林達(dá)

2019年5月24日，甘肅省蘭州市公安局發(fā)布一則通告,向全社會公開征集“2·12”特大套路貸案件犯罪集團(tuán)線索。該集團(tuán)犯罪分子在不到8個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，誘騙47.5萬余人貸款，非法獲利31.41億元。

案情觸目驚心！此案系公安部掛牌督辦案件。在公安部統(tǒng)一指揮協(xié)調(diào)下，蘭州警方調(diào)集千余名警力奔赴多?。ㄊ校┘惺站W(wǎng)，一舉打掉了這個(gè)套路貸案件犯罪團(tuán)伙，共端掉窩點(diǎn)6個(gè)，抓獲涉案犯罪嫌疑人210多人，偵破刑事案件19起。共扣押、凍結(jié)涉案資金、財(cái)物價(jià)值10億余元。2020年4月中旬，當(dāng)?shù)貦z察機(jī)關(guān)對主要犯罪嫌疑人王某濤等第一批37名涉案人員提起了公訴。

借3000元竟要還款50萬

網(wǎng)絡(luò)貸款3000元，還款50萬元；App貸款2000元，賣房押車還不盡；逾期一天，罰息100元；逾期未還錢，全家被騷擾——這是2018年以來蘭州市數(shù)百名市民接連遭遇的“煩心事”……

2018年6月，蘭州市民邡女士在網(wǎng)上看到一則貸款廣告，稱借貸手續(xù)簡單、1%低息、放款快、金額高。由于資金緊張，她按要求下載了一款名為“閃電虎”的App?！巴ㄟ^軟件，提交了身份證、家庭、工作、銀行卡等信息，還上傳了手機(jī)通訊錄，拍了人臉識別。”邡女士說，想貸款就必須提交詳細(xì)的個(gè)人信息，上傳手機(jī)通訊錄、微信聯(lián)系人更是必不可少的步驟，如果不同意，就無法進(jìn)行下一步操作。

提交資料后邡女士選擇貸款6000元，可App顯示她只能貸出3000元。雖然實(shí)際金額與需求有差距，想著總比沒有強(qiáng)，邡女士便接受了3000元的信貸額度。放款前，邡女士按要求簽署了一份電商購物分期貸款合同。不一會兒，她就收到了銀行短信。短信顯示其銀行卡轉(zhuǎn)入2100元，貸款期限14天。明明申請貸款3000元，但只收到2100元，差額900元去哪了？正在她疑惑時(shí)接到了一個(gè)電話，來電人自稱是“閃電虎”App客服，說差額900元是手續(xù)費(fèi)，需要先扣除，貸款到期后必須按3000元還款，否則逾期一天罰息100元。

邡女士當(dāng)時(shí)就有一種被蒙騙的感覺，而且每天罰息100元，大大超過了1%的利率。此時(shí)，邡女士已騎虎難下，只想著能盡快將貸款還清。沒想到，14天后，邡女士湊足3000元聯(lián)系“閃電虎”App還款，卻始終聯(lián)系不上。就這樣，邡女士的貸款被“人為”延遲成“逾期”狀態(tài)。3天后，她又接到一個(gè)電話。來電人自稱討債公司的，說其貸的3000元已經(jīng)逾期，三天罰息300元，總共3300元要在當(dāng)天還清，否則會告訴邡女士的親朋好友。

這個(gè)電話令邡女士十分緊張，只得先還了3000元本金，繼續(xù)欠下300元利息。催債的人又推薦了另一網(wǎng)貸App給邡女士，讓其申請貸款時(shí)用于還利息。邡女士想“借新還舊”，隨即又貸了2000元。

>>資料圖

借貸周期短，還款壓力大，利息高，還款本息金額不斷增加。邡女士只得不斷拆東墻補(bǔ)西墻，前前后后通過56個(gè)網(wǎng)貸平臺申請貸款80余萬元，實(shí)際到賬40余萬元。“我每天一醒來就想著怎么還錢，壓力巨大?！壁空f，每個(gè)平臺她每月還4次款，一天最多還7個(gè)平臺，早已超出她實(shí)際還款能力。而更讓她害怕的事情還在后面?！坝捎谟馄谶^多，我手機(jī)接連收到各種催債電話和短信，全是威脅辱罵的內(nèi)容，我父母、老公、親戚以及單位領(lǐng)導(dǎo)同事都接到過催債人的電話。”邡女士說，高峰時(shí)期，她一天接到60余個(gè)催債電話，侮辱謾罵恐嚇信息更是上百條涌進(jìn)手機(jī)。更過分的是，親朋好友還收到了她的“裸照”?！八麄儼盐翌^像PS在別人的裸照上發(fā)給和我認(rèn)識的人，說實(shí)話，那一刻我想死的心都有?！壁空f。迫于無奈，邡女士的丈夫賣掉汽車，在親朋好友幫助下勉強(qiáng)還了50余萬元，這早已超出網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)賬給她的實(shí)際金額。即便這樣，她仍欠網(wǎng)貸平臺30余萬元利息。

邡女士的遭遇并非個(gè)例，蘭州市民袁某也是受害人之一。2018年7月開始，她先后在“甜兔”“閃電虎”“網(wǎng)?！钡?6個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺上多次進(jìn)行6000元以下的小額貸款，貸款總額80多萬元人民幣。這些網(wǎng)貸平臺都宣傳低息、無抵押、放款快、手續(xù)簡單，但袁某實(shí)際到手的資金卻只有40多萬元，可還款額高達(dá)129萬元。袁某說：“最后感覺每天一起來就是還款，到后來實(shí)在還不了了，他們又給我推薦別的貸款。貸到最后發(fā)現(xiàn)，好像就是一個(gè)公司開發(fā)了好幾個(gè)App，貸款流程、頁面、讓我實(shí)名認(rèn)證的東西都是一樣的，包括放款之前的砍頭息都是一樣的。表面上看是不同的網(wǎng)貸平臺，但其實(shí)背后老板是同一個(gè)人?！?/p>

2018年10月，剛?cè)肼毑痪玫男＄?，看中了一款新手機(jī)。因?yàn)闆]有積蓄，轉(zhuǎn)而選擇在網(wǎng)貸平臺“甜兔”上借了3000元。但由于一周內(nèi)沒有及時(shí)還賬，利息越滾越多，她又向另一網(wǎng)貸平臺貸款再還款，最終欠款高達(dá)15萬元。為逼迫還款，該平臺偽造小琪的暴露照片，四處分發(fā)至其同事、親友處。嚇得小琪差點(diǎn)尋短見，無奈之下只好求助家人，四處借錢才得以償還。

分工明確外包催收業(yè)務(wù)

該犯罪集團(tuán)分工明確,集團(tuán)內(nèi)部設(shè)話務(wù)部、審核部、財(cái)務(wù)部、催收部,企圖通過40多個(gè)殼公司逃避打擊。主犯王某濤是個(gè)深諳互聯(lián)網(wǎng)金融操作的高手，他從事“套路貸”就是看中利潤高、賺錢快。王某濤拉攏了一幫懂金融、會I T、知法律的專業(yè)人士?！拔覀兿群蟠罱?4個(gè)各類名稱的網(wǎng)貸App發(fā)布在互聯(lián)網(wǎng)，這些App功能內(nèi)容相同，名稱不同，一般人辨別不了，實(shí)際都是我們的產(chǎn)品?！蓖跄碀f，這樣做可以“廣撒網(wǎng)多撈魚”，貸款人還不了前面網(wǎng)貸App的錢，就推薦公司旗下另一款網(wǎng)貸App，繼續(xù)“套路”借款人貸款還錢?！疤鹜谩钡脑创a是正規(guī)小貸平臺軟件，他們買來后進(jìn)行了所謂的“完善升級”。王某濤先后招募24名程序員對源代碼進(jìn)行改寫。“改寫之后，‘甜兔’擁有了‘AB面’，A面用來應(yīng)付平臺審核，成功過審之后立即運(yùn)行B面，進(jìn)行放貸?！币浴疤鹜谩睘榛A(chǔ)，該犯罪集團(tuán)先后克隆開發(fā)了24個(gè)類似應(yīng)用，從2018年5月開始已成功上線運(yùn)行19個(gè)。

辦案民警說，王某濤還與多家第三方服務(wù)公司合作。著作權(quán)登記代理公司為20多個(gè)平臺軟件違規(guī)辦理著作權(quán)證，用于通過各應(yīng)用商店審核上架；銀行卡鑒權(quán)公司根據(jù)犯罪集團(tuán)提供的基礎(chǔ)信息，違規(guī)查詢受害人的銀行卡賬戶信息、流水、使用情況等；風(fēng)險(xiǎn)控制公司對受害人個(gè)人信息、銀行卡信息和銀行卡鑒權(quán)公司的鑒權(quán)結(jié)果進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，綜合評定受害人還款能力。該犯罪集團(tuán)利用第四方支付平臺，向受害人放貸、收款。同時(shí)，其下屬各公司之間也通過第四方支付平臺轉(zhuǎn)賬。王某濤等人由于沒有貸款資質(zhì)，在放款時(shí)不與受害人簽訂貸款合同，而是通過40多個(gè)殼公司與之簽訂所謂的“消費(fèi)墊付合同”，逃避打擊。

據(jù)警方披露：如受害人貸款1000元，平臺先期以服務(wù)費(fèi)的名義扣除300元的貸款利息，受害人實(shí)際拿到700元，貸款時(shí)間為7天，逾期每天加收10%的利息，利滾利重復(fù)計(jì)息。通過高額逾期，讓受害人從幾千元負(fù)債在短短幾個(gè)月內(nèi)變成數(shù)十萬的負(fù)債。

據(jù)悉，貸款申請通過以后，受害人需在7日內(nèi)或14天內(nèi)還款。若逾期未還，該團(tuán)伙便根據(jù)前期掌握的受害人通訊錄信息，發(fā)送催收騷擾短信對受害人及其家屬、好友等進(jìn)行轟炸。一旦短信轟炸不奏效，和王某濤合作的河南鄭州、安徽亳州等地的24家催收公司便粉墨登場。王某濤坦承：“專業(yè)催收公司的介入，是為了保證催收效果和結(jié)款率?！?/p>

“他們合作協(xié)議上約定不能暴力催收、上門催收等，但這只是他們逃避打擊的幌子?！碧m州市公安局七里河分局民警談存俊說，王某濤對這24家催收公司設(shè)立了激勵機(jī)制，對其催收公司業(yè)績進(jìn)行排名，排名越靠前的，接下來獲得的業(yè)務(wù)量越大，提成比例也越高。反之，進(jìn)行業(yè)務(wù)處罰。在這種激勵機(jī)制下，事實(shí)上，為獲得高額回報(bào)，這24家催收公司幾乎無一例外地采取了威脅恐嚇等暴力催收手段?！八麄冎g以合作分成的方式，形成了一個(gè)較為固定的利益集團(tuán)，進(jìn)而形成了方式更為隱蔽、更難打擊的新型‘套路貸’?！?/p>

這些催收公司成為王某濤等人高息放貸的幫兇，他們以電話騷擾、言語威脅、短信轟炸、發(fā)送侮辱短信、發(fā)送或上傳有被害人頭像的PS淫穢、裸體圖片、靈堂圖片等手段滋擾、威脅受害人及其父母親朋，用多種“軟暴力”方式進(jìn)行催討收賬，強(qiáng)行索債。給當(dāng)事人造成巨大壓力,致使多名受害人精神抑郁，離職退學(xué)，被單位辭退等，多個(gè)家庭因此傾家蕩產(chǎn)、家庭破裂，嚴(yán)重影響和破壞了正常社會生活秩序。

王某濤等人利用不到2億元本金，在短短8個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，迅速做大犯罪集團(tuán)。該犯罪團(tuán)伙所選擇的借款對象，有相當(dāng)一部分是無節(jié)制消費(fèi)群體，同時(shí)也有正當(dāng)職業(yè)但手頭又不寬裕的群體。這些人欠錢之后既害怕催收，也擔(dān)心被親朋好友知道，因此明知上當(dāng)也想盡辦法忍痛償還，未選擇報(bào)警而暗吞苦果。

“套路貸”犯罪團(tuán)伙被摧毀

2019年3月15日，中央廣播電視總臺“3·15”晚會專門曝光了網(wǎng)貸平臺各種“套路”借款人的手法，其中一款名為“節(jié)氣貓”的App在節(jié)目中被曝光。

其實(shí)，2018年11月，蘭州市公安局民警李剛就在工作中發(fā)現(xiàn)多個(gè)網(wǎng)貸平臺App藏有“貓兒膩”，其中就包括這款“節(jié)氣貓”App。他通過技術(shù)手段進(jìn)一步確定了其中的“奧秘”?！斑@些網(wǎng)貸App都有AB面功能，作為逃避公安機(jī)關(guān)打擊和法律懲處的一種掩飾手段?！崩顒傉f，具有AB面功能的網(wǎng)貸平臺App會通過分析IP地址選擇展示A面或B面內(nèi)容。如果在北上廣深等重點(diǎn)城市，使用者打開App看到的只有美食、生活等信息，無法找到貸款入口。如果是非重點(diǎn)城市，使用者打開軟件就能直接申請貸款。

這些A pp不僅非法獲取公民信息，經(jīng)過偽裝還具有AB面的功能?！懊髅魇遣俗V，安裝打開后發(fā)現(xiàn)是貸款平臺的入口。它們都是相互交叉的，一個(gè)App應(yīng)用里至少有200個(gè)貸款通道，每個(gè)貸款通道對應(yīng)一個(gè)貸款平臺。我們安裝了幾個(gè)典型的，一檢測，首先發(fā)現(xiàn)它們非法獲取公民信息。它獲取個(gè)人信息帶有強(qiáng)制性，另外，AB面帶有欺騙性?！崩顒倢⑶闆r向局分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)后，蘭州市公安機(jī)關(guān)高度重視，2019年2月12日，春節(jié)后上班第一天，對相關(guān)網(wǎng)貸App及背后運(yùn)營公司開展徹底偵查的專案組便宣告成立。

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“節(jié)氣貓”“甜兔”“閃電虎”等網(wǎng)貸App極有可能由同一家公司開發(fā)運(yùn)營，使用者遍布全國各地，平臺每天產(chǎn)生巨額的借貸資金流。與此同時(shí)，眾多借貸人反映，借款之后遭遇“套路”，申請金額與實(shí)際到賬金額不符，逾期利息高，且不斷接到各類辱罵恐嚇威脅的催收電話與信息。為辦理此案，蘭州警方累計(jì)采集數(shù)據(jù)突破120TB，還專門采購了10臺服務(wù)器提取分析還原作案數(shù)據(jù)。其間，受害人又紛紛報(bào)案。偵查人員通過大數(shù)據(jù)分析比對，基本摸清了這是一個(gè)集非法收集公民個(gè)人信息、“套路貸”“軟暴力”催收于一體的犯罪團(tuán)伙。其利用開發(fā)的網(wǎng)貸平臺、App，非法收集公民信息，采取“砍頭息”、逾期高額收費(fèi)的方式，向受害人放貸。

>>警方押解嫌疑人回蘭州 蘭州市公安局供圖

很快，專案組了解到上述網(wǎng)貸App的開發(fā)運(yùn)營公司遠(yuǎn)在浙江杭州，同時(shí)根據(jù)線索確定了犯罪嫌疑人身份。“公司負(fù)責(zé)人也是主要犯罪嫌疑人王某濤畢業(yè)于南京某知名院校，曾在某知名電商企業(yè)工作，辭職后專門從事網(wǎng)貸生意。”李剛說，王某濤的合伙人分別具備金融、I T、法律等專業(yè)知識，有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，可謂是一群“專業(yè)人士”干違法勾當(dāng)，共牟暴利，危害巨大。為了規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，他們將網(wǎng)貸催收業(yè)務(wù)外包給專業(yè)催收公司。“這些催收公司遍布安徽、河南、陜西等地，給銀行做催收的同時(shí)也給網(wǎng)貸平臺做催收業(yè)務(wù)，利潤比銀行還高，已經(jīng)形成一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)鏈?！?/p>

經(jīng)過縝密偵查，鎖定相關(guān)證據(jù)，確定各層級犯罪嫌疑人后，蘭州市警方集結(jié)500余名警力，等待抓捕時(shí)機(jī)。然而，“3·15”晚會點(diǎn)名曝光“節(jié)氣貓”App后，警方發(fā)現(xiàn)王某濤給公司全體員工放假一周，還購買了前往境外的機(jī)票，推測他有可能潛逃。戰(zhàn)機(jī)稍縱即逝，2019年3月20日，在公安部刑偵局的統(tǒng)一組織指揮下，在安徽、陜西、浙江、河南等地，蘭州警方相繼將“節(jié)氣貓”“甜兔”“閃電虎”等網(wǎng)貸App背后的實(shí)際運(yùn)營者和實(shí)施軟暴力催收的公司主要犯罪嫌疑人一舉抓獲，共端掉窩點(diǎn)6個(gè)，抓獲涉案犯罪嫌疑人210余人。

至此，這個(gè)特大“套路貸”犯罪團(tuán)伙被徹底摧毀。“在杭州，我們連夜進(jìn)入王某濤家里搜查，發(fā)現(xiàn)4個(gè)行李箱中裝了2000余萬元現(xiàn)金、25千克大小金條、17本房產(chǎn)證，車庫里還有多輛豪車?！睂０附M民警賀小東說，王某濤還提前轉(zhuǎn)移了部分錢款，正準(zhǔn)備第二天和家人逃往境外?！昂秒U(xiǎn)?。　?/p>

在看守所，王某濤向民警狡辯：“我沒有想逼迫借款人賣房賣車籌錢還款，如果他們有錢就還，沒錢暫時(shí)可以不還，催討欠款并不是由我負(fù)責(zé)?！彼贿叧姓J(rèn)自己從事“套路貸”違法犯罪活動，一邊又試圖推脫責(zé)任。

經(jīng)初步查清，以王某濤為首的犯罪團(tuán)伙自2018年6月至2019年1月15日期間，累計(jì)非法獲取1197.6萬余人的個(gè)人信息。在不到8個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，誘騙47.5萬余人貸款，累計(jì)放款59.75億元、收回91.16億元，非法獲利31.41億元。此案讓專案組瞠目結(jié)舌,也讓公安部領(lǐng)導(dǎo)深感震驚！辦案民警胡向龍說：“一共是24個(gè)平臺，我們第一次拿到了8個(gè)平臺的數(shù)據(jù)，就涉及482萬人的信息，113萬筆貸款合同在里面，貸款人數(shù)25萬多人，其中涉及甘肅省3萬多人?！蹦壳?，此案還在進(jìn)一步偵查深挖之中。

甘肅省公安廳副廳長、蘭州市公安局局長肖春表示，按照公安部“云劍”行動部署要求，蘭州公安機(jī)關(guān)將加大打擊“套路貸”犯罪團(tuán)伙力度，切實(shí)維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)和金融市場秩序，維護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。