程鴻鑫，王世卿

（中國(guó)人民公安大學(xué)，北京 100038）

“套路貸”犯罪是近幾年新出現(xiàn)的一種犯罪形式，它是高利貸異化行為，與“高利貸”在外部行為表征上高度相似[1]。運(yùn)用百度指數(shù)進(jìn)行分析，通過(guò)檢索“套路貸”發(fā)現(xiàn)，在百度搜索引擎中第一次出現(xiàn)“套路貸”相關(guān)信息在2017年2月13日，“套路貸”相關(guān)信息在百度網(wǎng)頁(yè)中搜索頻次每周呈波動(dòng)式穩(wěn)步上升，并于2019年5月6月份到達(dá)峰值。此后，掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)力度加強(qiáng)，“套路貸”犯罪現(xiàn)象有所減弱。

在無(wú)訟網(wǎng)、中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)中搜索“套路貸”發(fā)現(xiàn)，在公開(kāi)的裁判文書(shū)中，第一例與“套路貸”有關(guān)的刑事案件在2017年11月28日由上海寶山區(qū)人民法院進(jìn)行判決。由于相關(guān)部門和媒體對(duì)“套路貸”犯罪宣傳較少，人民群眾未曾了解此種犯罪，對(duì)此種犯罪的防范意識(shí)差。公安機(jī)關(guān)在偵查此類犯罪時(shí)，經(jīng)驗(yàn)少、缺乏法律基礎(chǔ)。法院在審查“套路貸”類案件時(shí)，由于犯罪數(shù)額難以確定、虛假訴訟難以辨別等問(wèn)題，使得這種犯罪數(shù)量迅速增長(zhǎng)，不法分子異常猖獗，給社會(huì)造成極大的危害。

一、“套路貸”犯罪的相關(guān)概述

伴隨著金融經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，公民對(duì)民間借貸的需求不斷提高，假借民間借貸名義實(shí)施的“套路貸”犯罪日益高發(fā)。據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，2019年以來(lái)全國(guó)公安機(jī)關(guān)打掉“套路貸”團(tuán)伙2 468個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人2.4萬(wàn)名①數(shù)據(jù)參見(jiàn)：“守護(hù)青春”——百城千校防“套路貸”防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集中宣傳活動(dòng)啟動(dòng)儀式在京舉行，http://www.mps.gov.cn/n2253534/n2253535/c6761417/content.html。。我國(guó)學(xué)者從2017年開(kāi)始對(duì)“套路貸”犯罪進(jìn)行相關(guān)研究，主要對(duì)“套路貸”犯罪的過(guò)程、手段，案件性質(zhì)認(rèn)定、刑法規(guī)制問(wèn)題，其與高利貸、民間借貸的區(qū)別，防控措施等多個(gè)方面進(jìn)行研究。其中，在探討“套路貸”犯罪的防控措施時(shí)，我國(guó)學(xué)者主要從制度層面、法律層面、公安民警業(yè)務(wù)能力的提升、社會(huì)宣傳角度提出建議。但是，對(duì)“套路貸”犯罪基層治理層面的研究相對(duì)較少。公安機(jī)關(guān)通過(guò)群眾工作實(shí)現(xiàn)“套路貸”犯罪的基層治理可以有效地降低此類案件的發(fā)案率，同時(shí)也可獲取有效的線索。因此，對(duì)“套路貸”犯罪的基層治理進(jìn)行研究能更高效地預(yù)防、打擊和穩(wěn)控此類犯罪現(xiàn)象。

（一）“套路貸”犯罪的概念

“套路貸”并不是一個(gè)刑法罪名，是辦案部門對(duì)具有類似犯罪手段的一系列違法犯罪的概括性總稱。目前，對(duì)“套路貸”犯罪概念的界定主要分為司法實(shí)踐和學(xué)術(shù)兩個(gè)方面。

在司法實(shí)踐過(guò)程中，通過(guò)總結(jié)相關(guān)違法犯罪的犯罪手段、犯罪方式等歸納出“套路貸”犯罪的概念。司法實(shí)踐中辦理的“套路貸”案件具有“假借民間借貸之名，利用簽訂虛假協(xié)議、肆意制造違約等手段虛增債務(wù)，經(jīng)過(guò)訴訟、仲裁或采用暴力、威脅等催收債款的過(guò)程非法占有被害人財(cái)務(wù)”等特征。上海②2017年10月25日，上海市高級(jí)人民法院、上海市人民檢察院、上海市公安局《關(guān)于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見(jiàn)》（滬公通〔2017〕71號(hào)）：以民間借貸為幌子，通過(guò)“虛增債務(wù)”“制造銀行流水痕跡”“肆意認(rèn)定違法”“脅迫逼債”“虛假訴訟”等各種方式非法占有公私財(cái)物的犯罪。出臺(tái)的辦理此類案件的指導(dǎo)意見(jiàn)從犯罪目的和犯罪手段兩方面對(duì)“套路貸”犯罪進(jìn)行了界定。浙江③2018年3月18日，浙江省高級(jí)人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳《關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見(jiàn)〉的通知》（浙公通字〔2018〕25號(hào)）：假借民間借貸之名，通過(guò)“虛增債務(wù)”“簽訂虛假借款協(xié)議”“制造資金走帳流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平帳”等方式，采用欺騙、脅迫、滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等手段，非法占有公私財(cái)物的違法犯罪。發(fā)布的指導(dǎo)意見(jiàn)則從行為目的、犯罪手段和犯罪行為三個(gè)層次對(duì)“套路貸”犯罪進(jìn)行界定。最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)的辦理意見(jiàn)將“套路貸”界定為：“以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂‘借貸’或變相‘借貸’‘抵押’‘擔(dān)?！认嚓P(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂”④2019年4月9日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》（法發(fā)〔2019〕11號(hào)）。。

學(xué)術(shù)界對(duì)“套路貸”犯罪概念的界定有三種觀點(diǎn)：一種觀點(diǎn)認(rèn)為“套路貸”是以借貸為名，騙人錢財(cái)?shù)倪`法犯罪活動(dòng)[2]。林妤婕將“套路貸”定義為：“行為人以出借貸款為名，通過(guò)各種手段來(lái)實(shí)施的犯罪”[3]。朱和慶認(rèn)為：“套路貸”是對(duì)以民間借貸之名非法侵占他人財(cái)物類違法犯罪的概括性稱謂[4]。第二種觀點(diǎn)通過(guò)將“套路貸”與民間借貸、高利貸比較來(lái)解釋其具體內(nèi)涵。孔麗娟將“套路貸”與高利貸進(jìn)行比較認(rèn)定：“套路貸”是在高利貸的基礎(chǔ)上演變?yōu)橐垣@得被害人財(cái)產(chǎn)為目的的一類、一系列犯罪行為的統(tǒng)稱[5]。紀(jì)智媛將“套路貸”與高利貸從目的、客體、手段、法律后果四個(gè)方面進(jìn)行比較，進(jìn)而解釋“套路貸”的具體內(nèi)涵[6]。第三種觀點(diǎn)從犯罪目的、犯罪行為等方面對(duì)套路貸進(jìn)行界定。例如，陶遵臣將“套路貸”定義為：“犯罪嫌疑人以非法占有為目的，制造借貸假象，并以各種名目騙取被害人簽署不平等合同，肆意認(rèn)定被害人違約，占有財(cái)產(chǎn)的行為”[7]。朱雙洋將“套路貸”犯罪解釋為嫌疑人利用借款人的弱勢(shì)情形，誘使被害人簽訂不平等合同，隨后通過(guò)各種非法手段，做出侵財(cái)犯罪行為[8]。學(xué)術(shù)界對(duì)“套路貸”犯罪概念的界定相較于司法界而言，增加了通過(guò)將其與民間借貸、高利貸比較解釋其具體內(nèi)涵的觀點(diǎn)。

學(xué)術(shù)界和司法實(shí)踐對(duì)“套路貸”犯罪的解釋都包含了犯罪目的、犯罪手段、犯罪行為三個(gè)方面。本文認(rèn)為界定“套路貸”犯罪的概念時(shí)還應(yīng)突出其犯罪過(guò)程，應(yīng)界定為犯罪嫌疑人以非法占有為目的，誘騙或逼迫被害人簽訂不平等借貸合同，經(jīng)過(guò)“肆意認(rèn)定違約”“虛增金額”的過(guò)程，采用“軟硬”兼?zhèn)涞拇邆侄危滞趟素?cái)物的一系列違法犯罪活動(dòng)。

（二）“套路貸”犯罪的過(guò)程

“套路貸”犯罪的本質(zhì)是犯罪嫌疑人利用受害人貪圖便利的心理以及放款迅速的誘餌，使用各種“套路”設(shè)立多個(gè)騙局侵占受害人錢財(cái)?shù)姆缸铩！疤茁焚J”犯罪中犯罪嫌疑人的犯罪過(guò)程不盡相同，結(jié)合實(shí)際案例，“套路貸”犯罪的實(shí)施可歸納為四個(gè)階段。

1.第一階段：通過(guò)多種渠道尋找受害者

“套路貸”案件中犯罪嫌疑人多注冊(cè)成立各種投資公司或金融服務(wù)公司，借助公司名義或各種小額貸款A(yù)PP，通過(guò)宣傳貸款“手續(xù)便捷”“放款迅速”“利息低”“無(wú)需擔(dān)?！钡葮?biāo)語(yǔ)吸引受害人上鉤。吸引被害人的渠道分為線上和線下兩種模式。線上模式：利用QQ、微信或者其他社交平臺(tái)推送廣告；購(gòu)買公民泄露的手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人信息，利用短信、人工撥號(hào)等方式吸引受害者上鉤。線下模式：在街道、酒店、網(wǎng)吧、停車場(chǎng)等人流量較多的場(chǎng)所張貼或發(fā)放貸款廣告，利用中介介紹的方式引誘受害人上鉤。

2.第二階段：簽訂合同制造民間借貸假象

“套路貸”案件中犯罪嫌疑人與受害人簽訂形式上屬于民間借貸的合同，事實(shí)上是包含空白條款、違約后支付高額違約金等不平等條款的合同，或者是扣除“中介費(fèi)”“保證金”后的虛高借貸合同。各類“套路貸”犯罪中，犯罪嫌疑人最常用的手法就是在支付受害人錢款時(shí)，哄騙或逼迫受害人與其一同到銀行進(jìn)行取款，取款后只給予受害人合同中的一半或更少的錢款。嫌疑人留存銀行流水、支付錢款的視頻或照片，形成付清全部錢款的假象，將視頻、照片、賬單等作為證據(jù)以便日后實(shí)施虛假訴訟。

3.第三階段：設(shè)置阻礙強(qiáng)制受害者違約

“套路貸”案件中犯罪嫌疑人為了收取合同中規(guī)定的高額違約金，往往故意設(shè)置各種違約陷阱強(qiáng)制被害人違約，迫使被害人償還虛高款項(xiàng)。在被害人還款時(shí)，犯罪嫌疑人采用故意消失、系統(tǒng)維護(hù)、電話故障等手段拒絕收取還款，強(qiáng)制被害人逾期違約。之后，犯罪嫌疑人收取的違約費(fèi)是受害人應(yīng)還錢款的數(shù)倍，甚至有些“套路貸”犯罪的違約費(fèi)是按小時(shí)成指數(shù)倍增長(zhǎng)。犯罪嫌疑人能夠利用手段造成受害者違約的一部分原因是由于受害人往往抱有僥幸心理，認(rèn)為自己能在合同規(guī)定時(shí)間內(nèi)按時(shí)償還款項(xiàng)。有些“套路貸”犯罪在受害者無(wú)法按時(shí)償還款項(xiàng)時(shí)，犯罪嫌疑人會(huì)引導(dǎo)受害人從其他貸款公司貸款進(jìn)行平賬，其他貸款公司實(shí)施新一輪的“套路貸”。犯罪嫌疑人通過(guò)這種手段非法侵被害人財(cái)產(chǎn)。

4.第四階段：軟硬手段兼施催收債款

“套路貸”案件中犯罪嫌疑人達(dá)到目的的最后一步就是使用各種手段向受害人催收債款。犯罪嫌疑人往往會(huì)找專門的催收人員或者在公司中設(shè)立催賬部門，催賬人員的催賬手段可以分為“軟暴力”和“硬暴力”兩種[9]。催賬開(kāi)始階段以“軟暴力”為主，如電話電信轟炸、尾隨、騷擾、哄騙、聚眾造勢(shì)、口頭威脅等，從精神和心理上逼迫受害人承受非法債款。催賬人員使用“軟暴力”未果或者沒(méi)有獲得錢款，就會(huì)開(kāi)始實(shí)施威脅性升級(jí)的“硬暴力”手段。例如，催賬人員以堵鎖眼、噴漆的方式恐嚇威脅受害人及其親屬。更有甚者，催賬人員會(huì)對(duì)受害人進(jìn)行非法拘禁、毆打等，從身體和心理上折磨受害人，迫使受害人承擔(dān)虛高債款。多數(shù)受害人明知對(duì)方的行為屬于犯罪，但害怕犯罪人事后報(bào)復(fù)，選擇不報(bào)警，承受犯罪分子的迫害并向犯罪分子支付非法債務(wù)。在身體和心理被折磨到極限時(shí)，才會(huì)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或者采取自殺等極端行為。

二、“套路貸”犯罪的既有樣本分析

為了保證收集樣本的數(shù)量，本文選取無(wú)訟案例網(wǎng)①無(wú)訟案例網(wǎng)，https://www.itslaw.com/bj。中公開(kāi)的案件。以“套路貸”“刑事案件”為關(guān)鍵詞，時(shí)間截至到2019年10月23日，檢索刑事案件的裁判文書(shū)案例。在上述檢索條件下共收集到全國(guó)281例關(guān)于“套路貸”的刑事案件裁判文書(shū)?！疤茁焚J”犯罪主要發(fā)生在浙江、上海、江蘇等沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。本文主要選取“套路貸”犯罪高發(fā)的浙江地區(qū)的裁判文書(shū)作為分析樣本，共84例。經(jīng)過(guò)去除實(shí)際與“套路貸”無(wú)關(guān)案例，排除一審、二審重復(fù)案例后共得到73份有效裁判文書(shū)。經(jīng)過(guò)樣本數(shù)據(jù)分析，“套路貸”犯罪具備以下特點(diǎn)。

（一）“套路貸”犯罪主體多以青壯年男性且有前科劣跡人員為主

圖3 犯罪主體的性別比例

圖4 犯罪主體有前科劣跡的比例

“套路貸”犯罪主體以青壯年男性為主，在統(tǒng)計(jì)的309名犯罪人中，有288名為男性，占總數(shù)的93%（見(jiàn)圖3），且男性年齡主要分布在25～42歲之間。“套路貸”犯罪的四個(gè)階段中，女性犯罪人主要在第一、二階段發(fā)揮作用，而第四階段催債階段主要依靠男性使用威脅、跟蹤、暴力等手段逼迫受害人承擔(dān)巨額違法債款。此外，犯罪主體中有部分存在前科劣跡的現(xiàn)象，且多數(shù)為搶劫罪、故意傷害罪等暴力性刑事犯罪（見(jiàn)圖4）。前科人員服刑完畢后，就業(yè)面較為狹窄，多數(shù)成為無(wú)業(yè)人員，這種人員容易被“套路貸”公司雇傭成為專門的催賬人員?；蛘邤?shù)個(gè)刑滿釋放人員組成涉黑團(tuán)伙專門從事“套路貸”犯罪。例如，2018年8月，天津市的穆某組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織案中，由多名刑滿釋放或者緩刑期人員成立小額貸款公司實(shí)施“套路貸”犯罪①（2017）津0106刑初339號(hào)穆嘉、邢彥石組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織一審刑事判決書(shū)。。

（二）“套路貸”犯罪主體學(xué)歷較低，而且大多是貸款公司職員

圖5 犯罪主體學(xué)歷

圖6 犯罪主體職業(yè)

“套路貸”犯罪案件犯罪主體文化水平較低，根據(jù)判決書(shū)中公布的犯罪嫌疑人文化水平看，高中及高中以下學(xué)歷的犯罪人共218人，占總?cè)藬?shù)的72%；本科學(xué)歷的僅有23人，占總?cè)藬?shù)的10%（見(jiàn)圖5）。從犯罪主體的職業(yè)來(lái)看，無(wú)業(yè)人員和農(nóng)民工共141人，占犯罪總?cè)藬?shù)的46%。無(wú)業(yè)人員和農(nóng)民一般學(xué)歷較低，就業(yè)面較為狹窄，缺少收入來(lái)源。這些人員體力較好，又容易受“套路貸”犯罪成本低收益高的引誘。公司職員125人，占犯罪總?cè)藬?shù)40.5%（見(jiàn)圖6）。根據(jù)裁判文書(shū)中公布的信息，所謂的公司都是為了實(shí)施"套路貸"犯罪而成立的不合法的小額貸款公司。犯罪人通過(guò)成立小額貸款公司的方式來(lái)引誘更多的受害者，獲得更多實(shí)施犯罪的機(jī)會(huì)。同時(shí)，成立貸款公司便于犯罪人實(shí)施虛假訴訟的犯罪行為，利用虛假訴訟實(shí)現(xiàn)自己的非法獲利。

（三）“套路貸”犯罪案件涉及罪名繁多，詐騙罪、敲詐勒索罪居多

“套路貸”犯罪案件在審判時(shí)多數(shù)涉及數(shù)罪，罪名繁多。案例中以詐騙罪定罪的有96例，占案件總數(shù)的31%；以敲詐勒索罪定罪的有87例，占案件總數(shù)的28%；涉及數(shù)罪的案件有105例，占案件總數(shù)的34%（見(jiàn)表1）。根據(jù)統(tǒng)計(jì)的309份裁判文書(shū)，“套路貸”犯罪在審判時(shí)涉及13種罪名。結(jié)合“套路貸”犯罪的過(guò)程來(lái)看，在第一階段尋找受害者時(shí)，可能會(huì)非法獲取他人個(gè)人信息從而涉及侵犯公民個(gè)人信息的犯罪行為；第二階段簽訂合同時(shí)可能會(huì)涉及詐騙、敲詐勒索等犯罪行為；第三階段設(shè)置阻礙壘高債款可能會(huì)涉及虛假訴訟、行賄等犯罪行為；第四階段催收債款時(shí)可能會(huì)涉及敲詐勒索、非法拘禁、尋釁滋事、聚眾斗毆、縱容、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織等犯罪行為?？梢?jiàn)，“套路貸”犯罪導(dǎo)致受害人選擇承擔(dān)虛高債款，拒絕報(bào)案甚至是自殺的原因，主要在于第四階段軟硬兼施催收債款時(shí)犯罪人使用“軟硬”暴力對(duì)受害人造成難以忍受的身體和心理侵害。

表1 案件涉及罪名

三、預(yù)防、打擊與穩(wěn)控：“套路貸”犯罪的基層治理路徑

（一）“套路貸”犯罪的基層治理現(xiàn)狀

現(xiàn)階段，公安機(jī)關(guān)在預(yù)防、打擊、穩(wěn)控三個(gè)方面都存在利用基層力量不足和基層治理路徑單一的問(wèn)題。預(yù)防方面，公安機(jī)關(guān)主要通過(guò)媒體向群眾公布相關(guān)典型案件、宣傳防范方法，提醒群眾提高防范意識(shí)?；鶎优沙鏊饕ㄟ^(guò)微信公眾號(hào)推送關(guān)于“套路貸”犯罪的相關(guān)介紹，社區(qū)民警在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)宣傳。打擊方面，公安機(jī)關(guān)對(duì)“套路貸”犯罪案件的辦理主要由市區(qū)級(jí)公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)，基層派出所并沒(méi)有作為主力軍，相關(guān)線索和證據(jù)的搜集不完全。穩(wěn)控方面，公安機(jī)關(guān)結(jié)案后，缺乏對(duì)受害人的后續(xù)關(guān)注和保護(hù)，以防止其自殺或自殘。同時(shí)，由于一個(gè)“套路貸”團(tuán)伙實(shí)施多起犯罪，被害人的經(jīng)濟(jì)損失可能挽回較少甚至無(wú)法挽回，存在被害人為維護(hù)自己利益互相聯(lián)系而發(fā)生群體性事件的風(fēng)險(xiǎn)。因此，結(jié)合此類犯罪的過(guò)程以及特點(diǎn)，有針對(duì)性地從預(yù)防、打擊和處理三個(gè)方面來(lái)探討“套路貸”犯罪的基層治理路徑。

（二）“套路貸”犯罪的預(yù)防路徑

1.提升群眾防范意識(shí)

在預(yù)防“套路貸”犯罪的工作中，通過(guò)多種渠道開(kāi)展專項(xiàng)宣傳活動(dòng)最主要的就是提高人們對(duì)“套路貸”犯罪的防范意識(shí)，從源頭上幫助群眾。社區(qū)是人們生活、居住的基本落腳點(diǎn)和各種社會(huì)矛盾的源頭交匯點(diǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的根基在社區(qū)[10]。首先，社區(qū)民警通過(guò)社區(qū)宣傳欄、微博、微信等及時(shí)將具有典型特征的真實(shí)案例定期向群眾公布，以實(shí)際案例警示群眾，提高群眾的防范意識(shí)。其次，基層派出所與辦理過(guò)相關(guān)案件的律所合作，開(kāi)展律師下社區(qū)進(jìn)行普法宣傳活動(dòng)，讓群眾了解貸款時(shí)的相關(guān)法律規(guī)定以及規(guī)避受騙的方法，挑選貸款平臺(tái)時(shí)選擇正規(guī)有法律保障的大平臺(tái)，簽訂合同時(shí)避免簽訂存在類似承擔(dān)高倍違約金、空白條款等的合同。各地公安部門可以借鑒公安部開(kāi)展的百城千校防“套路貸”宣傳活動(dòng)，與教育部門合作，幫助學(xué)生提高防范意識(shí)，維護(hù)合法權(quán)益。最后，基層派出所利用抖音、快手等以短視頻、微電影等方式向群眾宣傳“套路貸”的犯罪過(guò)程、犯罪危害以及規(guī)避方法。通過(guò)微博、微信推送關(guān)于“套路貸”的預(yù)防策略、貸款時(shí)注意的細(xì)節(jié)等信息。普及貸款的相關(guān)法律知識(shí)，提高群眾應(yīng)對(duì)“套路貸”犯罪的能力。

2.完善社區(qū)警務(wù)平臺(tái)信息，掌控轄區(qū)動(dòng)態(tài)

基層民警針對(duì)“套路貸”犯罪在走訪時(shí)結(jié)合“套路貸”犯罪涉案人年齡、學(xué)歷、前科劣跡等特點(diǎn)，有針對(duì)性地收集以下幾方面的信息。

（1）轄區(qū)群眾貸款情況匯總?！疤茁焚J”犯罪存在受害人選擇不報(bào)案獨(dú)自承擔(dān)虛高債務(wù)的現(xiàn)象，作為直接與群眾對(duì)接的社區(qū)民警要做好下社區(qū)走訪工作，積極與轄區(qū)住戶溝通，掌握社區(qū)居民的家庭情況，收集有貸款或者有貸款意愿的住戶信息。

（2）轄區(qū)出租房屋情況排查。“套路貸”犯罪多是以貸款公司的形式進(jìn)行操作，在催賬時(shí)多數(shù)會(huì)雇傭?qū)ｉT的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，犯罪團(tuán)伙多數(shù)租賃房屋作為工作場(chǎng)所。社區(qū)民警應(yīng)定期對(duì)轄區(qū)內(nèi)大型出租房進(jìn)行排查，查明轄區(qū)內(nèi)是否存在小額貸款公司，或者青壯年無(wú)業(yè)人員聚集的場(chǎng)所，了解轄區(qū)內(nèi)是否存在“套路貸”犯罪現(xiàn)象。

（3）轄區(qū)閑置車輛情況摸排?！疤茁焚J”中還存在“車貸”類犯罪，犯罪人將受害人的車輛作為抵押物，犯罪團(tuán)伙將抵押車輛轉(zhuǎn)移存放需要一定的場(chǎng)所。公安機(jī)關(guān)針對(duì)這一特點(diǎn)可以組織基層派出所民警收集轄區(qū)內(nèi)車輛信息，利用車輛信息平臺(tái)進(jìn)行比對(duì)碰撞，查明是否是涉案車輛，或向車主咨詢車輛是否作為抵押物被犯罪團(tuán)伙轉(zhuǎn)移隱匿，為后續(xù)案件偵查做好信息收集工作。

3.管控轄區(qū)內(nèi)前科劣跡人員

根據(jù)浙江省相關(guān)裁判文書(shū)的數(shù)據(jù)分析，“套路貸”犯罪團(tuán)伙中無(wú)業(yè)人員、農(nóng)民、非法小型貸款公司職員占多數(shù)，且犯罪團(tuán)伙中的人員，特別是催賬人員，一般具有前科劣跡?；鶎优沙鏊枰瓶剌爡^(qū)內(nèi)外來(lái)無(wú)業(yè)人員、農(nóng)民的動(dòng)態(tài)，利用犯罪前科人員數(shù)據(jù)庫(kù)及時(shí)掌握轄區(qū)內(nèi)原住前科劣跡人員或外來(lái)前科劣跡人員的活動(dòng)軌跡和資金來(lái)往狀況。特別要對(duì)前科劣跡涉及暴力型犯罪的人員進(jìn)行有效管控，定期了解轄區(qū)內(nèi)具有以上重大刑事犯罪前科人員的信息、動(dòng)態(tài)，防止其從事相關(guān)的犯罪活動(dòng)。

（三）“套路貸”犯罪的打擊路徑

1.黨建引領(lǐng)與專群結(jié)合共同打擊犯罪

基層黨組織是國(guó)家與社區(qū)自治的紐帶，為國(guó)家介入社區(qū)治理提供了渠道和空間，又是推動(dòng)社區(qū)自治的關(guān)鍵動(dòng)力[11]。在打擊“套路貸”犯罪中，充分利用基層黨組織的力量，轉(zhuǎn)變基層黨員大包大攬的思維觀念，實(shí)現(xiàn)公安機(jī)關(guān)和基層群眾的良性互動(dòng)。根據(jù)轄區(qū)具體環(huán)境，派出所基層黨員積極創(chuàng)新，成立如浙江諸暨“紅楓義警”的基層群防群治組織，由公安機(jī)關(guān)制定打擊違法犯罪的具體方針，基層群防群治組織和社區(qū)民警相結(jié)合，共同打擊“套路貸”犯罪。發(fā)動(dòng)社區(qū)有聲望的老黨員帶頭，鼓勵(lì)群眾提供轄區(qū)內(nèi)相關(guān)違法犯罪的線索，公安機(jī)關(guān)及時(shí)跟進(jìn)打擊、鏟除轄區(qū)內(nèi)犯罪團(tuán)伙。以轄區(qū)閑暇人員為主，社區(qū)民警為輔，組建社區(qū)治安巡邏隊(duì)。發(fā)動(dòng)轄區(qū)內(nèi)無(wú)業(yè)人員參加群防群治工作，既可以為其提供穩(wěn)定收入，防止其參與相關(guān)犯罪活動(dòng)，又可以節(jié)約警力資源。

2.共享信息，打破各地區(qū)“信息壁壘”

“套路貸”犯罪案件多涉及不同地區(qū)，犯罪嫌疑人和受害人可能不在同一縣（市）。如果各個(gè)地區(qū)間信息不能共享，公安機(jī)關(guān)串并案時(shí)就存在困難。因此，打擊“套路貸”犯罪亟需構(gòu)建信息共享平臺(tái)，成立市（縣、區(qū)）合成作戰(zhàn)室，實(shí)現(xiàn)將各派出所搜集到的信息及時(shí)共享。通過(guò)信息共享整合各層面的數(shù)據(jù)，并進(jìn)行充分挖掘和應(yīng)用[12]。

3.部門聯(lián)動(dòng)，降低群眾財(cái)產(chǎn)損失

公安機(jī)關(guān)應(yīng)與各部門構(gòu)建快速聯(lián)動(dòng)機(jī)制，避開(kāi)繁瑣申請(qǐng)程序，形成案發(fā)后迅速偵查、固定證據(jù)、凍結(jié)資金的便捷通道。主要與以下兩類部門協(xié)同作戰(zhàn)。

（1）與銀行部門協(xié)作。盡管《中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)凍結(jié)、查封實(shí)施辦法》給出了凍結(jié)涉案財(cái)產(chǎn)的辦法。但是，實(shí)際辦理案件過(guò)程中，由于申請(qǐng)材料復(fù)雜、程序緩慢，公安機(jī)關(guān)在辦理案件時(shí)，往往會(huì)錯(cuò)過(guò)最佳凍結(jié)涉案資金的時(shí)間，阻礙案件的偵查，無(wú)法保證受害人的利益。因此，公安機(jī)關(guān)應(yīng)該與社區(qū)銀行加強(qiáng)協(xié)作，構(gòu)建快速凍結(jié)涉案資金的機(jī)制，簡(jiǎn)化申請(qǐng)程序，以此保證案件偵破時(shí)機(jī)，保護(hù)受害人合法權(quán)益。

（2）與微信、支付寶等平臺(tái)協(xié)作。微信、支付寶等提供轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)愈發(fā)普及，部分“套路貸”犯罪團(tuán)伙會(huì)選擇使用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行交易。公安機(jī)關(guān)與各類社交平臺(tái)以及第三方支付平臺(tái)要建立聯(lián)合協(xié)作機(jī)制，為偵辦“套路貸”犯罪開(kāi)通“綠色通道”，在辦理案件時(shí)可以迅速調(diào)取雙方聊天記錄，調(diào)取合法訴訟證據(jù)，凍結(jié)資產(chǎn)，確保案件訴訟證據(jù)完整，避免資產(chǎn)大量流失。

（四）“套路貸”犯罪的穩(wěn)控路徑

1.對(duì)被害人進(jìn)行心理疏導(dǎo)

被害人在受到侵害后心理創(chuàng)傷具有持續(xù)性，被害后無(wú)論產(chǎn)生何種心理，一般在都會(huì)持續(xù)一段時(shí)間，甚至有的終身都難以忘記[13]?！疤茁焚J”犯罪第三階段的催賬行為涉及多種暴力性犯罪，給被害人的身體和心理造成傷害。有些受害人由于難以承受高額債務(wù)和犯罪人的迫害而選擇自殺。近年，發(fā)生過(guò)大學(xué)生深陷“套路貸”而選擇自殺的事件。在打擊此類犯罪的同時(shí)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)聯(lián)合銀行、司法機(jī)關(guān)等挽回被害人的資金損失，為被害人提供法律援助服務(wù)。聯(lián)合心理咨詢機(jī)構(gòu)、醫(yī)院等為被害人提供心理咨詢。此外，還應(yīng)發(fā)動(dòng)被害人親屬、社區(qū)居委會(huì)等，幫助被害人盡快走出心理困境。

2.做好群體性事件預(yù)警

“套路貸”犯罪案件的被害人數(shù)量較多，一個(gè)違法犯罪團(tuán)伙會(huì)實(shí)施多起犯罪。由于偵查條件、技術(shù)因素等的影響，可能案件難以偵破，即使案件成功偵破，也存在被害人資金無(wú)法追回而引發(fā)群體性事件的隱患。公安機(jī)關(guān)要做好群體性事件的預(yù)警工作，做到安穩(wěn)民心，想民眾之所想，急民眾之所急，高度重視事件產(chǎn)生的原因[14]。公安機(jī)關(guān)還需要發(fā)動(dòng)社區(qū)居委會(huì)、群防群治組織等關(guān)注被害人的動(dòng)態(tài)，及時(shí)糾正違規(guī)行為，將隱患消除在萌芽階段。同時(shí)，網(wǎng)警要關(guān)注QQ、微信、微博等社交平臺(tái)上受害人的動(dòng)態(tài)，做好預(yù)警工作。