一定的促進(jìn)作用，能夠讓我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到迅速的建設(shè)。以資金配置效率的角度上長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，由于我國(guó)搭建的金融結(jié)構(gòu)主要以銀行系統(tǒng)為核心基礎(chǔ)，因此銀行享有較大資金配置權(quán)，銀行能夠?qū)⒆陨淼睦⒙矢S金融業(yè)大環(huán)境情況做出適當(dāng)、合理的調(diào)整繼而完成優(yōu)化資金的配置?？墒怯摄y行單方面進(jìn)行資金配置往往會(huì)發(fā)生通貨膨脹或通貨緊縮的可能性，而互聯(lián)網(wǎng)金融的橫空出世打破了這種局面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)之一就是其可以將較高的市場(chǎng)流通率引入到自身產(chǎn)品中，以刺激貨幣循環(huán)速度的手段，將小額度的社會(huì)閑散資金大規(guī)模的廣泛吸納，強(qiáng)化金融資金在市場(chǎng)內(nèi)的流動(dòng)性。另外，對(duì)于線上貨幣的買賣交易與資金運(yùn)作互聯(lián)網(wǎng)金融均能夠完全達(dá)成，并在此間將會(huì)明顯降低金融中介的作用效力，除了具備大幅度加強(qiáng)資金使用效率的益處外，還可以提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度。

2理財(cái)形式的大力創(chuàng)新

相較于過(guò)往在金融市場(chǎng)中認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)較高的金融貨幣基金直接堵塞了中低收入群體的基金認(rèn)購(gòu)渠道，互聯(lián)網(wǎng)金融的線上理財(cái)方式改善了這一弊端，其將自身所持有的全部股份按照一定的標(biāo)準(zhǔn)精細(xì)的劃分成了若干份不同金額的小型份額，以備中低收入群體可以根據(jù)個(gè)人能力挑選份額，隨后進(jìn)行線上資金存儲(chǔ)與投資。并且，互聯(lián)網(wǎng)金融還可以為各行各業(yè)、不同領(lǐng)域的企業(yè)集團(tuán)依托其需求量身定制出與其企業(yè)運(yùn)作狀況契合度較高的融資類產(chǎn)品。這類具有創(chuàng)新型性質(zhì)的理財(cái)方法與產(chǎn)品可以高效的節(jié)省大眾浪費(fèi)在道路交通上的時(shí)間，還滿足了大眾零散資金也能投資的需求，完善了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的良性正常運(yùn)作[1]。

三、總結(jié)語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借諸多優(yōu)勢(shì)從推廣之日起其發(fā)展勢(shì)頭就尤為猛烈，匯集到了社會(huì)大眾的注意目光，可對(duì)我國(guó)目前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)與走向來(lái)看，其確實(shí)為推動(dòng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展助力不少，但也為自身迎來(lái)的大量嚴(yán)苛的考驗(yàn)。所以除了相關(guān)工作人員應(yīng)及時(shí)采取切實(shí)可行的補(bǔ)救措施以及健全產(chǎn)品買賣機(jī)制，確保其沒(méi)有漏洞外，廣大投資者也應(yīng)客觀理性的正確看待互聯(lián)網(wǎng)金融這把雙刃劍，提前規(guī)劃好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略。這樣才能夠在獲取一定的投資利益時(shí)，保持我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好的整體走勢(shì)。

參考文獻(xiàn)

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